Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1482/2022 ~ М-1325/2022 от 09.08.2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 ноября 2022 г.                      г. Жигулёвск

Жигулевской городской суд Самарской области в составе:

председательствующего - судьи Семеновой Н.Ю.,

при секретаре Сапегиной Е.В.,

с участием истца Донской Л.К.,

представителя истца Коноваловой О.В., действующей по устному ходатайству,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1482/2022 по иску Донской Л. К. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании договора страхования недействительным, взыскании денежных средств и штрафа,

У С Т А Н О В И Л :

Донская Л.К. обратилась в Жигулевский городской суд Самарской области с указанным выше иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь», требуя:

1) признать недействительным, заключенный между ней и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ договор страхования по программе страхования ЗИП №;

2) взыскать с ответчика:

- страховую премию в размере 100 000 рублей;

- штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной судом суммы.

В обоснование заявленных требований Донская Л.К. в иске указала, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования по программе страхования ЗИП №. Застрахованным риском является смерть застрахованного по любой причине, наступившая в результате несчастного случая, в результате дорожно-транспортного происшествия. Заключение договора являлось обязательным условием при заключении договора срочного банковского вклада для физических лиц «Стратегический» № от ДД.ММ.ГГГГ.

В настоящее время истцу стало известно, что в соответствии с п. 4.1 Полисных условий по программе страхования «ЗИП», утвержденных Приказом от ДД.ММ.ГГГГ №-од (далее - Полисные условия) она не может являться застрахованным лицом в связи с имеющимися у нее заболеваниями опорно-двигательной системы, а так же иными хроническими заболеваниями, требующими постоянных консультаций, лечения, обследований и наблюдений.

Однако, при заключении договора вопрос о наличии каких-либо у нее хронических заболеваний не поднимался, с полисными условиями договора страхования ее не знакомили. Наличие имеющихся заболеваний отражено в выписке из амбулаторной карты №.

В связи с тем, что при заключении договора ей не были разъяснены данные условия, что могло повлиять на решение о заключении договора страхования, считает данный договор недействительным.

ДД.ММ.ГГГГ она получила от ответчика СМС-извещение о необходимости внесения ДД.ММ.ГГГГ очередного платежа по договору № в размере 100 000 рублей.

В соответствии с п. 11.10 Полисных условий в случае признания договора страхования недействительным в соответствии с п.п. 4.2, 5.12, 7.3 настоящих Полисных условий, Страхователю возвращается уплаченная страховая премия.

В марте 2022 года она обратилась в адрес ответчика с заявлением о признании договора № недействительным, а так же потребовала возвратить уплаченную страховую премию в размере 100 000 рублей в течении 10 рабочих с даты получения претензии. Однако, письмом от ДД.ММ.ГГГГ (исх. №) ответчик в удовлетворении её требований отказал.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в соответствии с ч. 3 ст. 25 ФЗ от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" привлечен в качестве заинтересованного лица финансовый уполномоченный Климов В.В..

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено АО «Банк ДОМ.РФ».

Истец Донская Л.К., её представитель Коновалова О.В. в судебном заседании требования и доводы иска поддержали. Представитель истца дополнила, что Полисные условия по программе страхования при заключении договора истцу не выдавались, чем было нарушено право истца на получение полной и достоверной информации относительно существенных условий договора страхования.

Представитель ответчика - ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В представленном в дело письменном отзыве в удовлетворении иска просил отказать, поскольку истец дала свое согласие на заключение договора страхования, а также подтвердила, что получила на руки Полисные условия и сам Полис страхования, была проинформирована о том, что страхование является добровольным. Какие-либо препятствия к тому, чтобы при заключении договора страхования выяснить характер Условий страхования отсутствовали. Доводы истца о том, что услуга по подключению к программе страхования была навязана клиенту, не может быть признан состоятельным, поскольку ни в одном из документов не содержится положений о том, что у клиента имеется обязанность подключиться к программе страхования. Таким образом, доказательств того, что истец была вынуждена заключить договор страхования с ответчиком и что сделка является кабальной, не предоставлено. Все существенные условия договора страхования были соблюдены и указаны в договоре, в связи с чем договор страхования полностью соответствует требованиям действующего законодательства. Кроме того, истец могла выбрать или отказаться от страховой компании, страхового продукта, выбрать другую страховую компанию или не заключать договор страхования.

Представитель финансового уполномоченного о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в предъявленных в дело письменных возражениях полагал, что требования истца удовлетворению не подлежат в той части, в удовлетворении которых при рассмотрении обращения финансовым уполномоченным было отказано по основаниям, изложенным в решении № У-22-70704/5010-003, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель третьего лица - АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки не сообщил. В представленном в дело письменном отзыве в удовлетворении иска просил отказать, поскольку как следует из договора вклада, его заключение не было обусловлено заключением договора страхования, поскольку истец извлекала выгоду в виде повышенной процентной ставки по вкладу, у истца не было обязанности заключения договора вклада, ни тем более, договора страхования. Договор вклада считается заключенным и в отсутствие договора страхования. Полис и Памятка по договору накопительного страхования жизни содержат все необходимые условия и информацию, которые влияют на выбор страховой услуги, были доведены до истца в дату заключения договора страхования. Более того, в пункте 8 Памятки по договору накопительного страхования жизни содержится информация о том, что истец был вправе аннулировать договор страхования в течение 14 календарных дней со дня заключения договора, однако истец своим правом не воспользовалась.

Выслушав пояснения истца, её представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Как следует из положений ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

В пунктах 43 и 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду. Толкование условий договора осуществляется с учетом цели договора и существа законодательного регулирования соответствующего вида обязательств.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно приведенным нормам страховой случай, в отличие от событий, не являющихся таковым, должен быть предусмотрен договором страхования и порождать обязанность страховщика произвести страховое возмещение.

Событие, не влекущее обязанность страховщика произвести страховое возмещение, страховым случаем не является.

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Таким образом, перечень указанных в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации обстоятельств, влекущих досрочное прекращение договора страхования, исчерпывающим не является.

Пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Статьей 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" определено, что недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

Если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению продавцом (изготовителем, исполнителем, импортером, владельцем агрегатора) в полном объеме в соответствии со статьей 13 настоящего Закона.

В соответствии с п. 1 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Согласно п. 4 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк ДОМ.РФ» и Донской Л.К. был заключен договор срочного банковского вклада для физических лиц «Стратегический», по условиям которого вкладчик вносит, а Банк принимает денежные средства в размере 400 000 рублей на срок 367 дней на счет вклада №.

В соответствии с п.п. 3.1-3.1.3 договора срочного банковского вклада Банк выплачивает проценты по вкладу в валюте вклада по ставке, действующей в Банке на момент подписания настоящего договора, которая составляет 5,15 % годовых, при одновременном соблюдении следующих условий:

- вкладчиком в день открытия вклада заключен договор страхования;

- сумма вклада меньше или равна страховой премии по договору инвестиционного страхования жизни или 10-ти кратному размеру страховой премии по договору накопительного страхования жизни, заключенному с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» при содействии Банка как агента;

- договор страхования не расторгался вкладчиком в течение срока вклада.

В случае несоблюдения хотя бы одного из условий, указанных в п.п. 3.1.1-3.1.3 договора проценты по вкладу начисляются по ставке вклада «Доходный+» для соответствующего суммового диапазона со дня, следующего за днем поступления денежных средств на счет вклада (пункт 3.2 договора срочного банковского вклада).

В этот же день между Донской Л.К. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования по программе страхования ЗИП №, со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в подтверждение которого ей выдан Полис страхования по программе страхования. Договор страхования заключен на основании Полисных условий страхования «ЗИП».

В соответствии с заявлением Донской Л.К. на перечисление денежных средств рублях РФ по счета филиала «Нижегородский» АО «Банк ДОМ.РФ» от ДД.ММ.ГГГГ на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ произведена оплата страхового взноса договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Донских Л.К. в размере 100 000 рублей.

Из выданного истцу при заключении договора страхового полиса усматривается, что договор заключен на условиях, изложенных в Полисных условиях по программе страхования «ЗИП».

Согласно пункта 6 Полиса страхования порядок оплаты страховой премии – в рассрочку, периодичность страховых взносов – ежегодно. Первый страховой взнос в размере 100 000 рублей должен быть уплачен в день выдачи полиса, последующие страховые взносы в размере 100 000 рублей должны быть уплачены не позднее ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. В случае неоплаты/не полной оплаты страхователем страхового взноса в установленный договором срок действие договора страхования прекращается в соответствии с п. 7.11 Полисных условий.

Истцом в обоснование требований иска представлена выписка из амбулаторной карты № ГБУЗ СО «Жигулевская центральная городская больница», из которой следует, что Донская Л.К. с 2006 года наблюдается у невролога и терапевта с диагнозом - Полисегментарная ОХП с преимущественным поражением поясничного отдела. Дегенеративно-дистрофических изменения пояснично-крестцового отдела позвоночника. Грыжа диска LЗ/L4. Спондилоартроз. Мышечно тоническое напряжение. Рецидивирующее течение. Хроническое течение. Артроз крупных и мелких суставов. Дисциркуляторная энцефалопатия смешанного генеза 2 ст. (атеросклеротического, гипертонического). Вестибулярная дисфункция. Заключение: остеохондроз позвоночника является заболеванием опорно-двигательного аппарата.

Как следует из пункта 8 Полиса страхования акцептуя настоящий полис (оплачивая страховую премию) страхователь заявляет и подтверждает, что страхователь и/или застрахованный, в том числе не страдает/страдал(а) заболеваниями опорно-двигательной системы.

Акцептуя настоящий Полис (оплачивая страховую премию) страхователь подтверждает настоящую декларацию и заявляет, что сведения в декларации страхователя/застрахованного являются правдивыми, страхователь понимает, что предоставление заведомо ложных сведений и/или неполных сведений может стать основанием для непризнания страховщиком наступившего события страховым случаем. Полисные условия по программе страхования «ЗИП», памятка по договору накопительного страхования жизни страхователю вручены.

Пунктом 8 Памятки по договору накопительного страхования жизни ООО «СК «Ренессанс Жизнь» предусмотрено, что страхователю предоставлено в течение 14 календарных дней со дня заключения договора, в течение которых договор можно аннулировать при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Порядок аннулирования указан в Полисных условиях.

Таким образом, при заключении договора страхования Донских Л.К. была ознакомлена со всеми условиями, в том числе о порядке расторжения договора, имела возможность отказаться от заключения такого договора, а страховщик исполнил обязательства, в том числе выдал истцу полисные условия и иные приложения к договору.

В соответствии с пунктом 10 Полиса страхования в случае досрочного расторжения (прекращения действия) договора страхования страхователю выплачивается выкупная сумма в соответствии с Таблицей выкупных сумм, которой предусмотрено, что не выплачивается выкупная сумма в первые два года действия договора страхования.

В соответствии с п. 5.1 Полисных условий по программе страхования «ЗИП» ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования заключается на основании устного или письменного заявления страхователя, оригинала документа, удостоверяющего личность страхователя/застрахованного, путем составления одного документа, подписываемого страховщиком и страхователем, либо путем вручения страхователю страхового полиса, подписанного страховщиком. Вручение страховщиком страхователю страхового полиса, подписанного страховщиком, может осуществляться страхователю лично либо путем направления электронного образа страхового полиса на электронный адрес страхователя. Подтверждением принятия страхового полиса является оплата страхователем страховой премии (первого страхового взноса).

В силу пункта 5.4 Полисных условий страхователь/застрахованный обязаны правдиво и полно сообщить страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков (оценки страхового риска). Существенными признаются обстоятельства, указанные в договоре страхования, заявлении на заключение договора страхования, декларации страхователя/застрахованного, являющиеся частью договора страхования (Полиса)/заявления на заключение договора страхования, а также в анкетах страховщика.

ДД.ММ.ГГГГг. Донская Л.К. обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с претензией, в которой просила признать договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, возвратить уплаченную страховую премию в размере 100 000 рублей в течение 10 рабочих дней с даты получения претензии, указывая, что не может являться застрахованным лицом в связи с имеющимися у неё заболеваниями опорно-двигательной системы, приложив к претензии выписку из амбулаторной карты №.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении данной претензии страховщиком отказано, поскольку договор страхования был заключен надлежащим образом, при принятии которого заявитель подтвердила отсутствие исключений для заключения договора страхования, и в связи с неоплатой заявителем очередного страхового взноса за второй год страхования, договор расторгнут, при этом Полисными условиями предусмотрено, что в случае досрочного расторжения договора страхования выплачивается выкупная сумма, определяемая согласно Таблице выкупных сумм, указанной в договоре страхования, которая составляет 0 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Донская Л.К. обратилась к Финансовому уполномоченному (обращение № №).

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Климова В.В. от ДД.ММ.ГГГГ г. № №, в удовлетворении требования Донской Л.К. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии при досрочном расторжении договора страхования отказано.

Оценивая перечисленные выше обстоятельства, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о признании недействительным договора страхования по программе страхования ЗИП № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку судом установлено, что Донская Л.К., действуя по своему усмотрению, обратилась к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о страховании жизни, добровольно приняла решение о выборе риска страхования, размере страховой суммы, на основании обращения истца между сторонами договора было достигнуто соглашение по условиям страхования, истцу были вручены полисные условия, с указанными условиями истец согласилась, в связи с чем оспариваемые условия страхования не ущемляют права истца, как потребителя, при этом каких-либо несоответствий договора страхования положениям ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" установлено не было.

Доводы истца о том, что она была введена в заблуждение относительно сумм и порядка страховых выплат, о порядке проведения оценки страхового риска, о том, что ей не были вручены Полисные условия по программе страхования, в связи с чем, было нарушено право истца на получение полной и достоверной информации относительно существенных условий договора страхования, а также порядка и последствий его досрочного расторжения, судом по изложенным выше мотивам не принимаются.

Согласно п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абзац 2 пункта 3 ст. 958 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 4.1, 4.1.9 Полисных условий на страхование принимаются лица в возврате 18 полных лет на дату заключения договора страхования до 70 полных лет на дату окончания срока действия договора страхования, за исключением лиц, в том числе страдающих/страдавших заболеваниями опорно-двигательной системы.

В соответствии с пунктом 4.2 Полисных условий, если после заключения договора страхования будет установлено, что на страхование было принято лица, подпадающее под одну из вышеперечисленных категорий, т.е. при заключении договора страхования страхователь не сообщил страховщику об обстоятельствах, указанных, в том числе в п. 4.1.9 Полисных условий, наличие этих обстоятельств было выявлено после вступления договора страхования в силу, то страховщик вправе требовать признания такого договора недействительным. Не являются страховыми событиями произошедшие с вышеуказанными лицами и соответственно, страховщик не будет производить страховые выплаты по указанным событиям.

В соответствии с пунктом 11 Полисных условий действие договора страхования прекращается: в случае истечения срока действия договора; в случае выполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме; в случае если возможность наступления стразового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай; в случае неоплаты страхователем очередного страхового взноса, предусмотренного договором страхования, в установленный договором срок или уплаты его в меньшем, чем предусмотрено договором страхования, размере; в случае смерти страхователя; в иных случаях.

В соответствии с пунктом 11.5 Полисных условий в случае досрочного расторжения (прекращения действия) договора страхования страхователю выплачивается выкупная сумма, определенная согласно Таблице выкупных сумм, указанной в договоре страхования. При оплате страховой премии в рассрочку – на дату последнего оплаченного страхового взноса или дату расторжения договора страхования, в зависимости от того, какая из дат является более ранней.

В случае признания договора страхования недействительным в соответствии с п.п. 4.2, 5.12, 7.3 Полисных условий, страхователю возвращается оплаченная страховая премия (пункт 11.10 Полисных условий).

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что договор страхования ЗИП № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный Донской Л.К. с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» расторгнут с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с неуплатой Донской Л.К. очередного страхового взноса в установленные Договором срок и размере (п. 11.1.4. Полисных условий).

С претензией о признании договора страхования недействительным и требованием произвести возврат страховой премии в размере 100 000 рублей истица в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» обратилась ДД.ММ.ГГГГ, то есть после расторжения договора страхования.

Таким образом, с учетом изложенного, принимая во внимание, что договор страхования ЗИП № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнут, в связи с неуплатой заявителем очередного страхового взноса в 2022 году в установленный срок, договор страхования не предусматривал возврата выкупной суммы, в случае его досрочного расторжения, в первые два года его действия, требования истца о взыскании страхового взноса признаются судом не подлежащими удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении основных требований о признании договора страхования недействительным и взыскании страхового взноса судом отказано, то не подлежит удовлетворению и производное требование (о взыскании штрафа), заявленное истцом.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Донской Л. К. в удовлетворении исковых требований, предъявленных к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании недействительным договора страхования по программе страхования ЗИП № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании суммы страхового взноса и штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области                         Н.Ю. Семенова

Решение в окончательной форме изготовлено 18 ноября 2022 г.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области                         Н.Ю. Семенова