Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2252/2017 ~ М-2327/2017 от 01.08.2017

Дело № 2-2252/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 29 августа 2017 года

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

судьи Надёжиной С.Ю.,

при секретаре Суминой О.В.,

с участием:

представителя истца Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество),

ответчика Кочкина В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Кочкину В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от 20.11.2009 в размере 801145 руб. 56 коп., по кредитному договору от 22.09.2010 в размере 1261 786 руб. 79 коп. и судебных расходов,

установил:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к Кочкину В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от 20.11.2009 в размере 801145 руб. 56 коп., по кредитному договору от 22.09.2010 в размере 1261 786 руб. 79 коп. и судебных расходов

В исковом заявлении указано, что 20.11.2009 года ВТБ 24 (ПАО) и Кочкин В.В. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт № 633/0818-0000165 путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

В соответствии с пунктами 1.8, 2.2. Правил данные правила/ тарифы/ анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта № 4272300001793964.

Согласно пункту 3.5 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 300 000 руб.

На основании заявления Клиента кредитный лимит был увеличен с 06.03.2010 до 600000 руб.

Сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 26.07.2017 составляет 1 274 606,59 руб.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 801 145,56 руб., из которых:

- 599 933,53 руб. - основной долг;

- 148 605,25 руб. — плановые проценты за пользование кредитом за период с 15.06.2016 по 13.07.2017;

- 52 606,78 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга за период с 21.07.2016 по 13.07.2017.

22.09.2010 ВТБ 24 (ПАО) и Кочкин В.В. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт № 633/0818-0000557 путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта № 4622350000117324.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 1 000 000 руб.

Сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 26.07.2017 составляет 2 183 594,41 руб.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 261 786,79 руб., из которых:

- 1 000 000руб. - основной долг;

- 159 315,40 руб. - плановые проценты за пользование кредитом за период с 31.05.2016 по 13.07.2017;

- 102 449,23 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга за период с 21.07.2016 по 13.07.2017

- 22,16 руб. - пени за превышение расходов над остатком средств на счёте (перелимит) за период с 21.08.2016 по 30.06.2017.

Общая сумма задолженности по кредитному договору № 633/0818-0000165 и кредитному договору № 633/0818-0000557 составляет 2 062 932 руб. 35 коп. (801 145,56 рублей +1261786,79 руб.).

Просили взыскать с Кочкина В.В. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от 20.11.2009 № 633/0818-0000165 в общей сумме 801145 руб. 56 коп., из которых:

- 599 933,53 руб. - основной долг;

- 148 605,25 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом

- 52 606,78 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга.

Взыскать с Кочкина В.В. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от 22.09.2010 года № 633/0818-0000557 в общей сумме 1 261 786 руб.79 коп., из которых:

- 1 000000 руб. - основной долг;

- 159 315,40 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом;

- 102 449,23 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга;

- 22,16 руб. - пени за превышение расходов над остатком средств на счёте (перелимит).

Взыскать с Кочкина В.В. в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 18 515 руб. 44 коп.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО) не явился, в исковом заявлении содержится заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Кочкин В.В. в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом. Судебные повестки, направленные по адресу места жительства ответчика, вернулись в суд с отметкой «истёк срок хранения».

В силу части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно части первой статьи 115 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

Согласно статье 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации не предусматривает последствия пассивного отказа лица, участвующего в деле, от получения судебного извещения, то есть, когда данное лицо активно не отказывается от получения судебного извещения, но не открывает дверь почтальону и не является в почтовую организацию за получением судебного извещения. Для решения этого вопроса следует на основании части четвертой статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации применять норму, регулирующую сходные отношения.

При таких обстоятельствах ответчик Кочкин В.В. считается надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания.

Исследовав письменные доказательства, суд считает, что требования, изложенные в исковом заявлении, подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Материалами дела установлено, что 20.11.2009 года ВТБ 24 (ЗАО) и Кочкин В.В. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт № 633/0818-0000165 путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

18.11.2009 Кочкиным В.В. была подана в адрес Банка подписанная анкета-заявление на выпуск и получение международной банковской карты (л.д. 47-54).

Согласно расписке в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от 27.11.2009, подписанной собственноручно Кочкиным В.В., им получена кредитная карта № 4272-3000-0179-3964 с лимитом в размере 300000 руб. (л.д. 31-32).

На основании заявления Кочкина В.В. от 02.03.2010 кредитный лимит по карте № 4272-3000-0179-3964 был увеличен до 600 000 руб., что также подтверждается распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от 06.03.2010 (л.д. 55, 56-57).

По состоянию на 26.07.2017 задолженность по кредитному договору согласно расчёту задолженности составляет 1274606 руб. 59 коп. Банк по собственной инициативе уменьшил сумму штрафных санкций и общая сумма задолженности составила 801145 руб. 56 коп., в том числе остаток основного долга - 599 933 руб. 53 коп., задолженность по плановым процентам за период с 15.06.2016 по 13.07.2017 - 148 605 руб. 25 коп., задолженность по пеням за несвоевременную уплату плановых процентов за период с 21.07.2016 по 13.07.2017 - 52 606 руб. 78 коп.

Указанные сведения подтверждаются расчётом, представленным истцом, и у суда сомнений не вызывают (л.д. 8-30).

22.09.2010 ВТБ 24 (ПАО) и Кочкин В.В. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт № 633/0818-0000557 путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

20.09.2010 Кочкиным В.В. была подана в адрес Банка подписанная анкета-заявление на выпуск и получение международной банковской карты (л.д. 93-100).

Согласно расписке в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от 28.09.2010, подписанной собственноручно Кочкиным В.В., им получена кредитная карта № 4622-3500-0011-7324 с лимитом в размере 1 000000 руб. (л.д. 89-90).

По состоянию на 26.07.2017 задолженность по кредитному договору согласно расчёту задолженности составляет 2183 594 руб. 41 коп. Банк по собственной инициативе уменьшил сумму штрафных санкций и общая сумма задолженности составила 1261 786 руб. 79 коп., в том числе остаток основного долга - 1000 000 руб., задолженность по плановым процентам за период с 31.05.2016 по 13.07.2017 - 159 315 руб. 40 коп., задолженность по пеням за несвоевременную уплату плановых процентов за период с 21.07.2016 по 13.07.2017 - 102 449 руб. 23 коп., пени за превышение расходов над остатком средств на счете за период с 21.08.2016 по 30.06.2017 - 22 руб. 16 коп.

Указанные сведения подтверждаются расчётом, представленным истцом, и у суда сомнений не вызывают (л.д. 62-88).

28.05.2017 Банком ВТБ 24 (ПАО) в адрес Кочкина В.В. направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 111-112). Уведомление оставлено без ответа.

Суд удовлетворяет исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статьям 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (статья 813 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Таким образом, судом установлено, что свои обязательства заемщик исполняет ненадлежащим образом, что следует из сведений об образовавшейся задолженности.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности.

Сведения об уплате требуемой истцом денежной суммы ответчиком не представлены.

В связи с чем суд считает необходимым взыскать с Кочкина В.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от 20.11.2009 № 633/0818-0000165 в общей сумме 801 145 руб. 56 коп., по кредитному договору от 22.09.2010 года № 633/0818-0000557 в общей сумме 1261786руб.79 коп.

В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно статье 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление оплачено истцом государственной пошлиной в размере 18515 руб. 44 коп., что подтверждается платёжным поручением № 960 от 26.07.2017 (л.д. 7).

При взыскании государственной пошлины суд учитывает требования действующего законодательства, в том числе разъяснений статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, пункта 4 Постановления пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 46 от 11.07.2014, нормы пункта 6 статьи52 Налогового кодекса Российской Федерации, согласно которой сумма налога исчисляется в полных рублях. Сумма налога менее 50 копеек отбрасывается, а сумма налога 50 копеек и более округляется до полного рубля.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, пунктом 6 статьи 52 Налогового кодекса Российской Федерации государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 18515 руб., исходя из расчета: 13 200 руб. + ((2 062932 руб. 35 коп. – 1000 000 руб.) х 0,5 %).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 20.11.2009 ░ ░░░░░░░ 801145 ░░░. 56 ░░░., ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 22.09.2010 ░ ░░░░░░░ 1261 786 ░░░. 79 ░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 20.11.2009 № 633/0818-0000165 ░ ░░░░░ ░░░░░ 801 145 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░) ░░░. 56 ░░░., ░░ ░░░░░░░:

- 599933 ░░░. 53 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░;

- 148605 ░░░. 25 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

- 52606 ░░░. 78 ░░░. - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 22.09.2010 ░░░░ № 633/0818-0000557 ░ ░░░░░ ░░░░░ 1261786(░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░.79 ░░░., ░░ ░░░░░░░:

- 1 000000 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░;

- 159315 ░░░. 40 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

- 102449 ░░░. 23 ░░░. - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░;

- 22 ░░░. 16 ░░░. - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 18515 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░