Решение по делу № 2-558/2016 ~ М-78/2016 от 12.01.2016

Дело № 2 – 558/2016    

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Город Березники 29 января 2016 года

Березниковский городской суд Пермского края

в составе судьи Матлиной О.И.

при секретаре Ершовой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Якимовой Ю.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к Якимовой Ю.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования обосновываются тем, что между истцом и ответчиком <дата> заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности путем акцепта Банком оферты, при этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Согласно данного договора Якимова Ю.Ю. приняла на себя обязательства по возврату Банку заемных денежных средств и уплатить проценты за пользование кредитом. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем Банк <дата> расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На дату направления в суд искового заявления задолженность составляет ..... руб., из которых: ..... руб.- просроченная задолженность по основному долгу, ..... руб. – просроченные проценты, ..... руб. – штраф. Просит взыскать с ответчика Якимовой Ю.Ю. указанную сумму, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ..... руб.

Истец АО «Тинькофф Банк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель Абрамов Г.А., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Якимова Ю.Ю. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, представила возражения по иску согласно которых считает, что иск не подлежит удовлетворения, так как в анкете и иных документах представленных истцом отсутствует ее подпись, таким образом ей не известны сведения по представленным услугам, считает что представленные расчеты не законные и не обоснованные, так как произошло одностороннее изменение договора и считает, что одностороннее расторжение либо изменение договора не допустимым. Ответчик так же указывает, что Банк неоднократно незаконно списал в первую очередь неустойки, считает, что данная сумма подлежит зачислению в счет оплаты задолженности по процентам. Так же ответчик выразила не согласие с тем, что истцом начислялась неустойка на невыплаченные проценты, а неустойка может начисляться лишь на просроченный основной долг. Считает, что требование истца о взыскании штрафа и просроченных процентов подлежит оставлению без удовлетворения, так как в сумму основного долга входят начисленные проценты. Полагает, что штрафные санкции не отвечают требованиям справедливости и соразмерности. В возражениях ответчик так же указывает, что она не была ознакомлена с Правилами предоставлении и использования кредитных карт. При вынесении решения ответчик просит суд учесть ее финансовое положение.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению в соответствии со ст. ст. 309, 807, 809, 810, 819 ГК РФ, поскольку обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Судом установлено, что <дата> между истцом АО «Тинькофф Банк» и ответчиком Якимовой Ю.Ю. заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты с лимитом задолженности (л.д.14).

Условия договора предусмотрены в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, подписанной ответчиком (л.д.14), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) (л.д. 36-41) и тарифах Банка по тарифному плану (л.д.33-34).

С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) и Тарифами Банка ответчик ознакомлен и принял на себя обязательство по их выполнению, что подтверждается ее подписью в Заявлении - Анкете (л.д.14).

В соответствии с п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТСК Банка (ЗАО) Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

В соответствии с п.3.1 Общих условий Кредитная карта передается Клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному Клиентом.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в Банк по телефону, если Клиент назовет Банку по телефону правильные Коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

Согласно выписке по договору ответчик пользовался заемными средствами (л.д.27-31). Данные факт не оспаривается ответчиком.

На основании Решения единственного акционера от <дата>. фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на АО «Тинькофф Банк».

На основании ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

    При заключении договора стороны согласовали, что Заявление-Анкета, тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора, что подтверждается подписью ответчика в Заявлении-Анкете.

В соответствии с п. 5.6 Общих условий Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. Сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф согласно Тарифам.

Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку о задолженности на число месяца, в которое формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. Счет-выписка направляется Клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору Банка по адресу, указанному Клиентом в Заявлении-Анкете или на адрес электронной почты (п.п. 5.1, 5.4 Общих условий).

При неполучении Счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования Счета-выписки Клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору (п. 5.5 Общих условий).    Согласно п. 7.3 Общих условий на сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.7.4 Общих условий).

Судом установлено, что ответчик неоднократно нарушал условия Договора, допускал просрочку по оплате минимального платежа.

В соответствии с п. 11.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору. В этих случаях Банк блокирует все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора, и направляет Клиенту Заключительный счет, в котором информирует Клиента о востребовании Кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере Задолженности по Договору.

<дата>. года истец расторг Договор с ответчиком путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, дальнейшее начисление процентов и комиссий ответчику не производилось.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ (заем), на основании которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ); при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

На день рассмотрения иска исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

Согласно п. 9 Тарифов Банка штраф за неуплату Минимального платежа, совершенную в первый раз подряд, составляет 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб.

Задолженность ответчика перед истцом по основному долгу составляет ..... руб., по процентам – ..... руб. Размер задолженности подтверждается Заключительным счетом, счетами-выписками, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности.

Кроме того, за неуплаченные в срок, предусмотренный Договором, суммы в погашение задолженности по кредитной карте ответчику начислен штраф в размере ..... руб.

Ответчиком заявлено о том, что штрафные санкции не отвечают требованиям справедливости и соразмерности.

Нормой части 1 статьи 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд не находит оснований для снижения неустойки (штрафа), поскольку с <дата> ответчиком добровольно не внесено ни одного платежа по кредиту, ответчик уклоняется от уплаты задолженности, в банк с предложениями по урегулированию сложившейся ситуации не обращался, о возможности начисления неустойки за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств ответчику было известно. Неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно.

Сумма задолженности по основному долгу и начисленным процентам составила ......, в связи с чем суд считает, что начисленная неустойка в размере ...... является соразмерной последствиям нарушения обязательств, отвечает требованиям разумности и справедливости. Ответчиком не представлены и не названы доказательства несоразмерности подлежащей взысканию в пользу истца неустойки.

Довод ответчика о том, что в анкете и иных документах представленных истцом отсутствует ее подпись и, следовательно, ей не известны сведения по представленным услугам, а так же о том, что она не была ознакомлена с Правилами предоставлении и использования кредитных карт противоречит материалам дела. В связи с чем ссылка ответчика на непредставление указанной информации Банком необоснованна.

Довод ответчика о том, что представленные расчеты не законные и не обоснованные, так как произошло одностороннее изменение договора и то, что одностороннее расторжение либо изменение договора является не допустимым, является несостоятельным, так как условиями кредитного договора предусмотрено односторонне изменение условий договора. Иных расчетов задолженности ответчиком не представлено.

Иные возражения изложенные ответчиком не могут служить основанием для освобождения ответчика от обязательств по договору и основываются на неверном толковании закона и положений кредитного договора.

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчица суду не представила. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

На основании вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от <дата> в общей сумме ..... руб., из которых: ..... руб.- основной долг, ..... руб. – просроченные проценты, ..... руб. – штраф.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В ходе судебного заседания установлено, что истцом понесены расходы по оплате госпошлины в размере ..... руб. (л.д. 6,7). Данные расходы являются судебными, подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Якимовой Ю.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Якимовой Ю.Ю. ....., в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от <дата> в общей сумме ....., из которых: .....- основной долг, ..... – просроченные проценты, ..... – штраф, расходы по уплате государственной пошлины в размере ......

На решение может быть принесена апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья (подпись) О.И. Матлина

Копия верна. Судья