Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2913/2019 от 25.06.2019

Дело № 2-2913/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2019 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Щербининой Г.С.,

при секретаре Сергеевой О.В.,

с участием представителя ответчика Поповой Е.А., действующей на основании доверенности Поповой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Поповой Елене Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Поповой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указывает, что 02.02.2014 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №2191694569, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 120998 рублей, из которых 101000 рублей – сумма к выдаче/перечислению, 19998 рублей – страховой взнос на личное страхование. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку 21,9 % годовых, полная стоимость кредита – 24, 46 % годовых. Размер ежемесячного платежа составляет 3327, 45 рублей. Истец свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредит в размере, определенном договором. Однако ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору. 25.10.2015 истец направил в адрес ответчика требование о досрочном полном погашении кредита. Поскольку ответчиком требование банка до настоящего времени не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 147026, 42 рублей, расходы на оплату государственной пошлины в размере 4141 рубль. (л.д. 5-9).

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 9).

Ответчик Попова Е.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом(л.д.131,132), обеспечила явку своего представителя.

В судебном заседании представитель ответчика Поповой Е.А., действующая на основании доверенности Попова Ю.С., возражала против удовлетворения исковых требований, просила применить к заявленным требованиям срок исковой давности, снизить размер неустойки.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если суд признает причины их неявки неуважительными.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени (п. 1 ст. 433, ст. 440, п. 1 ст. 441 Кодекса).

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ. Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами (п. 1 ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно копии кредитного договора (заявки на открытие банковских счетов) от 02.02.2014 (л.д. 13-14), Условий договора (л.д. 15-19), Тарифов ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, утвержденных решением Правления ООО «ХКФ Банк» (протокол от 29.10.2012 №31) и действующих с 26.11.2012 (л.д. 20-21), выписке по счету (л.д. 25-27), копии заявления на добровольное страхование (л.д.28-29) судом установлено, что 02.02.2014 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №2191694569, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 120998 рублей, из которых 101000 рублей – сумма к выдаче/перечислению, 19998 рублей – страховой взнос на личное страхование. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку 21, 9 % годовых, полная стоимость кредита – 24, 46 % годовых. Размер ежемесячного платежа составляет 3327, 45 рублей. В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с разделом II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк в соответствии с п. 1.4 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа – 22.02.2014, каждый последующий платеж осуществляется в дату, определенную графиком платежей. Погашение кредита осуществляется безналичным способом путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, утвержденных решением Правления ООО «ХКФ Банк»(протокол от 29.10.2012 №31), и действующих с 26.11.2012, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно п. 3 раздела III Условий договора банк имеет прав на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе, в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями договора. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, денежные средства в размере 101000 рублей получены ответчиком через кассу банка, как это предусмотрено п. 1.2 распоряжения клиента, а денежные средства в размере 19998 рублей перечислены на счет страховщика ОАО «Альянс», как это предусмотрено п. 1.3 распоряжения клиента, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 25-27). Согласно выписке по счету ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, допускались неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем,образовалась задолженность.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания заявленных исковых требований или возражений. Ответчик обязан представить доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Однако ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, чье право нарушено (статья 195 Гражданского кодекса Российской Федерации). Таким образом, нарушенноеправо подлежит защите в сроки, установленныезаконом.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно былоузнать о нарушении своего права.

В соответствии с абз.2 п.2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого дляисполнения такого требования.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотренодоговором.

В соответствии с п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления овынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято кпроизводству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течениесрока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления безрассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям,предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения судалибо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Как следует из материалов дела, 25.10.2015 истец направил Поповой Е.А. требование о незамедлительном погашении суммы задолженности по кредиту.

Также установлено, что 14.11.2017 был вынесен судебный приказ №2-1093/2017 о взыскании с Поповой Елены Анатольевны в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору от 02.02.2014 года №2191694569 в размере 147026,42 руб., расходов на оплату государственной пошлины в размере 2070,26 руб.

21.03.2018 определением мирового судьи судебного участка №2 в Центральном судебном районе Воронежской области судебный приказ отменен.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Исходя из изложенного, а также того, что с иском в суд о взыскании задолженности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился 12.10.2018, истцом срок исковой давности не пропущен.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, принимая во внимание расчет, представленный истцом, полагая его законным и обоснованным. Ответчиком указанный расчет не оспорен, контррасчет суду не представлен.

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 02.02.2014 года №2191694569 в размере 147026 рублей 42 копейки, из которых 98718 рублей 84 копейки – сумма основного долга, 6373 рубля 37 копеек – сумма процентов за пользование займом (до выставления требования); 37247 рублей 14 копеек – проценты за пользование кредитом (после выставления требования), 4687 рублей 07 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности. Оснований для снижения неустойки (штрафа за возникновение просроченной задолженности) в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не находит, поскольку заявленный истцом штраф в размере 4687, 07 рублей соответствует последствиям нарушенного обязательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, учитывая, что требования банка удовлетворены в полном объеме, с учетом положений ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 4141 рубль.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Поповой Елене Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с Поповой Елены Анатольевны в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от 02.02.2014 года №2191694569 в размере 147026 рублей 42 копейки, расходы на оплату государственной пошлины в размере 4141 рубль, а всего 151167 (сто пятьдесят одна тысяча сто шестьдесят семь) рублей 42 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья Щербинина Г.С.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 16 июля 2019 года.