Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2164/2010 ~ М-2054/2010 от 21.07.2010

НОМЕР

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

дд.мм.гг года ...

... суд ... в составе: председательствующего судьи Подосеновой С.О.

при секретаре ФИО0

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АК Сберегательному банку РФ в лице Красноярского городского отделения НОМЕР о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л :

Истец ФИО1 обратилась в суд с требованием к Сбербанку о защите прав потребителя, мотивируя тем, что дд.мм.гг года между ними был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчик предоставил кредит в размере 1 300 000 рублей с уплатой 12,25% годовых, одним из условий выдачи кредита являлось открытие банком заемщиком ссудного счёта, за обслуживание которого предусматривалась уплата единовременного платежа (тарифа) в размере 45 000 рублей не позднее даты выдачи кредита, платеж был внесен, полагают, что условия договора, устанавливающие плату заёмщика-потребителя за обслуживание ссудного счёта (в том числе для предоставления кредита) не соответствуют положениям Закона РФ «О защите прав потребителей» и Гражданского кодекса РФ, по условиям договора получение кредита было обусловлено приобретением навязанных истцу банком услуг по обслуживанию ссудного счёта, в которых он не нуждался, нарушены его права потребителя услуг; расходы, понесённые им на оплату обслуживания ссудного счёта, являются убытками, возникшими вследствие нарушения банком прав потребителя на свободный выбор услуг, просят признать недействительным п. 3.1 договора в части обязанности заемщика уплатить кредитору единовременный платеж за обслуживание ссудного счета в размере 45 000 рублей, взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ за период с дд.мм.гг г. по 21..07.2010 года в размере 14186 руб. 85 коп.

В судебном заседании истец ФИО1 требования поддержала по изложенным в исковом заявлении основаниям.

В судебное заседание представитель ответчика Сбербанка не явился, о дате слушания дела надлежаще извещен, причины неявки суду не известна, суд находит возможным с согласия стороны истца дело рассмотреть в его отсутствие в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав сторону истца, исследовав материалы дела, суд считает требования подлежащими полному удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что дд.мм.гг года между сторонами был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательство предоставить истцу ипотечный кредит на сумму 1300000 рублей с уплатой 12.25% годовых сроком до дд.мм.гг года, истец принял на себя обязательства возвратить ответчику полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора, согласно пункту 3.1 Договора, выдача кредита производится после уплаты истцом (заемщиком) единовременного платежа (тарифа) в соответствии с п. 3.1 Договора в размере 45000 рублей, указанная сумма оплачена истцом при заключении договора.

Судом установлено, что банк предоставил заемщику кредит под условием оплаты им денежных средств за открытие и ведение ссудного счета, в то время как открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ, выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведению ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Статья 16 ФЗ «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг.

Из пункта 2 ст. 5, ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет, открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации дд.мм.ггг. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, по открытию и ведению ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 07.2002г. N 83-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

По мнению суда, услуга банка по ведению ссудного счета является услугой дополнительной, навязанной потребителю, что противоречит требованиям статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей», а условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет права истца, поэтому оплаченные истцом ответчику денежные средства в сумме 45000 рублей являются для него являются убытками, причиненными неправомерными действиями банка, в связи с чем, в силу ст. 15 ГК РФ, истец вправе требовать их полного возмещения.

В силу ст. 168 ГК РФ заключенная между сторонами сделка в части возложения на заемщика обязанности по внесению кредитору единовременного платежа за открытие и ведение ссудного счета, не соответствует требованиям вышеприведенного закона, а, следовательно, ничтожна, что освобождает истца от доказывания ее недействительности в указанной части, условия кредитного договора, ущемляющие права потребителя, признаются ничтожными, поскольку законом не установлены иные последствия.

В силу ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Учитывая, что ответчик со дня выдачи кредиторов неправомерно удерживает денежные средства истцов в сумме 45000 рублей, с указанного времени за пользование чужими денежным средствами с ответчика в пользу истца ФИО1 необходимо взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 14 186 руб. 85 коп., вследствие их неправомерного удержания, исходя из учетной ставки рефинансирования ЦБ РФ за период с дд.мм.гг года по день подачи иска дд.мм.гг года -7, 75 % из расчета - 1094 дней х 45000 рублей х 7, 75% /360 = 14 186 руб. 85 коп.

Таким образом, с ответчика пользу истца подлежит взысканию убытки в размере 45000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 14186 руб. 85 коп., всего денежные средства в размере 59 186 руб. 85 коп.

В силу п.6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, с ответчика в доход местного бюджета необходимо взыскать штраф 29 593 руб. 42 коп. из расчета взысканий в пользу истца без учета расходов в размере 59 186 руб. 85 коп.

В доход федерального бюджета с ответчика подлежит взысканию госпошлина в сумме 1975 руб. 58 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

Признать недействительным п.3.1 кредитного договора НОМЕР, заключенного дд.мм.гг года между ФИО1 и Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ в лице Красноярского городского отделения НОМЕР.

Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Красноярского городского отделения НОМЕР в пользу ФИО1 убытки в размере 45 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 14 186 рублей 85 копеек, всего взыскать 59 186 рублей 85 копеек.

Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Красноярского городского отделения НОМЕР в доход федерального бюджета государственную пошлину в сумме 1975 рублей 58 копеек.

Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Красноярского городского отделения НОМЕР в доход местного бюджета штраф в сумме 29 593 рубля 85 копеек.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения, решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в ...вой суд через ... суд ... в течение 10 дней со дня истечения срока для подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения с учетом изготовления решения в окончательной форме дд.мм.гг года.

ФИО2 Подосенова