Решение по делу № 2-898/2013 от 19.03.2013

Дело № 2-898/2013                                         

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2013 года

Кировский районный суд г.Перми в составе председательствующего судьи Поносовой И.В., при секретаре Ощепковой М.Н.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Фролову О.А. об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика Фролова О.А. задолженности по кредитному договору №... от 29.09.2010 года в размере 119 955,71 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль LADA/217030 LADA PRIORA, №..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика в процессе исполнения судебного акта. Кроме того, просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 599,11 рублей.

    В обоснование заявленных требований истец указал, что 29.09.2010 года ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и Фролов О.А. на основании заявления (оферты) о предоставлении потребительского кредита и кредитном обслуживании в ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» заключили договор №... о предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере ... рублей сроком на 36 месяцев для приобретения автомобиля, процентная ставка ...% годовых, ежемесячный платеж ... рублей. В тот же день необходимая сумма была зачислена истцом на счет ответчика в ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и перечислена на счет торговой организации в качестве оплаты за приобретенный ответчиком товар. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов ответчик передал приобретенный им на кредитные денежные средства автомобиль в залог истцу. В соответствии с условиями договора ответчик обязался обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита и процентов за его пользование в соответствии с графиком погашения задолженности. По условиям договора, в случае просрочки платежей с должника в пользу кредитора взыскиваются проценты на просроченную задолженность в размере трех ставок рефинансирования ЦБ РФ и пеня в размере ...% в день. Свои обязательства по возврату кредита ответчик не исполняет – денежные средства в соответствии с Графиком не выплачивает, требования кредитора о погашении суммы задолженности и штрафных санкций не исполняет. Задолженность ответчика на 22.01.2013 года составляет 119 955,71 руб., из которых: текущая часть основного долга – 81 376,85 руб., просроченная сумма основного долга – 33 456,46 руб., сумма неоплаченных процентов за пользование кредитом – 3 578,66 руб., сумма процентов на просроченную задолженность – 1 543,74 руб.

    Решением Кировского районного суда г.Перми от 19.03.2013 года постановлено: взыскать с Фролова О.А. в пользу Закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» задолженность по кредитному договору №... от 29.09.2010 года в размере 119 955 руб. 71 коп., из которых: текущая часть основного долга – 81 376 руб. 85 коп., просроченная сумма основного долга – 33 456 руб. 46 коп., сумма неоплаченных процентов за пользование кредитом – 3 578 руб. 66 коп., сумма процентов на просроченную задолженность – 1 543 руб. 74 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 599 руб. 11 коп., всего 123 554 руб. 82 коп.

Определением Кировского районного суда г.Перми от 19.03.2013 года исковые требования ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Фролову О.А. об обращении взыскания на заложенное имущество выделены в отдельное производство.

Указанные требования являются предметом рассмотрения.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

    Ответчик в судебное заседание не явился, извещался судом по имеющемуся адресу, корреспонденция возвращена за истечением срока хранения, что в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом свидетельствует об отказе лица от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве и не является преградой для рассмотрения дела.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 10 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге" условие о залоге может быть включено в договор, по которому возникает обеспеченное залогом обязательство.

Судом установлено, что в соответствии с заявлением Фролова О.А. о предоставлении потребительского кредита и кредитном обслуживании, поданным в ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (оферта), и Условиями кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», между ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и Фроловым О.А. заключен кредитный договор №... от 29.09.2010 года, по условиям которого Банк предоставляет Фролову О.А. кредит в размере ... рублей для приобретения автомобиля LADA/217030 LADA PRIORA, №..., стоимостью 330 000 рублей.

Факт предоставления Фролову О.А. кредита в размере ... рублей подтверждается выпиской по счету №..., согласно которой указанная сумма была зачислена на счет ответчика в ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», затем перечислена на счет торговой организации на основании заявления клиента в качестве оплаты за приобретенный товар.

    Согласно условиям кредитного договора, заключенного сторонами, срок пользования кредитом составляет 36 месяцев, до 30.09.2013 года, процентная ставка по кредиту ...% годовых. В соответствии с графиком погашения задолженности размер ежемесячной выплаты по кредиту составляет ... рублей, последний платеж осуществляется в сумме ... рублей 30.09.2013 года.

По условиям договора, в случае просрочки платежей с должника в пользу кредитора взыскиваются проценты на просроченную задолженность в размере трех ставок рефинансирования ЦБ РФ и пеня в размере ...% в день (п.п. 4.1.2 и 4.8 Условий кредитного обслуживания, п.п. 3 и 4 Тарифов по программе Потребительского кредитования «Автокредит», свидетельство о получении информации о полной стоимости кредита).

В соответствии с п.п. 4.1.1 исполнение обязательств клиента перед банком, возникших после приобретения клиентом товара с использованием кредита обеспечивается залогом товара.

С момента возникновения у клиента права собственности на товар, указанный в заявлении, возникает право залога Банка на товар (п.4.3).

В материалы дела представлен паспорт транспортного средства №... на автомобиль LADA/217030 LADA PRIORA№..., с отметкой о собственнике Фролове О.А. (на основании договора купли-продажи от 29.09.2010 года).

В соответствии с п. 9.2.1, 9.2.7 Условий кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с договором и тарифами, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами клиента.

В судебном заседании установлено, что ответчик Фролов О.А. в нарушение условий кредитного договора, неоднократно не исполнял свои обязательства по договору, допускал просрочки погашения долга по кредиту и по уплате срочных процентов, с 01.10.2012 года платежи не производятся, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по лицевому счету №....

11.12.2012 года ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» в адрес ответчика направлена досудебная претензия о погашении просроченной задолженности по состоянию на 06.12.2012 года в сумме 35 075,08 рублей.

Согласно расчету истца, по состоянию на 22.01.2013 года общая задолженность Фролова О.А. по кредитному договору №... от 29.09.2010 года, составляет 119 955,71 руб., из которых: текущая часть основного долга – 81 376,85 руб. (с 29.01.202013 г. по 30.09.2013 г.), просроченная сумма основного долга – 33 456,46 руб. (с 01.10.2012 г. по 31.12.2012 г.), сумма неоплаченных процентов за пользование кредитом – 3 578,66 руб. (с 01.10.2012 г. по 31.12.2012 г.), сумма процентов на просроченную задолженность – 1 543,74 руб. (с 01.10.2012 г. по 22.01.2013 г.).

Других платежей на дату вынесения решения от ответчика не поступало.

    При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком были существенно нарушены условия кредитного договора, обязательства по уплате ежемесячных периодических платежей по погашению кредита и уплате процентов не исполняются, то требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество (автомобиль) подлежат удовлетворению.

По сведениям УГИБДД ГУВД по Пермскому краю, на день рассмотрения дела автомобиль ВАЗ-217030, №... зарегистрирован за Фроловым О.А., с учета не снимался.

Из анализа представленных суду доказательств следует, что основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 348 ГК РФ отсутствуют, поскольку заемщиком систематически нарушаются сроки внесения периодических платежей в счет погашения кредита, а именно, сроки внесения периодических платежей нарушены более трех раз в течение 12 месяцев.     Кроме того, период неуплаты ежемесячных платежей составляет с 01.10.2012 года более трех месяцев, сумма неисполненного обязательства очевидно более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге.

    В силу положения пункта 1 статьи 28.1 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге", реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Пунктом 11 статьи 28.2 указанного Закона начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

    Согласно п. 9.2.2. Условий кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», стороны оценивают предмет залога в сумме, указанной в разделе 3 Заявления, т.е. 330 000 рублей.

    Поскольку в ходе разбирательства дела стороны установленную договором оценку предмета заложенного имущества не оспаривали, ни истец, ни ответчик отчет оценщика, который мог быть принят во внимание судом, не представили, то суд считает, сторонами было достигнуто соглашение относительно размера начальной продажной стоимости указанного имущества. В связи с чем, по мнению суда, начальную продажную стоимость заложенного имущества следует определить согласно цене, оговоренной сторонами в договоре залога, в размере 330 000 рублей.

Требование истца об установлении начальной продажной стоимости автомобиля равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика в процессе исполнения судебного акта противоречит нормам ст. 350 ГК РФ, ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге", в соответствии с которыми начальная продажная цена заложенного имущества в случае обращения на него взыскания в судебном порядке, должна быть определена в решении суда.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 7 599,11 рублей по платежному поручению №... от 24.01.2013 года (в том числе 3 599,11 руб. по требованию имущественного характера о взыскании суммы, 4 000 руб. – по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество).

Поскольку исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены, то взысканию с Фролова О.А. в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате госпошлины подлежит 4 000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Обратить взыскание в пользу Закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» на предмет залога по договору №... от 29.09.2010 года, заключенному между ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и Фроловым О.А. – автомобиль LADA/217030 LADA PRIORA, №... принадлежащий Фролову О.А.. Определить начальную продажную цену в размере 330 000 рублей. Установить способ продажи заложенного имущества – публичные торги.

    Взыскать с Фролова О.А. в пользу Закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Решение суда в течение одного месяца с момента принятия судом в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г. Перми.

Судья                            И.В. Поносова