Решение по делу № 2-1214/2019 от 04.02.2019

Дело № 2-1-1214/2019                        64RS0042-01-2019-000639-30

Решение

Именем Российской Федерации

05.03.2019 г.                                         г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Никишовой С.А.,

при секретаре Шкитиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Александровой Т. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Александровой Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что 29.08.2008 г. между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк», Банк) и ответчиком заключен кредитный договор № с лимитом задолженности в размере 60000 руб. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанностей по договору, Банк в одностороннем порядке расторг кредитный договор и выставил заключительный счет по задолженности, образовавшейся за период с 03.05.2016 г. по 07.10.2016 г. Заключительный счет был направлен ответчику 07.10.2016 г., который подлежал оплате в течении 30 дней с даты его формирования. 27.10.2016 г. Банк уступил в пользу ООО «Феникс» право требования по вышеуказанному кредитному договору, заключенному с ответчиком, в соответствии с договором уступки прав (требований) от 27.10.2016 г. и актом приема-передачи прав требований от 27.10.2016 г. к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода требования, задолженность ответчика по вышеуказанному кредитному договору составляет 107552 руб. 30 коп. Ответчик надлежащим образом был уведомлен о состоявшейся между Банком и ООО «Феникс» уступке права требования. На основании изложенного, истец, считая свои права нарушенными, просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 29.08.2008 г., образовавшуюся за период с 03.05.2016 г. по 07.10.2016 г. в размере 107552 руб. 30 коп., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 3351 руб. 05 коп.

Представители истца ООО «Феникс», и третьего лица АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, истец просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Александрова Т.Г. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовала. Ранее в судебном заседании ответчик Александрова Т.Г. факт заключения кредитного договора и получения денежных средств не оспаривала. Также указала, что в связи с рождением ребенка и материальными трудностями перестала исполнять обязательства по кредитному договору, полагает, что размер оплаченных в счет кредита денежных средств в несколько раз превышает сумму полученного кредита.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 29.08.2008 г. между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № с лимитом задолженности в размере 60000 руб.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, подписанном ответчиком, Условиях комплексного банковского обслуживания, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в Банке и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете.

В соответствии общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

Согласно общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты Банком (п. 2.3.); банк принимает решение о предоставлении лимита задолженности по кредитной карте клиенту на основе информации, предоставленной Банку клиентом (п. 2.5.); первоначально (с момента заключения договора) в рамках договора применяются тарифы, название которых указано в заявлени-анкете. Размер эффективной процентной ставки на кредит по данным тарифам указывается Банком в заявлении-анкете (п. 2.6.); Банк имеет право вносить изменения в настоящие общие условия в одностороннем порядке, уведомляя об этом клиентов не менее чем за 30 календарных дней до даты с которой изменения вступают в силу, путем размещения соответствующей информации в сети Интернет по адресу http://www.tcsbank.ru (п. 2.8.); клиент дает согласие на обработку (в том числе на сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, распространение, передачу (включая трансграничную передачу), обезличивание, блокирование и уничтожение) персональных данных клиента. Такое согласие дается, в том числе, для целей исполнения договора, осуществления обслуживания кредита и сбора задолженности (в том числе в случае передачи функций и/или полномочий по обслуживанию кредита и сбору задолженности любым третьим лицам), уступки, продажи, передачи в залог любым третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично прав требований по договору; как Банку так и любым третьим лицам, которые в результате обработки персональных данных клиента, уступки, продажи, передачи в залог или обременения иным образом полностью или частично прав требования по договору получили персональные данные клиента, стали правообладателями (в качестве цессионария, покупателя, залогодержателя или бенефициара обременения) в отношении указанных прав, а также агентам и уполномоченным лицам Банка и указанных лиц.

Согласно п. 13.7. общих условий, Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

Клиент вправе расторгнуть договор во время его действия, заявив об этом не менее чем за 60 дней до предполагаемой даты расторжения письменно или по телефону, полностью уплатив Банку всю задолженность по договору и вернув в Банк все кредитные карты (п. 11.3.).

Клиент соглашается, что использование кредитной карты в том числе дополнительной кредитной карты, и правильного ПИН-кода является надлежащей и достаточной идентификацией клиента/держателя дополнительной карты (п. 4.3.); кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком, если клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента (п. 3.2.) операции произведенные с использованием кредитной карты совершаются только держателем (п. 3.6.); клиент обязан контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его нарушения уплатить Банку плату в размере, определяемом тарифами. Расчеты по операциям, совершенным сверх лимита задолженности осуществляются за свет кредита (п. 6.2.).

Заявление ответчика было рассмотрено Банком в качестве оферты и было акцептовано, что выразилось в выдаче ответчику карты и открытии на его имя банковского счета. Получение кредитной карты и ее активация ответчиком не оспаривается.

Как следует из материалов дела, ответчиком использовались кредитные денежные средства, однако обязанность по погашению задолженности по данному договору ответчиком исполнялась ненадлежащим образом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины за нарушение обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В силу Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Банк направляет клиенту заключительный счет, в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной задолженности. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 календарных дней после даты его формирования. По истечении указанного срока задолженность по кредиту и процентам считается просроченной. В случае неоплаты заключительного требования по истечении тридцати дней с даты его формирования клиент должен уплатить Банку штраф из расчета 0,2 % от суммы задолженности за каждый день неоплаты заключительного требования, начиная с 31 дня после даты формирования заключительного требования. Если в момент расторжения договора задолженность клиента перед Банком отсутствует, Банк вправе расторгнуть договор без направления заключительного требования, информируя клиента о своем решении письменно или по телефону (п. 11.1.) Договор считается расторгнутым с момента исполнения Банком и/или клиентом всех своих обязательств по договору (п. 11.5.).

24.02.2016 г. Банк расторг договор с ответчиком путем выставления в его адрес заключительного счета (л.д. 52-53). Из заключительного счета следует, что по состоянию на 24.02.2016 г. задолженность по договору кредитной карты составляет 137359 руб. 97 коп., из которых: сумма кредитной задолженности 85293 руб. 37 коп., проценты в размере 37625 руб. 20 коп., штрафы 14434 руб. 40 коп., плата за обслуживание кредитной карты – 0 руб. 00 коп.

Таким образом, судом установлено, что ответчик фактически отказался от исполнения договора в одностороннем порядке, чем существенно нарушил его условия, не исполняя обязательств по договору, не погашал кредит в установленные сроки, в результате чего образовалась задолженность.

Как следует из искового заявления и подтверждается материалами дела, между ООО «Феникс» и АО «Тинькофф Банк» 24.02.2015 г. заключено Генеральное соглашение № 2 в отношении уступки прав (требований), согласно пункта 2.1. которого, с даты подписания указанного соглашения по 31.12.2015 г. включительно, Банк предлагает приобрести ООО «Феникс» права (требования) к заемщикам, а ООО «Феникс» принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам (л.д. 39-46).

01.07.2015 г. между ООО «Феникс» и АО «Тинькофф банк» заключено дополнительное соглашение к вышеуказанному генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015 г., согласно которому ООО «Феникс» приобрело право (требование) к ответчику, о чем также составлен акт приема-передачи прав требования к Александровой Т.Г. (л.д. 37).

В связи с заключением уступки права (требования) Банк направил в адрес ответчика уведомление об уступке права требования (л.д. 10).

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Уступка права требования долга по кредитному договору № от 29.08.2008 г. не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Судом установлено, что ООО «Феникс» обратилось с требованиями о взыскании задолженности с ответчика к мировому судье судебного участка № 1 Энгельсского района Саратовской области, в связи с чем 21.09.2018 г. мировым судьей был вынесен судебный приказ.

15.10.2018 г. мировым судьей судебного участка № 1 Энгельсского района Саратовской области по заявлению ответчика вынесено определение об отмене судебного приказа от 21.09.2018 г. (л.д. 33).

Как следует из материалов дела, представленному ООО «Феникс», размер задолженности Александровой Т.Г. перед истцом составляет 107552 руб. 30 коп., из которых 70154 руб. 43 коп. - кредитная задолженность, 25868 руб. 16 коп. – проценты, 11529 руб. 71 коп. – иные платы и штрафы.

Размер задолженности по кредитному договору № от 29.08.2008 г. представленный истцом, ответчиком не оспорен, контррасчет размера задолженности не представлен, по мнению суда, расчет задолженности соответствует условиям договора, его правильность сомнений у суда не вызывает.

Согласно ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, заявление ответчика об уменьшении размера штрафной неустойки, размер штрафов, а также компенсационную природу штрафной неустойки, суд не находит размер штрафных санкций завышенным и приходит к выводу о том, что основания для применения положений ст. 333 ГК РФ и уменьшении размера штрафной неустойки не имеется.

С учетом изложенного, с ответчика подлежит взысканию в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № от 29.08.2008 г. в размере 107552 руб. 30 коп.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно материалам дела при подаче иска истец оплатил государственную пошлину в размере 3351 руб. 05 коп. (л.д. 5, 6).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Александровой Т. Г. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № от 29.08.2008 г., образовавшуюся за период с 03.05.2016 г. по 07.10.2016 г., в размере 107552 руб. 30 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3351 руб. 05 коп., а всего взыскать 110903 (сто десять тысяч девятьсот три) руб. 35 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Энгельсский районный суд Саратовской области в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись.                    

Верно.

Судья                                С.А. Никишова

Секретарь                            А.В. Шкитина