Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-219/2022 (2-2793/2021;) ~ М-2906/2021 от 22.11.2021

70RS0001-01-2021-004845-40

№ 2-219/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24.01.2022 Кировский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего Л.Л.Аплиной,

при секретаре Ю.А.Карповой,

помощник судьи К.А.Параскева,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Сергееву А.С. о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с указанным иском, в обоснование требований указав, что 07.11.2016 между истцом и Сергеевым А.С. заключен договор кредитования /________/, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере /________/ руб., сроком на 40,55 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора, заемщик Сергеев А.С. принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит.

Однако, заемщик взятые на себя кредитные обязательства не исполняет. По состоянию на 24.08.2020 задолженность по договору составляет /________/ руб., из которых: /________/ руб. – задолженность по основному долгу, /________/ руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

На основании изложенного, ПАО КБ «Восточный» просит взыскать с ответчика задолженность по договору /________/ от 07.11.2016 в размере /________/ руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере /________/ руб.

Истец ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание представителя не направил, извещен надлежащим образом. Представитель Пилюшкина О.Н., действующая на основании доверенности от 15.10.2020 сроком по 31.12.2022, представила письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Сергеев А.С., извещенный о дате и времени судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки не уведомил. Представил письменные возражения на иск, в которых исковые требования считал незаконными и необоснованными, просил в удовлетворении иска отказать. Представленный стороной истца расчет задолженности считал не верным, оспаривал сумму предоставленного кредита в размере /________/ руб. Просил применить последствия пропуска исковой давности.

Изучив представленные доказательства, определив на основании ст.167 ГПК РФ о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся участников процесса, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст.432 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п. 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ (п. 2, 3 ст.438 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора (п.1 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, из материалов дела следует, что 07.11.2016 между ПАО КБ «Восточный» и Сергеевым А.С. заключен договор кредитования /________/, по условиям которого заемщику предоставлен возобновляемый лимит кредитования в размере /________/ руб. под 29,90% годовых за проведение безналичных операций, 15% годовых за проведение наличных операций, 49,9% годовых за проведение наличных операций по истечении 90 дней с даты заключения договора кредитования, с льготным периодом кредитования – до 56 дней. Условия договора отражены в Индивидуальных условиях для кредита «Кредитная карта Сезонная» и Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, с которыми Сергеев А.С. ознакомлен и согласился, что подтверждается подписью в договоре кредитования.

В соответствии с п.2 договора кредитования /________/ от 07.11.2016, договор считается заключенным с момента акцепта Банком заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия (доступность) лимита кредитования – до востребования. Срок возврата кредита – до востребования.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее - МОП). Платежный период – 25 дней. Дата платежа – согласно SMS-уведомлению. Состав МОП установлен общими условиями, размер МОП установлен Тарифами, максимальный размер МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита (п.6 договора).

На основании указанных условий Сергееву А.С. выдана кредитная карта и открыт текущий банковский счет /________/ для отражения операций, проводимых по данной кредитной карте.

Изложенные обстоятельства свидетельствуют о возникновении между ПАО КБ «Восточный» и Сергеевым А.С. кредитных правоотношений, достижении соглашения по всем существенным условиям договора.

По состоянию на 24.08.2020 задолженность по кредитному договору /________/ от 07.11.2016 составила /________/ руб., из которых задолженность по основному долгу /________/ руб., проценты за пользование кредитными средствами за период с 03.10.2017 по 24.08.2020 в размере /________/ руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленным ПАО КБ «Восточный» расчетом, который судом проверен и признан верным.

При этом доводы ответчика о необоснованном размере суммы предоставленного кредита в размере /________/ руб., суд во внимание не принимает, поскольку указанная сумма соответствует общему размеру предоставленных кредитных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 07.11.2016 по 24.08.2020. Иной расчет, который бы опровергал представленный ПАО КБ «Восточный» расчёт, в дело не представлен.

В письменных возражениях Сергеевым А.С. также заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, предметом договора является кредитная карта, срок платежа по которой определяется моментом востребования. При этом договор не имеет графика ежемесячных платежей, где стороны определяют размер текущих процентов и части основного долга в фиксированной сумме. График текущих платежей, носящий статус неотъемлемой части договора кредитования, отличается от обязательства должника по кредитной карте по внесению обязательного платежа, размер которого в рассматриваемом случае не согласован.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). При этом, законодатель в п.2 ст.811 ГК РФ не говорит о том, что подобное требование является именно внесудебным обращением банка к заемщику; буквальное толкование п. 2 ст. 811 ГК РФ позволяет суду сделать вывод, что будучи профессиональным участником финансового рынка, банк такое требование вправе предъявить и в судебном порядке.

В материалах дела отсутствует внесудебное требование, адресованное Сергееву А.С., о досрочном возврате всей суммы задолженности.

Вместе с тем, непредъявление банком в досудебном порядке требования о досрочном погашении кредита не исключает возможность удовлетворения иска или заявления о выдаче судебного приказа о досрочном взыскании задолженности. Так, закон не предусматривает обязательное досудебное урегулирование спора в данном случае.

Воспользовавшись правом, предоставленным пунктом 2 ст. 811 ГК РФ, ПАО КБ «Восточный» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Сергеева А.С. задолженности по рассматриваемому кредитному договору, соответственно, срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) был изменен.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с пунктом 4 статьи 202 ГК РФ со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

Как разъяснено в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в том числе в случае отмены судебного приказа.

Последний платеж, согласно представленной выписке из лицевого счета совершен Сергеевым А.С. 28.12.2018. Соответственно, не позднее 12.01.2019 (платежный период 25 дней) Банк должен был знать о нарушении своих прав. При обращении банка к мировому судье (в декабре 2019 года) срок исковой давности по просроченным платежам не истек и составлял менее 1 года.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Кировского судебного района г.Томска от 19.12.2019 был отменен судебный приказ от 09.12.2019.

С требованиями о взыскании с Сергеева А.С. суммы задолженности по кредитному договору /________/ от 07.11.2016 истец обратился в суд 15.11.2021, то есть в течение 2 лет с даты отмены судебного приказа.

Таким образом, срок исковой давности истцом не пропущен.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере /________/ руб., что подтверждается платежным поручением /________/ от 01.09.2020.

Учитывая, что требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворены полностью, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере /________/ руб., рассчитанной в порядке ст.333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ /________/ ░░ 07.11.2016 ░ ░░░░░░░ /________/ ░░░., ░░ ░░░░░░░: /________/ ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, /________/ ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 03.10.2017 ░░ 24.08.2020.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ /________/ ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 31.01.2022

░░░░░

░░░░░ ░.░.░░░░░░

░░░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░