Решение по делу № 2-1529/2016 ~ М-1369/2016 от 01.08.2016

№2-1529/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Выльгорт 28 сентября 2016 года

Сыктывдинский районный суд Республики Коми в составе:

судьи Глобу Т.И.,

при секретаре судебного заседания Старцевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Поповой Т.М. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») о расторжении кредитного договора, признании пунктов договора недействительными, взыскании удержанного штрафа и незаконно начисленных процентах, взыскании штрафа в размере 50 % от присужденной суммы, взыскании морального вреда,

установил:

Попова Т.М. обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора №, признании пунктов 4.13 и 7.4 указанного договора недействительными, взыскании с ответчика начисленные и удержанные штрафы в размере <данные изъяты>, взыскании незаконно начисленных процентов в размере <данные изъяты>, взыскании штрафа, взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований истец указала, что <дата> с ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого ПАО КБ «Восточный» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит в сумме <данные изъяты>, истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Вместе с тем, Попова Т.М. указывает, на момент заключения кредитного договора, она не имела возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и была лишена возможности повлиять на его содержание. Полагает, что указанные нарушения были допущены ответчиком с использованием ее слабой юридически неграмотности и тем, что истец не является специалистом в области финансов и кредитов, заведомо на выгодных для себя условиях, при этом нарушив баланс прав сторон. Кроме того, Попова Т.М. считает, что п. 4.13 кредитного договора не соответствует положениям ст. 319 Гражданского кодекса РФ, а взысканная неустойка несоразмерна последствиям нарушенного обязательства по кредиту. Полагая, что ответчик, включив незаконные пункты в условия договора, причинил истцу нравственные страдания, которые выразились в ухудшении состояния здоровья, бессоннице и регулярных головных болях, оценивает моральный вред в <дата>.

Истец Попова Т.М., надлежащим образом извещенная о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, предоставила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик ПАО КБ «Восточный», надлежащим образом извещенное о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, в письменном отзыве на иск возражало против удовлетворения требований Поповой Т.М., ссылаясь на то, что ответчиком законные права и интересы истца не нарушались. Считая сделку оспоримой, ответчик указывает на пропуск срока исковой давности. Также ответчик указывает, что в настоящее время на все действующие кредитные договоры распространяются правила и условия, указанные в общих условиях от 21 апреля 2016 года, в п. 4.8. которых указана очередность списания задолженности, соответствующая п. 20 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». По требованию о взыскании неустойки ответчиком указано, что о штрафных санкциях за несвоевременное исполнение обязательств истец был уведомлен, Попова Т.М. согласилась с условиями предоставления кредита о чем указано в заявлении истца о заключении договора кредитования и имеются соответствующие подписи. Ответчик указывает, что ст. 319 ГК РФ может применяться только в том случае, когда сумма произведенного платежа недостаточна для исполнения денежного обязательства в полном размере.

Суд, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что <дата> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ПАО КБ «Восточный» предоставил Поповой Т.М. кредит.

Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заявлении (оферте) Поповой Т.М. о заключении договора кредитования №, принятом ПАО КБ «Восточный», а именно: информация о параметрах кредита (размер процентной ставки, размер ежемесячного платежа, количество ежемесячных платежей, полная стоимость кредита), о размере задолженности по договору и порядке (сроках) её погашения (Заявка на открытие банковского ссудного счета); порядок и график погашения задолженности по договору, включая возврат суммы кредита и процентов на него; ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору. В заявлении указано на то, что договор заключается на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления.

Подпись Поповой Т.М. в заявлении подтверждает заключение договора о предоставлении кредита и ведении банковских счетов и то, что заемщиком до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая информацию о возможных дополнительных расходах; заемщик согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Следовательно, на момент заключения договора заемщику, в полном соответствии с требованиями ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», предоставлена верная, точная и полная информация по Договору.

Среди основных начал гражданского законодательства, предусмотренных статьей 1 Гражданского кодекса РФ, назван принцип свободы договора. Граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 421. п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу требований ч. 1 ст. 425 Гражданского кодекса РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для его сторон с момента заключения.

Согласно ст. 166 Гражданского кодекса РФ, сделка недействительная по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения оспоримой сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.

Разрешая довод ответчика о пропуске срока исковой давности суд исходит из того, что исполнение кредитного договора №, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и Поповой Т.М. в оспариваемой истцом части началось в момент зачисление банком денежных средств на счет истца – <дата> в связи с чем Попова Т.М. в день исполнения кредитного договора (<дата> было известно обо всех составных частях кредита, его полной стоимости и о том, что ее права, как потребителя нарушены включением в него в том числе п. 4.13 и 7.4 пунктов, учитывая, что предусмотренный ст. 181 ГК РФ годичный срок для обращения в суд с разрешением рассматриваемого спора необходимо исчислять, начиная с <дата>, и заканчивается указанный срок <дата>, однако с исковыми требованиями Попова Т.М. обратилась в суд 01 августа 2016 года, то есть с пропуском установленного срока, суд приходит к выводу об оставлении исковых требований без удовлетворения по причине пропуска срока для обращения в суд.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности, истцом суду не представлено.

Суд считает несостоятельными доводы Поповой Т.М. о том, что ПАО КБ «Восточный» воспользовался юридической неграмотностью истца и отсутствием специальных познаний в области финансов и кредита, заключив с ней заведомо на выгодных для себя условиях, при этом нарушив баланс сторон, в силу следующего.

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора Попова Т.М. была ознакомлена с графиком платежей по кредиту, который является неотъемлемой частью договора. Истец до заключения договора была ознакомлена со всеми существенными условиями, графиками погашения, которые включают в себя размер предоставляемого кредита, полную стоимость кредита, стандартную ставку по кредиту, сроки и размер оплаты по нему, и была согласна с ними, впоследствии приняв на себя обязательства по заключенному договору.

Приведенные выше обстоятельства свидетельствуют об осведомленности истца обо всех существенных условиях кредитного договора и не дают оснований для вывода о нарушении ее прав как потребителя на получение в соответствии со ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» необходимой и достоверной информации при предоставлении кредита и открытии текущего счета.

Нормы законодательства о защите прав потребителей, на которые ссылается истец, направлены на защиту граждан от введения в заблуждение недостоверной информацией о товаре, работе или услугах, однако в ходе рассмотрения настоящего спора истец не представил доказательств того, что условия договора предполагают возможность неоднозначного их толкования, и при заключении договора истец полагала, что заключает его на иных условиях.

Кроме того, допустимые доказательства, подтверждающие доводы истца о том, что она была лишена возможности повлиять на содержание кредитного договора, с условиями которого она была ознакомлена до его заключения, в материалы дела в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлены.

На основании указанных норм права, с учетом установленных обстоятельств, суд полагает, что в ходе рассмотрения дела не нашли подтверждения доводы истца о нарушении ее прав условиями кредитного договора, поэтому суд приходит к выводу об отсутствии оснований для расторжения кредитного договора №

В соответствии с ч. 1 ст. 151 Гражданского кодекса РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 20.12.1994 N 10 (ред. от 06.02.2007) "Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда" - под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина.

Материалы дела не содержат доказательств неправомерных действий (бездействий) ответчика в отношении истца и, как следствие, причинения истцу физических и нравственных страданий, в связи с чем оснований для применения мер ответственности к ответчику по возмещению истцу морального вреда не имеется.

Учитывая изложенное, и руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Поповой Т.М. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора №, признании пунктов 4.13 и 7.4 указанного договора недействительными, взыскании с ответчика начисленные и удержанные штрафы в размере <данные изъяты>, взыскании незаконно начисленных процентов в размере <данные изъяты>, взыскании штрафа, взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Сыктывдинский районный суд Республики Коми в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Т.И. Глобу