Решение по делу № 2-12510/2016 ~ М-9057/2016 от 14.09.2016

Дело № 2-12510/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2016 года                         г. Челябинск                    

    Центральный районный суд г.Челябинска в составе:

Председательствующего В.А. Юсупова,

при секретаре          Л.Ф. Зиннатовой,

с участием представителя ответчика ФИО,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истец Николаева С.Н. обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения в размере 1076891,16 рублей, компенсации морального вреда 10000 рублей, штрафа.

Свои требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ПАО ВТБ 24 кредитный договор №, в рамках которого Николаева С.Н., был заключен договор ипотечного страхования №V04574-0001331 от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ Николаевой С.Н. была установлена 1 группа инвалидности, что является страховым случаем по договору страхования. При обращении к ответчику истцу было отказано выплате страхового возмещения.

Истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебном заседании исковые требования не признал, указала на то, что событие не является страховым случаем.

Представитель третьего лица ПАО «Банк ВТБ 24» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Выслушав участников процесса, исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

    Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

    При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (пункт 1 статьи 944 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ПАО ВТБ 24 кредитный договор №, в рамках которого ФИО, был заключен договор ипотечного страхования №V04574-0001331 от ДД.ММ.ГГГГ Страховщиком по договору страхования является ООО СК «ВТБ Страхование».

Согласно п.3.1.2 договора N V04574-0001331 страхования при ипотечном кредитовании (личное страхование) от дата страховыми случаями по страхованию рисков причинения вреда жизни и здоровью являются: смерть застрахованного, явившаяся следствием несчастного случая и/или заболевания, а также самоубийства (если договор страхования ко времени смерти страхователя действовал не менее двух лет); постоянная утрата трудоспособности (установление инвалидности I или II группы) застрахованного в результате несчастного случая; временная утрата трудоспособности застрахованного в результате несчастного случая. Выгодоприобретатель по договору страхования - банк ВТБ 24 (ПАО).

Согласно справке ФКУ «ГБМСЭ по Челябинской области» № МСЭ-2015 в период действия договора страхования, а именно ДД.ММ.ГГГГ Николаевой С.Н. была установлена 1 группа инвалидности впервые.

    В соответствии с ч. 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховой случай определен как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК "ВТБ Страхование" письмом № отказало истице в выплате страхового возмещения, мотивировав тем, что заявленное событие не является страховым случаем, так как согласно медицинским документам поставлена группа инвалидности по заболеванию, что не является несчастным случаем.

Согласно договора страхования под «несчастным случаем» понимается фактически произошедшее, необычное, внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом внешнего, внезапного, насильственного воздействия, включая произошедшее по истечении двух лет с даты начала договора самоубийство.

     В отзыве ответчик указал, что п. 3.1.2.2 договора страхования страховой случай установлен как: постоянная утрата трудоспособности (установление инвалидности 1 и 2 группы) застрахованного в результате несчастного случая. Постоянная утрата трудоспособности в результате установления диагноза «Сr-желудка ТЗМхМ1 IVст. МТS в яичники. Канцероматоз брюшины, асцит» можно классифицировать как постоянная утрата трудоспособности в результате болезни.

Исследовав представленные доказательства и проанализировав содержание договора № страхования суд приходит к выводу о том, что между страховщиком и страхователем было достигнуто соглашение по все существенным условиям договора личного страхования.

Разрешая спор, суд первой инстанции принял во внимание, что согласно статье 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По правилам пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Страховым риском согласно статье 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 962, 963, 964, 965 Гражданского кодекса Российской Федерации. В частности, страховщик освобождается от выплаты страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица (статья 963 Гражданского кодекса Российской Федерации), воздействия ядерного взрыва, военных действий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок (статья 964 Гражданского кодекса Российской Федерации), в случае умышленного непринятия страхователем мер по уменьшению убытков (статья 962 Гражданского кодекса Российской Федерации), в случае, если страхователь отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки (часть 4 статьи 965 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Таким образом, перечень событий, являющихся страховыми случаями, в том числе и перечень несчастных случаев, является исчерпывающим, расширительное толкование данного перечня договором комплексного ипотечного страхования, заключенного между Николаевой С.Н. и ООО СК «ВТБ Страхование» не предусмотрено.

Проанализировав представленные сторонами доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального законодательства в их совокупности, руководствуясь приведенными нормами материального права, условиями договора комплексного ипотечного страхования №V04574-0001331 от ДД.ММ.ГГГГ суд приходит к выводу об отсутствии у страховщика оснований для выплаты страхового возмещения, поскольку инвалидность истца явилась следствием общего заболевания, что подтверждается медицинскими документами.

    Руководствуясь ст.ст. 103,194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Центральный районный суд г.Челябинска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий п/п В.А. ЮСУПОВ

Копия верна. Решение в законную силу не вступило.

Судья В.А. ЮСУПОВ

Секретарь Л.Ф. Зиннатова

Решение вступило в законную силу «_____»____________201__ г.

Судья В.А. ЮСУПОВ

Секретарь