Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2169/2010 ~ М-1478/2010 от 01.07.2010

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск 01 ноября 2010 г.

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе судьи Иноземцевой Е.А.

При секретаре Саломачевой С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Турдибаевой Г.М. о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «АИЖК» обратилось в суд с иском к Турдибаевой Г.М. о взыскании долга по кредитному договору в размере 2.383.883, руб. 06 коп, в том числе остаток ссудной задолженности 2.077.757, руб. 16 коп, сумму начисленных и неуплаченных процентов за пользованием кредитом - 233.567 руб. 43 коп., пени за неуплату основного долга в размере 6.069 руб. 68 коп. и начисленные пени за неуплату процентов 66.488 руб. 79 коп., а так же начиная со 02.07.2010г. и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на остаток ссудной задолженности 2.077.757 руб. 16 коп. и обращении взыскания на квартиру по адресу г. Красноярск <адрес>, с определением способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки квартиры, указанной в Закладной, в размере 2.667.000 руб. А так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 20.119 руб.42 коп. и взыскание расходов за представление интересов ОАО «АИЖК» представителем в суде в сумме 30.000 руб. Свои требования мотивируя тем, что 20.08.2008г. Красноярский краевой фонд жилищного строительства заключил с Турдибаевой Г.М. договор займа № 4412 ИСЗ-08/08, на основании которого предоставил ответчику ипотечный жилищный заем в размере 2.100.000 руб. на срок 240 месяцев под 13,75 % годовых для приобретения в собственность квартиры, состоящей из 2-х комнат, общей площадью 40,2 кв.м., в том числе жилой площадью 28,0 кв.м, расположенной по адресу: г.Красноярск, <адрес>. Заем в размере 2.100.000 руб. зачислен 20.08.2008г. на счет Турдибаевой Г.М. по платежному поручению № от 20.08.2009г. Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной Турдибаевой Г.М.. и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю первоначальному залогодержателю – Красноярскому краевому фонду жилищного строительства 27.08.2008г. Владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «АИЖК». Начиная с сентября 2009 г. ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и Договора займа ответчиком не производятся. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, истцом в соответствии с п. 5.1 Закладной и п. 4.4.1 Договора займа 01.12.2009г. было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Задолженность ответчика по состоянию на 01.07.2010г. составляет 2.383.883 руб. 06 коп., в том числе: остаток ссудной задолженности – 2.077.757 руб. 16 коп., сумма начисленных и неуплаченных процентов за пользование кредитом – 233.567 руб. 43 коп., начисленные пени за неуплату основного долга – 6.069 руб. 68 коп., начисленные пени за неуплату процентов 66.488 руб. 79 коп. Истец просит определить начальную продажную цену заложенного имущества при реализации с публичных торгов2.667.000 руб.

В судебном заседании представитель истца ОАО «АИЖК» Гуреев А.В. (доверенностью №229 от 04.03.2010г.) исковые требования поддержал, по изложенным в иске основаниям, просил взыскать с ответчицы 2383883,06 руб., в том числе остаток ссудной задолженности 2077757,16 руб., сумму начисленных и неуплаченных процентов за пользованием кредитом- 233567,43 руб., пени за неуплату основного долга в размере 6069,68 руб. и начисленные пени за неуплату процентов 66488,79 руб., а так же с 02.07.2010г. и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на остаток ссудной задолженности 2077757,16 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество спорную квартиру, назначив начальную цену недвижимого имущества при реализации на публичных торгах 2667 000 руб., госпошлину 20119, 42 руб.; расходов за представление интересов ОАО «АИЖК» представителем в суде 30000 руб. Согласен на вынесение заочного решения.

Ответчица Турдибаева Г.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрении дела извещена своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, ранее в судебном заседании 14.10.2010г. поясняла, что фактически заявленные исковые требования признает, так как с сентября 2009 года прекратила производить платежи по возврату суммы займа в связи с проблемами со здоровьем, тяжелым материальным положением, в настоящее время выплатила уже около 1.000.000 руб. Обращалась в ОАО «АИЖК» для предоставление ей рассрочки, либо возможности выплачивать только проценты, однако ей в этом было отказано. Просила не лишать ее квартиры, так как это ее единственное место жительства.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ, против чего представитель истца не возражает.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования обоснованными, подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствие со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствие со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствие с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствие с Федеральным законом от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесении, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, кроме того, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно представленных доказательств стороны истца, установлено, что на основании договора займа № 4412 ИСЗ-08/08 от 20.08.2008г. Красноярский краевой фонд жилищного строительства предоставил Турдибаевой Г.М. заем в размере 2.100.000 руб. для приобретения недвижимости - квартиры, по адресу: Красноярский край, г.Красноярск, <адрес>, общей площадью 40,2 кв.м., в том числе жилой площадью 28,0 кв.м., под 13,75 % годовых, сроком на 240 месяцев (л.д. 8-17).

Факт получения займа подтверждается платежным поручение № 057 от 20.08.2008г., отражающим операцию по перечислению в соответствии с п.2.1. Договора суммы займа на счет Турдибаевой Г.М. № в «ТрансКредитБанк» (ОАО) (л.д.8).

На основании договора купли-продажи квартиры от 20.08.2008г. Турдибаева Г.М. приобрела квартиру, по адресу: г.Красноярск, <адрес>, что подтверждено записью о регистрации права 27.08.2008г. за № (л.д.46).

Согласно условиям указанного Договора ответчица Турдибаева Г.М. обязалась возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование заемными средствами в размере, сроки и на условиях договора. В соответствии с п.3.2, 3.3 договора займа, заемщик обязался погашать долг по ссудной задолженности ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно, а так же уплачивать проценты начисленные за пользование займом, на что указывает график ежемесячных платежей. В соответствие с п. 4.4.1. кредитного договора займодавец имеет право потребовать от заемщика, полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения взятых на себя обязательств по погашению кредита и уплате процентов. Пунктом 1.4.1 Договора предусмотрено обеспечение исполнения обязательств в виде ипотеки в силу закона. (л.д.9, 19-24).

08.12.2004г. между Красноярским краевым фондом жилищного строительства и ОАО «АИЖК» был заключен договор купли-продажи закладных № 06-04/343, на основании которого к ОАО «АИЖК» перешли в собственность со всеми удостоверяемыми ими правами в их совокупности и с производством на Закладных отметок о новом владельце.

На основании п. 4.4.1 Договора Агентством 01.12.2009г. было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по договору, которое получено лично Турдибаевой Г.М. 08.02.2010г. (л.д. 51).

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец, в случае нарушения заемщиком срока возврата очередной части займа, вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами.

В подтверждение заявленных требований истцом представлен расчет задолженности по договору займа, согласно которому сумма основного долга – 2077757,16 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов за пользование займом – 233567,43 руб., начисленные пени за неуплату основного долга 6069,68 руб., начисленные пени за неуплату процентов 66488,79 руб. Суд принимает представленный истцом расчет начисленных процентов и пени (изложенный выше), не противоречащий требованиям закона и не нарушающий права ответчика, с данным расчетом ответчица согласилась, своих возражений суду не представила.

Согласно ст. 77 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом, приобретенный полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации прав собственности заемщика на жилой дом. Кредитным договором от 02.07.2007г. иное не предусмотрено. Квартира, приобретенная Турдибаевой Г.М. с использованием полученных по договору займа денежных средств, обременено залогом в силу закона с момента возникновения у Турдибаевой Г.М. права собственности.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке», ст. 348 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

В соответствие с требованиями ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов, в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору ипотеки, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Поскольку кредитным договором и условиями Закладной определено, что Залогодержатель имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в соответствие с действующим законодательством и условиями настоящего договора, а также, учитывая, что требования истца удовлетворены путем взыскания с ответчика суммы задолженности по Договору, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 40,2 кв.м., расположенную по адресу: Россия, Красноярский край, г.Красноярск, <адрес>

Из представленных истцом сведений о фактически поступивших платежах по договору займа и подтвержденных ответчицей в судебном заседании, с сентября 2009 г. ответчица прекратила производить платежи по погашению кредита.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашения залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно представленной истцами оценки, проведенной независимым оценщиком Тимофеевой Е.В. (НП СОО «Сибирь») определена стоимость заложенного недвижимого имущества на момент 08.08.2008г. в размере 2.667.000 руб., которую суд считает возможным определить как начальную продажную цену, поскольку данная оценка отражает уровень рыночных цен на недвижимое имущество, в том числе и на момент рассмотрения дела по существу, поскольку ответчицей рыночная цена недвижимого имущества не оспорена.

Суд находит обоснованными требования истца в части определения ко взысканию с ответчицы процентов за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых исчисленные на сумму основного долга – 2.077.757,16 руб. за период со 02.07.2010г. по день реализации квартиры.

В соответствии с требованиями ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать, в том числе суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Таким образом, взыскание с ответчика, предусмотренных договором процентов за пользование кредитом, за период со 02.07.2010г. и до фактического исполнения решения суда, необходимо для реального удовлетворения требований истца, в случае реализации предмета залога и прекращения залоговых обязательств, за счет сумм, вырученных от реализации.

Вместе с тем, требование истца об определении ко взысканию за тот же период пени в размере 0,2%, начисленную на сумму основного долга (и процентов по нему), после обращения взыскания на предмет залога суд находит необоснованными.

В удовлетворении требований истца о взыскание расходов за предоставление интересов ОАО «АИЖК» представителем в суде в сумме 30.000 руб. надлежит отказать, поскольку истцом не предоставлены доказательства о выплате указанных денежных средств представителю.

В период рассмотрения дела в суде ответчица произвела гашения кредита на сумму 5.000 руб., в связи, с чем необходимо данную сумму вычесть из сумм заявленных требований по взысканию госпошлины, в соответствии с п. 3.3.15. Договора согласно очередности погашения требований Займодавца (истца) в первую очередь гасятся издержки по получению исполнения обязательств Заемщика (ответчика).

В силу ст. 98 ГКП РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, в связи, с чем с ответчика в пользу истца, следует взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины, в сумме (20.119 руб. 42 коп. – 5.000 руб.) 15.119 руб. 42 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Турдибаевой Г.М. о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с Турдибаевой Г.М. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» 2.383.883 руб. 06 коп., в том числе остаток ссудной задолженности 2.077.757 руб. 16 коп., сумму начисленных и неуплаченных процентов за пользованием кредитом – 233.567 руб. 43 коп., пени за неуплату основного долга в размере 6.069 руб. 68 коп. и начисленные пени за неуплату процентов 66.488 руб. 79 коп, а также начиная со 02.07.2010г. и по день реализации квартиры по адресу г. Красноярск <адрес>, определить подлежащими выплате в пользу истца проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, начисленных на остаток основного долга 2077757 руб. 16 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу г. Красноярск, <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи квартиры с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки, указанной в закладной, в размере 2.667.000 (два миллиона шестьсот шестьдесят семь тысяч) рублей.

Взыскать с Турдибаевой Г.М. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15.119 руб. 42 коп.

В части иска по определению подлежащими выплате пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки и взыскание расходов за предоставление интересов ОАО «АИЖК» представителем в суде в сумме 30.000 руб. - отказать.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения, заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Красноярский краевой суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения через суд Ленинского района г. Красноярска.

Судья Е.А. Иноземцева