Решение по делу № 2-1403/2018 ~ М-1191/2018 от 16.04.2018

Дело № 2-1403/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Березники         15 мая 2018 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Крюгер М.В.,

при секретаре судебного заседания Плотниковой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в ..... края гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к Андронникову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Андронникову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что Банк ВТБ 24 (ПАО) и Андронников А.А. заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 558 000 руб. на срок по ..... под 26,40 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 5-го числа каждого месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик неоднократно допускал нарушение сроков и порядка погашения кредита, в связи с чем Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате кредита, которое было оставлено без исполнения. По состоянию на 01.02.2018г. общая сумма задолженности по данному кредитному договору составила 1 587 037,75 руб., в том числе: 1 328 781,95 руб. – основной долг, 215 612,02руб. – задолженность по процентам, 4 264,38 руб. – пени.

Кроме того, 02.09.2015г. Банк и Андронников А.А. заключили договор № на предоставление и использование банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит 00,00 руб., который в соответствии с п.п. 1 индивидуальных условий был изменен по инициативе Банка до размера 160 904,02 руб. Согласно Тарифам по обслуживанию международных пластиковых карт проценты за использование кредитом составляют 22% годовых. Исходя из п.п.5.4, 5.5. Правил Андроников А.А. обязался возвратить сумму кредита и погасить начисленные проценты за пользование кредитом ежемесячно, в срок до 20 числа каждого месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 3% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов, систематически не исполнял свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, в связи с чем Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, данное требование ответчиком было оставлено без исполнения. По состоянию на 02.02.2018г. задолженность Андронникова А.А. перед Банком (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 183 982,94 руб., в том числе 160 907,02 руб. - основной долг, 22 733,05 руб. – проценты, 342,87 руб. – пени.

10.09.2013г. Банк и Андронников А.А. заключили договор № на предоставление и использование банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт», подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит 100 000 руб. Согласно Тарифам по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, проценты за использование кредитом составляют 19% годовых. Исходя, из Правил Андроников А.А. обязался возвращать сумму кредита и погашать начисленные проценты за пользование кредитом ежемесячно, в срок до 20 числа каждого месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов, систематически не исполнял свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, в связи с чем Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, данное требование ответчиком было оставлено без исполнения. По состоянию на 02.02.2018г. задолженность Андронникова А.А. перед Банком (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 148 761,02 руб., в том числе 133 113,99 руб. - основной долг, 13 821,43 руб. – проценты, 1 825,60 руб. – пени.

Просит взыскать с Андронникова А.А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 05.07.2016г. № в общей сумме 1 548 658,35 руб., из них: 1 328 781,95 руб. основной долг, 215 612,02 руб. проценты, 4 264,38 руб. пени; задолженность по кредитному договору от 02.09.2015г. № в общей сумме 183 982,94 руб., из них: 160 907,02 руб. основной долг, 22 733,05 руб. проценты, 342,87 руб. пени; задолженность по кредитному договору от 10.09.2013г. № в общей сумме 148 761,02 руб., из них: 133 113,99 руб. основной долг, 13 821,43 руб. проценты, 1 825,60 руб. пени; а также расходы по оплате госпошлины в сумме 17 607,01 руб.

Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником ВТБ 24 (ПАО). На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017г., а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 года, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Представитель истца ВТБ (ПАО) – Иванов С.А., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в их отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Андронников А.А. в судебное заседание не явился, о месте, дне и времени слушания дела извещался надлежащим образом заказным письмом с уведомлением. От получения заказной корреспонденции ответчик уклонился, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представил, об отложении дела не просил.

В соответствии со ст.117, 167 ГПК РФ суд признает извещение ответчика надлежащим, причину неявки ответчика неуважительной и согласно ст.233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ч.1 ст.807 ГК РФ).

    Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1 ст.809 ГК РФ).

    В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Исходя из положений ч.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч.1 ст.310 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом … и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что между ВТБ 24 (ПАО) и Андронниковым А.А. заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит.

В соответствии с индивидуальными условиями договора, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 558 000 руб. на срок по 06.07.2020 года под 26,40 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 5-го числа каждого месяца (л.д.12-14).

Свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил в полном объеме, предоставив Андронникову А.А. кредит в размере 1 558 000 руб.

Ответчик в свою очередь обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.12-14). Согласно условиям договора ежемесячный платеж составил 52882,78 руб. (кроме первого и последнего), размер первого платежа – 52882,78 руб., последнего платежа - 55025,20 руб.

Согласно п. 12 кредитного договора в случае просрочки платежа заемщик уплачивает банку неустойку в размере 01% за день на сумму просроченной задолженности за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения (включительно).

Согласно условиям кредитного договора дата ежемесячного платежа по кредиту является 5 число каждого календарного месяца.

Ответчик неоднократно допускал нарушение сроков и порядка погашения кредита, в связи с чем банк направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате кредита, которое было оставлено без исполнения.

02.09.2015 года между истцом и Андронниковым А.А. был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) и «Тарифам банка по кредитным картам».

Андронниковым А.А. была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта.

Согласно п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием Кредитной карты, Ответчику установлен лимит в размере 0,0 руб., который был изменен по инициативе Банка до 160 904,02 руб. (л.д.45).

Как следует из пп. 4.1.3 «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)»», ответчик имеет право совершать операции с использованием Кредитной карты за счет средств на счет и в пределах лимита, с учетом размера лимита по операциям, установленного банком (л.д. 47 оборот).

В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», а также п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием Кредитной карты проценты за пользование кредитом составляют 22 процентов годовых.

Согласно п.5.4, 5.5 «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)»», а также п.6 индивидуальных условий договора Андронников А.А. обязался ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита погасить не менее 3% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом (л.д.48).

Исходя из п.5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере установленном Тарифами.

В соответствии п.12 Индивидуальных условий договора за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) составляет 0,8 % в день от суммы просроченных обязательств (л.д.45).

Андронников А.А. был ознакомлен с размером и периодичностью платежей по кредитному договору, однако в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов, систематически не исполнял свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, в связи с чем банк направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате кредита, которое было оставлено без исполнения.

10.09.2013 года между истцом и Андронниковым А.А. был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) и «Тарифам банка по кредитным картам».

Андронниковым А.А. была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта (л.д.55).

Согласно Расписке в получении банковской карты Андронникову А.А. был установлен лимит в размере 100 000 руб.

В соответствии с «Тарифами по обслуживанию банковских карт ВТБ 24», Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 предоставляемых с использованием Кредитной карты проценты за пользование кредитом составляют 19 процентов годовых.

Согласно п.5.4, 5.5 «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)», а также индивидуальных условий договора, расписки Андронников А.А. обязался ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита погасить не менее 5% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом.

Исходя из п.5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере установленном Тарифами.

В соответствии п.12 Индивидуальных условий договора за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) составляет 0,8 % в день от суммы просроченных обязательств (л.д.45).

Андронников А.А. был ознакомлен с размером и периодичностью платежей по кредитному договору, однако в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов, систематически не исполнял свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, в связи с чем банк направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате кредита, которое было оставлено без исполнения

    По состоянию на 02.02.2018г. года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору от 05.07.2016г. № в общей сумме 1 548 658,35 руб., из них 1 328 781,95 руб. основной долг, 215 612,02 руб. проценты, 4 264,38 руб. пени; по кредитному договору от 02.09.2015г. № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) в общей сумме 183 982,94 руб., из них 160 907,02 руб. основной долг, 22 733,05 руб. проценты, 342,87 руб. пени; по кредитному договору от 10.09.2013г. № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) в общей сумме 148 761,02 руб., из них 133 113,99 руб. основной долг, 13 821,43 руб. проценты, 1 825, 60 руб. пени.

Учитывая, что Андронников А.А. ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредитам, у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитных договоров имеется право требования досрочного возврата заемных средств в судебном порядке.

15.12.2017г. истцом в адрес ответчика были направлены уведомления о досрочном погашении кредитов в полном объеме, а также уплате причитающихся процентов за фактический срок пользования кредитами и иных сумм, предусмотренных условиями кредитных договоров в срок не позднее 30.01.2018 года (л.д. 42).

Поскольку установлено и не оспаривается ответчиком то, что Андронников А.А. свои обязательства по кредитным договорам исполнял ненадлежащим образом, истцом обоснованно заявлены исковые требования о взыскании задолженности по кредитным договорам.

На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не исполнены.

Расчет задолженности по кредитным договорам ответчиком не оспаривается.

Своего расчета ответчик не представил, равно, как и не представил доказательств отсутствия задолженности или наличие её в ином размере.

Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником ВТБ 24 (ПАО). На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017г., а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 года, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

На основании вышеизложенного, с Андронникова А.А. в пользу Банк ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 05.07.2016г. № в общей сумме 1548 658,35 руб., из них 1 328 781,95 руб. основной долг, 215 612,02 руб. проценты, 4264,38 руб. пени, по кредитному договору от 02.09.2015г. № в общей сумме 183 982,94 руб., из них 160 907,02 руб. основной долг, 22 733,05 руб. проценты, 342, 87 руб. пени, по кредитному договору от 10.09.2013г. № в общей сумме 148 761,02 руб., из них 133 113,99 руб. основной долг, 13821,43 руб. проценты, 1825, 60 руб. пени.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 17 607,01 руб., уплаченные истцом при подаче искового заявления по платежному поручению № 557 от 05.04.2018г. (л.д.5).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к Андронникову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Андронникова А.А., ..... года рождения, уроженца города ..... в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество):

- задолженность по кредитному договору от 05.07.2016г. № в общей сумме 1 548 658,35 руб., из них: 1 328 781,95 руб. основной долг, 215 612,02 руб. проценты, 4 264,38 руб. пени;

- задолженность по кредитному договору от 02.09.2015г. № в общей сумме 183 982,94 руб., из них: 160 907,02 руб. основной долг, 22 733,05 руб. проценты, 342,87 руб. пени;

- задолженность по кредитному договору от 10.09.2013г. № в общей сумме 148 761,02 руб., из них: 133 113,99 руб. основной долг, 13 821,43 руб. проценты, 1825,60 руб. пени.

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 17607,01 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления (18.05.2018).

    Судья-                    /подпись/            М.В.Крюгер

Копия верна. Судья -