Решение по делу № 2-187/2015 (2-1535/2014;) ~ М-1563/2014 от 03.12.2014

Дело № 2-187/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2015 года п. Чишмы

Чишминский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Идрисова Р.М.,

с участием представителя истца Исангуловой Г.Р., действующей по доверенности от 09.01.2013 г.,

при секретаре Валишиной Р.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Байковой У.Б. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Обществу с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан обратилась в суд с иском в порядке ст. 46 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в интересах Байковой У.Б. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) с указанным иском, мотивируя тем, что условие заключенного между Байковой У.Б. и банком ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № об уплате комиссии за подключение к программе страхования противоречит нормам Гражданского кодекса Российской Федерации и Закона «О защите прав потребителей», что влечет его ничтожность, в связи с чем, уплаченные Байковой У.Б. денежные средства в сумме 29598 рублей в качестве комиссии за присоединение к программе страховой подлежат взысканию с Общества. Кроме того, в связи с неудовлетворением банком требований Байковой У.Б. о возвращении ей незаконно уплаченной суммы комиссии и нарушением его прав как потребителя, банк «Ренессанс Кредит» должен уплатить ей неустойку, компенсацию морального вреда и штраф.

Представитель РООЗПП «Форт-Юст», представляющая интересы Байковой У.Б. – Исангулова Г.Р. на основании доверенности, в судебном заседании требования поддержала, просила удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Истец Байкова У.Б. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, имеется заявление о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель ответчика Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общества с ограниченной ответственностью) своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился.

    При таком положении, суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело без их участия.

Проверив и обсудив доводы иска, изложенные в иске, изучив и оценив материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключенных гражданами или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплаченную другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор электроснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между банком и Байковой У.Б. заключен кредитный договор № № согласно которому банк обязался выдать Байковой У.Б. кредит на сумму 116680 рублей, сроком на 36 месяцев, под 19.9% годовых.

Выдача кредита обусловлена оплатой комиссии за подключение к «Программе страхования 1», и из указанной суммы кредита 29598 рублей 82 копейки были списаны в безакцептном порядке со счета заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ страховая премия в размере 29598 рублей 82 копеек перечислена на счет кредитных средств по договору страхования жизни заемщиков, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В материалах дела имеется заявление договор, в котором пунктом 4 предусмотрено, что банк оказывает клиенту услугу «Подключения к программе страхования» по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией Обществом с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование» в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору, клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к Программе страхования 1 в размере и порядке, предусмотренном условиями и Тарифами

Из представленной копии договора, подписанного Байковой У.Б. усматривается, что какие-либо отметки в бланке договора истцом не сделаны, что свидетельствует о том, что заемщик не выбрал определенную страховую программу страхования, но и не отказался от заключения договора страхования.

В силу пунктов 1,2 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», изготовитель исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна одержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

Однако до потребителя информация, в нарушение условий пунктов 1,2 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», о размере страховой премии не доведена ответчиком. В договоре размер страховой премии не отражен в рублях.

Таким образом, нарушены страховой компанией права потребителя Байковой У.Б., на выбор страховой программы, так как страховой компанией в лице ее страхового агента потребителю не была предоставлена достоверная и полная информация об условиях страхования.

Имеет место нарушения со стороны кредитной организации право потребителя на предусмотренную ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации свободу выбора в заключение договора.Также суд отмечает, что текст договора страхования отпечатан крайне мелким шрифтом, что объективно затрудняет страхователю ознакомление с содержанием договора, и свидетельствует о не соблюдении страховой компанией условий статьи 10 Закона «О защите прав потребителей».

Согласно п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п. 2 ст. 167 ГК РФ).

Принимая во внимание, что ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом, она не порождает юридических последствий, то есть, не влечет возникновения обязанности у заемщика производить оплату комиссии за ведение ссудного счета.

Исходя из изложенного, суд считает, что условие договора страхования жизни заемщика кредита, заключенного между Байковой У.Б. и Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» является недействительным, как нарушающие права потребителя, суд полагает необходимым удовлетворить требование истца и взыскать сумму, уплаченной страховой премии в размере 29598 рублей в пользу Байковой У.Б..

В соответствии с пунктом 1 статьи 31 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», требования потребителя об уменьшений цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Согласно пункту 3 статьи 3.1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком получена претензия, однако в добровольном порядке требования истца банком удовлетворены не были.

Согласно расчетам истца, неустойка за нарушение установленных сроков устранения недостатков при оказании услуги, составила 29598 рублей, с чем суд соглашается и которые должны быть взысканы с ответчика в пользу истца.

В силу статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Принимая во внимание, что в судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком положений Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Поскольку ответчиком не удовлетворены требования потребителя в добровольном порядке, указанные в претензии, которая вручена ответчику ДД.ММ.ГГГГ, суд взыскивает с Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» штраф в пользу Байковой У.Б. в размере 50 % от суммы присужденной истцу –14799 рублей, также в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 50 % от суммы присужденной истцу – 14799 рублей.

С ответчика в соответствии со ст.103 ГПК РФ подлежит взысканию в доход местного бюджета госпошлина в размере 1975 рублей 88 копеек, согласно положений статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, от оплаты которой освобожден потребитель истец.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Байковой У.Б. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Обществу с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии за подключение к программе страхования.

Применить последствия недействительности ничтожной сделки.

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общества с ограниченной ответственностью) в пользу Байковой У.Б. причиненные убытки в размере 29598 (двадцать девять тысяч пятьсот девяносто восемь) рублей, неустойку в размере 29598 (двадцать девять тысяч пятьсот девяносто восемь) рублей, компенсацию морального вреда в размере 3000 (три тысячи) рублей.

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общества с ограниченной ответственностью) штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме 29598 (двадцать девять тысяч пятьсот девяносто восемь) рублей, из которых 14799 (четырнадцать тысяч семьсот девяносто девять) рублей взыскать в пользу Байковой У.Б., 14799 (четырнадцать тысяч семьсот девяносто девять) рублей взыскать в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общества с ограниченной ответственностью) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1975 (одна тысяча девятьсот семьдесят пять) рублей 88 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через Чишминский районный суд Республики Башкортостан.

Судья Р.М. Идрисов