Решение по делу № 2-6140/2015 ~ М-5371/2015 от 02.09.2015

Дело № 2-6140/2015

Изгот. ДД.ММ.ГГГГ

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ярославль 30 октября 2015 года

Кировский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Доколиной А.А.,

при секретаре Похлебаловой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Ф.О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Ф.О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ Ф.О.В. обратился в банк с заявлением, в котором указал, что полностью и безусловно присоединяется к договору банковского обслуживания, условия которого определены Банком в Условиях банковского обслуживания «Русский Стандарт» и Тарифах по банковскому обслуживанию «Русский Стандарт», в рамках которого Банк, в том числе, предоставит, при наличии технической возможности, удаленный доступ к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк и Мобильный-банк. Согласно п.<данные изъяты> Условий банковского обслуживания договор банковского обслуживания заключается путем присоединения клиента к договору путем подачи в Банк заявления. При подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора являются Условия банковского обслуживания и Тарифы по банковскому обслуживанию, которые размещены Банком в месте, в котором оформлено заявление, в сети Интернет на сайте Банка <данные изъяты> и в подразделениях Банка, и с которыми он ознакомлен, полностью понимает и обязуется соблюдать.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен договор банковского обслуживания №, в рамках которого Банк предоставил клиенту банковскую карту <данные изъяты> открыл ему банковский счет и предоставил удаленный доступ к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк и Мобильный-банк. Условия дистанционного банковского обслуживания наряду с договором регулируют взаимоотношения банка и клиента, возникающие в связи с дистанционным банковским обслуживанием.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик в порядке, определенном Условиями дистанционного доступа сформировал кредитную заявку и направил ее банку. На основании данной заявки Банк предложил Ф.О.В. заключить кредитный договор на следующих условиях: сумма кредита 332 000 рублей, срок кредита - <данные изъяты> месяцев, размер процентной ставки по кредиту – <данные изъяты>% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ Ф.О.В., ознакомившись с предложением Банка, совершил акцепт предложения (оферты) Банка в порядке, определенном Условиями, заключив, тем самым, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого Банк открыл ему счет № и предоставил кредит путем зачисления суммы кредита на счет. В соответствии с распоряжением клиента Банк произвел безналичное перечисление денежных средств в сумме предоставленного кредита на счета №, № открытые в рамках договоров банковского обслуживания №, №.

По условиям договора заемщик обязался вносить ежемесячные платежи 15 числа каждого месяца в размере 11 320 рублей.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были внесены платежи в сумме 102 500 рублей 00 копеек, далее платежи прекратились.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив в адрес ответчика требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Однако задолженность до настоящего времени не погашена и составляет 509 746 рублей 45 копеек.

Учитывая изложенное, истец просит взыскать с Ф.О.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 509 746 рублей 45 копеек, в том числе сумму основного долга в размере 296 468 рублей 59 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 39 716 рублей 09 копеек, плату за пропуск платежа в размере 4 100 рублей, неустойку в размере 169 461 рубль 77 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Истец в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Ф.О.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, представил письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому он признает факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ путем обмена документами, содержащими все существенные условия договора и выражающими волю сторон. Вместе с тем, ответчик полагает, что требование Банка о взыскании неустойки не основано на положениях заключенного между сторонами кредитного договора, поскольку ни «Условия банковского обслуживания «Русский Стандарт», ни «Условия предоставления дистанционного доступа», ни «Условия дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов» не содержат п.<данные изъяты>, на который ссылается истец, устанавливающего размер неустойки <данные изъяты>% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Кроме того, размер взыскиваемой неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. На основании изложенного, просил в удовлетворении исковых требований в части взыскания неустойки отказать.

Представитель ответчика по доверенности Ф.Ю.А. в судебном заседании исковые требования признала частично, а именно, не отрицала факт заключения между Ф.О.В. и АО «Банк Русский Стандарт» кредитного договора вышеуказанным способом, не оспаривала сумму основного долга. В остальной части полагает, что взыскиваемые суммы необоснованно завышены, просила снизить размер процентов, неустойки.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Ф.О.В. обратился в банк с заявлением, в котором указал, что полностью и безусловно присоединяется к договору банковского обслуживания, условия которого определены Банком в Условиях банковского обслуживания «Русский Стандарт» и Тарифах по банковскому обслуживанию «Русский Стандарт», в рамках которого Банк, в том числе, предоставит, при наличии технической возможности, удаленный доступ к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк и Мобильный-банк. Согласно п.<данные изъяты> Условий банковского обслуживания договор банковского обслуживания заключается путем присоединения клиента к договору путем подачи в Банк заявления. При подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора являются Условия банковского обслуживания и Тарифы по банковскому обслуживанию, которые размещены Банком в месте, в котором оформлено заявление, в сети Интернет на сайте Банка <данные изъяты> и в подразделениях Банка, и с которыми он ознакомлен, полностью понимает и обязуется соблюдать.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен договор банковского обслуживания №, в рамках которого Банк предоставил клиенту банковскую карту <данные изъяты> открыл ему банковский счет и предоставил удаленный доступ к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк и Мобильный-банк. Условия дистанционного банковского обслуживания наряду с договором регулируют взаимоотношения банка и клиента, возникающие в связи с дистанционным банковским обслуживанием.ДД.ММ.ГГГГ ответчик в порядке, определенном Условиями дистанционного доступа сформировал кредитную заявку и направил ее банку. На основании данной заявки Банк предложил Ф.О.В. заключить кредитный договор на следующих условиях: сумма кредита 332 000 рублей, срок кредита - <данные изъяты> месяцев, размер процентной ставки по кредиту – <данные изъяты>% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ Ф.О.В., ознакомившись с предложением Банка, совершил акцепт предложения (оферты) Банка в порядке, определенном Условиями, заключив, тем самым, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого открыл счет № и предоставлен кредит путем зачисления суммы кредита на счет. В соответствии с распоряжением клиента Банк произвел безналичное перечисление денежных средств в сумме предоставленного кредита на счета №, №, открытые в рамках договоров банковского обслуживания №, №.

По условиям договора заемщик обязался вносить ежемесячные платежи 15 числа каждого месяца в размере 11 320 рублей.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ заемщик, кроме того, обязан уплатить предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были внесены платежи в сумме 102 500 рублей 00 копеек, далее платежи прекратились.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчику было направлено требование о возврате суммы задолженности в размере 340 284 рубля 68 копеек в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена и составляет 509 746 рублей 45 копеек, в том числе: основной долг – 296 468 рублей 59 копеек, проценты – 39 716 рублей 09 копеек, плата за пропуск платежей – 4 100 рублей, неустойка – 169 461 рубль 77 копеек.

Размер основного долга не оспаривается ответчиком, иного расчета размера основного долга им не представлено. Суд соглашается с расчетом задолженности в данной части.

В судебном заседании представитель ответчика оспаривал размер процентов за пользование кредитными средствами. Вместе с тем, процентная ставка по договору – <данные изъяты>% годовых согласована сторонами при заключении договора в порядке, установленном «Условиями дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов». Указанная информация, а также информация о полной стоимости кредита была доведена до клиента в экранной форме «Подтверждение», согласована заемщиком путем введения им персонального кода Интернет-банка в поле «Подтверждение» и нажатием кнопки «Подтвердить». Данное обстоятельство также подтверждается личной подписью заемщика в заявлении (л.д.<данные изъяты>).

Учитывая изложенное, суд соглашается с приведенным истцом расчетом процентов за пользование кредитом в размере 39 716 рублей 09 копеек, поскольку он основан на положениях заключено между сторонами кредитного договора, иного расчета ответчиком не представлено.

Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д.<данные изъяты>), предусмотрена плата за пропуск очередного платежа: 300 рублей за пропуск платежа впервые, 500 рублей за пропуск платежа во второй раз, 1 000 рубля – третий раз подряд и 2 000 рублей – четвертый раз подряд. Ответчиком не отрицается то обстоятельство, что платежи в счет погашения кредита не производятся с ДД.ММ.ГГГГ Доказательств обратного ответчиком не представлено. Согласно выписке по счету заемщика, плата за пропуск платежа в размере 300 рублей начислена в ДД.ММ.ГГГГ в связи с пропуском очередного платежа в ДД.ММ.ГГГГ. После этого заемщиком произведен очередной платеж в размере ежемесячного платежа. В дальнейшем платежи не производились. Плата за пропуск платежей начислена в соответствии с условиями договора за четыре пропущенные ежемесячные платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 800 рублей (300+500+1 000+2 000). Общий размер платы составляет 4 100 рублей. Суд соглашается с указанным расчет, поскольку он также основан на положениях заключенного договора. Кроме того, с учетом размера основного долга, периода просрочки исполнения обязательства суд не усматривает явной несоразмерности указанной платы последствиям нарушения обязательства, в связи с чем не находит оснований для ее снижения.

Истцом рассчитана неустойка в связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору в размере <данные изъяты>% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 169 461 рубль 77 копеек. При расчете размера неустойки истец ссылается на п. <данные изъяты> Условий банковского обслуживания «Русский Стандарт». Вместе с тем, как следует из текста условий (л.д.<данные изъяты>) размер неустойки за просрочку исполнения требования, содержащегося в заключительном счете-выписке, установлена неустойка в размере <данные изъяты>% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки. Учитывая изложенное, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должна быть рассчитана в сумме 84 730 рублей 89 копеек.

В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер задолженности, период просрочки, заявленное ответчиком ходатайство суд считает возможным уменьшить размер взыскиваемой неустойки до 40 000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину, которая также подлежит взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 7 002 рубля 85 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с Ф.О.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг в сумме 296 468 рублей 59 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 39 716 рублей 09 копеек, плату за пропуск платежей в размере 4 100 рублей, неустойку в размере 40 000 рублей, а всего 380 284 рубля 68 копеек.

Взыскать с Ф.О.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 002 рубля 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения с подачей жалобы через Кировский районный суд г. Ярославля.

Судья                                      А.А.Доколина