Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-489/2014 ~ М-35/2014 от 14.01.2014

№ 2- 489/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2014 года г. Железногорск

Судья Железногорского городского суда Красноярского края Подъявилова Т.В., при секретаре Алферове А.В., с участием ответчика Макаровой (Хандогиной) Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «ААА» к Макаровой (Хандогиной) Ю.С. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Открытое акционерное общество «ААА» обратилось в суд с иском к ответчику Макаровой (Хандогиной) Ю.С. и с учетом уточнений просил взыскать задолженность по договору займа №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере (...) рублей 60 копеек, в том числе основной долг - (...) рублей 62 копейки, просроченную накопительную задолженность - (...), 33 рублей, начисленные проценты на дату расчета - (...),44 рублей, накопительную задолженность по процентам - (...) рубля 74 копейки, просроченные проценты (...),47 рублей, пеню за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов (...) рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 12, 25 % годовых на сумму остатка основного долга за пользование займом в размере (...), 62 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену которой равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости указанной в отчете оценщика, а также расторгнуть договор займа №№... от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме (...) рублей 79 копеек.

Требования мотивированы тем, что ФИО2 и Хандогина Ю.С. ДД.ММ.ГГГГ заключили договор займа №..., по которому ей были предоставлены денежные средства (заем) в размере (...) рублей на приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес> срок займа 180 месяцев, порядок возврата займа и уплаты процентов путем осуществления ежемесячных платежей в порядке установленном договором займа, проценты за пользование займом 12,25 % годовых, пеня в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, обеспечение исполнения ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ кредитор перечислил в соответствии с условиями договора займа денежные средства в размере 1800 000 рублей на счет ответчика выполнив таким образом обязательства по предоставлению кредита. Дополнительным соглашением ДД.ММ.ГГГГ №... к договору займа №... от ДД.ММ.ГГГГ внесены изменения в п. 3.3.9 Договора. В обеспечение исполнения договора займа у предшествующего кредитора возникло право залога на квартиру, удостоверенное закладной от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено соглашение к договору, срок возврата займа увеличен до ДД.ММ.ГГГГ года, процентная ставка по кредиту составила 12,25 % годовых, соответствующие изменения внесены в закладную. Ответчик не исполняет обязательства по договору займа, в связи с чем, ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа № №.... По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика составил (...) рубля 60 копеек, в том числе основной долг (...) рублей 62 копейки, просроченная накопительная задолженность - (...), 33 рублей, начисленные проценты на дату расчета - (...),44 рублей, накопительная задолженность по процентам - (...) рубля 74 копейки, просроченные проценты (...),47 рублей, пеню за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов в размере (...), 14 рублей истец уменьшает до (...) рублей. Со ссылкой на положения ст. ст. 307-310, 314,329, 348,395 450 ГК РФ, ст. ст. 48,50,54 Закона «Об ипотеке» истцом заявлены вышеуказанные требования.

Истец о месте и времени рассмотрения дела уведомлялся надлежащим образом, представитель истца ФИО1 (полномочия по доверенности) просил рассматривать дело в отсутствие представителя истца, о чем направил в суд письменное ходатайство.

Ответчик Хандогина Ю.С. изменила фамилию на Макарову Ю.С. в связи с вступлением в брак (свидетельство о заключении брака 11-БА №... выдано ДД.ММ.ГГГГ Железногорским территориальным отделом агентства ЗАГС Красноярского края).

Ответчик Макарова (Хандогина) Ю.С. в судебном заседании не возражала относительно заявленных исковых требований истца.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему:

В силу ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму займа и уплатить проценты на нее.

Из положений ст. 329,334, 348-350 Гражданского Кодекса РФ, а также ст. 50 Федерального Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество залогодателя. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке.

Согласно ст. ст. 68, 78 указанного Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости») реализация недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Как следует из материалов дела, ФИО2 и Хандогина Ю.С. ДД.ММ.ГГГГ заключили договор займа (физическому лицу с ипотекой в силу закона) № №..., по которому ей были предоставлены денежные средства в займ в размере (...) рублей на приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес> срок займа 180 месяцев, порядок возврата займа и уплаты процентов путем осуществления ежемесячных платежей, проценты за пользование займом 12,25 % годовых, пеня в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, обеспечение исполнения ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес> ( п.п. 1.1, 1.2, 1.3, 3.1,3.2 договора )

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, на дату подписания Договора составляет (...) рублей 74 копейки (п. 3.3.9 кредитного договора).

Согласно п. 4.1 заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом в течение 180 месяцев с даты фактического предоставления займа. Возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты заемщик обязуется путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов (п.4.1.2).

Займодавец имеет право: потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, а также обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при просрочке в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев (п.4.4.1, 4.4.3 договора займа);

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов заёмщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день просрочки ( п.п. 5.2,5.3 договора займа).

Согласно п. 1.6 указанного договора, права займодавца по договору (права на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога квартиры, обременной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством РФ.

В обеспечение обязательств по возврату денежных средств квартира передана в залог первоначальному залогодержателю – ФИО2 с составлением закладной, произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю Железногорский отдел.

ДД.ММ.ГГГГ права по закладной на основании договора купли-продажи №... от ДД.ММ.ГГГГ переданы истцу ААР, которое с принятием Устава в новой редакции №... (протокол №... от ДД.ММ.ГГГГ года) переименовано в ААА

ДД.ММ.ГГГГ Хандогина Ю.С. (покупатель) и Мальцева М.Д. (продавец) заключили договор купли-продажи квартиры, находящейся по адресу: Россия, <адрес> стоимостью (...) рублей, согласно которому Хандогина Ю.С. приобрела указанную квартиру в собственность за данную цену.

ДД.ММ.ГГГГ Железногорским территориальным отделом Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю произведена регистрация договора купли-продажи, права собственности, ипотеки в силу закона № №...

Согласно представленному истцом информационному расчету, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила (...) рублей 60 копеек, в том числе сумма основного долга - (...) рублей 62 копейки, просроченная накопительная задолженность - (...), 33 рублей, начисленные проценты на дату расчета - (...),44 рублей, накопительная задолженность по процентам - (...) рубля 74 копейки, просроченные проценты (...),47 рублей, а также пеня за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов (...),14 рублей.

Из содержания искового заявления следует, что истцом сумма пени уменьшена до (...) рублей, однако истец согласно заявленным требованиям просит взыскать с ответчика задолженность в размере (...) рублей 60 копеек.

В соответствии с ч.3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по 5заявленным требованиям и таким образом подлежит взысканию с ответчика задолженность в размере заявленных истцом требований в сумме (...) рублей 60 копеек.

Ответчик Макарова (Хандогина) Ю.С. в судебном заседании не оспаривала заключение договора займа, его условия, наличие задолженности и ее размер.

Согласно ст. 50 Федерального Закона РФ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге невидимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Кроме того, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 56 Федерального Закона РФ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге невидимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно п.4 ч.1 ст. 54 вышеуказанного Закона, начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах, если она определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке ФИО3 рыночная стоимость указанной квартиры расположенной по адресу: <адрес> составляет (...) рублей, 80 % от данной суммы –(...) рублей.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор (залогодержатель) по обеспеченному залогом обязательству, имеет право, в случае неисполнения должником обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторам лица, которому принадлежит это имущество.

Указанные положения закреплены статьей 1 Федерального Закона от 16.07.1998 года № 102 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Статья 3 названного выше закона указывает на требования, обеспеченные ипотекой. Так, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по обеспеченному ипотекой обязательству, а также уплату причитающихся ему процентов за пользование заемными средствами.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно п. 1 ст. 54 Федерального Закона РФ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке», в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального Закона.

Согласно ст. 54.1 Федерального Закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех процентов.

Предусмотренных ст. 54.1 Федерального Закона РФ «Об ипотеке» оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не усматривается.

Пункт 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определяет, что при принятии решения об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе, суммы подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которое определяется по завершении реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. Пунктом 2 статьи 3 указанного Федерального Закона «Об ипотеке» установлено, что ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Таким образом, в силу п. 1 ч.2 ст. 54 Закона «Об ипотеке» требования истца об определении процентов в размере 12,25 % годовых за пользование займом подлежащих начислению на сумму основного долга (...) рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактической полной уплаты указанной суммы, обоснованы.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд полагает, что длительное нарушение ответчиком условий договора, следует признать существенным и являющиеся основанием для расторжения договора займа №... заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 правопреемником которого является истец и Макаровой (Хандогиной) Ю.С.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ подлежат взысканию с ответчика расходы истца по оплате оценки объекта недвижимости в сумме (...) рублей, которые подтверждены платежным поручением №... от ДД.ММ.ГГГГ года).

Данные расходы являются для истца убытками и в соответствии со ст. 15 ГК РФ подлежат взысканию с ответчика.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ, требования истца о взыскании с ответчика и оплаченной государственной пошлины по иску (платежное поручение №... от ДД.ММ.ГГГГ года) в сумме (...) рублей 79 копеек подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «ААА» удовлетворить.

Взыскать с ответчика Макаровой (Хандогиной) Ю.С. в пользу истца Открытого акционерного общества «ААА» задолженность по договору займа №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в (...) рублей 60 копеек, в том числе основной долг - (...) рублей 62 копейки, просроченную накопительную задолженность - (...) рублей 33 копейки, начисленные проценты на дату расчета – (...) рублей 44 копейки, накопительную задолженность по процентам - (...) рубля 74 копейки, просроченные проценты (...) рублей 47 копеек, а также расходы по проведению оценки в сумме (...) рублей, расходы оплате государственной пошлины в сумме (...) рублей 79 копеек, а всего (...) рубль 39 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество принадлежащую Макаровой (Хандогиной) Ю.С. квартиру, расположенную по адресу: Россия, <адрес> путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: Россия, <адрес> размере (...) рублей.

Определить, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до момента полного исполнения решения суда подлежащими начислению проценты за пользование займом в размере 12,25 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере (...) рублей 62 копейки.

Расторгнуть договор займа № №... заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и Макаровой (Хандогиной) Ю.С.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме, т.е. с 16.09.2014 года путем подачи апелляционной жалобы через Железногорский городской суд.

Судья Железногорского городского суда Т.В. Подъявилова