Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2-7/2019 ~ М-2-8/2019 от 19.03.2019

      Дело № 2-2-7/2019                                                                                                     

Р Е Ш Е Н И Е

        именем Российской Федерации

с. Большое Игнатово                                                               17 апреля 2019 г.

Ичалковский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Проняшина А.А.,

при секретаре судебного заседания Тутуркиной А.А.,

с участием истца акционерного общества «Тинькофф Банк»,

ответчика Тимофеева В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Тимофееву В.И. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

Представитель акционерного общества «Тинькофф Банк», далее по тексу также АО «Тинькофф Банк», (прежнее наименование «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), Абрамов Г.А., действующий по доверенности № 486 от 30 ноября 2017 г., обратился в суд с иском к Тимофееву В.И. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В исковом заявлении указывается, что 01 марта 2017 г. между Тимофеевым В.И. и банком был заключен договор кредитной карты                     № 0237779293 с лимитом задолженности 95 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии общими условиями, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

05 июня 2018 г. банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов истец не осуществлял. Задолженность ответчика перед банком составляет 146 597 руб. 24 коп., из которых: сумма основного долга            100 008 руб. 30 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 37 223 руб. 74 коп. - просроченные проценты; сумма штрафов 9 365 руб. 20 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

С учетом изложенного истец просит взыскать с Тимофеева В.И. в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 24 декабря 2017 г. по 05 июня 2018 г., включительно, состоящую из суммы общего долга 146 597 руб. 24 коп, а также государственную пошлину в размере 4 131 руб. 94 коп.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», надлежащим образом и своевременно извещенный о времени и месте судебного разбирательства дела, о чем свидетельствует отчет об отслеживании почтового отправления, участия в судебном заседании не принимал. Представитель АО «Тинькофф Банк» Абрамов Г.А. письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, поддержав заявленные требования.

Ответчик Тимофеев В.И., извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства дела, о чем свидетельствуют почтовое уведомление и телефонограмма, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с частями 4 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 30 Федерального закона № 395-I от 02 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и Тимофеевым В.И. заключен договор № 0237779293 о выпуске и обслуживании кредитной карты с начальным кредитным лимитом задолженности.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты АО «Тинькофф Банк», подписанном Тимофеевым В.И., индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), условиях комплексного банковского обслуживания, общих условиях выпуска и обслуживании кредитных карт, общих условиях кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты, общих условиях кредитования и тарифах банка по тарифному плану ТП 7.27 (Рубли РФ), указанному в заявке Тимофеева В.И. (л.д. 8, 9, 14-20).

Изложенное свидетельствует о том, что ответчик надлежащим образом ознакомлен с условиями кредитования.

Согласно пункту 3.8 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» кредитная карта передается клиенту лично или доставляется почтой, курьерской службой (л.д. 17).

В силу пункта 3.12 общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и/или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (л.д. 17).

Лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (пункт 5.1 общих условий) (л.д.17 об.)

Таким образом, Тимофеев В.И. принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

Общими условиями кредитования АО «Тинькофф Банк» предусмотрена обязанность Тимофеева В.И. погашать кредит в размере, указанном взыскателем в выписке, в течение указанного в ней срока.

Сумма минимального платежа определяется в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности (пункт 3.4 общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты) (л.д. 18 об.).

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной и зависит от вида проведенной расходной операции по кредитной карте, от своевременного или несвоевременного погашения минимального платежа (л.д. 11 об.).

Согласно выписке по номеру договора 0237779293 с 25 февраля 2017 г. по 20 февраля 2019 г. (л.д. 22-23) Тимофеев В.И. указанные условия договора кредитной карты надлежащим образом не исполнял, следовательно, нарушил взятые на себя обязательства.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 8.1 общих условий банк 05 июня 2018 г. расторг договор с Тимофеевым В.И. путем выставления в его адрес заключительного счета, который подлежал оплате в течение 30 календарных с момента его получения (л.д. 21).

Пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В результате ненадлежащего исполнения своих обязательств по договору кредитной карты № 0237779293 у Тимофеева В.И. перед банком в период с              24 декабря 2017 г. по 05 июня 2018 г. образовалась задолженность в размере 146 597 руб. 24 коп., в том числе: сумма основного долга 100 008 руб. 30 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 37 223 руб. 74 коп. - просроченные проценты; сумма штрафов 9 365 руб. 20 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте (л.д. 21, 22-23, 24).

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер ответчиком не оспорен, проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и условий кредитного договора.

С учетом установленных обстоятельств, суд взыскивает с ответчика в пользу банка задолженность по договору кредитной карты в сумме 146 597 руб. 24 коп.

В силу статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Руководствуясь указанными нормами, учитывая, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, суд разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежным поручениям № 39 от 25 июня 2018 г., № 80 от 18 декабря 2018 г. истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4 131 руб. 94 коп. (л.д. 1, 2), что соответствует подпункту 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

С учетом этого суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 131 руб. 94 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Тимофеева В.И. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитный карты                    № 0237779293 в сумме 146 597 руб. 24 коп. (сто сорок шесть тысяч пятьсот девяносто семь рублей 24 коп.).

Взыскать с Тимофеева В.И. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 131 руб. 94 коп. (четыре тысячи сто тридцать один рубль 94 коп.).

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня его объявления путем подачи апелляционной жалобы через Ичалковский районный суд Республики Мордовия.

Судья Ичалковского районного суда

Республики Мордовия                         А.А. Проняшин.