Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1354/2017 ~ М-1488/2017 от 09.11.2017

РЕШЕНИЕ №2-1354/086-2017г.

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 декабря 2017 года                              г. Курск

Курский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Гуторовой Е.В.,

при секретаре Забелиной С.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседания гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала к Емельяновой Марине Алексеевне о взыскании задолженности по уплате просроченных процентов за фактический срок пользования кредитом на сумму основного долга; о расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала обратилось в суд с иском к Емельяновой Марине Алексеевне о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №№; о взыскании задолженности по уплате просроченных процентов за фактический срок пользования кредитом на сумму основного долга в размере 335270 рублей 01 копейка и о взыскании судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 6552 рубля 70 копеек, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - ОАО «Россельхозбанк» или Кредитор) и Емельяновой Мариной Алексеевной (далее заемщик1), Филатовым Дмитрием Валерьевичем (далее заемщик2) был заключен Кредитный договор №, по условиям которого ОАО «Россельхозбанк» предоставило Емельяновой М.А., Филатову Д.В. кредитные средства в размере 1 800 000 рублей под 15% годовых с окончательным сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, и перечисление денежных средств на счет Емельяновой М.А. производилось в соответствии с мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Утверждают, что согласно п.2.1 Кредитного договора Заемщик обязался использовать полученный Кредит исключительно на следующие цели - приобретение жилого дома с хозяйственными строениями и земельного участка по договору купли-продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между его сторонами, соответствующую требованиям Кредитного Договора: одноэтажный жилой дом с хозяйственными строениями, общей площадью <данные изъяты> кв.м, жилой площадью - <данные изъяты> кв.м, инвентарный №. Литер: А,а,а1,Г,Г1,г; земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, стоимость которых составляет 2 127 500 рублей. Указывают, что стороны пришли к соглашению о том, что в отношении жилого дома и земельного участка будет оформлено право общей совместной собственности Заемщика1, Заемщика2 и в настоящее время вышеуказанное недвижимое имущество зарегистрировано на праве общей совместной собственности за Емельяновой М.А. и Филатовым Д.В., с ограничением (обременением) права: ипотека в силу закона. Просят суд учесть, что согласно условиям кредитного договора погашение Кредита (основного долга) производится ежемесячно равными долями в сумме 10 000 рублей 00 копеек одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга). Считают, что поскольку согласно п. 1.3.2. Кредитного договора - в случае неисполнения Заемщиками какого-либо из обязательств, предусмотренных пунктом 5.14 настоящего Договора, процентная ставка (плата за пользование Кредитом) устанавливается в порядке, предусмотренном пунктом 6.8 договора, в размере 18% и в связи с тем, что Заемщиком не была исполнена обязанность по возврату полученных денежных средств и уплаты процентов за пользование ими, то возникла просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов за период с 15.12.2015 года по 31.10.2017 года в сумме 335270 рублей 01 копейка.

Просят суд также учесть, что 26.10.2017 года Арбитражным судом Курской области была вынесена резолютивная часть определения по делу №АЗ 5-2208/2017 о признании Филатова Дмитрия Валерьевича несостоятельным (банкротом).

Ссылаясь на требования п. 2 ст. 450 и п. 1 ст. 451 ГК РФ, полагают, что невыполнение Емельяновой М.А. своих обязательств перед Банком является существенным обстоятельством и просят расторгнуть вышеуказанный кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ.

    При этом, указывают, что 24.10.2017 года Заемщикам были отправлены письменные уведомления об уплате начисленных процентов за фактический срок пользования кредитом за период с 15.12.2015 года по 31.10.2017 года, однако требование Банка о возврате задолженности и расторжении кредитного договора в установленный срок - до 30.10.2017 года исполнено не было, никаких устных или письменных обращений от Заемщиков по этому поводу в банк не поступало.

    Просят суд взыскать с Емельяновой Марины Алексеевны в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице его Курского регионального филиала сумму задолженности по уплате просроченных процентов за фактический срок пользования кредитом на сумму основного долга в размере: 335270 (триста тридцать пять тысяч двести семьдесят) рублей 01 копейка за период с 15.12.2015 года по 31.10.2017 года, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, оплаченной при подаче настоящего искового заявления в размере 6552 (шесть тысяч пятьсот пятьдесят два) рубля 70 копеек, и расторгнуть заключенный между истцом и ответчиком Кредитный договор от 22 "января 2010 года №.

Истец АО «Россельхозбанк» в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенным о дне, месте и времени слушания дела, своего представителя не направил.

Ранее в судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» - Маркова Е.А. исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении, и просила их удовлетворить.

Ответчик Емельянова М.А., будучи надлежащим образом извещенной о дне, месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась.

Третье лицо Филатов Д.В., будучи надлежащим образом извещенным о дне, месте и времени слушания дела в судебное заседание не явился.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему:

в соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из содержания кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Емельяновой Мариной Алексеевной и Филатовым Дмитрием Валерьевичем был заключен Кредитный договор №, по условиям которого ОАО «Россельхозбанк» предоставило Емельяновой М.А. и Филатову Д.В. кредитные средства в размере 1 800 000 рублей под 15% годовых с окончательным сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ.

Из данного договора следует, что Емельянова М.А. и Филатов Д.В. полностью отдают себе отчет в том, что кредит предоставлен на условиях возвратности, срочности, платности и обеспеченности. За пользование кредитом заемщики уплачивают проценты, и выполнение ими обязательств по кредитному договору обеспечивается их доходами и имуществом. С условиями кредитования, а именно сроком, на который предоставляется кредит, размером процентной ставки по кредиту и т.д. последние, согласно имеющимся подписям, ознакомлены.

Согласно п.3.1 договора выдача кредита производится путем зачисления всей суммы кредита на счет заемщика.

Как следует из представленных доказательств, перечисление денежных средств на счет Емельяновой М.А. было произведено ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается с мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, согласно п.2.1 Кредитного договора Заемщик обязался использовать полученный Кредит на приобретение жилого дома с хозяйственными строениями и земельного участка по договору купли-продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между его сторонами, соответствующую требованиям Кредитного Договора: одноэтажный жилой дом с хозяйственными строениями, общей площадью <данные изъяты> кв.м, жилой площадью - <данные изъяты> кв.м, инвентарный №, Литер: А,а,а1,Г,Г1,г; земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м, категории земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, с кадастровым номером № расположенные по адресу: <адрес>, стоимостью 2 127 500 рублей, на которые будет оформлено право общей совместной собственности Заемщика1, Заемщика2.

В соответствии с п.5.2 Кредитного договора надлежащее обеспечение исполнения обязательств по заключенному Кредитному договору, между ОАО «Россельхозбанк» и Заемщиками является ипотека в силу закона (пункт 1 статьи 77/ пункт 1 статьи 64.1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), приобретенного частично с использованием средств Кредита недвижимого имущества (жилого дома и земельного участка), указанного в п.2.1 Кредитного Договора, с момента государственной регистрации права общей совместной собственности Заемщика 1, Заемщика2 на такое недвижимое имущество (жилой дом и земельный участок).

Как следует представленных доказательств, жилой дом с хозяйственными строениями, расположенный по адресу: <адрес> <адрес>, принадлежит Емельяновой М.А. и Филатову Д.В. на праве общей совместной собственности, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права <адрес>, выданным Управлением Федеральной регистрационной службы по Курской области от ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином дарственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №, документы-основания: Договор купли продажи движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ.

Земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежит Емельяновой М.А. и Филатову Д.В. на праве общей совместной собственности, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права <адрес>, выданным Управлением Федеральной регистрационной службы по Курской области от ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №, документы-основания: Договор купли продажи недвижимого имуществе ДД.ММ.ГГГГ.

Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.

Согласно п. 4.1. Кредитного договора - начисление процентов за пользование Кредитом осуществляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, отражаемый на ссудном счетах на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму просроченной задолженности по возврату Кредита/его части до фактического погашения такой задолженности. Период начисления процентов (Процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в соответствии с пунктом 3.3 настоящего Договора (процентный период), и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие Процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчиваются 10 числа следующего календарного месяц (включительно). Последний Процентный период начинается с даты, следующей за датой скончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в пункте 1.5 - кредитного договора. Если окончание какого-либо Процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день. Погашение Кредита (основного долга) либо его части и уплаты процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего Процентного периода.

Согласно п. 4.2. Кредитного договора - Стороны установили следующий порядок гашения Кредита (основного долга): погашение Кредита (основного долга) производится ежемесячно равными долями в сумме 10000 рублей 00 копеек одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга).

Согласно п. 4.4. Кредитного договора - датой погашения Кредита (основного долга)/уплаты процентов за пользование Кредитом считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора.

    Пунктом 4.7. Кредитного договора установлено, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщиков досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за пользование Кредитом, исчисленным за время фактического пользования Кредитом.

Согласно п. 1.3.2. Кредитного договора - в случае неисполнения Заемщиками какого-либо из обязательств, предусмотренных пунктом 5.14 настоящего Договора, процентная ставка (плата за пользование Кредитом) устанавливается в порядке, предусмотренном пунктом 6.8 настоящего в договора, в размере 18%.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» было переименовано в АО «Российский сельскохозяйственный банк», что подтверждается сведениями из ЕГРЮЛ, согласно которым 04 августа 2015 года была внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, а также свидетельством о постановке на учет в налоговом органе №016497401.

Из материалов дела следует, что в связи с тем, что Заемщиком не была исполнена обязанность по возврату полученных средств и уплаты процентов за пользование ими и возникла просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов за период с 11.09.2015 года по 14.12.2015 года.

Решением Золотухинского районного суда Курской области от 08.04.2016 года по делу №2-61/2016 исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала к Емельяновой М.А. и Филатову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных издержек и обращении взыскания на заложенное имущество были удовлетворены и в солидарном порядке с Емельяновой М.А. и Филатова Д.В. была взыскана задолженность по кредитному договору от 22.01.2010 года в сумме 1038098 рублей 06 копеек, из которых 991039 рублей 50 копеек – ссудная задолженность, 46370 рублей 49 копеек – просроченные проценты, 688 рублей 07 копеек – пени за несвоевременное погашение процентов, а также обращено взыскание на предмет залога – одноэтажный жилой дом с хозяйственными строениями, и земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м, расположенные по адресу: <адрес>.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Курского областного суда от 19 января 2017 года решение Золотухинского районного суда Курской области от 08 апреля 2016 года в части начальной продажной стоимости залогового имущества изменено и в этой части принято новое решение, в остальной части решение суда оставлено без изменения.

    26.10.2017 года Арбитражным судом Курской области по делу №АЗ 5-2208/2017 Филатов Дмитрий Валерьевич был признан несостоятельным (банкротом).

Как показал суду представитель истца до настоящего времени вышеуказанное решение суда не исполнено и взысканная задолженность, в том числе и основной долг ответчиком не погашены.

Доказательств исполнения вышеуказанного решения суда и уплаты суммы основного долга истцу ответчиком суду не представлено.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. (в редакции от 4 декабря 2000 г.) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно пункту 3 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

Исходя из смысла статьи 450 (пункт 3) Гражданского кодекса Российской Федерации в ее системной взаимосвязи со статьей 811 (пункт 2) названного Кодекса, и разъяснениями, содержащимися в вышеназванном совместном Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора.

Из представленной суду выписки из лицевого счета следует, что за период неисполнения обязательств по кредитному договору, у Емельяновой М.А. возникла задолженность по уплате просроченных процентов за фактический срок пользования кредитом на сумму основного долга в размере: 331 848 (триста тридцать одна тысяча восемьсот сорок восемь рублей 88 копеек за период с 15.12.2016 года по 24.10.2017 года.

При этом, как следует из представленных доказательств, 24.10.2017 года Емельяновой М.А. и Филатову Д.В. истцом были отправлены письменные уведомления об уплате начисленных процентов за фактический срок пользования кредитом за период с 15.12.2015 года по 24.10.2017 года.

Как установлено судом, требование Банка о возврате задолженности и расторжении кредитного договора как в установленный срок - до 30.10.2017 года, так и на момент рассмотрения настоящего дела, ответчиком исполнено не было.

За период с 15.12.2015 года по 31.10.2017 года сумма задолженности Емельяновой М.А. перед АО «Россельхозбанк» по уплате просроченных процентов за фактический срок пользования кредитом сумму основного долга составляет 335 270 рублей 01 копейка, что подтверждается представленным суду расчетом задолженности - справкой.

Данный расчет ответчиком не оспорен. Суд соглашается с расчетом, предоставленным истцом, и считает его достоверным и допустимым доказательством.

Исходя из суммы задолженности, периода просрочки, а также отсутствия доказательств тяжелого материального положения и явной несоразмерности начисленных процентов последствиям нарушения обязательств, суд оснований для снижения ее размера не усматривает.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» к Емельяновой Марине Алексеевне о взыскании задолженности по уплате просроченных процентов за фактический срок пользования кредитом на сумму основного долга за период с 15.12.2015 года по 31.10.2017 года подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно п. 2 ст. 450 ГПК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1)    при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или быть заключен на значительно отличающихся условиях.

Суд считает, что невыполнение Емельяновой М.А. своих обязательств перед Банком является существенным обстоятельством.

Как следует из материалов дела, Банком 24.10.2017 года заемщикам, в том числе и ответчику было направлено уведомление о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, однако Емельянова М.А. и Филатов Д.В. законное требование Банка не исполнили, принятые на себя обязательства не выполнили и задолженность не погасили и иному доказательств суду не представили.

Принимая во внимание, что ответчик в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, им нарушены сроки, установленные для возврата кредита, при этом, поскольку требования банка погасить образовавшуюся задолженность, в том числе, уплатить начисленные проценты за фактическое пользование кредитом, ответчик проигнорировал, принятые на себя обязательства не выполнил и задолженность не погасил, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требования Банка о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом АО «Россельхозбанк» при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 6552 рубля 70 копеек.

В связи с тем, что заявленные исковые требования судом удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с Емельяновой М.А. в пользу АО «Россельхозбанк» расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска в суд, в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала к Емельяновой Марине Алексеевне о взыскании задолженности по уплате просроченных процентов за фактический срок пользования кредитом на сумму основного долга; о расторжении кредитного договора, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный АО «Российский сельскохозяйственный банк» с Емельяновой Мариной Алексеевной и Филатовым Дмитрием Валерьевичем.

Взыскать с Емельяновой Марине Алексеевне в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала задолженности по уплате просроченных процентов за фактический срок пользования кредитом на сумму основного долга в размере 335270 (триста тридцать пять тысяч двести семьдесят) рублей 01 копейки.

Взыскать с Емельяновой Марине Алексеевне в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска в суд, в размере 6552 (шесть тысяч пятьсот пятьдесят два) рубля 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Курский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, с которым стороны могут ознакомиться 18 декабря 2017 года.

Судья Курского районного

суда Курской области Гуторова Е.В.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>