Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-550/2012 (2-9275/2011;) ~ М-9180/2011 от 13.12.2011

Дело № 2 – 550/2012(22)

Мотивированное решение изготовлено 19.01.2012 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург «18» января 2012 года

Ленинский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Дыбковой О.А.,

при секретаре Кузнецовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа – банк» к Реутовой Л.Л., Реутову Э.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Банк «Северная казна» (Открытое акционерное общество) (далее по тексту – Банк, Кредитор) и Реутова Л.Л. (далее по тексту – Заемщик) заключили ДД.ММ.ГГГГ договор <данные изъяты> о предоставлении потребительского кредита (далее по тексту Кредитный договор), по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме <данные изъяты>. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых.

В обеспечение своевременного исполнения обязательств по кредитному договору Банком были заключены ДД.ММ.ГГГГ договор поручительства с Реутовым Э.В. (далее по тексту – Поручитель), и договор залога автомобиля марки TOYOTA YARIS, идентификационный номер <данные изъяты>, двигатель <данные изъяты>, номер кузова- <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, год выпуска-<данные изъяты>, с установлением стоимости залогового имущества в сумме <данные изъяты>.

Банк «Северная казна» (Открытое акционерное общество) и Открытое акционерное общество «Альфа – банк» (далее по тексту – ОАО «Альфа – банк») заключили «ДД.ММ.ГГГГ соглашение <данные изъяты> об уступке прав требования, по условиям которого права требования уплаты денежных средств к заемщику Спициной И.В. по вышеуказанному кредитному договору, а также права, обеспечивающие исполнение обязательства и связанные с обязательствами, установленными в кредитном договоре, в том числе на неуплаченные проценты, неуплаченные срочные и повышенные проценты, иные платежи, перешли к ОАО «Альфа – банк».

ОАО «Альфа – банк» предъявило к Реутовой Л.Л. и Реутову Э.В. иск о солидарном взыскании задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты>., расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

В заявлении указано, что свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил в полном объеме - открыл на имя заемщика Реутовой Л.Л. текущий счет 0000 и зачислил на него сумму <данные изъяты>., доказательством чего служит мемориальный ордер 0000 от ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита и процентов должно было производиться заемщиком ежемесячно 25 числа каждого месяца равными долями, проценты уплачиваться также 25 числа каждого месяца. Согласно пунктам 8.2, 8.3 кредитного договора, по истечении сроков погашения кредита, а также при просрочке или неуплате процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки начисляется штрафная неустойка в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной ссудной задолженности (просроченных процентов). За период действия кредитного договора заемщик Реутова Л.Л. выплачивает кредит и начисленные проценты не регулярно, систематически нарушает установленные сроки погашения, в связи с чем ей было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени не удовлетворено. Поручителем, обязавшимся нести солидарную ответственность с заемщиком, уведомление о досрочном погашении кредита оставлено без внимания. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Реутовой Л.Л. перед ОАО «Альфа – банк» составляет <данные изъяты>., в том числе основной долг – <данные изъяты>., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., неустойка за несвоевременную уплату процентов- <данные изъяты>.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга -<данные изъяты>. и до настоящего времени не погашена.

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, суду представлено письменное заявление о рассмотрении дела без участия представителя Банка, а в случае неявки ответчиков в порядке заочного производства (л.д. 7, л.д. 73).

В судебном заседании ответчики Реутова Л.Л. и Реутов Э.В., также представитель ответчиков Копытова Т.В., представляющая их интересы по устному ходатайству, удовлетворенному судом, подтвердили факт заключения кредитного договора, договора поручительства и договора залога, нарушения сроков погашения кредита и наличии задолженности, признали исковые требования в части взыскания основного долга в сумме <данные изъяты>., процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. Но в силу ч. 1 ст. 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации просили уменьшить размер пени на основной долг до <данные изъяты> руб., пени за просроченные проценты до <данные изъяты> руб., поскольку предъявленная сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд находит иск ОАО «Альфа - банк» подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 данного Кодекса по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

На основании п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 данного Кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что Банк «Северная казна» (ОАО) и Реутова Л.Л. заключили ДД.ММ.ГГГГ договор 0000 о предоставлении потребительского кредита по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых (пункт 1.1). Согласно кредитному договору заемщик обязан равными долями уплачивать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячно 25 числа каждого месяца равными долями, начиная с 2-го месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, процента также уплачиваются ежемесячно 25 числа текущего месяца, начиная с месяца, в котором выдан кредит (п.2.1). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору стороны несут ответственность в соответствие с действующим законодательством. В случае нарушения условий кредитного договора залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога (пп. 4.1,4.2).

Сумма кредита перечислена на счет заемщика в день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером (л.д. 27).

ДД.ММ.ГГГГ Банк «Северная казна» (ОАО) и ОАО «Альфа – банк» заключили соглашение 0000 об уступке прав требования (цессии), по условиям которого к ОАО «Альфа – банк» перешли права требования уплаты денежных средств к заемщику Реутовой Л.Л. по вышеуказанному кредитному договору, а также права, обеспечивающие исполнение обязательства и связанные с обязательствами, установленными в кредитном договоре, в том числе на неуплаченные проценты, неуплаченные срочные и повышенные проценты, иные платежи (л.д. 48 – 52).

Заемщик платежи по кредиту производил с нарушением установленного кредитным договором порядка, что подтверждается выписками из лицевого счета (л.д. 28 – 32, 41 – 42), и не оспаривается ответчиком Реутовой Л.Л.

В соответствии с п. 1 ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу положений ст. 363 данного Кодекса при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В обеспечение своевременного исполнения заемщиком Реутовой Л.Л. обязательств по кредитному договору, Банком «Северная казна» (ОАО) был заключен ДД.ММ.ГГГГ договор поручительства 0000 с Реутовым Э.В.

Договором поручительства предусмотрено, что Поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком Реутовой Л.Л. ее обязательств из договора о предоставлении потребительского кредита 0000 как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем (п. 1.1). Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик по указанному кредитному договору, в том числе за погашение суммы кредита, включая суммы пени и неустоек, убытки и расходы Банка, которые он понес в результате несвоевременного выполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору (п. 1.3). Ответственность поручителя и заемщика является солидарной (п. 1.4). Достаточным основанием наступления обязательств поручителя перед Банком за заемщика является просрочка в уплате процентов, пеней либо суммы основного долга течение одного дня. Поручитель обязан выполнить свои обязательства по первому простому письменному уведомлению Банка о полном или частичном невыполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В этом случае Банк направляет поручителю требование о выполнении обязательств по этому договору, после чего поручитель в течение трех календарных дней, если больший срок не указан в требовании Банка, с момента получения требования, либо пяти календарных дней с даты направления поручителю требования заказным письмом, обязан полностью погасить задолженность по кредитному договору (п. 2.2).

При таком положении поручитель Реутов Э.В. отвечает перед Банком в том же объеме, как и заемщик Реутовой Л.Л., включая уплату процентов и неустойку.

В связи с допущенными заемщиком нарушениями условий кредитного договора и возникновении задолженности по кредиту, Реутовой Л.Л. было направлено «ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору (л.д. 34, 36), аналогичное требование направлено поручителю Реутову Э.В. (л.д. 35, 36).

Требования Банка о погашении задолженности заемщиком и поручителем не исполнены. Эти обстоятельства ответчиками не оспорены.

Кроме того, в судебном заседании ответчики Реутова Л.Л., Реутова Э.В. признали иск ОАО «Альфа – банк» в части о взыскании основного долга в сумме <данные изъяты>., процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

В соответствии с положениями ч. 1 и ч. 2 ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск.Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

На основании ч. 3 ст. 173 данного Кодекса при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Суд принимает частичное признание иска ответчиками, поскольку данное признание части иска не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц.

Представленные истцом расчеты в данной части суммы иска проверены в судебном заседании, соответствуют материалам дела.

Вместе с тем суд не может согласиться с суммой неустойки – пени, которую истец просит взыскать с ответчиков.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что предъявленная к взысканию истцом сумма пени явно не соразмерна последствиям нарушения ответчиками своих обязательств, в силу чего подлежат уменьшению. Суд считает возможным снизить размер заявленной неустойки за несвоевременную уплату процентов с <данные изъяты>. до <данные изъяты>.; неустойки за несвоевременную уплату основного долга -<данные изъяты>. до <данные изъяты>.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 данного Кодекса, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Пунктом 1 ст. 348 данного Кодекса предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании п. 2 данной статьи обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик Реутова Л.Л. передала в залог Банку автомобиль марки TOYOTA YARIS, идентификационный номер 0000, двигатель 0000, номер кузова- 0000, цвет серебристый, год выпуска-<данные изъяты>, с установлением стоимости залогового имущества в сумме <данные изъяты>. (л.д.л.д. 23 – 24).

Ненадлежащее исполнение ответчиком Реутовой Л.Л. принятых на себя обязательств является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Доказательства, подтверждающие рыночную стоимость автомобиля с учетом его износа, сведения о техническом состоянии автомобиля сторонами по делу не представлено, в связи с чем суд считает необходимым определить начальную продажную цену автомобиля в размере его залоговой стоимости <данные изъяты>.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков также в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме <данные изъяты>

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 196 – 199, 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ – ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ – ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░░░░░ TOYOTA YARIS, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 0000, ░░░░░░░░░ 0000, ░░░░░ ░░░░░░- 0000, ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░ ░░░░░░░-<░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░- ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ (░░░░░░░) ░.░.░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:

░░░░░░░░░: