Решение по делу № 2-2496/2016 от 09.11.2016

Дело №2-83/2017 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира Московской области

    Каширский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Юдиной О.Н.,

при секретаре судебного заседания Галкиной Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-83/2017 года по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Трушникову ФИО20 и Трушниковой ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратился с указанным иском к ответчикам Трушникову А.А. и Трушниковой Ю.В. и просит суд: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Трушниковым ФИО8 и Трушниковой ФИО9; взыскать с Трушникова А.А. и Трушниковой Ю.В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 442 350,76 рублей, расходы по оплате государственной госпошлины в размере 7623,51 рублей и расходы за оценку недвижимого имущества в размере 9000,00 рублей; в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на принадлежащее Трушникову ФИО10 и Трушниковой ФИО11 заложенное имущество, а именно: <данные изъяты>комнатную квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м. находящуюся по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества, исходя из рыночной стоимости, определенной в отчете об оценке, проведенной на дату, близкую на дату вынесения решения судом.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на положения ст. ст. 309, 310, 334, 337, 348, 349, 452, 809-811, 819 ГК РФ указывает на то, что ОАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № с Трушниковым А.А. и Трушниковой Ю.В. и выдан кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 810 000,00 рублей на срок 120 месяцев под 14,5% годовых, на приобретение объекта недвижимости: <данные изъяты>-комнатной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., находящейся по адресу: <адрес>. Право собственности на вышеуказанную квартиру было зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям кредитного договора, а также положениям п.1 ст.810, п.1 ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Ответчиками не исполняются обязательства по кредитному договору, платежи в погашение кредита и уплату процентов не поступают, либо поступают несвоевременно и не в полном объеме. В соответствии с кредитным договором: - в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком их обязательств по договору по погашению кредита и/или уплате процентов кредитор имеет право требовать от заемщика досрочно возвратить ему всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора; обратить взыскание на заложенное имущество; - заемщик отвечает по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойки и расходам, связанным с взысканием задолженности по кредиту, включая НДС; обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустоек в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Заемщик нарушил сроки платежей по кредитному договору, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредитному договору. Требование истца к ответчикам о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от ДД.ММ.ГГГГ оставлено ответчиками без удовлетворения. В нарушение статей 309, 310, 314 ГК РФ ответчиками не исполняются обязательства по договору, в связи, с чем банк вправе взыскать задолженность по кредитному договору с созаемщиков в судебном порядке. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 442 350,76 рублей, из которых: ссудная задолженность – 350508,36 руб. – в т.ч. просроченная – 350508,36 руб., проценты за кредит – 38107,43 руб., - в т.ч. просроченные – 38107,43 руб., задолженность по неустойке -53734, 97 руб., - в т.ч. на просроченные проценты – 33680,94 руб., - на просроченную ссудную задолженность – 20054,03 руб. (л.д.4-6, л.д.119-120 – исковые требования).

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен, что подтверждается телефонограммой. От истца заявлена к суду просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя и поддержании исковых требований и взыскании с ответчиков расходов за оценку недвижимого имущества в размере 9000,00 рублей (л.д.119).

Ответчики Трушников А.А. и Трушникова Ю.В. в судебное заседание не явились. О дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещены, что подтверждается телефонограммами. Возражений по иску от ответчиков не поступило.

     Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

          Проверив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

    Из Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что Открытое акционерное общество «Сбербанк России» предоставил созаемщикам Трушникову А.А. и Трушниковой Ю.В. кредит <данные изъяты> в сумме 810 000,00 рублей под 14,5% годовых на приобретение объекта недвижимости: квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый/условный №, находящейся по адресу: <адрес> <адрес>, <адрес>, на срок 120 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

     Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад созаемщика Трушникова А.А. (титульный созаемщик) №, открытый в филиале кредитора № Сбербанка России.

    Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

    В статье 2 кредитного договора установлено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый/условный №, находящейся по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

    Погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.4.1. кредитного договора).

    Согласно п.4.2 вышеуказанного кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

    Как следует из п.4.2.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

    Пунктом 4.3 кредитного договора установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

     Приложением № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ определен график платежей с указанием ежемесячного внесения суммы платежа и процентов.

Кредитные средства в сумме 810 000,00 рублей перечислены Банком титульному созаемщику Трушникову А.А. ДД.ММ.ГГГГ на счет №, что подтверждается копией лицевого счета.

         В силу ст.819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

     К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

    В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч.3 ст.810 ГК РФ).

    В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

    Ответчики Трушников А.А. и Трушникова Ю.В. приняли на себя обязательства по погашению кредита в порядке и сроки установленные договором.

    Однако, взятые на себя обязательства Трушников А.А. и Трушникова Ю.В. надлежащим образом не исполняют. Размер образовавшейся задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 442 350,76 руб. в том числе: ссудная задолженность – 350508,36 руб., просроченная – 350508,36 руб., проценты за кредит – 38107,43 руб., - в т.ч. просроченные – 38107,43 руб., задолженность по неустойке -53734, 97 руб., - в т.ч. на просроченные проценты – 33680,94 руб., - на просроченную ссудную задолженность – 20054,03 руб.

Оценивая представленные доказательства, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору правомерными, поскольку размер долга определен из условий расчетов и платежей, установленных сторонами.

     Ответчиками Трушниковым А.А. и Трушниковой Ю.В. в силу требований ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств об оспаривании суммы задолженности. Расчет заявленных истцом к взысканию сумм проверен судом и является правильным.

В соответствии с положениями ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от ДД.ММ.ГГГГ N263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Разрешая вопрос о размере неустойки, подлежащей взысканию с ответчиков, суд исходя из фактических обстоятельств дела, принимая во внимание период просрочки и наступившие для сторон отрицательные последствия неисполнения обязательств по договору, приходит к выводу, что размер неустойки на просроченную ссудную задолженность – 20 054 руб. 03 коп. подлежит уменьшению до 5 000 руб. 00 коп., размер неустойки на просроченные проценты – 33 680 руб. 94 коп. подлежит уменьшению до 10 000 руб. 00 коп. в соответствии с требованиями ст.333 ГК РФ.

    В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие несение Банком значительных убытков в результате неисполнения ответчиками Трушниковым А.А. и Трушниковой Ю.В. обязательств.

В адрес ответчиков Трушникова А.А. и Трушниковой Ю.В. направлены требования от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора.

    В силу ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора правомерными, т.к. ответчиками, принятые на себя обязательства исполнялись ненадлежащим образом.

Согласно ст.453 ГК РФ при расторжении договора в судебном порядке, обязательства считаются прекращенными с момента вступления в силу решения об изменении или о расторжении договора.

Частью 1 статьи 77 Федерального закон от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

     На основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ Трушников А.А. и Трушникова Ю.В. являются собственниками общей совместной собственности – <адрес>-комнатной квартиры с кадастровым номером:№, общей площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: <адрес>. В графе существующие ограничения (обременения) права указано – ипотека в силу закона, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ.

Созаемщики обязуются отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору, включая НДС (п.5.4.9 кредитного договора).

В силу положений п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному, залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 ГК РФ).

Частью 1 статьи 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Как установлено в ч.1 ст.349 ГПК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статья 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры (ч.1 ст.78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)

Согласно ч.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

По ходатайству истца ПАО «Сбербанк России» по делу была проведена судебно-оценочная экспертиза для определения рыночной стоимости недвижимого имущества: <адрес>-комнатной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м. находящейся по адресу: <адрес>, находящегося в залоге ПАО «Сбербанк России».

Из отчета <данные изъяты> № «Об оценке рыночной стоимости квартиры», расположенной по адресу: <адрес> следует, что величина рыночной стоимости объекта оценки на дату оценки составляет 1 229 000,00 рублей.

Пунктом 1.1 статьи 1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

     Учитывая вышеизложенное, требования истца в части обращения взыскания на заложенную по кредитному договору квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м. находящуюся по адресу: <адрес> подлежат удовлетворению.

    В связи с тем, что кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости - 1 229 000,00 рублей, то суд устанавливает начальную продажную цену спорной квартиры в размере 1 106 100 руб. 00 коп.

Истцом ПАО «Сбербанк России» были понесены расходы на оценку недвижимого имущества в связи с проведенной по делу судебно-оценочной экспертизы в размере 9 000 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которые подлежат взысканию с ответчиков.

    Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Истцом при предъявлении иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 7 623 руб. 51 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчиков Трушникова А.А. и Трушниковой Ю.В. в пользу истца.

     На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

    исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Трушникову ФИО12 и Трушниковой ФИО13 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО «Сбербанк России» с Трушниковым ФИО14 и Трушниковой ФИО15

    Взыскать с Трушникова ФИО16 и Трушниковой ФИО17 солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 403 615 (четыреста три тысячи шестьсот пятнадцать) рублей 79 копеек, в том числе: ссудная просроченная задолженность – 350508,36 руб., просроченные проценты за кредит – 38107,43 руб., задолженность по неустойке -15 000, 00 руб., - в т.ч. на просроченные проценты – 10 000,00 руб., - на просроченную ссудную задолженность – 5 000,00 руб., расходы на оценку недвижимого имущества в размере 9 000 рублей 00 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 623 рубля 51 копейка, а всего 420 239 (четыреста двадцать тысяч двести тридцать девять) рублей 30 копеек.

     Обратить взыскание на заложенное имущество - <адрес>-комнатную квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, принадлежащую Трушникову ФИО18 и Трушниковой ФИО19, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1 106 100 (один миллион сто шесть тысяч сто) рублей 00 копеек, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда.

Федеральный судья: О.Н. Юдина