Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-879/2021 ~ М-424/2021 от 01.03.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Нижний Тагил                        21 мая 2021 года

Ленинский районный суд г. Нижнего Тагила Свердловской области

в составе председательствующего судьи            Ершовой Т.Е.,

при секретаре                         Шушаковой В.В.,

с участием истца                        Жилякова А.А.,

представителя истца                        Успенской Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-879/2021 по иску Жилякова А. А.ича к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителя, признании недействительными условий кредитного договора, возложении обязанности произвести перерасчет,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ в Ленинский районный суд г. Нижний Тагил Свердловской области поступило исковое заявление Жилякова А. А.ича к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о признании условий кредитных договоров №№, предусматривающие погашение неустойки в первую очередь, по сравнению с основным долгом, недействительными; обязать ответчика произвести перерасчет удержанных сумм по штрафным санкциям в порядке очередности, предусмотренной ст. 319 ГК РФ, с зачислением удержанных сумм неустойки в оплату основного долга; взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между истцом и ответчиком заключены кредитные договоры №, №, по которым истцу предоставлены кредитные карты с лимитом 15000 руб. Взятые на себя обязательства истец исполнял надлежащим образом. Получив выписку по счетам, истец обнаружил, что поступающие денежные средства распределяются неправильно, а именно в нарушение ст. 319 ГК РФ в первоочередном порядке списывается неустойка, а только потом основной долг. Полагает, что с учетом внесенных денежных средств в настоящее время задолженность перед банком отсутствует. Полагает, что условия кредитного договора, предусматривающие очередность погашения неустойки вперед суммы основного долга, должны быть признаны недействительными, а также на ответчика возложена обязанность произвести перерасчет удержанных сумм по штрафным санкциям в порядке очередности, предусмотренной ст. 319 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ истец обращался в банк и просил произвести перерасчет. Однако требования истца остались без удовлетворения.

В судебном заседании истец Жиляков А.А., представитель истца Успенская Л.И. заявленные исковые требования поддержал полностью. Суду пояснили, что получив денежные средства в размере 15000 руб., фактически выплатили более 150000 руб. по одной кредитной карте и более 200000 руб. по второй карте. Полагали, что принятые обязательства истец исполнял надлежащим образом и в срок, однако в настоящее время по кредитному договору № размер задолженности составляет 21262 руб. 61 коп., по кредитному договору № размер долга составляет 47694 руб. 20 коп. Поскольку истец только один раз воспользовался суммой кредита, а затем на протяжении длительного времени своевременно вносил минимальный платеж, полагают, что действия банка по распределению поступивших на счет денежных средств являются незаконными и противоречат ст. 319 ГК РФ. Банк обязан произвести перерасчет, направить поступившие денежные средства в погашение основного долга.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания. Направил в суд письменные возражения, в которых исковые требования не признал и указал, что заключенные договоры о карте полностью соответствую требованиям действующего законодательства. Договоры заключены путем акцепта банком предложения истца. Истец принял на себя обязательства по оплате банковских операций за выпуск и обслуживание карты, плату за выдачу наличных, плата за пропуск обязательного платежа, которые являются самостоятельными по отношению к обязательству по возврату кредита. Взимание процентов и плат производится в соответствии с очередностью и порядком предусмотренным Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», утвержденных приказом № от ДД.ММ.ГГГГ. Отсутствует факт нарушения прав истца, в связи с чем заявленные требования не подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика

Заслушав истца, представителя истца, исследовав собранные по делу доказательства и оценив доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которого, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1, 2 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно п. 1 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу п. 2 ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Жиляковым А.А. и ЗАО "Банк Русский Стандарт" был заключен кредитный договор № с тарифным планом ТП 57/2 с минимальным платежом 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности. Полная стоимость кредита составила 42,76% годовых. При заключении договора истец выразил желание на участие в программе ЗАО «Банк Русский стандарт» по организации страхования клиента в рамках договора о карте. ДД.ММ.ГГГГ Жиляковым А.А. получена кредитная карта с кредитным лимитом в размере 15000 руб. со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ.

    В соответствии с тарифным планом ТП 57/2 "Русский Стандарт Классик" плата за выпуск и обслуживание карты - 600 руб., размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 36% годовых, плата за выдачу наличных денежных средств установлена в размере 4,9% (минимум 100 руб.), минимальный платеж 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода, плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые, составляет 300 руб., второй раз подряд - 500 руб., третий раз подряд 1000 руб., четвертый раз подряд - 2000 руб., льготный период кредитования - до 55 дней, плата за предоставление услуги СМС-сервис (информации об операциях, совершенных с использование карты, ежемесячная) - 50 руб., комиссия за участие в программе по организации страхования клиента 0,8 %, расчетный период составляет один месяц и исчисляется с 01 по 30 (31) число каждого месяца.

ДД.ММ.ГГГГ между Жиляковым А.А. и ЗАО "Банк Русский Стандарт" был заключен кредитный договор № с тарифным планом № с минимальным платежом 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности. Полная стоимость кредита составила 42,91% годовых. При заключении договора истец выразил желание на участие в программе ЗАО «Банк Русский стандарт» по организации страхования клиента в рамках договора о карте. ДД.ММ.ГГГГ Жиляковым А.А. получена кредитная карта с кредитным лимитом в размере 15000 руб. со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с тарифным планом № "Русский Стандарт - №" плата за выпуск и обслуживание карты - 900 руб., размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 36% годовых, плата за выдачу наличных денежных средств установлена в размере 4,9% (минимум 100 руб.), минимальный платеж 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода, плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые, составляет 300 руб., второй раз подряд - 500 руб., третий раз подряд 1000 руб., четвертый раз подряд - 2000 руб., льготный период кредитования - до 55 дней, плата за предоставление услуги СМС-сервис (информации об операциях, совершенных с использование карты, ежемесячная) - 50 руб., комиссия за участие в программе по организации страхования клиента 0,8 %, расчетный период составляет один месяц и исчисляется с 01 по 30 (31) число каждого месяца.

Согласно п. 5.16 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» денежные средства размещенные на счете, при наличии задолженности и отсутствии выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки, списываются банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности в следующей очередности:

5.16.1. в первую очередь – налоги, удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5.16.2. во вторую очередь – издержки и/или расходы банка, указанные в п.п. 5.5.2 – 5.5.4 Условий;

5.16.3. в третью очередь – сумма кредита. При этом в случае, когда в соответствии с тарифами банк предоставляет клиенту кредит для осуществления платы клиентом начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями, средства в погашение кредита списываются в следующей очередности:

5.16.3.1. в первую очередь – сумма кредита, предоставленного для совершения операций, отражаемых на счете в предыдущем расчетной периоде (по результатам выставленного счета-выписки), по которым в соответствии с тарифами применяется льготный период;

5.16.3.2. во вторую очередь – сумма кредита, предоставленного для совершения операций, отраженных в счете в течение всех предыдущих расчетных периодов, которые уже прошли, по которым в соответствии с тарифами не применяется льготный период;

5.16.3.3. в третью очередь – сумма кредита, предоставленного для совершения операций, отраженных на счете в текущем расчетном периоде, по которым в соответствии с тарифами применяется льготный период;

5.16.3.4. в четвертую очередь – сумма кредита, предоставленного для совершения операций, отраженных на счете в текущем расчетном периоде, по которым в соответствии с тарифами не применяется льготный период;

5.16.3.5. списание сумм кредита, предоставленного для совершения операций, указанных в п.п. 5.16.5.1 – 5.16.3.4 Условий, производится в календарной очередности с учетом даты отражения на счете. Причем суммы кредита, предоставленного для совершения операций, указанных в п.п. 5.16.3.2, 5.16.3.4 Условий, списываются следующим образом: сначала списываются суммы кредита, предоставленного для оплаты плат, затем комиссий, затем процентов за пользование кредитом, а затем расходных операций по оплате товара и получения наличных денежных средств с использование карты.

В заявлении Жиляков А.А. указал, что обязуется соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и соответствующие Тарифы по картам "Русский Стандарт". Также банком до истца доведена информация о размере процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, размер плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте.

При этом истец подтвердил, что ознакомлен, согласен с Условиями Программы ЗАО "Банк Русский Стандарт" по организации страхования Клиентов и присоединяется к ним в полном объеме; согласен с тем, что в отношении его жизни и здоровья будут заключаться договоры страхования и Банк может выступать в рамках таких договоров выгодоприобретателем; за участие в Программе Банк вправе взимать с клиента в рамках Договора о Карте комиссию в соответствии с Тарифами.

Согласно условиям кредитных договоров № и № на заемщика возложено обязательство, производить плату за выдачу наличных денежных средств, платы за выпуск и обслуживание карты, оплату за пропуск обязательного платежа, а также комиссии за участие в программе банка по организации страхования клиента.

Согласно выписке из лицевого счета по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Жиляковым А.А. производилось снятие наличных денежные средств, зачисление наличных на счет. Банком производилось ежемесячное начисление комиссии за участие в программе по организации страхования, платы за выпуск и обслуживание карты, формирование ссудной задолженности, начисление процентов, платы за снятие наличные.

Жиляков А.А. с использованием карты № были совершены расходные операции на общую сумму 237839 руб. 42 коп., карты по договору № на общую сумму 183711 руб. 54 коп.

В соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" Жиляков А.А. был обязан обеспечить возврат предоставленного кредита. Погашение задолженности по условиям договора осуществляется путем размещения ответчиком денежных средств на своем счете и их списания истцом в погашение задолженности в безакцептном порядке. Срок возврата денежных средств определен моментом востребования - выставлением банком заключительного счета-выписки. В целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно размещать на свете карты сумму в размере не менее минимального платежа.

Согласно подробному перечню операций по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Жилякову А.А. начислены платы и комиссии на сумму 906 руб. 71 коп., сумма процентов составила 1011 руб. 11 коп., начислена неустойка в размере 5100 руб., просроченные проценты 3013 руб. 73 коп.

Согласно подробному перечню операций по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Жилякову А.А. начислены платы и комиссии на сумму 7919 руб. 66 коп., сумма процентов составила 1192 руб. 17 коп., начислена неустойка в размере 6339 руб. 47 коп., просроченные проценты 4681 руб. 06 коп.

Задолженность по договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 47694 руб. 20 коп., из которых основной долг - 32643 руб. 71 коп., проценты – 2991 руб. 36 коп., комиссии и платы – 7919 руб. 66 коп., неустойка – 4139 руб. 47 коп.

Задолженность по договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 21262 руб. 61 коп., из которых основной долг - 17375 руб. 54 коп., проценты – 1719 руб. 23 коп., комиссии и платы – 667 руб. 84 коп., неустойка – 1500 руб.

Разрешая заявленные требования о нарушении банком положения ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд принимает во внимание, что между сторонами были заключены смешанные договоры, сочетающие в себе, помимо элементов кредитного договора, также договора услуги по открытию и ведению дополнительного текущего счета.

Так, в соответствии с п. 1.4 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 года N 266-П банковская карта представляет собой разновидность платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения держателями карт операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума ВАС N 5 от 19.04.1999 г. "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" согласно пункту 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Жиляков А.А. дал банку собственноручно подписанное распоряжение, согласно которому он просил в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете предоставлять в рамках такого договора о карте кредит в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации для оплаты им Банку начисленных процентов за пользование кредитом, предоставленным в рамках такого договора о карте, плат комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями.

Минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках Договора. Размер минимального платежа устанавливается в зависимости от тарифа. В случае неисполнения клиентом обязательства по оплате минимального платежа он не подтверждает свое право пользования картой, однако банк не востребует задолженность с клиента, предоставляя право пользоваться картой и заемными средствами в дальнейшем, возможности стабилизировать свое финансовое положение, взимание предусмотренной Договором о карте платы за пропуск минимального платежа является экономически обоснованной и правомерной мерой, имеющей компенсационный характер-покрытие издержек кредитора возникающих в ситуации, когда клиент не размещает на счету сумму минимального платежа.

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Из анализа положений ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что указанная в норме очередность предусмотрена законодателем только для случаев, если произведенный платеж является недостаточным для исполнения денежного обязательства полностью.

Очередность погашения штрафов и неустоек ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации вообще не регулирует, следовательно, урегулирование данного вопроса кредитным договором закону не противоречит.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условиями заключенных между сторонами спора соглашений предусмотрена возможность Банк Русский Стандарт осуществлять кредитование счета в случае недостатка денежных средств на счете в соответствии с положениями п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из содержания выписок по счетам истца следует, что когда в установленные даты собственных средств заемщика в Банк не поступало, в связи с допущенными заемщиком пропусками уплаты минимальных платежей, Банком в соответствии с условиями договора начислялись штрафы за пропуски минимальных платежей и в связи с отсутствием денежных средств на счете клиента производилось кредитование счета на сумму начисленных штрафов, в связи с чем, положения статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации не нарушались.

При таких обстоятельствах, вывод истца о нарушении банком ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации при списании средств со счета в счет погашения платы за пропуск минимального платежа нельзя признать обоснованным.

Также суд признает заслуживающими внимание доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности о признании условий кредитного договора недействительными.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Установив, что исполнение условий договора о карте со стороны Жилякова А.А. началось ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, а исковое заявление предъявлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности.

Поскольку истечение срока исковой давности, то есть срока, в пределах которого предоставляется судебная защита лицу, право которого нарушено, является самостоятельным основанием для отказа в иске, исследование иных обстоятельств дела не может повлиять на характер вынесенного судебного решения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 19.06.2007 N 452-О-О).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что истцу надлежит отказать в удовлетворении заявленных требований о признании условий кредитного договора недействительными.

Жиляков А.А. при заключении договора был ознакомлен с его условиями, подписал их и получил на руки экземпляр условий и тарифов. Возражений при заключении договора истец кредитору не высказывал, протоколы разногласий сторонами не составлялись. Доказательств обратного из материалов дела не следует, истцом не представлено (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При этом суд исходит из того, что взимаемые с заемщика комиссии являются платой за оказанные банком услуги в соответствии с тарифами банка. Взимание банком такой платы за дополнительные услуги не нарушает прав заемщика, соответствует условиям заключенного договора, положениям статей 5, 29, 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Положению об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденному Банком России 24 декабря 2004 г. N 266-П.

Доводы ответчика о том, что в нарушение положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации поступающие платежи были направлены банком на погашение неустойки, а не в счет погашения задолженности по процентам за пользование кредитом, были проверены судом. Нарушение порядка погашения задолженности судом не установлено и расчетом задолженности, содержащим сведения о движении денежных средств, не подтверждается.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, заемщик при заключении кредитного договора, должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

Доказательств злоупотребления Банком свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора, или совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения кредитного договора на условиях, предложенных заемщиком, материалами дела не представлено.

Действия ответчика при заключении и исполнении условий договора полностью соответствуют требованиям действующего законодательства Российской Федерации. Приняв на себя обязательства по заключенной сделке, должник обязан надлежащим образом исполнять их.

В силу того, что банк действовал в соответствии с действующим законодательством, нарушений требований действующего законодательства судом не установлено, то не подлежат удовлетворению и производные требования о возложении обязанности произвести перерасчет и компенсации морального вреда.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░.░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 21 ░░░ 2021 ░░░░.

<...>

<...>

░░░░░                                    ░░░░░░ ░.░.