Решение по делу № 2-610/2019 ~ М-543/2019 от 18.07.2019

Дело № 2-610/2019, УИД 54RS0012-01-2019-000827-45

Поступило в суд 18.07.2019 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«02» декабря 2019г.                         г. Барабинск, Новосибирской области

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи О.А. Титовой,

при секретаре судебного заседания Синюгиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании вопрос о привлечении к участию в гражданском деле по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк России к Мельниковой Людмиле Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк обратилось в Барабинский районный суд Новосибирской области с исковым заявлением к Мельниковой Л.М. о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом и ФИО1, умершим ДД.ММ.ГГГГ, и судебных расходов, которая является поручителем и отвечает за исполнение ФИО1, всех его обязательств по кредитному договору.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, на стороне ответчика привлечено ОАО СК «Альянс».

В обоснование исковых требований истец, просивший о рассмотрении дела в отсутствии представителя, в иске (л.д.6-7) указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Сбербанк России и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 был предоставлен потребительский кредит в размере 60 000 руб., под поручительство Мельниковой Л.М., из расчета 24,5 % годовых, на 60 месяцев, путем зачисления денежных средств на счет №, открытый на имя заёмщика, который обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

ДД.ММ.ГГГГ. заемщик ФИО1 умер, обязательства по кредитному договору по возврату денежных средств и процентов за пользование денежными средствами, не исполнил.

Поручителем и наследником после смерти ФИО1 является его супруга Мельникова Л.М., которая добровольно обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, истец обратился в суд с иском.

В дополнениях к исковому заявлению представитель указал, что согласно ст. 195ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Последний внесенный платеж до вынесения приказа в счет погашения задолженности по кредитному договору внесен клиентом ДД.ММ.ГГГГ., т.е. о нарушенном праве банк узнал ДД.ММ.ГГГГ. (через месяц после последнего платежа). ДД.ММ.ГГГГ. на основании заявления мировым судьей 2 судебного участка Барабинского судебного района Новосибирской области был выдан судебный приказ по делу №. ДД.ММ.ГГГГ. на основании заявления судебного пристава-исполнителя вышеуказанный судебный приказ был отменен. После вынесения судебного приказа в счет погашения задолженности поступили денежные средства ДД.ММ.ГГГГ. – 219руб. 68коп., ДД.ММ.ГГГГ. – 4990руб. 83коп., ДД.ММ.ГГГГ. – 4990руб. 83коп.. ДД.ММ.ГГГГ. после отмены судебного приказа, для реализации нарушенного права получение денежных средств ПАО Сбербанк обратилось в Барабинский районный суд Новосибирской области с исковым заявлением. Таким образом, с учетом положений п. 1 ст. 204 ГК РФ, период с даты обращения банка к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ.) до дня вынесения определения об отмене судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ.), равный 1283дней, следует исключить при подсчете установленного законом трехлетнего срока исковой давности.

ДД.ММ.ГГГГ. представитель истца уточнил ранее заявленные требования, в связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ. было произведено страховое возмещение по наступившему страховому случаю в размере 55 045руб., 87коп. и просил взыскать с Мельникова Л.М. задолженность по кредитному договору № в размере 5 323руб. 45коп. и уплаченную госпошлину в размере 2276руб. 16коп. (л.д.____).

Представитель третьего лица АО СК «Альянс» в письменном отзыве указал, что между РОСНО (в настоящее время АО СК «Альянс») и ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» заключено соглашение об условиях и порядке страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.. В соответствии с разделом 1 соглашения, между страховщиком и страхователем в отношении жизни, здоровья клиентов заключается договор страхования, в рамках которого страховщик осуществляет страхование от несчастных случаев и болезней клиентов и обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, при наступлении страхового события произвести страховую выплату.

Согласно страховому полису № от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 является застрахованным лицом в рамках вышеуказанного соглашения. При этом страховая сумма (предельно возможная сумма выплаты при признании события страховым случаем), определенная договором страхования, установлена в размере 55 045руб., 87коп..

В ДД.ММ.ГГГГ. в адрес АО СК «Альянс», поступили документы по событию – смерть застрахованного ФИО1. Первичный пакет документов содержал документы: копию уведомления Сбербанка о смерти застрахованного лица, копию заявления на выплату от ФИО2, копию опросного лица, копию справки о смерти, копию свидетельства о смерти, копию справки – расчета задолженности по кредитному договору на дату смерти ФИО1 в размере 58 535руб., 75коп.. В связи с тем, что ни одного медицинского документа ни о причине, ни об обстоятельствах смерти представлено не было, АО СК «Альянс» письмом от ДД.ММ.ГГГГ. запросил необходимые для рассмотрения события документы у ФИО2, а также в Сбербанке. Ни одного медицинского документа о причине события, а также запрошенных информации и документов представлено не было. В связи с недостаточностью первичного комплекта документов для решения вопроса о том, наступило ли страховое событие, АО СК «Альянс» повторно направило в адрес ФИО2, в Сбербанк на представление дополнительных документов. Документально не было подтверждено наступление страхового события. Кроме того, в течение более, чем 3-х лет в адрес страховщика никаких новых документов по убытку не поступало.

ДД.ММ.ГГГГ. в АО СК «Альянс» поступил звонок от ФИО2, которая была проконсультирована по некомплекту представленных ранее документов и необходимости их предоставления. ДД.ММ.ГГГГ. с электронной почты Никиты ФИО2 и ФИО2 поступили дополнительные документы- фото мед. Карт (часть листов карты получены как ссылки, и скачать их не было возможности, также не было печати мед. Учреждения) и справка с указанием задолженности по кредитному договору (но без реквизитов для перечисления). ДД.ММ.ГГГГ. копия медкарты поступила полностью (с заболеванием сердечно-сосудичной системы не обращался), но справка – расчет не получена. По уточненной информации справка из банка была направлена ДД.ММ.ГГГГ. почтой РФ. Таким образом, на дату подготовки отзыва в АО СК «Альянс» отсутствуют банковские реквизиты для перечисления.

Ответчик Мельникова Л.М. в судебное заседание не явилась, представила заявление о признание исковых требований в размере 5 323руб. 45коп. и судебных расходов пропорционально исковым требованиям. Последствия признания иска ответчику понятны.

Суд, изучив основания и требования иска, письменные материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-13), ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключили договор, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 60 000 руб., под 24,5 % годовых, на цели личного потребления, на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

    Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора.

    Указанный договор подписан заемщиком ФИО1, о чем свидетельствуют его личные подписи.

    В соответствии с п.2.1 в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору поручительство гражданина - Мельниковой Л.М..

    В соответствии с п.3.1 выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита, в день подписания договора путем зачисления на счет.

    В соответствии с п.4.1 указанного договора, заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей.

    Из п.4.2 договора следует, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

    Согласно п. 4.3. договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

    Согласно п.5.1 кредитор обязуется произвести выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления суммы кредита на счет после выполнения условий, а также направить средства страхового возмещения, поступившие от страховой компании по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на погашение задолженности по договору в очередности, установленном договором. При этом в случае частичного досрочного погашения кредита кредитор в одностороннем порядке оформляет новый график платежей и направляет его заемщику. Сроки платежей, предусмотренные предыдущим графиком платежей, изменению не подлежат.

    Подписывая заявлению на страхование ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. при заключении кредитного договора с ОАО «Сбербанк России», выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней, в связи с чем просил включить в список застрахованных лиц. ФИО1 было понятно и он согласился, что покрываются следующие риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни; установление инвалидности 1-й и 2-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни. Согласился с тем, что ОАО «Сбербанк России» будет являться выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая. ФИО1 подтвердил, что ознакомлен, в том числе, что подключение к программе страхования подлежит оплате, в связи с чем просил включить сумму платы за подключение к программе страхования в размере 4 954руб. 13коп. за весь срок кредитования в сумме выдаваемого кредита.

    Из договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что Мельникова Л.М. (поручитель) обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО1, всех его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между заемщиком и кредитором. Поручитель ознакомлена со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью.

    Из заявления заемщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16), распорядительной надписи, выписки по счету № следует, что заемщику ФИО1 кредитором на счет по вкладу были зачислены денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 000 руб..

        Таким образом, истец выполнил условия кредитного договора перед заемщиком ФИО1.

        Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается свидетельством о смерти.

        На момент смерти, обязательство ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору не исполнено.

        Согласно расчету, представленному истцом и проверенному судом, задолженность по кредитному договору составляет 69 205 руб. 31 коп., в том числе основной долг в размере 57 214 руб. 37 коп., проценты за пользование кредитом, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 11 990 руб. 94 коп..

        Из ответа нотариуса следует, что после смерти ФИО1 наследственное дело не заводилось. С заявлениями о принятии наследства и об отказе от наследства никто не обращался. Свидетельства о праве на наследство не выдавались. Завещания от имени ФИО1 не удостоверялось.

        Согласно информационному письмо ОАО СК «Альянс», между РОСНО (ОАО СК «Альянс» и ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» заключено соглашение об условиях и порядке страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.. В соответствии с п. 3.4 условий страхования, в случае наступления с застрахованным лицом страхового события, клиент должен представить, в том числе выписку из медицинской карты амбулаторного больного, содержащую информацию об имевшихся у застрахованного лица до заключения договора страхования профессиональных, общих заболеваний, злокачественных новообразований, в том числе заболеваниях крови (за десять лет до наступления страхового события); выписку по счету с указанием реквизитов отражающих размер задолженности застрахованного по кредитному договору перед выгодоприобретателем, на дату наступления страхового события, заверенную печатью ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» и подписью уполномоченного лица, с корректным указанием назначенного платежа.

        Согласно ответам на запросы: в филиале ФГУП «ФКП Росреестра» по <адрес> сведения о правах ФИО1 на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости на территории Новосибирской области, отсутствуют, кроме земельного участка в праве общей долевой собственности в размере <данные изъяты> (л.д.___); в базе ФИС ГИБДД М за ФИО1 транспортных средств не значится (л.д.___); за период до ДД.ММ.ГГГГ. по данным технической инвентаризации Барабинского отдела ОГУП «Техцентр НСО» недвижимое имущество за ФИО1 не учтено (л.д.___).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ смерть должника не прекращает поручительство.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве в предусмотренных законом случаях, т.к. эти обязательства могут быть исполнены без личного участия должника за счет наследственного имущества.

В силу статей 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Отношения по страхованию урегулированы главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации "Об организации страхового дела", а также специальными законами об отдельных видах страхования.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

ДД.ММ.ГГГГ. ОАО СК «Альянс» произвело страховое возмещение по вышеуказанному страховому случаю в размере 55 045руб., 87 коп., в связи с чем, остаток задолженности по основному долгу после погашения составляет 5 323руб. 45коп..

Согласно ст.39 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчик вправе признать иск. Суд принимает признание иска ответчиком, если это не противоречит закону или не нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно ч.3 ст.173 Гражданского процессуального кодекса РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Суд, учитывая требования ст.ст. 309-310, 810, 811, 813, 819 Гражданского кодекса РФ, ст. 39,ст.173 Гражданского процессуального кодекса РФ, принимает признание иска ответчиком, считая, что оно не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.

Согласно требованиям ст.198 Гражданского процессуального кодекса РФ судом при вынесении решении решается вопрос о судебных расходах.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика Мельниковой Л.М. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины, оплаченной истцом при подаче иска, в размере 969 руб. 60 коп., пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.39,98, 173,194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

    РЕШИЛ:

Взыскать с Мельниковой Людмилы Михайловны в пользу публичного акционерного общества Сбербанк России задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 323 (пять тысяч триста двадцать три) руб. 45 коп. и судебные расходы в размере 969 (девятьсот шестьдесят девять) руб. 60 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня составления судом мотивированного решения.

Судья Барабинского районного

суда Новосибирской области                     подпись               Титова О.А.

Мотивированное решение изготовлено судом 06.12.2019 года