Решение по делу № 2-951/2020 ~ М-903/2020 от 03.09.2020

УИД 11RS0010-01-2020-001870-53

Дело № 2-951/2020

РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г.Сыктывкара Республики Коми в составе судьи Баудер Е.В.,

при секретаре Исаковой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре 24 сентября 2020 года гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Савельеву Александру Олеговичу о взыскании о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к Савельеву А.О. о взыскании задолженности по договору потребительского займа № 4204127001 от 28.05.2019 за период с 02.11.2019 по 02.12.2019 в размере 50914,34 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1727,43 руб.

В обоснование требований указано на то, что 28.05.2019 между ООО МФК «Веритас» (до 19.07.2019 – ООО МФК «Е-Заем», 19.07.2019 – 05.08.2019 – ООО МФК «Оптимус») и Савельевым А.О. посредством электронного документооборота заключен договор потребительского займа № 420412700. 02.12.2019 между ООО МФК «Веритас» и ООО «АйДи Коллект» заключен уступки прав (требований), согласно которому к истцу в полном объеме перешли права кредитора по договору займа № 4204127001 от 28.05.2019, заключенному с Савельевым А.О. Ссылаясь на неисполнение заемщиком обязательств во возврату суммы займа и уплате процентов за пользование земными денежными средствами, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму долга по договору займа в размере 50914,34 руб., включая сумму займа – 15000 руб., проценты на просроченный основной долг – 34650 руб., пени – 1264,34 руб., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 1727,43 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Савельев А.О. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен в установленном порядке.

На основании ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Из материалов дела усматривается, что 14.05.2019 Савельев А.О. в адрес ООО МФК «Е заем» представил в электронной форме заявку на заключение договора займа, прошел соответствующую регистрацию посредством номера телефона и адреса электронной почты.

На основании данного заявления ООО МФК «Е заем» сформировало заемщику Индивидуальные условия договора потребительского займа.

28.05.2019 посредством электронного документооборота между ООО МФК «Е заем» и Савельевым А.О. на основании Индивидуальных условий договора потребительского займа заключен договор потребительского займа № 4204127001 на сумму 15 000 рублей, со сроком возврата – 27.06.2019 включительно, со сроком действия договора – 1 год, под 547,500 % годовых, с полной стоимостью потребительского займа – 547,500 % годовых.

По условиям договора возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, в последний день срока возврата, суммы займа и процентов за пользование суммой составляет 21750 рублей, из которых сумма займа - 15 000 рубля, проценты - 6750 рублей (п. 2 Договора, Приложение № 1 к Договору «График платежей»).

Переменная процентная ставка неприменима (п. 4 Договора).

Согласно условий Договора:

- В случае, если сумма начисленных по Договору процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые Кредитором Заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы займа, указанной в п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского займа, начисление процентов и иных платежей прекращается;

- при возникновении просрочки исполнения обязательств Заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов Кредитор вправе: 1) продолжать начислять проценты только на непогашенную часть суммы займа и только до достижения размера двукратной суммы непогашенной части суммы займа. Начисление процентов не осуществляется в период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части суммы займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов; 2) начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы займа.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий потребительского займа в случае нарушения срока возврата займа заемщик уплачивает кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

В п. 13 Индивидуальных условий потребительского займа Савельев А.О. выразил согласие на уступки кредитором прав (требований) по указанному договору.

ООО МФК «Е заем» исполнило свои обязательства по указанному договору займа, перечислив 28.05.2019 сумму займа в полном объеме на предоставленный ответчиком расчетный счет в заявлении-анкете, что подтверждается справкой Программно-аппаратного комплекса Payneteasy о проведенных транзакциях.

В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц ООО «Е-заем» 19 июля 2019 года изменило наименование на ООО МФК «Оптимус».

02 августа 2019 года наименование ООО МФК «Оптимус» изменено на ООО МФК «Веритас».

02.12.2019 между ООО МФК «Веритас» (Цедент) и ООО «АйДи Коллект» (Цессионарий) заключен договор об уступке права требования, согласно которому истцу переданы права требования к заемщикам по договорам микрозайма, атак еж иные права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам, включая право требования возврата сумм основного долга, процентов за пользование суммой займа, штрафных санкций (неустоек, пени) за просрочку возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование суммой займа, иных платежей, включая возмещение издержек Цедента по получению исполнения по договору займа (судебных расходов и расходов по уплате государственной пошлины). По условиям договора объем и состав уступаемых прав требований, общая сумма задолженности, стоимость уступаемого права приведена в Приложении № 1 к Договору об уступке.

Согласно Приложению № 1 к Договору договор об уступке права требования ООО МФК «Веритас» уступил ООО «АйДи Коллект» права требования задолженности по договору займа № 4204127001 от 28.05.2019, заключенного между ООО МФК «Е заем» и Савельевым А.О., в общем размере 50914,34 руб., включая основной долг – 15000 руб., проценты – 34650 руб., пени – 1264,34 руб.

ООО «АйДи Коллект» уведомило должника о состоявшейся уступке права требования по заключенному с ним договору займа.

16.04.2020 мировым судьей Слободского судебного участка Эжвинского района г.Сыктывкара Республики Коми по делу № 2-1393/2020 по заявлению ООО «АйДи Коллект» выдан судебный приказ на взыскание с Савельева А.О. задолженности по договору потребительского займа № 4204127001 от 28.05.2019 в размере 50914,34 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 863,72 руб.

Определением мирового судьи от 13.05.2020 по заявлению Савельева А.О. судебный приказ отменен.

Согласно истории выплат в счет погашения займа ответчик возврат займа и уплату процентов к сроку, предусмотренному договором займа, не осуществил. Проценты за пользование суммой займа по истечении срока, на который заключен договор займа, Савельевым А.О. в пользу истца не выплачиваются.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец обратился в суд с настоящим иском.

Разрешая заявленные требования, суд приходит к выводу об их частичном удовлетворении на основании следующего.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п.1 ст.408 Гражданского кодекса РФ).

В силу ч. 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу статьи 422 Гражданского кодекса РФдоговор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ч. 1). Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (ч. 2).

В соответствии с ч.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ч.7 ст.807 Гражданского кодекса РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (ч.1) Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (ч.2)

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно статьи 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 приведенного Федерального закона (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом; микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности); микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В соответствии с частью 2 статьи 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на момент заключения договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» урегулированы отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности (ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

Часть 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от 27.12.2018) предусматривала, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9 ст. 11 Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»)

Таким образом, на момент заключения спорного договора займа законом были установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Исполнение обязательств кредитора по передаче заемных средств в размере 15000 рублей и их получение заемщиком подтверждаются материалами дела, и стороной ответчика не оспаривались в ходе разбирательства дела.

Договором займа от 28.05.2019, заключенным между ООО «АйДи Коллект» и Савельевым А.О., определен срок, на который заемщику предоставлены денежные средства, - до 27.06.2019 включительно, что позволяет сделать вывод о том, что стороны пришли к соглашению о заключении договора краткосрочного потребительского займа.

Обстоятельства получения ответчиком денежных средств по договору займа, факт нарушения ответчиком условий договора в части своевременного возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, подтверждаются представленными суду стороной истца письменными доказательствами, и стороной ответчика в ходе судебного разбирательства не опровергнуты.

Кредитором по названному договору займа на момент рассмотрения дела является ООО «АйДи Коллект», права требования которого возникли в силу заключенного с первоначальным кредитором договора уступки прав при наличии согласия заемщика на такую уступку.

С учетом установленных фактических обстоятельств дела, суд находит подлежащим удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору нецелевого потребительского займа № 4204127001 от 28.05.2019 в сумме 15 000 руб.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 октября по 31 декабря 2018 года для договоров потребительского кредита (займа), микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских кредитов (займов) без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок от 31 до 60 дней включительно были установлены Банком России в размере 388,095 % при их среднерыночном значении 291,071 %.

Согласно официальной информации Центрального Банка Российской Федерации, опубликованной на сайте Банка России www.cbr.ru 14.02.2019, данные значения применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во II квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

С учетом изложенного, поскольку к моменту заключения между ООО «АйДи Коллект» и Савельевым А.О., приведенные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) были опубликованы на официальном сайте Банка России, предусмотренная договором займа от 28.05.2019 процентная ставка в размере 547,500 % годовых превышает ограничения, которые были установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ в соответствующий период.

Из расчета истца следует, что задолженность ответчика по договору займа образовалась за период с 02.11.2019 (дата выхода на просрочку) до 02.12.2019 (момент уступки права требования) и составила 50914,34 руб., включая сумму задолженности по основному долгу – 15000 руб., сумму задолженности по процентам на просроченный основной долг – 34650 руб. (за период с 28.06.2019 по 28.11.2019 (154 календарных дня) исходя из 225 руб. в день (15000 руб. х 547,500% /365)), сумму задолженности по пени – 1264,34 руб.

При этом, сумма задолженности по процентам на момент уступки первоначальным кредитором права требования истцу составила 0 руб.

Таким образом, на момент заключения 02.12.2019 между ООО МФК «Веритас» (Цедент) и ООО «АйДи Коллект» договора об уступке права требования у Савельева А.О. отсутствовала задолженность по процентам, начисляемым в соответствии с п. 4 Договора займа на период его действия, т.е. по 27.06.2019.

Поскольку сумма займа не была возвращена ответчиком в полном объеме в установленный договором срок, образовалась задолженность (просроченный основной долг), на которую истец, к которому перешли права требования по вышеназванному договору займа, вправе начислять проценты за пользование займом, в том числе, и за период, последовавший за днем, когда займ должен быть возвращен заемщиком.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что при определении размера задолженности ответчика по процентам за пользование займом за период с 02.11.2019 по 02.12.2019 (31 календарный день, как заявлено в исковых требованиях истца) подлежит применению допустимый предельный размер процентов 388,095 % (1,08% в день), в связи с чем, с учетом требований ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, размер процентов за указанный период составляет 5012,90 руб.

По расчету истца штрафы за просрочку платежа истцом начислены за период с 28.06.2019 по 28.11.2019 и составила 1264,34 руб. п. 12 Договора займа.

При таких обстоятельствах, с ответчика Савельева А.О. в пользу ООО «АйДи Коллект» подлежит взысканию задолженность по договору займа № 4204127001 от 28.05.2019, заключенному между ООО МФК «Е заем» и Савельевым А.О., за период с 02.11.2019 по 02.12.2019 в размере 21277,24 руб., включая сумму задолженности по основному долгу – 15000 руб., сумму задолженности по процентам на просроченный основной долг – 5012,90 руб., сумму задолженности по пени – 1264,34 руб.

В соответствии с положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», учитывая, что исковые требования ООО «АйДи Коллект» удовлетворены судом частично в сумме 21277,24 руб., что составляет 42 % от заявленной ко взысканию суммы в размере 50914,34 руб., то с Савельева А.О. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины 725,52 руб.

Руководствуясь ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» удовлетворить частично.

Взыскать с Савельева Александра Олеговича в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору займа № 4204127001 от 28.05.2019, заключенному между ООО МФК «Е заем» и Савельевым Александром Олеговичем, за период с 02.11.2019 по 02.12.2019 в размере 21277 рублей 24 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 725 рублей 52 копеек, всего взыскать 22 002 рубля 76 копеек.

В остальной части исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 28.09.2020.

Судья Е.В. Баудер