Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4146/2020 от 10.09.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 ноября 2020 года          г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе судьи Асабаевой Д.Т., при секретаре Кормухиной Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску ПАО «СКБ-банк» к Скворцовой Наталье Валерьевне о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее по тексту – банк) обратилось в Промышленный районный суд г. Самары с вышеуказанным иском, указав, что 27 декабря 2016 г. между банком и Скворцовой Н.В. заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 634 700 руб. на срок до 28 декабря 2026 г. включительно под 19, 9 % годовых. Свои обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме 634 700 руб. банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером с кассовым символом 54 № 20161227/276106 от 27 декабря 2016 г. Банк указывает, что ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет: платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита. Банк сообщил ответчику о нарушении обязательства и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом до 23 марта 2020 г. (претензия № 206.6.1/3560 от 18 февраля 2020 г.). Требования банка на момент подачи искового заявления ответчик не исполнил.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, банк просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №... от 27 декабря 2016 г. в размере 658 399, 28 руб., в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) в размере 569 005, 99 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 89 393, 29 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9783, 99 руб.

Определением Промышленного районного суда г. Самары от 27 мая 2020 г. настоящее гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Октябрьский районный суд г. Самары.

Заочным решением Октябрьского районного суда г. Самары от 13 июля 2020 г. удовлетворены исковые требования Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу». Взыскана со Скворцовой Н.В. в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору №... от 27.12.2016 года в сумме 658 399, 28 руб., в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) – 569 005, 29 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 89 393, 29 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 783, 99 руб., а всего взыскать 668 183 (шестьсот шестьдесят восемь сто восемьдесят три) рубля 27 копеек.

Определением Октябрьского районного суда г. Самары от 10 сентября 2020 г. вышеуказанное заочное решение суда отменено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Скворцова Н.В. в судебное заседание не явилась, представила в суд письменный отзыв на исковое заявление. Ранее в судебном заседании пояснила, что она не согласна с суммой заявленных исковых требований. Пояснила, что в конце 2018 г. она оказалась в тяжелой финансовой ситуации, поэтому платежи вносились с задержками, а позднее длительное время не вносились платежи по кредиту. Обратила внимание на то, что у истца в выписке отсутствует часть платежей ранее оплаченных ответчиком по кредитному договору. Просила применить ст. 333 ГК РФ к штрафным санкциям.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов дела следует, что 27 декабря 2016 г. между банком и Скворцовой Н.В. заключен кредитный договор №..., согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 634 700 руб. на срок до 28 декабря 2026 г. под 19, 9 % годовых на потребительские цели, а он в свою очередь обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленных договором (л.д.22).

Сумма кредита в полном объеме перечислена ответчику 27 декабря 2016 г., что подтверждается расходным кассовым ордером (л.д.23).

Согласно пункту 2 Кредитного договора, общие условия договора являются составной частью Кредитного договора (л.д.16).

В соответствии пунктом 1 Кредитного договора заемщик гасит задолженность по договору ежемесячно, начиная с 3 месяца пользования кредитом. Суммы и даты платежей определены графиком. Ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности по договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, начисленные текущие проценты за пользование кредитом и платеж по погашению процентов, начисленных, но не погашенных за первые 2 месяца пользования кредитом. Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом указывается в Графике. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, которая учитывается на счете (ах) для учета ссудной задолженности на начало операционного дня. Проценты начисляются со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита заемщику, до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов на задолженность по кредиту производится, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой каждого ежемесячного платежа (первый период начисления процентов) начинается с даты, следующей за датой каждого ежемесячного платежа (первый период начисления процентов начинается с даты выдачи кредита), которая определена в графике погашения задолженности по договору, указанном в Приложении 1 к Индивидуальным условиям договора, и заканчивается датой следующего ежемесячного платежа (включительно), также определенной в графике. Сумма начисленных процентов за пользование кредитом, не включенная в ежемесячный платеж в первые 2 месяца пользования кредитом, пропорционально включена в ежемесячные платежи, определенные графиком, начиная с 3 месяца пользования кредитом.

В силу пункта 10 общих условий, все вытекающие из договора обязательства прекращаются после осуществления между сторонами всех взаиморасчетов.

В силу пункта 8 Индивидуальных условий, заемщик может погасить задолженность по договору (в том числе сумму кредита, проценты за пользование кредитом, а также, при наличии соответствующих оснований, сумму пени за нарушение сроков платежей) любым из следующих способов: - путем внесения наличных денежных средств в кассу банка; - путем перечисления денежных средств в безналичном порядке, в том числе на основании инкассовых поручений или платежных требований с банковских счетов (вкладов) заемщика, открытых в банке.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», при нарушении заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа), помимо прочего, у кредитора возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случаях, предусмотренных настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как следует из материалов дела, кредитный договор заключен между банком и заемщиком 27 декабря 2016 г. на срок до 28 декабря 2026 г.

По сведениям из расчета суммы задолженности по кредиту (основному долгу) на 24 марта 2020 г., ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет: платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита. Ввиду чего, 18 февраля 2020 г. банком в адрес ответчика направлена претензия с указанием на то, что с 22 марта 2020 г. банк в одностороннем порядке отказывается от исполнения кредитного договора. В указанной претензии банк потребовал в срок до 23 марта 2020 г. погасить задолженность по кредитному договору (л.д.26).

По состоянию на 23 марта 2020 г. заемщиком обязанность по погашению задолженности по кредитному договору не выполнена, то есть обязательства заемщика по кредитному договору в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов нарушены в течении более чем шестидесяти календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору сумма задолженности ответчика по состоянию на 24 марта 2020 г. составляет 658 399, 28 руб. из них: 569 005, 99 руб. – задолженность по кредиту (основному долгу), 89 393, 29 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом.

Суд принимает во внимание указанный расчет банка, поскольку он является арифметически верным и основанным на условиях, заключенного со Скворцовой Н.В., кредитного договора, а также учитывает, что расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, документов, подтверждающих погашение задолженности по кредиту (основному долгу) в размере 569 005, 99 руб. и задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 89 393, 29 руб., ответчиком суду не представлено.

Вместе с тем, суд не может принять во внимание доводы ответчика о том, что банком не учтена часть произведенных ею платежей при расчете суммы задолженности по основному долгу, поскольку в выписке по лицевому счету учтены произведенные ответчиком оплаты от 26 декабря 2016 г. на сумму 33 891 руб., от 01 сентября 2018 г. на сумму 11 700 руб., от 06 мая 2019 г. на сумму 153 624 руб., от 04 мая 2018 г. на сумму 14 050 руб.

Также в соответствии с письменными пояснениями банка от 27 октября 2020 г., все поступающие суммы в счет погашения задолженности по кредитному договору №... распределяются в соответствии с его условиями и отражены в представленном банком расчете задолженности.

Согласно п. 3 Общих условий кредитного договора, являющихся неотъемлемой его частью, в случае, если внесенных заемщиком денежных средств недостаточно для погашения его задолженности по договору в том объеме и в те сроки, которые предусмотрены договором, поступившие денежные средства направляются на погашение задолженности в следующей очередности:

- в первую очередь – просроченные и неполученные проценты за пользование кредитом;

- во вторую очередь – просроченная задолженность по основному долгу;

- в третью очередь – пени в размере, определенном в п. 12 Индивидуальных условий Договора;

- в четвёртую очередь – очередной ежемесячный платеж в части начисленных за текущий период процентов за пользование кредитом;

- в пятую очередь – очередной ежемесячный платеж в части основного долга по кредиту за текущий период;

- шестую очередь – иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите (займе) или договором.

Все поступающие суммы в счет погашения задолженности по кредитному договору №... от 27 декабря 2016 г. распределяются в соответствии с его условиями и отражены в представленном истцом расчете задолженности по состоянию на 24 марта 2020 г.

Таким образом, вопреки доводам ответчика, расчет задолженности по кредитному договору осуществлен банком с учетом всех вносимых заемщиком в погашение задолженности денежных средств, в соответствии с требованиями действующего законодательства и не противоречит условия кредитного договора.

В связи с вышеизложенным суд полагает, что исковые требования о взыскании со Скворцовой Н.В. задолженности по кредиту (основному долгу) в размере 569 005, 99 руб. и задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 89 393, 29 руб. заявлены законно и обоснованно, потому подлежат удовлетворению.

Требование о возврате оплаченной госпошлины в размере 9 783, 99 руб. основано на ст. 98 ГПК РФ, в связи с чем подлежит удовлетворению и взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» удовлетворить.

Взыскать с Скворцовой Н.В. в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору №... от 27.12.2016 года в сумме 658 399, 28 руб., в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) – 569 005, 29 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 89 393, 29 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 783, 99 руб., а всего взыскать 668 183 (шестьсот шестьдесят восемь сто восемьдесят три) рубля 27 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 02 декабря 2020 г.

Судья                  Д.Т. Асабаева