Решение по делу № 2-5544/2016 от 30.09.2016

Дело № 2-5544/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 10 ноября 2016 г.

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

федерального судьи Запара М.А.,

при секретаре Филатовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» к Жакову А. Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего- государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Жакову А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что приказом ЦБ РФ № ОД-212 от 18.08.2014 г. у ОАО АКБ «Экопромбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Пермского края по делу № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Экопромбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим ОАО АКБ «Экопромбанк» утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен гр.А.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Экопромбанк» и Жаковым А.Л. заключен договор кредитной карты №, по условиям которого, банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 55 000 руб. Условия кредитного договора предусмотрены Условиями комплексного обслуживания физических лиц, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, а также Тарифах. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 0,14% в день, кредит предоставлен до окончания срока действия кредитной карты, штраф при просрочке минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются банком в порядке и размере, установленном Условиями комплексного обслуживания физических лиц, а также разделом № Условий обслуживания. В ДД.ММ.ГГГГ заемщик перестал исполнять обязанность по оплате процентов за пользование кредитом и возврате суммы долга. Общая сумма требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 180 441,34 руб., из которых: 52 274,90 руб.- основной долг, 40 259,23 руб.- проценты за пользование кредитом, 76 807,18 руб.- проценты на просроченный долг, 11 100 руб.- штрафы.

    На основании изложенного, ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит взыскать с Жакова А.Л.. задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 52 274,90 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 40 259,23 руб., с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 0,14% в день по день фактической уплаты долга; проценты за пользование кредитом на просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 76 807,18 руб.; неустойку в размере 11 100 руб., с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по 300 руб. ежемесячно по день фактической уплаты долга; расходы по оплате госпошлины.

ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего- государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» извещено о дате и времени рассмотрения дела, представитель в суд не явился, направил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Жаков А.Л. извещен о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении рассмотрения дела не направил.

    Судом направлялись судебные извещения, в адрес ответчика, однако, поскольку ответчик не является на почту для получения почтовой корреспонденции, судебные извещения возвращаются в суд из почтового отделения без вручения адресату в связи с истечением срока хранения.

В соответствии с пунктом 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 апреля 2005г. № 221 почтовые отправления и почтовые переводы при невозможности их вручения ( выплаты ) адресатам ( их законным представителям ) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. При неявке адресата за почтовым отправлением и почтовым переводом в течение 5 рабочих дней после доставки первичного извещения ему доставляется и вручается под расписку вторичное извещение. По истечении установленного срока хранения не полученные адресатами ( их законными представителями ) регистрируемые почтовые отправления и почтовые переводы возвращаются отправителям.

Из содержания указанного пункта следует, что в случае невозможности вручения адресату корреспонденции по его адресу оставляется извещение, что предполагает право адресата по своему усмотрению решить вопрос о получении корреспонденции.

Суд считает возможным рассмотреть данный спор в порядке заочного судопроизводства по правилам гл. 22 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что иск заявлен обоснованно и подлежит удовлетворению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и Жаковым А.Л. был заключен договор кредитной карты №, в офертно-акцептной форме. Лимит по кредитной карте составляет 55 000 руб., льготный период кредитования 60 дней, процентная ставка в льготный период кредитования 0%, процентная ставка при невыполнении условий льготного периода кредитования 0,14% годовых, процентная ставка на сумму просроченной задолженности 0,22%, срок кредита до окончания срока действия кредитной карты, срок действия карты 24 месяца, расчетный период календарный месяц, платежный период следующий за расчетным периодом календарный месяц, минимальный платеж 5% от суммы кредита на конец расчетного периода, штраф за пропуск оплаты/неполную оплату минимального платежа 300 руб. (л.д. 30).

Свои обязательства по договору кредитной карты № банк исполнил надлежащим образом, денежные средства Жакову А.Л. были предоставлены в пределах лимита по кредитной карте размере 55 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика (л.д. 11- 15).

Согласно выписке по лицевому счету, заемщик Жаков А.Л.. воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. С сентября 2013 г. заемщик не производит платежи с процентами в счет погашения задолженности.

Штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются банком в порядке, установленном Положением, и размере, установленном Условиями обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц.

Общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 180 441,34 руб., из которых: 52 274,90 руб.- основной долг, 40 259,23 руб.- проценты за пользование кредитом, 76 807,18 руб.- проценты на просроченный долг, 11 100 руб.- неустойка.

    Указанные обстоятельства подтверждаются копиями заявления - анкеты на выдачу кредитной карты (л.д. 7-8), расчетом полной суммы требований (л.д. 9-10), выпиской по лицевому счету (л.д. 11-15), Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц (л.д. 16-23), Общими условиями кредитования физических лиц (л.д. 24-25), Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 26-29), Условиями обслуживания счетов для учета операций с использованием Банковских карт для физических лиц (л.д. 30) и другими материалами дела.

В силу ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется вернуть займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

    В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её уплаты займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Поскольку кредитным договором предусмотрен иной размер процентов за несвоевременный возврат суммы займа, суд при определении размера данных процентов берет за основу кредитный договор. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224). Договор, подлежащий государственной регистрации, считается заключенным с момента его регистрации, если иное не установлено законом.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Приказом ЦБ РФ № ОД-212 от ДД.ММ.ГГГГ у ОАО АКБ «Экопромбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Пермского края по делу № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Экопромбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство (л.д. 31-32).

Конкурсным управляющим ОАО АКБ «Экопромбанк» утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что принятые на себя обязательства Жаков А.Л. по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что требования ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» подлежат удовлетворению, поскольку они основаны на Положении «О международных банковских картах ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц», а также, Условиях обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц, которые не противоречат положениям действующего гражданского законодательства.

Расчет задолженности сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд находит правильным, поскольку он произведен, в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом фактически исполненных ответчиком обязательств по данному договору.

Вместе с тем, суд находит требование истца, в части взыскания с ответчика неустойки с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по 300 руб. ежемесячно по день фактической уплаты долга не подлежащими удовлетворению, в силу следующего.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, закон не предусматривает право займодавца на присуждение в его пользу неустойки на будущее время.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 809 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 235, 237 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

Взыскать в пользу ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с Жакова А. Л. задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 180 441,34 руб., из которых: 52 274,90 руб.- основной долг, 40 259,23 руб.- проценты за пользование кредитом, 76 807,18 руб.- проценты на просроченный долг, 11 100 руб.- неустойка, расходы по оплате госпошлины в размере 4 809 руб.

Взыскать в пользу ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с Жакова А. Л. проценты за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 0,14% в день, начисляемых на остаток суммы основного долга 52 274,90 руб., по день фактической уплаты долга.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья: М.А. Запара