Решение по делу № 2-647/2015-К ~ М-662/2015-К от 16.10.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Верхние Киги 16 ноября 2015 года

Белокатайский межрайонный суд РБ в составе председательствующего судьи Леонтьева А.Н., при секретаре Нигаматовой Н.Р., с участием ответчика ГайфуллинаА.З., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» (далее Банк) к Гайфуллина А.З. о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Банк обратился с иском в суд к Гайфуллину А.З. о взыскании кредитной задолженности в размере 449658, 49 руб., а также государственной пошлины в размере 7696,58 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Гайфуллиным А.З. был заключен кредитный договор № о предоставлении возобновляемой кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты. Лимит был установлен в размере 50000 руб., В соответствии с п. 5.2.6. Договора, лимит кредитования увеличен до 300000 руб. За пользование кредитом определена процентная ставка в размере 22% годовых. Банк принятые на себя условия по Договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 488466,67 руб. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком условий обязательств Банк направил в адрес заемщика уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить задолженность. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено уведомление о прекращении кредитования и расторжения договора с требованием, погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщиком требование Банка не исполнено.

В судебное заседание представители ОАО «БАНК УРАЛСИБ» не явились, извещены надлежащим образом о месте и времени рассмотрении дела, от них имеется ходатайство о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик ГайфуллинА.З. в судебном заседании, пояснил, что кредитную карту получал, деньги использовал на личные нужды, но в связи с тяжёлым финансовым положением выплачивать кредит в соответствие с условиями договора не может, просит снизить неустойку.

Суд, выслушав ответчика проверив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Гайфуллиным А.З. заключен кредитный договор № о предоставлении возобновляемой кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты. Кредитная карта и конверт с ПИН – кодом были получены Гайфуллиным А.З., что подтверждается подписью распиской о получении кредитной карты с ПИН – кодом и показаниями ответчика.

В соответствии с условиями договора, лимит предоставленной карты составил 50000 руб., под 22% годовых. В дальнейшем лимит увеличен до 300 000 рублей.

Согласно пункту 5.3.1 Договора заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете заемщика для погашения кредита: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); не менее 10% суммы основного, учитываемой на ссудном счете, открытом согласно п. 2.8 настоящего договора, на дату расчета каждого календарного месяца; процентов, начисленных за пользование кредитом за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно; процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно. Если окончание периода 40 календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности по кредиту осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем. Датой расчета, в которую банком осуществляется расчет суммы, подлежащей уплате заемщиком, в соответствии с пунктом 3.6 договора является последний рабочий день каждого месяца.

Из материалов дела следует, что Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, представив заемщику кредит.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению суммы предоставленного кредита и процентов за пользование кредитом Банком Гайфуллину А.З. направлено уведомление о прекращении кредитования и расторжении договора с требованием, погасить образовавшуюся задолженность до ДД.ММ.ГГГГ, которое не исполнено заемщиком.

Согласно расчета Банка по состоянию на 26. 12.2014 года задолженность ответчика перед Банком составила 449 658 руб. 49 коп., в том числе: по сумме выданных кредитных средств – 299 984 руб. 52 коп., по сумме начисленных процентов – 53 232 руб. 06 коп., по сумме начисленных пеней – 96 441 руб. 91 коп.

Данный расчет Банка ответчиком не опровергнут, судом проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует положениям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования Банка к Гайфуллину А.З. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ правомерным, обоснованным и подлежит удовлетворению в полном объеме, кроме заявленного размера пеней.

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При оценке степени соразмерности неустойки следует исходить из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения должником взятых на себя обязательств. При оценке таких последствий нарушенных обязательств судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (сумма договора). ("Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года).

Исходя из анализа условий кредитного договора в части процентов за пользование суммой зкредита размер процентов, подлежащих начислению на сумму кредита, составляет 0,5% в день (182,50% годовых) при размере учетной ставки банковского процента в период возникновения задолженности размере 8,25% годовых. Установление в кредитном договоре необоснованно завышенных процентов по существу является злоупотреблением правом, поскольку потери истца покрываются ставкой рефинансирования ЦБ РФ.

На момент начисления пени по кредитному договору ставка рефинансирования Центрального банка РФ составляла 8,25 процентов годовых.

Таким образом, установленный в кредитном договоре размер неустойки 182,50 процентов годовых за каждый день просрочки при действующей на тот момент ставке рефинансирования Центрального банка РФ 8,25 процентов годовых превышает средневзвешенные ставки процентов по иным гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств в виде неисполнения обязательств по возврату основного долга.

При таких обстоятельствах, в связи с явной несоразмерностью последствиям нарушенного обязательства начисленная неустойка подлежит уменьшению с 96441, 91 руб., до 30000 руб.

Таким образом, с задолженность ответчика перед Банком составила 383 216 руб. 58 коп., в том числе: по сумме выданных кредитных средств – 299 984 руб. 52 коп., по сумме начисленных процентов – 53 232 руб. 06 коп., по сумме начисленных пеней – 30000 руб. 00 коп.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика госпошлина пропорционально удовлетворённым исковым требованиям 6559 руб. 33 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Гайфуллину А.З. о взыскании по кредитной задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с Гайфуллина А.З. в пользу открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в размере 383 216 руб. 58 коп., в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: 299984 (Двести девяносто девять тысяч девятьсот восемьдесят четыре) руб. 52 копейки - сумма выданных кредитных средств; 53 232 (Пятьдесят три тысячи двести тридцать два) руб. 06 коп. – сумма начисленных процентов; 30 000 - сумма начисленной пени.

Взыскать с Гайфуллина А.З. в пользу открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6559 (Шесть тысяч пятьсот пятьдесят девять) руб. 33 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Белокатайский межрайонный суд РБ в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: подпись А.Н. Леонтьев

Копия верна. Судья А.Н. Леонтьев