Решение по делу № 2-227/2016 (2-2481/2015;) от 21.12.2015

Дело № 2 – 227 / 2016

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

10 февраля 2016 года г.Азнакаево

Азнакаевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи    Харрасова Н.М.,

при секретаре                Афзаловой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» к Мухамадиеву Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ООО АК «АйМаниБанк» обратилось в суд с иском к Мухамадиеву Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом, именуемым «кредитор», с одной стороны, и Мухамадиевым Р.Р., именуемым «заемщик», с другой стороны, заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит на сумму 595994 руб. под 18,50% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля модели <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ год выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, цвет черный, ПТС №. В целях обеспечения кредита между истцом и ответчиком Мухамадиевым Р.Р. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога приобретаемого имущества на условиях Заявления-Анкеты и Условий предоставления кредита. Начальная продажная стоимость в случае обращения взыскания на предмет залога равна 80% от залоговой стоимости предмета залога. В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан осуществлять погашение кредита и проценты за пользование. Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Принятые на себя обязательства ответчиком не исполняются, возникла просрочка по платежам. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 600656,30руб., в том числе: по основному долгу – 516122,31 руб., проценты – 84533,99 руб. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15206,56 руб., обратить взыскание на заложенный автомобиль.

Представитель истца ООО КБ «АйМаниБанк» на судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело без их участия. Исковое заявление поддерживают.

Ответчик Мухамадиев Р.Р. исковые требования ООО АК «АйМаниБанк» признал полностью и показал, что кредит он получал в <адрес> не для себя, а для друзей по их просьбе. Он также оформил на свое имя по их просьбе договор купли-продажи автомобиля. Но эти друзья обманули его, до ДД.ММ.ГГГГ погашали кредит по графику, потом перестали погашать кредит. Где сейчас находится автомобиль, ответчик не знает. Назвать своих друзей, которые обманули его, он не желает, так как они угрожают ему и его близким в случае, если их фамилии будут фигурировать в каком-нибудь судебном процессе. Поэтому он иск признает, будет погашать кредит сам, согласен также обратить взыскание на заложенное имущество.

Выслушав доводы ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В рамках рассматриваемого дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ООО АК «АйМаниБанк», именуемым «кредитор», с одной стороны, и ответчиком Мухамадиевым Р.Р., именуемый «заемщик», с другой стороны, заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор принимает на себя обязательство предоставить заемщику кредит на сумму 595994 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 18,50% годовых на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, внести за него плату, указанную в договору, и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно п.1.1.12 Условий предоставления кредита заемщик обязуется возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также комиссии и неустойки в порядке и на условиях настоящего договора. В соответствии с п.1.2 Условий предоставления кредита заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Для осуществления погашения задолженности по кредиту заемщик обязан не позднее даты обеспечения денежных средств, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы очередного платежа. Согласно п.1.3.1 Условий предоставления кредита, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов и/или комиссии, Банк праве начислить заемщику пени в размере 0,5% от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов и/или не уплаченных в срок комиссий за каждый день просрочки. Согласно п. 1.1.5 Условий предоставления кредита в случае полного или частичного, в том числе и однократного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 2 и 3 заявления, направив заемщику письменное уведомление.

Кроме того, между истцом, именуемым «залогодержатель», с одной стороны, и ответчиком, именуемым «залогодатель», с другой стороны, ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога автотранспортного средства на условиях Заявления-Анкеты и Условий предоставления кредита, согласно которым залогодатель предоставляет в залог залогодержателю приобретаемое имущество - транспортное средство, модель <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ год выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, цвет черный, ПТС №, залоговая стоимость определена 585000 руб. Согласно п.2.4.4 Условий предоставления кредита начальная продажная стоимость в случае обращения взыскания на предмет залога равна 80% от залоговой стоимости предмета залога.

Согласно п.2.3.2 Условий предоставления кредита залогодержатель имеет право в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и/или потребовать досрочного исполнения обеспеченного настоящим залогом обязательства, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и кредитным договором.

Кредитором принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнены. Ответчиком нарушены принятые на себя обязательства по кредитному договору, задолженность не погашается им с ДД.ММ.ГГГГ. Истцом в адрес ответчика направлено требование на погашение в течение 3 дней суммы задолженности по кредитному договору. Данные требования кредитора ответчиком в добровольном порядке не исполнены. Мотивируя тем, что неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору влечет нарушение прав и интересов кредитора, истец обратился с вышеуказанным иском в суд.

При даче оценки доводам сторон и представленных доказательств, суд руководствуется следующим.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее ( п.1 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

Как указано выше, пунктом 1.2 Условий предоставления кредита заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Для осуществления погашения задолженности по кредиту заемщик обязан не позднее даты обеспечения денежных средств, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы очередного платежа. При перечислении суммы денежных средств через банк и иные организации заемщик несет ответственность за несвоевременное и/или неполное зачисление денежных средств на счет.

Право кредитора в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочно возвратить сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты и иные платежи в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору закреплено в п.1.1.5 условий предоставления кредита.

В соответствии с ч.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч.2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3).

Доводы истца о наличии предусмотренных законом и условиями кредитного договора оснований для досрочного погашения заемщиком (ответчиком) суммы задолженности по кредиту объективно подтверждаются исследованными письменными материалами дела.

В обоснование суммы иска истцом представлен расчет суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма задолженности по кредиту составляет – 600656,30 руб., в том числе: по основному долгу – 516122,31 руб., по уплате процентов – 84533,99 руб.

Согласно п.2.4.4 Условий предоставления кредита залога сторонами установлена, что начальная продажная цена предмета залога равна 80% от залоговой стоимости предмета залога.

В соответствии со ст.28.2 Закона РФ "О залоге" предусмотрен порядок реализации заложенного имущества. Пунктом 11 названной статьи предусмотрено, что начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге (ч.1). При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом (ч.2).

Так как спора между сторонами относительно оценки заложенного имущества нет, суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного автомобиля в 468000 руб.

Сумма неисполненного ответчиком обязательства значительно превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества.

Кроме того, согласно расчету задолженности Мухамадиевым Р.Р. платежи по кредитному договору не вносились, допущена просрочка платежей более чем на три месяца.

Таким образом, обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, судом при разрешении спора не установлено.

Учитывая, что причины невозврата долга связаны с личными обстоятельствами ответчика и не обусловлены неисполнением обязательств со стороны банка, оснований для отказа в удовлетворении заявленных требований у суда не имеется.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о досрочном взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Так как требования истца удовлетворены в полном объеме, судебные издержки, связанные с рассмотрением настоящего гражданского дела в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат возмещению за счет ответчика пропорционального размеру удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст. 194, 196 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ООО АК «АйМаниБанк» удовлетворить.

Взыскать с Мухамадиева Р.Р. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 600656 руб. 30 коп. и в возврат государственной пошлины 15206 руб. 56 коп.

В счет погашения задолженности обратить взыскание на залоговое имущество по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ – автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ год выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, цвет черный, ПТС №., определив способ реализации автомобиля в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 468000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан через Азнакаевский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Харрасов Н.М.

Решение не вступило в законную силу.