Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-499/2020 ~ М-519/2020 от 09.10.2020

                                                                                 УИД 28RS0006-01-2020-000929-44

                                                                                                           Дело № 2-499/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 октября 2020 года                                                               п. Новобурейский

Бурейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Хиневича А.Г.,

при секретаре Шевченко М.В.,

с участием

представителя ответчика ФИО1 - ФИО5, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ <адрес>2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 14 января 2012 года № 106612865 в сумме 150745 рублей 96 копеек, судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в сумме 4212 рублей 92 копейки,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящими исковыми требования к ответчику.

В обоснования исковых требований указав, что 1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 1 сентября 2014 года.

5 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

14 января 2012 года между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 106612865. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 92105 рублей 26 копеек под 33% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пп. 4.1 Условий кредитования. Согласно пп.5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…».

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла за период со 15 февраля 2013 года по 24 сентября 2020 года. Суммарная продолжительность просрочки составляет 2759 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла за период со 15 сентября 2012 года по 24 сентября 2020 года. Суммарная продолжительность просрочки составляет 3016 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 4308 рублей 12 копеек.

По состоянию на 24 сентября 2020 года общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 150745 рублей 96 копеек, из них:

просроченная ссуда 81640 рублей 21 копейка;

просроченные проценты 5584 рубля 76 копеек;

штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 47333 рубля 25 копеек;

штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 16187 рублей 74 копейки;

комиссия за СМС-информирование 0 руб.; что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просил суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по указанному кредитному договору в пользу Банка в размере 150745 рублей 96 копеек и государственную пошлину в размере 4214 рублей 92 копейки.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, извещённого надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, просившего рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика ФИО1, извещённой надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщившей, обеспечившей явку своего представителя.

Представитель ответчика ФИО5 в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме. Суду пояснил, что его мать перенесла инсульт. Связно говорить она не может. Он не может определённо утверждать брала ли она кредит или нет в ПАО «Совкомбанк». Заявил о пропуске срока исковой давности по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1. Просил суд применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить банку полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 810, 809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии с частью 2 статьи 437 ГК РФ содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

Согласно части 1 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с частью 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 1 сентября 2014 года.

5 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

В качестве доказательств заключения истцом с ответчиком кредитного договора от 14 января 2012 года №106612865, истцом представлены копии: договора потребительского кредитования от 14 января 2012 года № 106612865, заключенный сроком на 60 месяцев под 33% годовых, Выписка по счёту за период с 14 января 2012 года по 24 сентября 2020 года в отношении клиента ФИО1, расчёт суммы задолженности по кредитному договору от 14 января 2012 года № 106612865 по состоянию на 24 сентября 2020 года, Условия кредитования, заявление-оферта, копия паспорта ответчика, дополнительного соглашения к Заявлению-оферте от 14 января 2012 года на открытие и заключение Договора банковского счёта № 40817810050052825347, Акта регистрации учётной записи в Интернет-банк для частного клиента, графика гашения кредита, анкеты клиента от 14 января 2012 года, из которых следует, что кредитный договор заключён сроком на 60 месяцев, полная стоимость кредита составляет 33 % годовых.

Как следует из Договора о потребительском кредитовании от 14 января 2012 года № 106612865, ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 92105 рублей 26 копеек, сроком на 60 месяцев, под 33% годовых.

Из заявления-оферты следует, что ФИО1, ознакомившись с условиями кредитования физических лиц на потребительские цели, просила заключить с ней, посредством акцепта указанного заявления договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании и предоставить ей кредит. Заявление-оферта подписано ФИО1, которая посредствам его подписания подтвердила, что она была ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в её расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, а также согласился с условиями кредитования.

Согласно раздела Б «Данные о банке и кредите» договора о потребительском кредитовании от 14 января 2012 года № 106612865: при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Ответчик ФИО1 обязалась в соответствии с графиком погашать кредит, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, не позднее дня, указанного в графике.

В связи с допущенными ответчиком ФИО1 просрочками исполнения обязательств по кредитному договору от 14 января 2012 года №106612865, 1 ноября 2019 года за исх. №4801 Банком было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании на 28 октября 2019 года в размере 150745 рублей 96 копеек в течение 30 дней с момента направления указанного уведомления.

Суд не считает досудебное уведомление от 28 октября 2019 года за исх. 4801 выставлением окончательного счёта истцом ответчику, так как последний платеж по кредитному договору от 14 января 2012 года № 106612865 должен был быть произведён ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств обратного и подтверждающих исполнение указанного требования ответчиком ФИО1 суду не предоставлено.

В результате нарушения заемщиком ФИО1 сроков гашения кредита, в период со 15 февраля 2013 года по 24 сентября 2019 года образовалась задолженность. Сумма задолженности по кредитному договору от 14 января 2012 года № 106612865 на 24 сентября 2020 года составляет 150745 рублей 96 копеек, из них: просроченная ссуда 81640 рублей 21 копейка; просроченные проценты 5584 рубля 76 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 47333 рубля 25 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 16187 рублей 74 копейки.

Данная сумма задолженности по оплате по кредитному договору от 14 января 2012 года №106612865 подтверждается материалами дела: договором потребительского кредитования от 14 января 2012 года № 106612865, заключенный сроком на 60 месяцев под 33% годовых, Выпиской по счёту за период с 14 января 2012 года по 24 сентября 2020 года в отношении клиента ФИО1, расчётом суммы задолженности по кредитному договору от 14 января 2012 года № 106612865 по состоянию на 24 сентября 2020 года, дополнительным соглашением к Заявлению-оферте от 14 января 2012 года на открытие и заключение Договора банковского счёта № 40817810050052825347, Акта регистрации учётной записи в Интернет-банк для частного клиента, графиком гашения кредита, анкетой клиента от 14 января 2012 года.

Из материалов настоящего гражданского дела следует, что в 22 января 2020 года ПАО «Совкомбанк» подал заявление мировому судье <адрес> Бурейского районного судебного участка № о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору в сумме 150745 рублей 96 копеек, то есть по истечении срока исковой давности. Мировым судьей по делу 2-140/2020 был вынесен ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании задолженности по указанному кредитному договору в сумме 150745 рублей 96 копеек. По заявлению ответчика ФИО1 указанный судебный приказ был отменен определением мирового судьи от 10 февраля 2020 года.

Далее ПАО «Совкомбанк» было подано настоящее исковое заявление в Бурейский районный суд посредством электронного обращения 6 октября 2020 года, то есть существенно поржи шестимесячного срока.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с частью 1 статьи 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

В соответствии со статьёй 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Вместе с тем, представителем ответчика ФИО5 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по исковым требованиям истца.

В соответствии со статьями 195, 196ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (п. 1 ст. 314 ГК РФ).

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из разъяснений, изложенных в абзаце 3 пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином-предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из представленного ПАО «Совкомбанк» графика осуществления платежей, последний платеж ответчик ФИО1 по кредитному договору от 14 января 2012 года № 106612865 должна была произвести 16 января 2017 года.

Суд приходит к выводу, что истцом ПАО «Совкомбанк» пропущен установленный законом срок исковой давности, поскольку истец, зная о наличии заявленной к взысканию просроченной задолженности по кредиту ответчика ФИО1, зная данные об ответчике ФИО1, имел реальную возможность своевременно предъявить к ответчику требования о взыскании заявленной задолженности по кредитному договору в пределах срока исковой давности, который истек ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Представителем ответчика ФИО5 в судебном заседании заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, в силу положений п. 2 ст. 199 ГК РФ, истцу ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 14 января 2012 года № 106612865 в сумме 150745 рублей 96 копеек, судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в сумме 4214 рублей 92 копейки, надлежит отказать в полном объеме, в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 14 января 2012 года № 106612865 в сумме 150745 рублей 96 копеек, судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в сумме 4214 рублей 92 копейки, - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Бурейский районный суд в течение одного месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                           (подпись)                      А.<адрес>

Копия верна:

Судья Бурейского районного суда                                                 А.<адрес>

Решение суда в окончательной форме составлено 30 октября 2020 года.