Решение по делу № 2-3640/2014 ~ М-3033/2014 от 08.07.2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 сентября 2014 года                                    г. Черкесск КЧР

Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики, в составе:

председательствующего судьи – Байтоковой Л.А.,

при секретаре судебного заседания Кячеве М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-3640/14 по иску Открытого Акционерного Общества «Альфа-Банк» к Семенякиной ФИО1 о взыскании денежных средств,

установил:

Открытое Акционерное Общество (далее ОАО) «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Семенякиной ФИО1 о взыскании денежных средств, а также расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» (Далее – «банк», Истец) и Семенякина ФИО1 (Далее - Клиент, Заемщик, Ответчик) заключили соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 50000.00 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями (Далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 50000.00 рублей, проценты за пользование кредитом – 28.99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 9-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. В настоящее время Семенякина ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком Графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно Расчету задолженности и справке по потребительскому кредиту сумма задолженности ответчика перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 52953,44 руб., а именно: просроченный основной долг 43111,43 руб.; начисленные проценты 4416,39 руб.; штрафы и неустойки 5425,62 руб.

Просили взыскать с Семенякиной ФИО1 в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52953,44 руб., а именно: просроченный основной долг 43111,43 руб.; начисленные проценты 4416,39 руб.; штрафы и неустойки 5425,62 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1788,60 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, в письменном ходатайстве и исковом заявлении просили рассмотреть данное дело без их участия. В случае неявки ответчика просил рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил, доказательств уважительности причин неявки не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие и отложении судебного разбирательства не просил.

В данном случае причину неявки ответчика в виду не предоставления суду доказательств, подтверждающих уважительность неявки, суд признает неуважительной. С учетом мнения истца, суд, руководствуясь частью 3 и часть 5 статьи 167 ГПК РФ, принимая во внимание положения части 3 статьи 6.1 ГПК РФ и 154 ГПК РФ, пункт 1 статьи 1 Федерального закона от 30 апреля 2010 г. N 68-ФЗ «О компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного акта в разумный срок», определил рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика.

Таким образом, на момент рассмотрения дела у суда при условии надлежащего уведомления, не имеется сведений об уважительности причин неявки ответчика, что в силу ст. 233 ГПК РФ предоставляет право суду рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства. При этом истец не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика. В связи с чем, суд определил рассмотреть дело в соответствии с главой 22 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Изучив имеющиеся в деле доказательства, суд пришел к выводу об обоснованности исковых требований и необходимости их удовлетворения в по следующим основаниям.

Юридически значимыми обстоятельствами, связанными с образовавшееся задолженностью являются: расчет задолженности по сумме основного долга, процентам за пользование кредитом, штрафные санкции, порядок и сроки зачета внесенных платежей.

В исковом заявлении Банк указал, что задолженность образовалась в результате не исполнения Семенякиной ФИО1 условий кредитного договора.

Как установлено в судебном заседании и следует из представленных документов, ОАО «Альфа-Банк» с Семенякиной ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты с лимитом в размере 50000,00 рублей, с условием уплаты 28.99% годовых за пользование кредитом. При этом сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 9-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа.

В соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты ОАО «Альфа-Банк» клиент, обязуется в течение срока действия Соглашения о кредите, уплачивать ежемесячные платежи в размерах и в сроки, предусмотренные графиком погашения, а также штраф, пени, комиссии, предусмотренные общими условиями кредитования и тарифами банка.

При этом согласно Общих условий при нарушении графика погашения, Банк взимает с клиента следующие неустойки: за нарушение срока возврата основного долга, Клиент уплачивает пени в размере процентной ставки за пользование Кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки; за нарушение срока уплаты процентов за пользование Кредитом, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки; за образование просроченной задолженности по каждому просроченному Ежемесячному платежу, Клиент уплачивает Банку штраф.

Неустойки, предусмотренные в Общих условиях кредитования, уплачиваются клиентом одновременно с погашением просроченной задолженности по Соглашению о кредите.

Кредитор свои обязательства, предусмотренные заключенным кредитным договором, выполнил в полном объеме. В то же время ответчик, взятые на себя обязательства должным образом не выполняет.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ под обязательством и основанием его возникновения понимается следующее: в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 395 ГК РФ устанавливает, что за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Исходя из положений ст. 395 ГК РФ при взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из размера процентов, установленных договором.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ответчик Семенякина ФИО1 не выполняет надлежащим образом условия принятых на себя обязательств, следовательно, должна восстановить нарушенные права истца, уплатив сумму задолженности по кредиту.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

При таких обстоятельствах суд полагает, что исковые требования, заявленные ОАО «Альфа-Банк» в данной части подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, согласно Общих условий предоставления физическим лицам кредита в ОАО «Альфа-Банк» погашение задолженности производится в следующем порядке: в первую очередь- штраф за образование просроченной задолженности; во вторую очередь- пеня за просрочку уплаченных процентов; в третью- пеня за просрочку погашения основного долга; в четвертую- пеня за просрочку за погашение комиссии за обслуживание кредитного счета; в пятую- просроченные проценты за пользование кредитом; в шестую- просроченная сумма основного долга; в седьмую- просроченная сумма комиссии за обслуживание кредитного счета; в восьмую очередь- комиссия за обслуживание кредитного счета; в девятую- начисленные проценты; в десятую- основной долг.

Условие кредитного договора, предусматривающее первоочередное удержание штрафов и неустойки при недостаточности суммы произведенного платежа для исполнения денежного обязательства, является недействительным. В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.

В п. 11 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Проценты, предусмотренные ст. 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Судом рассматривается исковое заявление по заявленным требованиям. Семенякина С.Ю. со встречными требованиями, не обращалась, контр расчет не предоставляла. Кредитные обязательства не выполнила.

В соответствии со ст. 9 ФЗ от 26.01.1996г. № 5-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными Законом о защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с положениями статьи 29 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Следует отметить, что Условия соглашения о кредитовании, содержались в Общих условиях выдачи кредитной карты.

Свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства (ст. 1 ГК РФ). Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ). Согласно ч. 7 ст. 29 ГПК РФ иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены также в суд по месту жительства или месту пребывания истца либо по месту заключения или месту исполнения договора.

Таким образом, законодателем в целях защиты прав потребителей, в частности граждан-вкладчиков как экономически слабой стороны в договоре, введены дополнительные механизмы правовой защиты, в том числе в вопросе определения подсудности гражданских дел с их участием.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, взыскиваются все понесенные по делу судебные расходы за счет другой стороны. Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ года, истцом уплачена государственная пошлина при подаче иска в размере 1788,60 руб.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-244, ГПК РФ суд

Решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа Банк» к Семенякиной ФИО1 о взыскании денежных средств – удовлетворить.

Взыскать с Семенякиной ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> а именно: просроченный основной долг <данные изъяты>.; начисленные проценты <данные изъяты>.; штрафы и неустойки <данные изъяты>

Взыскать с Семенякиной ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в Черкесский городской суд заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня получения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Карачаево-Черкесской Республики с подачей апелляционной жалобы через Черкесский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене настоящего решения, а в случае, если такое заявление ответчиком будет подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Мотивированное решение изготовлено 25.09.2014г.

Судья Черкесского городского суда

Карачаево-Черкесской Республики Л.А. Байтокова