Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1976/2016 ~ М-689/2016 от 29.02.2016

Дело №2-1976/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п.Емельяново                                                                           01 августа 2016 года

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Горбачевой Е.Н.

при секретаре Чащине С.Е.

            рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ириков В.И. к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, признании недействительным пунктов кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

            Ириков В.И. обратился в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, признании недействительным пунктов кредитного договора.

            Требования мотивированы тем, что между Ириковым В.И. и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5 000 рублей. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет №, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою же очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; признать пункты кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, а именно в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита; признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦРБ №-У. о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание Ириков В.И. не явился, был извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

    В судебное заседание не явился представитель АО «ФИО1», был извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

    Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Исходя из ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной (ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ).

На основании ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (абз. 3 п. 2 ст. 10абз. 3 п. 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей").

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ Ириков В.И. обратился в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением о присоединении к договору банковского обслуживания, условия которого определены банком в Условиях банковского обслуживания "Русский стандарт" и Тарифах по банковскому обслуживанию "Русский Стандарт".

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор №, по условиям которого банк предоставил истцу в пользование банковскую карту с пакетом "Банк в кармане", на его имя был открыт банковский счет в рублях, используемый в рамках договора банковского обслуживания, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты установлен кредитный лимит в сумме <данные изъяты> руб.

В соответствии с условиями заявления о присоединении к договору банковского обслуживания размер процентной ставки по кредиту составил 0,20% ежедневно, полная стоимость кредита составила 103,18% годовых, расчет которой произведен исходя из максимально возможного лимита и максимально возможного срока кредитования (1 месяц).

Из заявления на присоединение к договору банковского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Ириков В.И. понимал и согласился с тем, что договор банковского обслуживания будет считаться заключенным с даты получения банком настоящего заявления, составными и неотъемлемыми частями договора банковского обслуживания будут являться настоящее заявление, Условия банковского обслуживания и Тарифы по банковскому обслуживанию, с которыми он ознакомился, полностью согласился, содержание которого понимал и положения которого обязался неукоснительно соблюдать.

Присоединяясь к договору банковского обслуживания, истец указал, что он понимает и соглашается с тем, что размер лимита будет установлен банком самостоятельно, при этом размер лимита не будет превышать <данные изъяты> руб., информация о размере определенного банком лимита будет доведена до него в порядке, определенном Условиями банковского обслуживания.

Кроме того, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете карты истец просил банк предоставлять ему в рамках договора банковского обслуживания кредит в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ для оплаты банку начисленных процентов за пользование кредитом, предоставленным в рамках такого договора банковского обслуживания, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями банковского обслуживания и Тарифами по банковскому обслуживанию.

        В соответствии с п. п. 5.4, 5.5 Условий банковского обслуживания кредит считается предоставленным клиенту со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 5.2 Условий. Банк предоставляет клиенту кредит на срок до даты окончания расчетного периода, в котором такой кредит был предоставлен, соответственно, кредит подлежит возврату до даты окончания (включительно) расчетного периода, в котором такой кредит был предоставлен. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты.

       Обращаясь к Банку с претензией и требуя расторжения договора, Ириков В.И. просил произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий. Кроме того, просил денежные средства незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика в виде комиссий, страховых премий перечислить в счет погашения основного долга суммы. Также указал в претензии об отзыве своего согласия на обработку персональных данных, указанных в кредитном договоре, и в любых других документах, подписанных сторонами.

       Неудовлетворение данной претензии послужило основанием для обращения Ирикова В.И. в суд с иском о признании недействительными пунктов кредитного договора.

        Рассматривая требования истца по существу, суд пришел к выводу о том, что все необходимые условия кредитного договора были доведены до заемщика.

       Согласно п. 7.5 заявления истец предоставил право банку списывать без дополнительных распоряжений денежные средства с любых банковских счетов открытых в банке, в счет погашения денежных обязательств по любым заключенным между истцом и банком договорам, включая кредитный договор, заключенный на основании настоящего заявления. Подпись истца в заявлении подтверждает, что он ознакомлен с положениями Условии, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, получил их на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать их.

        Кроме того, в п.2 заявления содержится информация о том, что полная стоимость кредита составляет 103,18% годовых (л.д. 15).

        Из условий оспариваемого кредитного договора следует, что его неотъемлемой частью является график платежей, содержащим полную информацию по ежемесячным платежам по основному долгу, начисленным процентов с указанием полного размера подлежащих выплате платежей. Согласно графику платежей, ежемесячный платеж составляет <данные изъяты> рублей.

         Материалы дела не содержат доказательств того, что до истец не доведен до момента подписания информации о полной стоимости кредита.

         Банк в наглядной и доступной форме предоставлял и предоставляет в настоящее время всю информацию об услуге путем размещения во всех отделениях банка, в помещениях организаций, на официальном сайте в сети Интернет. Описанные способы доведения информации до сведения потенциальных потребителей общеприняты в банковской сфере, поскольку позволяют клиентам банка в доступной и наглядной форме, заблаговременно ознакомиться со всеми существенными условиями договора, сравнить кредитные продукты различных банков, Вся необходимая и достоверная информация об услуге изложена в тексте заявления, условиях и графике платежей.

          Что касается безакцептного списания денежных средств, данное обстоятельство предусмотрено    условиями    предоставления    потребительских    кредитов как    способ погашения кредита, то есть в интересах заемщика, с которыми истец был ознакомлен.

           Оснований для удовлетворения исковых требований Ирикова В.И. не имеется.

           Поскольку нарушений прав потребителя при заключении кредитного договора не установлено, требования истца о взыскании в его пользу компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

            В удовлетворении исковых требований Ириков В.И. к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, признании недействительным пунктов кредитного договора, отказать.

            Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Емельяновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий:                                     Е.Н. Горбачева