Решение по делу № 2-80/2016 ~ М-110/2016 от 11.05.2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«20» июня 2016 года п. Хомутовка Курская область

Хомутовский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Чевычеловой Т.А.,

при секретаре Курчан О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-80/2016 по иску Воробьевой Н.А. к Национальному Банку «ТРАСТ» (ПАО) об истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л :

Воробьева Н.А. обратилась в суд с иском к Национальному Банку «ТРАСТ» (ПАО) об истребовании документов, мотивируя свои требования тем, что между ней и ответчиком был заключен договор на выпуск кредитной карты №, по условиям которого кредитор открыл на ее имя текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание, в свою очередь, она, Воробьева Н.А., обязалась возвратить полученный кредит, проценты за использование заемных денежных средств, на условиях, указанных в договоре. Указала, что кредитором производятся незаконные начисления, тогда как она, Воробьева Н.А., как потребитель, не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору, в связи с чем, не имеет возможности произвести перерасчет уплаченных денежных средств. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлена претензия об истребовании копий документов, однако, до настоящего времени претензия оставлена без ответа и удовлетворения. Считает, что ответчиком нарушен Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», в ст. 26 которого указано, что справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам. Поскольку она, Воробьева Н.А., является потребителем банковских услуг и клиентом банка, ей должна быть предоставлена информация о состоянии лицевого счета, непредставление которой расценивается как нарушение прав потребителя и является грубым нарушением действующего законодательства. Просит обязать ответчика предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Воробьевой Н.А., а именно копию договора на выпуск кредитной карты №, копию приложений к нему, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд (л.д. 5-6).

В судебное заседание истец Воробьева Н.А. не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, при подаче иска заявила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Представитель ответчика Национального Банка «ТРАСТ» (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Свою позицию относительно иска, ответчик изложил в представленном отзыве на иск, из которого следует, что при заключении договора все документы были получены клиентом. Кроме того, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте, в связи с чем, сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть представлены только самим клиентам или их представителям, представлены в бюро кредитных историй на основании и в порядке, которые предусмотрены законом. В связи с чем, банк не вправе направлять испрашиваемые сведения почтовой связью, поскольку при направлении сведений, составляющих банковскую тайну, сохранение банковской тайны не гарантируется. Указал, что клиенту по адресу, указанному в претензии, заказным письмом с уведомлением направлен ответ и рекомендовано лично обратиться в ближайшее отделение НБ «Траст» (ПАО) для получения необходимых документов. Считает, что исковые требования являются незаконными, в связи с чем, просит в удовлетворении иска отказать (л.д. 21-22).

Огласив письменный отзыв ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между НБ "ТРАСТ" (ОАО) и Воробьевой Н.А., на основании заявления последней на получение кредита, в офертно-акцептной форме, заключен кредитный договор №, по условиям которого банк открывает заемщику текущий счет в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов, предоставляет кредит в размере 12600 рублей, на срок 6 месяцев, с процентной ставкой 47,7 % годовых, на приобретение холодильника (л.д. 23-26).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес НБ «ТРАСТ» (ПАО) направлялась претензия, содержащая, в том числе, требования о предоставлении копий документов: копии договора на выпуск кредитной карты № с приложениями к договору, копии графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету (л.д. 8).

В подтверждение факта направления претензии в адрес ответчика, истцом в качестве приложения к исковому заявлению, представлена ксерокопия фрагмента списка N4 внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, с оттиском печати "Почта России" Казань, незаверенная надлежащим образом, в котором в качестве отправителя указано ООО "Эскалат", тогда как претензия отправлялась от имени Воробьевой Н.А., проживающей по адресу: <адрес> (л.д. 9-11).

Ответчиком на претензию дан ответ, который направлен по адресу, указанному в ней, согласно которому заявителю разъяснено ее право обратиться в любой удобный офис НБ «ТРАСТ» (ПАО) (л.д. 31,32,33).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями ч. 1 ст. 8 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно ч. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Частью 1 ст. 5 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" установлено, что информация может являться объектом публичных, гражданских и иных правовых отношений. Информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

Из ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" следует, что информация в зависимости от категории доступа к ней подразделяется на общедоступную информацию, а также на информацию, доступ к которой ограничен федеральными законами (информация ограниченного доступа).

В силу ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", ограничение доступа к информации устанавливается федеральными законами в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства. Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами. Федеральными законами устанавливаются условия отнесения информации к сведениям, составляющим коммерческую тайну, служебную тайну и иную тайну, обязательность соблюдения конфиденциальности такой информации, а также ответственность за ее разглашение.

В соответствии со ст. 857 ГК РФ, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Аналогичные положения содержатся и в статье 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим.

Таким образом, нормы действующего законодательства определяют круг лиц, которым кредитные организации могут предоставлять информацию по счетам физических лиц.

Итак, банковская тайна означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента, предусматривая обязанность банка обеспечить банковскую тайну и определяя ее основные объекты, субъекты права на банковскую тайну, их обязанности и гражданско-правовую ответственность.

Кредитная организация, в целях защиты банковской тайны, обязана проверить и идентифицировать поданные заявления, и вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления, поскольку отсутствует возможность идентификации личности клиента.

Согласно положениям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Договор на выпуск кредитной карты, приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операциях по нему и сведения о клиенте являются сведениями, составляющими банковскую тайну, и могут быть предоставлены только клиенту или его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия, что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Поскольку, запрашиваемые истцом сведения, относятся к банковской тайне, во избежание несанкционированной передачи информации третьим лицам, банк не имеет права осуществлять пересылку документов финансового характера с использованием незащищенных каналов связи, в связи с чем, предоставление документов в ответ на претензию, направленную по почте лицом, назвавшимся именем клиента, может повлечь нарушение банковской тайны, что является недопустимым в соответствии с положениями норм действующего законодательства.

В связи с чем, у банка не имелось оснований для предоставления информации заемщику об операциях по счету, выдаче документов по письменному запросу, направленному посредством почтовой связи, поскольку такой запрос не позволяет однозначно идентифицировать его инициатора как лицо, имеющее право на получение сведений, составляющих банковскую тайну, тогда как, соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны.

Обязанность по доказыванию факта обращения к ответчику с требованием о предоставлении документов, в силу ст. 56 ГПК РФ, лежит на истце, тогда как письменные материалы дела не содержат сведений о том, что истец лично или посредством своего представителя обращались к ответчику с требованием о предоставлении документов, составляющих банковскую тайну, и ответчик уклонился от их предоставления, кроме того, доказательств того, что соглашением сторон определен порядок предоставления заемщику информации, составляющей банковскую тайну, посредством почтовой связи по его письменному запросу, в деле не имеется и истцом не представлено.

Таким образом, истец не лишена права лично обратиться в любое отделение банка с заявлением о выдаче копий соответствующих документов, а также расширенной выписки по лицевому счету за интересующий ее период.

Доводы истца о непредставлении кредитором необходимой информации при заключении кредитного договора, обязательность своевременного предоставления которой предусмотрена ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», суд считает несостоятельными, поскольку при заключении кредитного договора истец была ознакомлена со всеми его условиями, кроме того, ей была представлена вся исчерпывающая информация по кредитному договору, доказательств того, что при заключении договора необходимая информация не была представлена истцу, материалы дела не содержат и истцом не представлено.

Каких-либо иных доказательств, подтверждающих факт нарушения ответчиком, прав истца как потребителя банковских услуг на получение информации, гарантированных положениями ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», в материалах дела не имеется.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что при отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения заемщиком информации по кредитному договору, отсутствии доказательств отказа ответчика в предоставлении необходимой информации, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Воробьевой Н.А. к Национальному Банку «ТРАСТ» (ПАО) об истребовании документов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Хомутовский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.А. Чевычелова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 20.06.2016 года.

Судья Т.А. Чевычелова