Решение по делу № 2-4105/2013 от 03.04.2013

Дело № 2-4105/2013

РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Балашихинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Кобзаревой О.А.,

при секретаре Романовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "РОСБАНК" к Гаджихановым М.Т., В.С. о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на предмет заложенного имущества,

у с т а н о в и л:

ОАО "РОСБАНК" обратились в суд с иском к Гаджиханову М.Т., Гаджихановой В.С., в котором просят взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> долларов США и обращении взыскания на предмет заложенного имущества - земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый номер №; земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый номер №; земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый номер №, указать начальную продажную стоимость земельных участков, исходя из залоговой стоимости определенной соглашением между истцом и Гаджихановым М.Т. которая составила <данные изъяты> долларов США подтвержденная отчетом ООО «Центр Независимой Экспертизы Собственности» о результатах оценки № от ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать с ответчиков госпошлину в размере <данные изъяты> руб.

Впоследствии исковые требования были уточнены в части и истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый номер <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в <данные изъяты>.; обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый номер № путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб., а также взыскать судебные расходы в размере <данные изъяты> руб., уплаченных истцом за составление отчета об оценки.

В судебное заседание представитель истца не явился, ранее исковые требования поддерживал в полном объеме, указывая, что до настоящего времени ответчики не производил оплату задолженности ни в какой ее части.

Ответчик Гаджиханов М.Т. с иском согласен частично, пояснил, что размер задолженности и проценты не оспаривает, просит снизить размер неустойки, факт наличия просрочки платежей не оспаривает.

Ответчица Гаджиханова В.С. не явилась, извещена.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809-811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 339 ГК РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Несоблюдение правил, содержащихся в пунктах 2 и 3 настоящей статьи, влечет недействительность договора о залоге.

П. 1 и 2 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, при этом обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "РОСБАНК" и ответчиком был заключен кредитный договор № № для приобретения земельного участка, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности в размере <данные изъяты> долларов США на срок 120 месяцев с даты фактической выдачи кредита, под 11 % годовых.

АКБ «СОЮЗ» (ОАО) исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику сумму кредита, путем перечисления денежных средств на счет ответчика, открытый в ЗАО «БСЖВ», что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с пунктом 1.2 Кредитного договора Ответчик обязался возвратить полученный Кредит, уплатить проценты на Кредит и исполнить иные обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

В соответствии со ст. 4 Кредитного договора, возврат Кредита ответчик должен был осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> долларов США, по графику платежей, являющемуся приложением № 1 к Кредитному договору.

В свою очередь ответчик в одностороннем порядке прекратил исполнять взятые на себя обязательства по возврату кредита.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 7.2 Кредитного договора Ответчик обязан уплатить Банку пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

При этом, в соответствии со ст. 8 Кредитного договора стороны установили, что истец вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты всех причитающихся процентов и предусмотренных договором неустоек, возмещения убытков в полном размере в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней, в случае нарушение ответчиком сроков платежей более трех раз в течение 12 календарных месяцев, даже если просрочка незначительна.

В обеспечение кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Гаджихановой B.C. был заключен Договор поручительства № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с пунктом 1.2 Договоров поручительства Гаджиханова В.С. обязалась отвечать перед истцом за исполнение всех обязательств по возврату Кредита в том же объеме, что и Гаджиханов М.Т. Данные обязательства включают в себя возврат основной суммы долга, уплату процентов за пользование Кредитом, а также неустойку, расходы истца по истребованию Кредита и возмещение убытков, которые могут возникнуть в связи с исполнением Кредитного договора, включая случаи, когда в соответствии с Кредитным договором или действующим законодательством истец обращает свои требования досрочно.

Кроме того, пункт 2.2 Договора поручительства установил солидарную с Гаджихановым М.Т. ответственность Гаджихановой В.С. за исполнение им обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с Протоколом № внеочередного собрания акционеров ОАО АКБ «РОСБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ осуществлена реорганизация ОАО АКБ «РОСБАНК» в форме присоединения к нему ЗАО «БСЖВ», о чем ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесена запись о реорганизации юридического лица в форме присоединения, о прекращении деятельности юридического лица ЗАО «БСЖВ» путем реорганизации в форме присоединения, выданы свидетельства о внесении записи в ЕГРЮЛ.

Истец неоднократно напоминал ответчикам о необходимости осуществления выплат по погашению Кредита, однако выплаты не производились.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату кредита, в соответствии со ст. 8 Кредитного договора, а также статьей 811 ГК РФ, ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику Требование о досрочном возврате Кредита, уплате причитающихся процентов и предусмотренных Кредитным договором неустоек.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно расчету просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком образовалась задолженность в размере <данные изъяты> долларов США, из которых: <данные изъяты> долларов США – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> долларов США – проценты, <данные изъяты> долларов США – неустойка за просрочку платежей.

Суд принимает расчет задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, представленный истцом, поскольку расчет соответствует договору, выписке по счету, ответчиком не оспорен, доказательств оплаты по договору в периоды возникновения просрочки не представлено.

Оценивая в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании суммы долга и процентов обоснованны, задолженность подлежит взысканию, поскольку ответчиком допущены нарушения обязательств по кредитному договору, и кредитор вправе потребовать досрочно возврата суммы займа и процентов.

С учетом положений ст. 333 ГПК РФ, дохода ответчика в размере <данные изъяты> руб. ежемесячно, а также наличием у ответчика шестерых несовершеннолетних детей, суд снижает размер неустойки по основному долгу до <данные изъяты> долларов США.

Пункт 2 статьи 140 и пункт 3 статьи 317 ГК РФ допускают использование на территории Российской Федерации иностранной валюты в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом, или в установленном законом порядке. Поэтому в случае, когда на территории Российской Федерации допускается использование иностранной валюты в качестве средства платежа по денежному обязательству, последнее может быть выражено в иностранной валюте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.).

В случае, когда в договоре денежное обязательство выражено в иностранной валюте без указания о его оплате в рублях, суду следует рассматривать такое договорное условие как предусмотренное пунктом 2 статьи 317 ГК РФ, если только при толковании договора в соответствии с правилами статьи 431 ГК РФ суд не придет к иному выводу.

Если договором предусмотрено, что денежное обязательство выражается и оплачивается в иностранной валюте, однако в силу правил валютного законодательства данное обязательство не может быть исполнено в иностранной валюте, то такое договорное условие суду также следует рассматривать как предусмотренное пунктом 2 статьи 317 ГК РФ, если только при толковании договора в соответствии с правилами статьи 431 ГК РФ суд не придет к иному выводу.

Таким образом, указанная сумма подлежит взысканию в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ на день исполнения решения суда.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 54.1. Федерального закона от 16.07.1998 г. "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу абзаца 2 пункта 2 ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" заложенные жилой дом или квартира реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Требования истца обратить взыскание на предмет залога – земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб.; земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый номер № путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб.; земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый номер № путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб., суд считает подлежащими удовлетворению, так как квартира находится в залоге у истца, ответчиком допускались нарушения по оплате кредита и процентов, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости заложенного имущества.

С учетом того, что ответчиками стоимость заложенного имущества не оспаривалась, ходатайства о назначении экспертизы по делу не заявляли, суд начальную продажную стоимость земельных участков устанавливает исходя из оценки, указанной в отчете независимого оценщика, ООО «Бюро оценки бизнеса» от ДД.ММ.ГГГГ №, в размере 80% от рыночной стоимости.

С учетом того, что суд пришел к выводу о полном удовлетворении заявленных требований, судебные расходы подлежат взысканию с ответчиков солидарно.

При подаче иска истцом была оплачена госпошлина в размере <данные изъяты> руб., расходы по оценке – <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты>.

В соответствии с ч.1 ст. 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению ответчика либо по инициативе судьи или суда, в связи с чем, суд считает необходимым отменить меры по обеспечению иска, принятые определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в виде запрета Управлению Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области совершать любые регистрационные действия по сделкам с земельным участком, расположенным по адресу: <адрес> кадастровый номер №; с земельным участком, расположенным по адресу: <адрес> кадастровый номер №; с земельным участком, расположенным по адресу: <адрес> кадастровый номер №.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ОАО "РОСБАНК" удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ОАО "РОСБАНК" солидарно с Гаджихановых М.Т., В.С. задолженность по курсу ЦБ на день исполнения решения суда по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> долларов США – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> долларов США – проценты, <данные изъяты> долларов США – неустойка за просрочку платежей, а также судебные расходы в размере <данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на предмет залога – земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб.; - земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый номер № путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в <данные изъяты> руб.; - земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый номер № путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере № руб.

Отменить меры по обеспечению иска, принятые определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в виде запрета Управлению Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области совершать любые регистрационные действия по сделкам с земельным участком, расположенным по адресу: <адрес> кадастровый номер №; с земельным участком, расположенным по адресу: <адрес> кадастровый номер №; с земельным участком, расположенным по адресу: <адрес> кадастровый номер №.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья: О.А.Кобзарева

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Судья О.А.Кобзарева