Решение по делу № 2-304/2018 (2-4617/2017;) ~ М-4426/2017 от 14.12.2017

Дело № 2-304/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 февраля 2018 года г. Магнитогорск

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

Председательствующего: Елгиной Е.Г.

при секретаре: Давыдовой Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Анисимовой В.С. к ПАО «Совкомбанк» о взыскании платы за подключение к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, компенсации морального вреда

У С Т А Н О В И Л:

Анисимова В.Е. обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о взыскании платы за подключение к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, компенсации морального вреда

В обоснование заявленных требований указала, что между нею и ПАО «Совкомбанк» 02 ноября 2017 года был заключен договор потребительского кредита. По условиям указанного договора ответчиком был предоставлен кредит на сумму 690 105 рублей 51 копейка, на срок 60 месяцев под 16,9% годовых.

При заключении указанного договора ее убедили в необходимости написания заявления на подключения к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, которое она подписала. Плата за включение в указанную программу - 104 760 рублей была включена в стоимость кредита.

07 ноября 2017 года она обратилась в отделение ПАО «Совкомбанк» с письменным заявлением о выходе из программы добровольной финансовой и страховой защиты и просила осуществить возврат денежных средств в полном объеме на счет, открытый в ПАО «Сбербанк».

20 ноября 2017 года ей поступило смс- сообщение о том, что денежные средства в сумме 104 758 рублей 02 копейки были возвращены и списаны в счет частичного досрочного погашения кредита.

С чем она не согласна.

Условиями договора не предусмотрено, что списание денежных средств при возврате платы за подключение к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в счет частичного досрочного погашения кредита, согласно графика платежей дата внесения денежных средств 04 декабря 2017 года. Согласно п. 7 индивидуальных условий договора потребительского кредита частичное и полное досрочное погашение кредита допускается на основании заявления заемщика. Указанного заявления она не подавала.

Полагает, что действиями банка также нарушены ее права как потребителя.

Просит суд взыскать с ПАО «Совкомбанк» в ее пользу денежные средства в сумме 104 760 рублей 02 копейки, компенсацию морального вреда 30 000 рублей, штраф в размере 50% за отказ от добровольного удовлетворения требований, расходы на представителя 30 000 рублей (л.д. 3-5).

Истец –Анисимова В.В. в суд не явилась, извещена надлежаще, просит рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие истца.

Представитель истца по доверенности от 15 января 2018 года Сарбулатов Т.В. (л.д. 47) в судебном заседании заявленные исковые требования, а также письменные пояснения (л.д. 146-147) поддержал в полном объеме.

Указав, что Банком истцу при подключении к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков не была предоставлена полная информация о конкретном вознаграждении и сумме страховой премии, цена договора и условия приобретения услуг, чем были нарушена положения закона «О защите прав потребителей». Полагает, что в действиях ПАО «Совкомбанк» в части признания выгодоприобретателем по договору личного страхования гражданина имеются признаки злоупотребления правом. Считает, что в данном случае страхование является услугой, сопутствующей кредитным правоотношениям. Указывает, что заключенный договор нарушает права потребителя и, ссылаясь на положения ст. 168 Гражданского кодекса РФ полагает, что данная сделка недействительна. Перечисление денежных средств от возврата платы за программу страхования на счет, выбранный ответчиком, также нарушает права истца как потребителя. Более того в заявлении заемщик выразил желание был подключенным к одной программе страхования, но без ее согласования Банк в одностороннем порядке заменил программу страхования. Его доверитель не была ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита.

Ответчик ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, извещен надлежаще, причин неявки суду не сообщил, представил возражения.

Указал, что исковые требования не признают, считают их не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

02 ноября 2017 года между Банком и Анисимовой B.C. был заключен кредитный договор <номер обезличен> от 02.11.2017 сумма кредита - 690 105 рублей 51 копейка, процентная ставка по кредиту - 18,9 % годовых, срок кредита - 60 месяцев.

В соответствии с заявлением о предоставлении потребительского кредита Анисимовой B.C. была выбрана схема кредитования с программой финансовой и страховой защиты. О подключении к программе добровольного страхования также свидетельствует заявление на включение в программу добровольного страхования, подписанное Заемщиком собственноручно. Согласно Заявлению на включение в программу добровольного страхования следует, что Заемщик является застрахованным лицом но Коллективному договору добровольного и комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков автокредитов № <номер обезличен> от 28 июля 2017 года, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ОАО <данные изъяты> В Заявлении также разъяснено, что Заемщик осознает, что также имеет право самостоятельно заключить Договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с ОАО <данные изъяты> без участия Банка, заемщик понимает, что добровольное страхование - это мое личное желание и право, а не обязанность.

В Банке существует два вида кредитования. О видах кредитования Заемщик самостоятельно может предварительно ознакомится на сайте Банка, либо на стендах в офисе Банка. При заключении договора о потребительском кредитовании Заемщикам озвучивается возможность добровольно застраховаться, при этом, при согласии на личное страхование в письменном заявлении на включение в программу страхования ставится подпись. При согласии на включение в программу страхования, Заемщик обязуется произвести плату за включение в программу страхования. Таким образом, страхование жизни не является обязательным условием предоставления кредита и навязываемой услугой, а предоставляется лишь при наличии согласия. Банк предоставляет Заемщику выбор варианта кредитования на свое усмотрение. Если заемщик не желает подключаться к программе добровольной страховой защиты заемщиков, то заключает кредитный договор по аналогичному продукту без страхования.

Договор личного страхования, с учетом его социальной значимости, является публичным, и страховая организация обязана заключать договор с любым, кто пожелает, и отказ страховой организации от заключения такого договора не допускается. Включение в кредитный договор условия о страховании жизни и трудоспособности заемщика не подпадает под запреты, установленные ч. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». Условие о страховании является исключительно обеспечительной мерой, направленной как на защиту интересов заемщика, так и на защиту интересов банка при наступлении несчастного случая с заемщиком. Банк, при наступлении указанных выше страховых случаев, погашает за счет этих выплат задолженность заемщика по кредиту. Договор страхования не относится к договорам оказания услуг. Включение в кредитный договор условий о страховании не связано с обязательным приобретением дополнительных товаров (работ, услуг). Кроме того, банк никаких дополнительных работ и услуг не выполняет, так как договор страхования заключается страховой организацией только с согласия заемщика и в его интересах. При заключении договора страхования между истцом и ответчиком достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

О добровольности включения в программу страхования говорят пункты 17, 18 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита от 02 ноября 2017 года <номер обезличен>, пункты 1.1., 1.2., Раздела «Г», пункты 4., 4.1., 4.2., 4.3.,4.4., 4.6., 4.8. Заявления о предоставлении потребительского кредита, после которых Истец собственноручно ставит отметку «Согласен» и подтверждает подписью внизу страницы.

В самом кредитном договоре <номер обезличен> от 02 ноября 2017 года отсутствует условие об обязательном заключении договора страхования, а потому нельзя признать кредитный договор недействительным в той части, которой в договоре нет.

Кроме того, согласно п. 1 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей», необходимая потребителю информация может быть предоставлена как при заключении договора, так и содержаться в тексте самого договора.

Плата за включение в программу страхования могла быть уплачена истцом за счет собственных средств, что свидетельствует о добровольном характере страхования. Анисимова B.C. добровольно выбрала оплату за счет кредитных средств, при этом имела возможность оплатить сумму платы за счет собственных средств. Анисимова B.C. не была обязана оплачивать участие в программе страхования за счет кредитных средств. Истцом не представлено доказательств понуждения к оплате страховки за счет кредитных средств. Поскольку Анисимова B.C. плату за участие в программе страхования внесла кредитными средствами, банком обоснованно на сумму всех кредитных средств производились начисления процентов, в том числе и на сумму, направленную заемщиком на оплату страхования.

В соответствии с условиями кредитования в Банке действует механизм возврата платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при условии обращения в течение 5 рабочих дней с даты включения в программу финансовой и страховой защиты. Данный факт отражен в Общих Условиях договора потребительского кредита, с которыми истец была ознакомлена при оформлении Договора. Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаются в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»). Для возврата сумм страховой премии в соответствии с данным механизмом истец должен был предоставить подписанное заявление в любое отделение ПАО «Совкомбанк» в течение 30 календарных дней с даты включения в программу финансовой и страховой защиты. Такого заявления в установленные сроки в Банк не поступало.

Истец, как потребитель, до заключения кредитного договора, располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором. Был согласен со всеми его условиями, добровольно и без принуждения выразил согласие на его заключение, и более того, выступил инициатором его заключения с Банком на выше оговоренных условиях, направив в Банк заявление. Истец добровольно выразил свое волеизъявление на заключение кредитного договора с НЛО «Совкомбанк» и предложил Банку заключить кредитный договор на условиях, указанных в договоре.

Кроме того, сумму за включение в программу добровольного страхования банк перечисляет со счет заемщика па основании его поручения и только с его согласия (выписка по счету).

Анисимова B.C. заключила договор страхования с ОАО <данные изъяты> подписав Заявление на включение в Программу добровольного страхования от 02 ноября 2017 года, присоединилась к Коллективному договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организации п несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков автокредитов № <номер обезличен> от 28 июля 2017    года, заключенному между НЛО «Совкомбанк» и ОАО <данные изъяты>

Договор личного страхования заключен между Страховщиком, в данном рассматриваемом случае - ОАО «АльфаСтрахование» и страхователем - ПАО «Совкомбанк» путем составления одного документа - договора страхования, в полном соответствии со ст. 940 ГК РФ. Застрахованные лица, согласно определению договора личного страхования, указанному в ст. 934 ГК не являются стороной договора, так как не являются: страхователями, в связи, с чем у страховщика отсутствует обязанность по вручению им страхового полиса.

Присоединение застрахованного лица к договору страхования осуществляется на основании письменного заявления такого лица, которым застрахованное лицо также подтверждает свое согласие с условиями договора и назначением выгодоприобретателя.

Таким образом, взимание с Анисимовой B.C. платы за включение в программу добровольного страхования является законным, поскольку предусмотрено условиями договора и не противоречит требованиям Гражданскою кодекса РФ и Закону РФ «О защите прав потребителей». В связи с тем, что права Истца не нарушены, у истца не возникает и право требовать с Банка иные выплаты, указанные в исковом заявлении.

Доказательств того, что отказ истца от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, суду не представлено. В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к Программе страхования, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем собственноручные подписи в заявлении о страховании, заявлении-анкете, подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования.

В Банке действует механизм возврата платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при условии обращения в течение 5 рабочих дней с даты включения в программу финансовой и страховой защиты, данный факт отражен в общих условиях Договора потребительского кредита, с которыми заемщик был ознакомлен, что подтверждается пунктом 14 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита от 02 ноября 2017 <номер обезличен>.

В адрес Банка поступило заявление от Истца о возврате уплаченной суммы за Программу в сумме 104 758 рублей. По результатам рассмотрения обращения Банком обращение клиента рассмотрено. Денежные средства в сумме 104 758 рублей были зачислены в счет погашении задолженности но кредиту, так как оплаты платы за Программу страховании были произведена за счет кредитных средств. О результатах рассмотрения обращения отправлены смс истцу.

У Банка отсутствовали правовые основания для возврата платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков на счет указанный в заявлении. Считают, что действия Байка основаны на нормах права, соответствуют действующему законодательству,

Основания для взыскания с Банка в счет возмещения морального вреда денежных средств отсутствуют, поскольку истицей не доказаны. Законных оснований для применения к Банку нормы об ответственности исполнителя за нарушение нрав потребителей в виде взыскания штрафа, установленного п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей, также не имеется.

По состоянию па 29 декабря 2017 года задолженность заемщика по кредитному договору от 02 ноября 2017 года <номер обезличен> составляет 581 404 рубля 38 копеек. Согласно выписке текущему счету заемщика 20 ноября 2017 года на счет истца зачислены денежные средства в сумме 104 758 рублей 02 копейки, в этот же день денежные средства списаны в счет погашения задолженности.

Полагает, что истец в исковом заявлении предоставляет недостоверную информацию, говоря о том, что договор является типовым, что его обязали оформить кредитный договор с заранее определенными условиями, откровенно пользуясь тем, что суд признает его «экономически слабой стороной», что является злоупотреблением правом. Прежде чем подписать документы Заемщик еще раз читает, обращает внимание на все пункты и только, после того как Заемщик со всем соглашается, проставляет свои отметки и подписи в документах.

На основании вышеизложенного просит суд отказать истцу в заявленных исковых требованиях в полном объеме (л.д. 52-56).

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований, исходя из следующего:

Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено и никем не оспаривается, что 02 ноября 2017 года между ПАО «Совкомбанк и Анисимовой B.C. в офертно- акцептной форме был заключен кредитный договор <номер обезличен> от 02 ноября 2017 года сумма кредита - 690 105 рублей 51 копейка, процентная ставка по кредиту - 18,9 % годовых, срок кредита - 60 месяцев, срок возврате кредита 02 ноября 2022 год, полная стоимость кредита 18, 893% годовых, размер ежемесячного платежа 17 111 рублей 54 копейки, срок до 02 числа каждого месяца включительно, последний платеж не позднее 02 ноября 2022 года в сумме 17 111 рублей 04 копейки.

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита, заявления о предоставлении потребительского кредита, подписанных Анисимовой В.С. 02 ноября 2017 года, Анисимовой B.C. была выбрана схема кредитования с программой финансовой и страховой защиты. Из Заявления следует, что Заемщик является застрахованным лицом но Коллективному договору добровольного и комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков автокредитов № <номер обезличен> от 28 июля 2017 года, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ОАО <данные изъяты> В Заявлении также разъяснено, что Заемщик осознает, что также имеет право самостоятельно заключить Договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с ОАО <данные изъяты> без участия Банка, понимает, что добровольное страхование - это мое личное желание и право, а не обязанность. Подписывая настоящее заявление, подтверждает добровольность включения ее в программу страхования, а равно подтверждает, что оказываемые Страховщиком в рамках вышеуказанного Договора страхования услуги не являются навязанными м ей Страховщиком и/или Банком, не являются заведомо невыгодными либо обременительными для нее (л.д. 89-98).

С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу, что с условиями договора Анисимова В.С. была ознакомлена, согласилась с ними, о чем свидетельствует ее подписи в индивидуальных условиях, заявлении, графике платежей. А также была уведомлена о полной стоимости кредита на дату заключения договора, что также видно из представленных документов. Указанные доказательства ничем не опровергаются, согласуются между собой.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Суд учитывает, что в силу ч.5 ст. 10 Гражданского кодекса РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Следовательно, представлять суду доказательства, подтверждающие злоупотребление правом должна сторона, которая об этом заявляет.

Суд считает, что указанных доказательств стороной истца не предоставлено.

При таких обстоятельствах следует признать, что в случае несогласия с условиями заключаемого договора Анисимова В.С. имела право отказаться от его заключения. Однако, подписывая договор и получая по нему денежные средства, истец тем самым выразила согласие на заключение данного договора на указанных в нем условиях.

Указанные обстоятельства свидетельствуют об отсутствии нарушений прав потребителя со стороны Банка.

Более того, в заявлении о предоставлении потребительского кредита (п. 5) указано, что уплата платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков возможна за счет собственных средств, либо за счет кредитных средств, предоставляемых Банком.

Анисимовой В.С. выбран способ оплаты за счет кредитных средств.

Указанное получение Анисимовой В.С. банком было выполнено, что подтверждается выпиской по счету и никем не оспаривается.

В разделе 3 заявления о предоставлении потребительского кредита «Плата за программу» изложены условия и размер оплаты, согласно которым размер платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков: 0,25307% от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита. Подлежит уплате единовременно в дату заключения Договора потребительского кредита.

Также указано, что Заемщик понимает, что Банк действует по ее поручению, как в собственном интересе (получение прибыли), так и в интересе Заемщика (получение дополнительных услуг), предоставляя ей данную дополнительную услугу.

Заемщик согласен с тем, что денежные средства, взимаемые Банком с него в виде платы за Программу, Банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание ей указанных выше услуг, при этом Банк удерживает из указанной платы от 80,42% до 80,66% суммы в счет компенсации страховых взносов), уплаченных Банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по Договору добровольного группового (коллективного Страхования, выгодоприобретателем по которому является Заемщик, на случай наступления определенных в договоре страховых случаев, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа. Размер суммы (%) варьируется от набора рисков.

Также суду предоставлено заявление Анисимовой В.С. на включение в Программу добровольного страхования, согласно которому Заемщик является застрахованным лицом но Коллективному договору добровольного и комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков автокредитов № <номер обезличен> от 28 июля 2017 года, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ОАО <данные изъяты> В Заявлении также разъяснено, что Заемщик осознает, что также имеет право самостоятельно заключить Договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с ОАО <данные изъяты> без участия Банка, понимает, что добровольное страхование - это мое личное желание и право, а не обязанность (л.д. 101-103).

При этом суд учитывает, что условиям кредитного договора, договора страхования истцом не оспариваются, данных требований в соответствии с положениями ст. 131 Гражданского процессуального кодекса РФ не заявлено.Суд рассматривает дело в пределах заявленных исковых требований ( ст. 196 гражданского процессуального кодекса РФ).

    Истицей в соответствии с требованиями ст. 12, ч.1 ст. 56, ст. 60 Гражданского процессуального кодекса РФ не предоставлено суду относимых, допустимых и достоверных доказательств, что при заключении кредитного договора, договора страхования до нее, как до потребителя не была доверена полная информация. Представленные суду документы данный довод истца опровергают.

В соответствии со статьей 957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что договор страхования фактически был заключен.

Статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

-    гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

-    прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 1 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания (пункт 2 Указания).

Требований об отказе от договора страхования, его расторжении также в рамках настоящего дела не заявлено.

Согласно пункта 14 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита от 02 ноября 2017 года <номер обезличен>, подписанных истцом, Заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства являются неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий потребительского кредита. Заемщик ознакомлен и согласен с тем, что изменения в Общие условия потребительского кредита вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются на своем официальном сайте в сети Интернет. Изменения в Общие условия договора потребительского кредита становятся обязательными для Банка и Заемщика с момента размещения их Банком на своем официальном сайте в сети Интернет по адресу www.sovcombank.ru.

Общими условиями договора потребительского кредита (л.д. 81-86) предусмотрено, что Заемщик вправе в течение пяти рабочих дней с даты включения Заемщика в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков подать в Банк заявление о выходе из Программы добровольной финансовой и страховой зашиты заемщиков. При этом Банк но желанию Заемщика возвращает ему уплаченную им плату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, которая направляется на погашение основного долга (в случае если для оплаты Программы использовались кредитные средства Банка), либо перечисляется Заемщику (в случае если для оплаты Программы использовались собственные средства Заемщика).

При этом суд учитывает, что указанные положения Индивидуальных, Общих условий также не оспариваются.

Установлено, что 07 ноября 2017 года в адрес Банка поступило заявление от Анисимовой о возврате уплаченной суммы за Программу в сумме 104 758 рублей, выходе из программы добровольной финансовой и страховой защиты. Просила возврат страховой премии произвести на ее расчетный счет ПАО «Сбербанка России», предоставив реквизиты счета (л.д. 60-61).

Указанное обращение Банком рассмотрено денежные средства в сумме 104 758 рублей были зачислены в счет погашении задолженности но кредиту Анисимовой В.С. по кредитному договору от 02 ноября 2017года <номер обезличен>, по сованиям, что для оплаты платы за Программу страховании были произведена за счет кредитных средств. О результатах рассмотрения обращения Банком отправлены SMS па номер<номер обезличен>. Факт получения указанного смс –сообщения истица признает. Также материалами дела подтверждается и никем не оспаривается, что 20 ноября 2017 года 104 758 рублей 02 копейки была зачислена на счет Анисимовой В.С. зачтена в счет погашения суммы основного долга (л.д. 141).

20 ноября 2017 года от Анисимовой В.С. в Банк поступило письменное заявление о несогласии с действиями по зачислению возвращенной суммы в счет погашения основного долга по кредиту (л.д. 58-59).

23 ноября ПАО «Совкомбанк» дан ответ на указанное заявление, в котором Анисимовой В.С. разъяснены положения заключенного ею кредитного договора от 02 ноября 2017 года (л.д. 57).

Оценив изложенное в соответствии с положениями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворении указанного иска нет, право потребителя Анисимовой В.С. ПАО «Совкомбанк» по указанным в иске основаниям не нарушены, Банк действовал в соответствии с условиями заключенного месту сторонами договора. Поскольку для оплаты Программы истицей использовались кредитные средства Банка отдельного заявления о перечислении данных средств в счет оплаты суммы основного долга не требуется. Данное условие согласовано сторонами в договора. С учетом изложенного, в удовлетворении требований следует отказать в полном объеме. Поскольку в удовлетворении иска Анисимовой В.С. отказано, оснований для взыскания в ее пользу судебных расходов с ответчика также не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Анисимовой В.С. к ПАО «Совкомбанк» о взыскании платы за подключение к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, компенсации морального вреда отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий:

Апелляционным определением решение Орджоникидзевского районного суда г.Магнитогорска Челябинской области от 01 февраля 2018 года оставлено без изменения, апелляционная жалоба - без удовлетворения.

Решение суда вступило в законную силу 23 апреля 2018 года.