Решение по делу № 2-2728/2016 ~ М-1588/2016 от 25.02.2016

Дело №2-2728/16 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2016 года г.Махачкала

Федеральный суд Советского района г.Махачкалы в составе: председательствующего судьи Атаева Э.М., при секретаре Кадыровой А.Н., с участием адвоката Гамидова А.З., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Каялова Г.Я. к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховых выплат,

УСТАНОВИЛ:

Каялов Г.Я. обратился в суд с иском к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховых выплат, мотивируя свои требовании тем, что он, Каялов Г.Я., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в дополнительном офисе № Дагестанского отделения № ОАО «Сбербанк России» получил потребительский кредит в сумме <данные изъяты> рублей, под 22,5% годовых сроком на 60 Месяцев.

При получении указанного кредита, Дагестанское отделение № ОАО «Сбербанк России» на <адрес>-«а» <адрес>, предложило ему и одновременно поставили ему условие, чтобы получить кредит, дать согласие на включение его, как заемщика, в Программу «Коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России», который действует на основании Соглашения об условиях и порядке страхования №ДСЖ-1 от ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхования жизни» и ПАО Сбербанк России.

Между тем, эти условия выдачи Каялову Г.Я. указанного кредита, Займодатель мотивировал тем, что эти гарантии возврата кредита им нужны в любой ситуации, независимо от условий данного кредитного договора, без этого они фактически кредиты не выдают. Он вынужден был согласиться на эти условия, поскольку получение данного кредита зависело от выполнения этих условий, т.е. его согласие на страхование было условием получения кредита.

В связи с этим, в Дагестанском отделении № ОАО «Сбербанк России» ему предложили - подписать уже готовое типовое заявление на страхование. В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ, вместе с заключением указанного кредитного договора, Каялов Г.Я. подписал заявление на страхование в Дагестанское отделение № ОАО «Сбербанк России». Из указанного заявления следует, что этим заявлением он дает согласие Дагестанскому отделению № ОАО «Сбербанк России» быть застрахованным по Договору страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России», в соответствии с условиями участия в Программу «Коллективное добровольное страхование жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России», путем включения его в список застрахованных лиц по данной Программе. При этом, по условию этого договора страхования покрываются следующие риски: 1) смерть застрахованного по любой причине и инвалидность застрахованного по любой причине с установлением 1, 2 группы инвалидности.

Вместе с тем, он дал согласие на то, что по этому Договору страхования, Дагестанское отделение № ОАО «Сбербанк России» будет являться выгодоприобретателем, при наступлении страхового случая.

На основании заявления истца на страхование от ДД.ММ.ГГГГ, Дагестанское отделение № ОАО «Сбербанк России» подключило его к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России» и внесло в список застрахованных лиц по этой Программе.

В связи с этим, по условию страхования, в Дагестанское отделение № ОАО «Сбербанк России» он выплатил <данные изъяты> рублей. После этого, Дагестанское отделение № ОАО «Сбербанк России» сообщило, что ему выписан Страховой полис ДСЖ-1/1404 от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, 22.04. 2014 г. он, при получении займа в Дагестанском отделении № ОАО «Сбербанк России», путем подачи указанного заявления в Дагестанское отделение № ОАО «Сбербанк России» и оплаты <данные изъяты> рублей, заключили указанный Договор страхования, то есть, его подключили к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России», на условиях указанных в его заявлении, и, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства заключено добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.

Между тем, по условию моего заявления о страховании от ДД.ММ.ГГГГ и указанного Соглашения (договора страхования) (п.3.3.3, п.8.1 и раздела 1) страховая выплата производиться Страховщиком при наступлении страхового случая.

Вместе с тем, на основании этих же основополагающих документов, страховым событием является установление инвалидности 1-й или 2-й группы Застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни, произошедших в течение срока страхования, установленного в отношении данного Застрахованного лица.

В связи с этим и, по условиям заявления и Соглашения, страховой случай наступил ДД.ММ.ГГГГ, вследствие установления истцу Каялову Т.Я. инвалидности 2-й группы, который дает основание для выплаты страховых возмещений.

В судебном заседании Каялов Г.Я. и его адвокат по ордеру Гамидов А.З., исковые требования уточнили, просили признать отказ от ДД.ММ.ГГГГ за № незаконыным и обязать ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» покрыть страховой риск по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в пользу выгодоприобретателя Дагестанского отделения № ОАО «Сбербанк России», начиная с ДД.ММ.ГГГГ, то есть с момента наступления страхового случая.

Считают, что доводы ответчика, изложенные в отказе, несостоятельными и необоснованными, поскольку в данной ситуации страховой случай наступил из-за ишемического инсульта Каялова Г.Я., который впоследствии стал причиной его лечения, его обследования на предмет установления инвалидности, а также причиной установления инвалидности. Следовательно, в данной ситуации страховой случай, дающий право истцу на покрытие страхового риска по указанному кредитному договору, наступил ДД.ММ.ГГГГ, вследствие установления 2-й группы инвалидности.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни», будучи надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, своего представителя в зал суда не направил, об уважительной причине суду не сообщил, возражений на иск не представил, в связи с чем определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ.

Представитель третьего лица ОАО «Сбербанк России» по доверенности Магомедов Р.А. в деле, просил суд вынести законное и обоснованное решение.

Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между Каяловым Г.Я. и Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» был заключен кредитный договор о предоставлении «Потребительского кредита» на сумму <данные изъяты> рублей, под 22,5 процента годовых на цели личного потребления, на срок 60 месяцев.

При заключении кредитного договора, Каялова Г.Я. застраховали по Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», по договору страхования, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и ООО страховой компании «Сбербанк страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, между истцом и ООО страховой компании «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования жизни и здоровья.

Согласно заявлению на страхование от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик Каялов Г.Я. был застрахован от следующих страховых рисков: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 1-ой или 2-ой группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни.

В соответствии с условиями личного страхования, страховщиком является ООО страховая компания «Сбербанк страхование жизни», а выгодоприобретателем ОАО «Сбербанк России», срок страхования соответствует сроку кредитования, страховая сумма состоит из суммы основного долга на момент страхового события и процентов по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ страхователь Каялову Г.Я. установлена инвалидность 2-й группы. Инвалидность Каялову Г.Я. установлена в сроки и во время действия договора страхования жизни и здоровья.

Выгодоприобретатель по данному договору страхования - ОАО «Сбербанк» обратилось к страховщику с заявлением о выдаче страхового возмещения, а также представил документы для признания страховым случаем факт установления инвалидности Каялова Г.Я. Так, одним из документов, представленных выгодоприобретателем, являлся выписной эпикриз, согласно которому страхователь – Каялов Г.Я. после заключения договора страхования в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг. находился на стационарном лечении в отделении неврологии ГБУ РД «РД №-ЦСЭМП», где ему был поставлен диагноз ОНМК. Ишемический инсульт в бассейне правой СМА. Левосторонний умеренный гемипарез. Острый период. ГБ, АГ3 риск 4, на основании которого ДД.ММ.ГГГГ ему было установлена инвалидность.

Как следует из отказа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ №, в выплате страхового возмещения было отказано по причине того, что Каялов Г.Я. до даты заключения договора страхования в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг., согласно выписки из амбулаторной карты, выданной МВД РФ ФКУЗ «МСЧ МВД РФ по РД», находился на стационарном лечении в неврологическом отделении госпиталя МСЧ с диагнозом: «Последствия перенесенных повторных ЗЧМТ.

В то же время, из Направления на МСЭ, выданному ФКУЗ «Поликлиника МСЧ МВД РФ по РД» причиной установления инвалидности Каялову Г.Я. явилось: «Т.90.5. Последствия перенесенных повторных ЗЧМТ, сотрясение головного мозга».

Данный отказ ответчика суд находит не основанным и необоснованным на действующих нормах закона, по следующим основаниям.

Согласно ч.2 ст.7 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

То есть, в данной ситуации, страховым событием является установление инвалидности 1-й или 2-й группы застрахованного по любой причине, соответственно указанное условие является основанием для покрытия страхового риска.

Доводы истца о наступлении страхового случая, для производства страховых выплат подтверждаются:

- кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому в ОАО «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения № выдал Каялову Г.Я. «Потребительский кредит» в сумме <данные изъяты> рублей, в связи с которым возникла спорная ситуация;

- заявлением Каялова Г.Я. на страхование от ДД.ММ.ГГГГ из которого следует, что Каялов Г.Я. дает согласие Дагестанскому отделению № ОАО «Сбербанк России» быть застрахованным по Договору страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с условиями участия в Программу «Коллективное добровольное страхование жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России». В связи с чем, он просит включить его в список Застрахованных лиц, для покрытия следующих застрахованных рисков: смерть застрахованного по любой причине и инвалидность застрахованного по любой причине с установлением 1, 2 группы инвалидности. Вместе с тем, этим заявлением истец дал согласие на то, что Дагестанское отделение № ОАО «Сбербанк России» будет являться выгодоприобретателем, при наступлении страхового случая;

- извещением Дагестанского отделения № ОАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ, по которому Каялов Г.Я. выплатил в Дагестанское отделение № ОАО «Сбербанк России» <данные изъяты> рублей, для подключения его к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России» и внесения в список застрахованных лиц. Из этого извещения следует, что истец Каялов подключен к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России» и внесен в список застрахованных лиц, для покрытия страхового риска по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

- справкой об инвалидности серия МСЭ-2014 № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного Бюро медико-социальной экспертизы № смешанного профиля, по которому Каялову Г.Я. установлена инвалидность 2-й группы. При этом, основанием установления инвалидности является акт освидетельствования ФГУ медико-социальной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ;

- заявлением Каялова Г.Я на страхование от ДД.ММ.ГГГГ в Дагестанское отделение № ОАО «Сбербанк России», где в пункте 2 графы (2-й абзац заявления) «Мне понятно и я согласен с тем, что по Договору страхования покрываются следующие риски» условием страховых выплат является инвалидность Застрахованного по любой причине с установлением 1 или 2 группы инвалидности.

Из установленных фактических обстоятельств дела следует, что причина установления инвалидности, приведшая к установлению инвалидности 2-й группы, никакого значения для страховых выплат не имеет.

На этом основании, исковые требования Каялова Г.Я. подлежат удовлетворению.

При этом суд считает необходимым отметить, что согласно п.2 ст.939 ГК РФ, страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Каялова Г.Я. к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховых выплат, удовлетворить.

Признать отказ ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ за № незаконным.

Обязать ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» покрыть страховой риск по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме <данные изъяты>, в пользу выгодоприобретателя Дагестанского отделения № ОАО «Сбербанк России», начиная с ДД.ММ.ГГГГ, то есть с момента наступления страхового случая.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РД в течение месяца со дня вынесения в окончательной формулировке.

Мотивированное решение изготовлено 29 апреля 2016 года.

Судья Э.М. Атаев

Отпечатано в совещательной комнате.