Решение по делу № 2-39/2020 (2-1328/2019;) ~ М-1275/2019 от 21.10.2019

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 января 2020 года г.Чебаркуль Челябинской области

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Мохначёвой С.Л.,

при секретаре Хвостовой Я.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Саттаровой С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Саттаровой С.И., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 90171 руб. 78 коп., а именно:

- 61745 руб. 96 коп. – сумма просроченной задолженности по основному долгу;

- <данные изъяты>. – сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- 26808 руб. 83 коп. – задолженность по начисленной неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

взыскать проценты за пользование кредитом из расчета <данные изъяты>% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты денежных средств;

взыскать неустойку за нарушение сроков погашения кредита из расчета <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты денежных средств.

Взыскать с ответчика судебные расходы по уплате госпошлины (л.д.3-10).

В обоснование иска указано, что между Банком и Ответчиком был заключен договор о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого Банк предоставляет Ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 116805 руб. 11 коп. на ДД.ММ.ГГГГ (до ДД.ММ.ГГГГ). Стороны договорились о следующей процентной ставке: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка <данные изъяты>% годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет <данные изъяты>% годовых. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, предусмотренные Договором потребительского кредитования, что привело к возникновению просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Ответчика по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 90171 руб. 78 коп.

Представитель истца Банка «СИБЭС» (АО) в суд не явился, извещен о месте и времени судебного заседания, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Саттарова С.И. в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, указав на то, что до ДД.ММ.ГГГГ она продолжала исполнять обязательства по данному кредитному договору в соответствии с установленным графиком платежей, остаток задолженности по данному кредитному договору составляет около 50000 рублей, в остальной части повторно не согласна выплачивать сумму задолженности, просит учесть все произведенные ею платежи, совершенные через ООО «Русские финансы».

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования, относительно предмета спора привлечены ООО «Русские Финансы», ООО «РИФ», ООО МКК «Тиара» (л.д.94-95).

Представители третьих лиц ООО «Русские Финансы», ООО «РИФ», ООО МКК «Тиара» в судебное заседание не явился, извещены.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав ответчика Саттарову С.И., исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора.

Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьёй 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено ст.ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В силу п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В судебном заседании установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» (АО) (далее - Кредитор) и Саттаровой С.И. (далее - Заёмщик) заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым ответчиком получен потребительский кредит в размере 116805 руб. 11 коп. на срок ДД.ММ.ГГГГ (до ДД.ММ.ГГГГ) с уплатой процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>% годовых, на оставшийся срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>% годовых (л.д.14-16).

Указанные обстоятельства также подтверждены графиком платежей (л.д.17); реквизитами для исполнения обязательств по договору (л.д.18); заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д.19); общими условиями договора о потребительском кредитовании (л.д.20-21); анкетой клиента (л.д.22); выпиской по счету (л.д.36-47).

Согласно п.6 договора потребительского кредита, количество платежей по договору составляет 36, периодичность – ежемесячно. Все суммы и даты платежей по договору указаны в графике платежей, являющимся неотъемлемой частью договора (Приложение №1).

В соответствии с графиком платежей, погашение задолженности по кредитному договору осуществляется не позднее ДД.ММ.ГГГГ каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 4567 руб. 49 коп., за исключением последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ в размере 4566 руб. 66 коп. (л.д.17).

Пунктом 12 договора потребительского кредита установлено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита/части кредита, установленных договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства. При этом проценты на сумму кредита/части кредита за соответствующий период нарушения обязательства не начисляются, что соответствует условиям о размере неустойки, установленным п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно представленному банком расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору о потребительском кредитовании составляет 90171 руб. 78 коп., а именно:

- 61745 руб. 96 коп. – сумма просроченной задолженности по основному долгу;

- <данные изъяты>. – сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- 26808 руб. 83 коп. – задолженность по начисленной неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-12).

Как следует из представленного банком расчета, в погашение задолженности по договору о потребительском кредитовании зачтены платежи, поступившие от Саттаровой С.И. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, из которых в погашение кредита зачтено 33647 руб. 80 коп., в погашение процентов – 46040 руб. 85 коп.

Согласно квитанциям к приходным кассовым ордерам, выданным обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Русские Финансы», от Саттаровой С.И. в погашение задолженности по договору о потребительском кредитовании приняты платежи:

ДД.ММ.ГГГГ в размере 4570 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ в размере 4570 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ в размере 4570 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ в размере 4570 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ в размере 4600 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ в размере 4780 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ в размере 4570 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ в размере 4570 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ в размере 4570 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ в размере 4570 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ в размере 4570 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ в размере 4570 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ в размере 4570 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ в размере 4570 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ в размере 4570 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ в размере 4570 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ в размере 4570 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ в размере 4570 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ в размере 4570 рублей;

(л.д.82, 83, 88, 90, 92, 93, 142).

Кроме того, поступили платежи в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов»:

ДД.ММ.ГГГГ в размере 4650 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ в размере 4650 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ в размере 4570 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ в размере 4570 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ в размере 4570 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ в размере 4570 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ в размере 4570 рублей;

(л.д.80, 81, 84, 85, 143).

Всего Саттаровой С.И. в счет исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перечислено 119220 рублей.

На основании пунктов 8, 8.1 договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, приложению № к указанному договору исполнение обязательств заемщиком могло производиться, в том числе, путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Русские финансы».

Саттарова С.И. осуществляла погашение задолженности путем внесения денежных средств в кассу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Русские финансы», в соответствии с условиями указанного договора.

    С учетом изложенного, платежи, внесенные Саттаровой С.И., по квитанциям к приходным кассовым ордерам и кассовым чекам, выданным обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Русские Финансы», а также в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», указанные выше, подлежат зачету в погашение задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ.

Саттаровой С.И. обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнялись до ДД.ММ.ГГГГ, по ДД.ММ.ГГГГ (дата предусмотренная графиком платежей) должно было быть уплачено в погашение кредита и уплату процентов 109873 руб. 14 коп., при этом Саттаровой С.И. было оплачено 119220 рублей, переплата составила 9346 руб. 86 коп., и оснований для досрочного расторжения кредитного договора у истца не имелось.

Переплату следует зачесть в счет уплаты платежей за ДД.ММ.ГГГГ в размере 4567 руб. 49 коп., и в счет уплаты платежей за ДД.ММ.ГГГГ в размере 4567 руб. 49 коп., предусмотренных графиком платежей, при этом переплата останется в размере 211 руб. 88 коп.

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец да основании – п.2 ст.811 ГК РФ, п.2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вправе потребовать досрочного, возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом; установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

По смыслу указанных норм, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения обязательства. Банк направил ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д.30), вместе с тем, на ДД.ММ.ГГГГ у Банка не имелось права для досрочного расторжения кредитного договора и досрочного взысканий всей суммы задолженности, последний платеж по данному кредитному договору был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, учитывая интересы обеих сторон, суд считает возможным, считать оставшуюся задолженность по кредитному договору, заключенному с Саттаровой С.И., просроченной с ДД.ММ.ГГГГ.

На ДД.ММ.ГГГГ оставшаяся задолженность по кредитному договору по сумме основного долга составляет 45523 руб. 18 коп., проценты за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ подлежали уплате в сумме 540 руб. 57 коп. (в соответствии с графиком платежей).

Оставшуюся переплату в размере 211 руб. 88 коп., следует зачесть в счет уплаты процентов по договору, в связи с чем задолженность по процентам на ДД.ММ.ГГГГ составит 328 руб. 69 коп.

До ДД.ММ.ГГГГ у истца не имелось оснований для начисления Саттаровой С.И. неустойки, поскольку платежи вносились ответчиком в размере большем, чем предусмотрено кредитным договором и на ДД.ММ.ГГГГ у Саттаровой С.И. имелась переплата.

Разрешая требования о взыскании суммы просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1616 руб. 99 коп., а также процентов за пользование кредитом из расчета <данные изъяты>% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты денежных средств, суд приходит к следующему.

Как неоднократно указывал Верховный Суд РФ, по смыслу п.2 ст.811 ГК РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно п. 12 договора потребительского кредита, в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита/части кредита, установленных договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства. При этом проценты на сумму кредита/части кредита за соответствующий период нарушения обязательства не начисляются.

Как установлено в судебном заседании, ответчик своевременно до ДД.ММ.ГГГГ исполняла обязательства по кредитному договору, но, учитывая, направленное АО «Банк «СИБЭС»», требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, а также, учитывая интересы ответчика, добросовестно исполнявшего обязательства по кредитному договору по сентябрь 2018 года, суд считает возможным считать задолженность просроченной с ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку условиями заключенного между сторонами договора потребительского кредита не предусмотрено право истца на взыскание с ответчика процентов за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату основного долга, с ответчика в пользу АО «Банк «СИБЭС»» надлежит взыскать задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 328 руб. 69 коп.

АО «Банк «СИБЭС» в удовлетворении остальной части иска о взыскании процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также о взыскании процентов за пользование кредитом из расчета <данные изъяты>% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты денежных средств, надлежит отказать.

Вместе с тем, требования АО «Банк «СИБЭС»» о взыскании с ответчика неустойки, начисленной на остаток просроченной задолженности по основному долгу по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст.330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В связи с изложенным, с ответчика подлежит взысканию неустойка на сумму просроченного основного долга по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, при этом, поскольку суд пришел к выводу, что с ДД.ММ.ГГГГ вся оставшаяся задолженность по кредитному договору является просроченной, неустойку ответчику следует начислять на сумму оставшегося основного долга, составляющего на ДД.ММ.ГГГГ – 42523 руб. 18 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (503 дня), в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы основного долга.

В связи с чем неустойка составит 21389 руб. 07 коп. (42523,18х0,1х503дн.).

Поскольку Саттарова С.И., обязанная возвратить истцу полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в срок и в порядке, которые предусмотрены договором потребительского кредита, в течение более чем шестидесяти календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней надлежащим образом не исполняла принятые на себя обязательства по возврату суммы основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, суд, с учётом положений ст.ст.809-811 ГК РФ, ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания с Саттаровой С.И. задолженности по возврату суммы основного долга по договору потребительского кредита в размере 42523 руб. 18 коп., процентов, за пользование кредитом, начисленных на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 328 руб. 69 коп., а также неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (503 дня) в сумме 21389 руб. 07 коп.

Суд не усматривает оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и снижения размера предъявленной истцом ко взысканию неустойки, полагая, что снижение размера неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору приведет к необоснованному освобождению ответчика от ответственности за просрочку выполнения обязательств по договору потребительского кредита.

При этом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты денежных средств, следует начислять и взыскивать с Саттаровой С.И. в пользу Банка «СИБЭС» (АО) неустойку за нарушение сроков погашения кредита из расчета <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности по основному долгу (остаток основного долга на ДД.ММ.ГГГГ 42523 руб. 18 коп.) за каждый день нарушения обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 2905 руб. 00 коп. (л.д.13), исходя из цены иска 90171 руб. 78 коп.

Исковые требования Банка удовлетворены частично на <данные изъяты>% (64240,94 руб.* 100/ 90171,78 руб.).

Таким образом, с Саттаровой С.И. в пользу Банка «СИБЭС» (АО) подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2069 руб. 52 коп. (2905*71,24%/100).

Доводы Саттаровой С.И. о необходимости зачета в счет уплаты долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ шести платежей в размере 4610 рублей каждый, перечисленных на имя ФИО, подлежат отклонению, поскольку данные платежи были внесены на имя ФИО., кроме того, Саттарова С.И. направила представителю конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» требование об учете данных платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с Саттаровым Ш.М.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 64240 ░░░. 94 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 42523 ░░░. 18 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 21389 ░░░. 07 ░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░) ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>% ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ 42523 ░░░. 18 ░░░.) ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 2069 ░░░. 52 ░░░.

░░░░░ «░░░░░» (░░) ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 05 ░░░░░░░ 2020 ░░░░

    ░░░░░                 ░.░.░░░░░░░░░