Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-666/2013 (2-4522/2012;) ~ М-4260/2012 от 12.11.2012

Дело № 2-666/13

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 ноября 2013 года г.Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Герасименко Е.В..

при секретаре Сундаревой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Косовой Любовь Анатольевны и Косова ,ВЮ к ОСАО «Ингосстрах» о взыскании путем безналичного перечисления на расчетный счет выгодоприобретателя ОАО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» по договору страхования № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, страховой выплаты в размере <данные изъяты> рублей в счет погашения задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между Косовой Л.А., Косовым ВЮ и ООО КБ «Стромкомбанк», компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей,

и встречному иску ОСАО «Ингосстрах» о признании недействительным договора страхования № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОСАО «Ингосстрах» и Косовой ЛА,

У С Т А Н О В И Л:

Истцы Косов В.Ю. и Косова Л.А. обратились в суд к ответчику ОСАО «Ингосстрах» с иском, уточненным в ходе рассмотрения дела, о взыскании страховой выплаты в размере <данные изъяты> рублей путем безналичного перечислении на расчетный счет выгодоприобретателя ОАО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между Косовой Л.А., Косовым В.Ю. и ООО КБ «Стромкомбанк», компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ истцами с ООО КБ «Стромкомбанк» был заключён кредитный договор № <данные изъяты>, по условиям которого кредитор обязуется предоставить солидарным заёмщикам кредит целевого использования для приобретения квартиры в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 15,92 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ между Косовой Л.А. и ОСАО «Ингосстрах» был заключён договор страхования (личное и имущественное страхование) № <данные изъяты> со следующими условиями: страховые случаи - смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания); установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) в течение срока действия договора или не позднее, чем через 180 дней после его окончания; страховая сумма на момент заключения договора - <данные изъяты> рублей; страховая премия - 8 <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки на момент заключения договора. Застрахованными лицами по указанному договору страхования являются Косова Л.А. и Косов В.Ю. Выгодоприобретателем по договору страхования первоначально был назначен ООО КБ «Стромкомбанк» в размере непогашенной задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» приобрело права кредитора по вышеуказанному кредитному договору и стало новым выгодоприобретателем по договору страхования. ДД.ММ.ГГГГ Косову В.Ю. была установлена I группа инвалидности, что подтверждается справкой <данные изъяты>. Согласно п. 3.1.2 договора страхования № <данные изъяты>/09 данное обстоятельство является страховым случаем и на основании подп. «Б» п. 8.2.2 указанного договора влечет осуществление страховой выплаты, установленной для застрахованного лица, в размере 100 %. Косова Л.А., как страхователь по договору, обратилась в ОСАО «Ингосстрах» с заявлением о признании случая страховым и осуществлении страховой выплаты.

В выплате страхового возмещения Косовой Л. А. было отказано по тем основаниям, что в заявлении-вопроснике по комплексному ипотечному страхованию от ДД.ММ.ГГГГ Косовым В. Ю. не указано ни одного из приведённых в списке заболеваний, в том числе заболевания сосудов, нарушения кровообращения, инсульта. Вместе с тем, в период,

предшествующий заключению договора страхования, у Косова имелись заболевания, состоящие в прямой причинно-следственной связи с заболеванием, послужившим причиной установления инвалидности 1 группы, которые он намеренно скрыл при заключении договора. С указанным решением страховщика истцы не согласны, считают, что им необоснованно было отказано в осуществлении страховой выплаты. Просят заявленные исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ОСАО «Ингосстрах» обратились со встречным иском к Косову В.Ю. и Косовой Л.А. с требованиями о признании недействительным договора страхования № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОСАО «Ингосстрах» и Косовой Л.А. Требования мотивируют тем, что по условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённо­го между Косовой Л.А., Косовым В.Ю., и ООО КБ «Стромкомбанк», заёмщик (Косов В.В.) обязан застраховать за свой счёт имущественные интересы, свя­занные с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) на срок действия кредитного договора, а также нести иные обязанности, связанные со страхованием (раздел 4.1. Кредитного договора). Таким образом, страхователь осознавал, что сообщённые им сведения не соответствуют действительности, и имел цель ввести в заблуждение страховщика. Считает, что обстоятельства, оговорённые в стандартном заявлении на страхование, раз­работанном страховщиком, признаются существенными для целей применения статьи 944 ГК РФ. При заключении договора страхования стра­хователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие суще­ственное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера воз­можных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определённо оговорённые страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письмен­ном запросе. В соответствии с частью 3 статьи 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоя­тельствах, указанных в пункте 1 ст.944 ГК РФ, страховщик вправе потребовать признания до­говора недействительным. Поскольку Косов В.Ю. при заполнении заявки на страхование не сообщил о наличии хронических заболеваниях, что является существенными условиями договора, просит признать до­говор страхования недействительным.

В судебное заседание истец/ответчик Косов В.Ю. не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен своевременно и надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие с участием его представителя Шарнина А.Н. Ранее в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям изложенным в иске. Пояснил, что до заключения ДД.ММ.ГГГГ договора страхования страдал лишь одним из указанных в акте заболеваний, а именно ОНМК по геморрагическому типу. При этом для оформления инвалидности в связи указанный заболеванием в период до заключения договора страхования никуда не обращался, был трудоспособен, содержал и воспитывал несовершеннолетнего сына. Истцу не было достоверно известно, что в течение двух лет после заключения договора страхования у него наступит инвалидность. Никакую противоправную цель он не преследовал, заведомо ложных сведений страховщику не сообщал. Специальными медицинскими познаниями он не обладает, по профессии является механиком. В удовлетворении встречных исковых требованиях просил отказать.

В судебном заседании истец/ ответчик Косова Л.А., ее представитель Шарнин А.Н. (полномочия подтверждены) заявленные исковые требования поддержали в полном объеме по основаниям изложенным в иске.Суду пояснили, что согласно акту освидетельствования № (первичное определение группы инвалидности Косова В. Ю.) в ФКУ «ГБ МСЭ по Красноярскому краю» основным диагнозом для установления I группы инвалидности послужили стойкие последствия ОНМК по геморрагическому типу в Б ПСМА от <данные изъяты> г., повторного ОНМК по ишемическому типу от <данные изъяты> г. в Б ПСМА, в виде смешанного генеза, значительного выраженного левостороннего гемипареза. При заполнении Заявления-вопросника по комплексному ипотечному страхованию от ДД.ММ.ГГГГ Косов не мог правильно квалифицировать свой диагноз и отнести его к какой-либо группе заболеваний, никакой консультативной помощи ему не оказывалось. В том же извещении ОСАО «Ингосстрах» об отказе в выплате страхового возмещения указанный выше диагноз Косова В. Ю. от <данные изъяты> г. отнесен и к заболеваниям сосудов, и к нарушениям кровообращения, и к инсульту. Второе заболевание, явившееся

причиной наступления инвалидности Косова В.Ю., указанное в акте освидетельствования № <данные изъяты>, а именно ОНМК по ишемическому типу в Б ПСМА, в виде смешанного генеза, значительного выраженного левостороннего гемипареза, наступило ДД.ММ.ГГГГ года, то есть уже после заключения договора страхования № MRG77929/09. При заключении договора страхования ответчик не воспользовался своим правом потребовать прохождения медицинского освидетельствования застрахованным лицом, а именно Косовым В. Ю. (п. 7.1.3 договора).

В соответствии с пп. Б п. 8.1.1 договора страхования (личное и имущественное страхование) № <данные изъяты>/09 от ДД.ММ.ГГГГ в случае наступления инвалидности I или II группы застрахованного лица осуществляется страховая выплата в размере 100 % страховой суммы по личному страхованию, установленной для данного застрахованного лица на дату наступления страхового случая. ДД.ММ.ГГГГ. Косову В. Ю. была установлена I группа инвалидности по общему заболеванию. Согласно Графику страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) к вышеуказанному договору страхования в период страхования с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. на застрахованное лицо Косова В.Ю. установлена страховая сумма в размере <данные изъяты> копеек. Просят взыскать путем безналичного перечисления на расчетный счет выгодоприобретателя ОАО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» по договору страхования № <данные изъяты>|09 от ДД.ММ.ГГГГ, страховой выплаты в размере <данные изъяты> рублей в счет погашения задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между Косовой Л.А., Косовым В.Ю. и ООО КБ «Стромкомбанк».

Кроме того, истцы испытали нравственные страдания и переживания, поэтому также просят взыскать с ответчика денежную компенсацию морального вреда, которую оценивают в размере <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении встречных исковых требованиях ОСАО «Ингосстрах» просили отказать в связи с необоснованностью, заявив о пропуске срока исковой давности, поскольку ОСАО «Ингосстрах» в течении года могли обратиться с иском в суд о признании договора страхования недействительным. Срок исковой давности начинается с момента поступления заявления о выплате страхового возмещения Косовой Л.А. и приложенных медицинских документов в ОСАО «Ингосстрах» ( ДД.ММ.ГГГГ года), в связи с чем, учитывая дату предъявления встречного искового заявления в апреле 2013 года, просит в удовлетворении встречного иска отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

В судебном заседании представитель ответчика/истца ОСАО «Ингосстрах» Куцевалова Е.Н. (полномочия подтверждены), заявленные исковые требования истцов не признала и в их удовлетворении просила отказать в полном объеме. Заявленные встречные исковые требования поддержала, по основаниям изложенным в иске. Суду пояснила, что при заключении Договора страхования в ОСАО «Ингосстрах» Косовым В.Ю. были пред­ставлены заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска). Заболевание, послужившее причиной установления Косову В.Ю.инвалидности, развилось и диагностировано задолго до заключения договора страхования. Документы и заявление о выплате страхового возмещения были представлены в ОСАО «Ингосстрах» ДД.ММ.ГГГГ В нарушение требований договора комплексного ипотечного страхования страхователь при заключении договора страхования не сообщил страховщику об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, указав в анкете-заявлении заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья. Полагая отказ в осуществлении страховой выплаты обоснованным, считает заключенный между сторонами договор недействительным. Просит в иске Косовых к ОСА «Ингосстрах» отказать, встречный иск удовлетворить в полном объеме.

Третьи лица ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», Красноярский краевой фонд жилищного строительства, ООО КБ «Стромкомбанк», в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении не представили. Согласно представленного письменного отзыва ОАО Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»,считают требования истцов подлежащими удовлетворению в полном объеме, дело рассмотреть в их отсутствие ( л.д.69-74).

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц на основании ст.167 ГПК РФ.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные исковые требования и встречные исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Каждая сторона обязана в силу ст.56 ГПК РФ, обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пункт 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" N 4015-1 от 27 ноября 1992 г. с последующими изменениями определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным третьим лицам.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) - п. 1 ст. 943 ГК РФ.

Для определения объема своей ответственности страховщик в договоре страхования и Правилах страхования определяет, что является страховым риском.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховой риск, как и страховой случай, являются событиями. Страховой риск - это предполагаемое событие, а страховой случай - совершившееся событие (ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации"). По своему составу они совпадают. Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

В силу ч. 1 ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцами Косовыми с одной стороны и с ООО КБ «Стромкомбанк» с другой стороны был заключён кредитный договор № 4/089, по условиям которого кредитор обязуется предоставить солидарным заёмщикам кредит целевого использования для приобретения квартиры в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 15,92 % годовых.( л.д. 7-14).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Косовым В.Ю. и Косовой Л.А. и филиалом ОСАО «Ингосстрах» в <адрес> заключен договор страхования жизни и здоровья № <данные изъяты>|09 от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является страхование жизни и трудоспособности застрахованного (истцов), а также недвижимого имущества, находящегося в собственности страхователя и переданного в залог (ипотеку) выгодоприобретателю в обеспечение кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ года. ( л.д. 15-20).

Согласно справки МСЭ, ДД.ММ.ГГГГ истцу Косову В.Ю. впервые установлена 1 группа инвалидности по общему заболеванию до ДД.ММ.ГГГГ года, с датой переосвидетельствования ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 26), установленной на основании акта освидетельствования № 1426, выписок из истории болезни ( л.д. 22-25).

ДД.ММ.ГГГГ истецКосов В.Ю. обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ в выплате страхового возмещения ему

было отказано со ссылкой на то, что наступившая у него утрата нетрудоспособности возникла в период, предшествующий заключению договора страхования и Косову В.Ю. уже диагностировались заболевания, состоящие в прямой причинно-следственной связи с заболеванием, послужившим причиной установлению инвалидности 1 группы, и которые Косов В.ЮБ. не указал при заполнении анкеты и при заключении договора страхования.

Разрешая заявленные требования, суд принимает во внимание, что согласно п.2 договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ года, страховым случаем по личному страхованию является инвалидность 1 или 2 группы, если она наступила в течение действия договора страхования и явилась следствием несчастного случая или болезни застрахованного, при этом болезнь, следствием которой инвалидность явилась, впервые диагностирована в период действия договора страхования, или обострение в период действия договора хронических заболеваний, заявленных страхователем ( застрахованным лицом) в заявлении на страхование и принятого Страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обостренное заболевание повлекли смерть или инвалидность Застрахованного лица.( л.д. 15).

Таким образом, учитываться должны именно условия договора, которыми не предусмотрено в качестве страхового случая наступление инвалидности вследствие болезни, впервые диагностированной в период действия договора страхования. Перечень событий, являющихся страховыми случаями, том числе и перечень страховых случаев (получение инвалидности), является исчерпывающим, расширительное толкование перечня страховых событий договором страхования не предусмотрено.

В соответствии с п.7 договора страхования Страхователь обязан при заключении договора и в период его действия сообщить Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Существенными признаются обстоятельства, оговоренные в заявлении на страхование, которое является приложением к настоящему договору. (л.д.15-18).

Заполняя заявление – вопросник ДД.ММ.ГГГГ и, отвечая на вопросы, оговоренные страховщиком, Косов В.Ю. указал, что не имеет проблем со здоровьем и каких-либо хронических заболеваний, не ответил на вопрос п. 2.7 о выявленных у него заболеваниях и прохождении лечений с указанием даты, диагноза и иной информации.(л.д. 129-132).

Однако, данные обстоятельства противоречат медицинским документам, представленным в материалы дела, из которых следует, что Косов В.Ю. в ДД.ММ.ГГГГ году перенес инсульт, находился на стационарном лечении в отделении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, в ДД.ММ.ГГГГ году ему выставлялся диагноз: гипертоническая болезнь 3, риск 4, осложненный острыми нарушениями мозгового кровообращения, имела место госпитализация, что свидетельствует по мнению суда о недобросовестности страхователя при сообщении о себе сведений медицинского характера. (л.д.22, 23).

Согласно заключению судебно-медицинской экспертизы, у Косова В.Ю. на период заключения договора от ДД.ММ.ГГГГ имелось заболевание :«гипертоническая болезнь 3, риск 4» осложнившаяся острым нарушением мозгового кровообращения по геморрагическому типу в ДД.ММ.ГГГГ году. Данное заболевание является хроническим, протекает длительно. Так как перенесенные эпизоды острого нарушения мозгового кровообращения у Косова В.Ю. в ДД.ММ.ГГГГ году и в ДД.ММ.ГГГГ возникали на одном и том же фоне (гипертоническая болезнь 3. риск 4) между ними имеется причинно-следственная связь. Причиной установления Косову В.Ю. инвалидности 1 группы ДД.ММ.ГГГГ явилось имевшее место заболевание «гипертоническая болезнь 3, риск 4», осложнившаяся острым нарушением мозгового кровообращения по геморрагическому типу в ДД.ММ.ГГГГ году, в ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, эксперты пришли к выводу о том, что между установленным у Косова В.Ю. в ДД.ММ.ГГГГ году с диагнозом ОНМК по геморрагическому типу в бассейне правой средней мозговой артерии с левосторонней гемиплегией, гемигипестезией, на фоне гипертонической болезни 3, риск 4, гиперлипидемии, и установлением Косову инвалидности <данные изъяты> группы ДД.ММ.ГГГГ имеется причинно-следственная связь.

Соглашаясь с заключением экспертизы и принимая ее в качестве доказательства по делу, суд руководствуется ст.86 ГПК РФ и оценивает экспертизу по правилам, установленным в статье 67 ГПК РФ. Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем,

полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими.

Соглашаясь с заключением судебно-медицинской экспертизы, суд принимает во внимание фактические обстоятельства дела, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Таким образом, установлено, что на момент заполнения Заявления на ипотечное страхование ДД.ММ.ГГГГ и заключения Договора ипотечного страхования (личное страхование) от ДД.ММ.ГГГГ года, Косову В.Ю. был поставлен диагноз :гипертоническая болезнь 3, риск 4, осложненный острыми нарушениями мозгового кровообращения, о чем Косов В.Ю. не мог не знать при заключении Договора страхования.

Однако, при заключении Договора страхования в Заявлении на ипотечное страхование, заполняя заявление ДД.ММ.ГГГГ Косов В.Ю. сообщил Страховщику заведомо ложную информацию о состоянии здоровья, не указав в заявлении ни одного заболевания, имеющегося на дату заполнения заявления, не сообщил информацию о проводимых обследованиях, фактах амбулаторного и стационарного лечения.

Указание Косовым В.Ю. ложных сведений о состоянии здоровья, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, лишило Страховщика возможности правильно определить степень риска и принять правильное решение о страховании данного риска.

Заболевание, послужившее причиной наступления инвалидности <данные изъяты> группы, было диагностировано до заключения Договора страхования.

Исходя из вышеизложенного, заявленное событие – инвалидность <данные изъяты> группы Застрахованного лица в результате заболевания, диагностированного до заключения Договора страхования, представление ложных сведений при заключении Договора страхования - не может быть признано страховым случаем и у ОСАО «Ингосстрах» не имеется правовых оснований для выплаты страхового обеспечения.

По смыслу закона, право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. В силу пунктов 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).Согласно пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В соответствии с подпунктом 2 пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Пункт 1 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" устанавливает, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (страхового случая).Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Таким образом, при рассмотрении вопроса о том, обладало ли событие, на случай наступления которого производилось страхование, признаком случайности, во внимание принимается характер страхового случая и наличие у страхователя информации об указанном событии.

Нормы ст. 934 ГК РФ и ст.32.9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" не содержат обязанности страховщика по безусловному страхованию жизни.

С учетом изложенного и проанализировав условия договора личного и имущественного страхования от ДД.ММ.ГГГГ года, а также представленные в материалы дела медицинские документы о состоянии здоровья истца, с учетом экспертного заключения, суд приходит к выводу, что Косов В.Ю. не сообщил страховщику все

сведения о себе как застрахованном лице, отвечая на вопросы, оговоренные страховщиком в стандартном бланке анкеты-заявления, указав, что не имеет заболеваний. Заболевания, которые явились причиной установления <данные изъяты> группы инвалидности по общему заболеванию у Косова В.Ю., развились и были диагностированы задолго до заключения договора страхования.

Доводы представителя истцов о том, что при заключении договора страхования ОСАО «Ингосстрах» не требовало от Косова В.Ю. медицинского освидетельствования, и не перепроверил сообщенные им сведения, несостоятельна.

Предложение Косову В.Ю. сообщить все существенные обстоятельства о состоянии здоровья самостоятельно без проведения страховщиком медицинского освидетельствования не противоречит действующему законодательству и не может рассматриваться как нарушение прав страхователя или как свидетельство согласия страховщика нести ответственность за любой страховой риск без проверки в дальнейшем обстоятельств его наступления.

Доводы представителя истца о том, что Косов В.Ю. пройдя курс лечения от заболевания мозгового кровообращения с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не утратил трудоспособности и продолжал трудовую деятельность, полагая что излечился от имеющегося заболевания, не являются юридическим значимыми обстоятельствами по делу.

На основании изложенного и с учетом представленных сторонами доказательств, оснований для удовлетворения требований истцов Косовых к ОСАО «Ингосстрах» не имеется, следовательно, не может быть удовлетворены и исковые требования истцов к ОСАО «Ингосстрах» в части взыскания с ответчика компенсацию морального вреда.

Рассматривая встречные исковые требования ОСАО «Ингосстрах» к Косову В.Ю. и Косовой Л.А. о признании недействительным договора личного страхования № <данные изъяты>/09 от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему.

В судебном заседании представитель истцов Косовых возражал против удовлетворения встречного искового заявления ОСАО «Ингосстрах» о признании договора страхования № <данные изъяты>|09 от ДД.ММ.ГГГГ недействительным по основаниям пункта 3 статьи 944 ГК РФ в связи с пропуском страховщиком срока исковой давности для предъявления таких требований в суд.

Согласно ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (п. 1).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса РФ об исковой давности", если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности, суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Полагая, что срок исковой давности по заявленным ОСАО «Ингосстрах» требованиям пропущен, суд исходит из того, что об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной, ОСАО «Ингосстрах» узнать не позднее ДД.ММ.ГГГГ (дата поступления заявления и медицинских документов от Косовой Л.В. в ОСАО «Ингосстрах» о выплате страхового возмещения), в связи с чем, учитывая дату предъявления встречного искового заявления (апрель 2013 года), суд отказывает в удовлетворении исковых требований ОСАО «Ингосстрах», исходя из того, что в данном случае истцом по встречным исковым требованиям пропущен срок исковой давности (истек в январе 2013 года), поскольку по требованию о признании сделки недействительной срок исковой давности составляет один год.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении заявленных исковых требований Косовой ЛА и Косова ВЮ к ОСАО «Ингосстрах» о взыскании путем безналичного перечисления на расчетный счет выгодоприобретателя ОАО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» по договору страхования № <данные изъяты> <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, страховой выплаты в размере <данные изъяты> рублей в счет погашения задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между Косовой ЛА, Косовым ВЮ и ООО КБ «Стромкомбанк», компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, в полном объеме отказать.

В удовлетворении встречных исковых требований ОСАО «Ингосстрах» о признании недействительным договора страхования № МРG <данные изъяты>|09 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОСАО «Ингосстрах» и Косовой ЛА, в полном объеме отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы через Ленинский районный суд г.Красноярска.

Судья: