Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-507/2019 ~ М-410/2019 от 29.04.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2019 года                      г. Братск

Братский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи                     Старниковой Ю.Ю.,

при секретаре                             Бурда Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-507/2019 по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к Ермакову Вячеславу Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) (далее – «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)) обратилось в суд с иском к Ермакову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору *** от **.**.**** в размере *** руб., из них: задолженность по основному долгу - *** руб., задолженность по процентам - *** руб., неустойка - *** руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 701,66 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что **.**.**** между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и Ермаковым В.А. был заключен кредитный договор ***, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на сумму *** руб. сроком на 36 месяцев на условиях процентной ставки по кредиту в размере 37% годовых.

Заемщик в нарушение условий договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными денежными средствами в полном объеме не выполняет, допускает просрочки сроком более двух месяцев.

За период пользования кредитом ответчиком произведено гашение кредитной задолженности в размере *** руб.

Согласно п. 12 кредитного договора за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке составляет *** руб.

По состоянию на 18.03.2019 общая задолженность Ермакова В.А. по кредитному договору составляет *** руб., из них: задолженность по основному долгу - *** руб., задолженность по процентам - *** руб., неустойка - *** руб.

Реализуя предоставленное кредитным договором право, банк уменьшает размер предъявляемых к ответчику требований в части взыскания неустойки до *** руб.

В адрес ответчика банком было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. Данное требование не исполнено, до настоящего времени ответчиком образовавшаяся задолженность не погашена, чем нарушаются условия договора.

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) в судебное заседание не явился, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ермаков В.А. в судебное заседание не явился, судебные извещения, направленные ответчику по адресу, указанному в иске, который также указан в кредитном договоре в качестве адреса фактического места жительства ответчика, а также по адресу регистрации Ермакова В.А., были направлены судом 18.06.2019; 19.06.2019 - приняты в отделение связи, 20.06.2019 - прибыли в места их вручения, 20.06.2019, 22.06.2019 - неудачная попытка вручения, 28.06.2019 - высланы обратно отправителю, что подтверждается информацией, размещенной на официальном сайте Почты России.

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) и разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора). Гражданин, несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

Суд предпринял все предусмотренные законом меры для своевременного и надлежащего извещения лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, однако ответчик Ермаков В.А. от получения корреспонденции уклонился, доказательствами невозможности получения им корреспонденции суд не располагает. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчик Ермаков В.А. о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в его отсутствие либо отложении судебного разбирательства не ходатайствовал, возражений по исковому заявлению не представил. В связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, о чем вынесено определение.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора (п. 1).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3).

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец на основании п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как следует из п. 2 ст. 307 ГК РФ, обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ (в редакции закона, действовавшей на момент заключения кредитного договора), если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Неустойкой (штрафом, пеней) согласно ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления Ермакова В.А. на предоставление потребительского кредита от **.**.****, **.**.**** между Ермаковым В.А. и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) на индивидуальных условиях заключен договор «Потребительский кредит» ***. Данный договор является смешанным гражданско-правовым договором, содержащим элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, состоящим из настоящего документа и Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО). Между сторонами согласованы следующие индивидуальные условия договора потребительского кредита: сумма кредита - *** руб. (п. 1); срок действия договора, срок возврата кредита - договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору, срок возврата кредита 36 месяцев (п. 2); процентная ставка - 37% годовых (п. 4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей - указываются в графике погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по договору, являющимся неотъемлемой частью настоящего документа (п. 6); в целях погашения кредита и уплаты процентов на него заемщик обязуется вносить на текущий банковский счет ежемесячно денежные средства в размере суммы платежа, и не позднее даты платежа, определенных в графике (п. 8); исполнение обязательств по договору обеспечивается неустойкой. В случае нарушения обязательств по договору с заемщика может быть взыскана неустойка в сумме и порядке, определенных сторонами в соответствии с законодательством РФ и условиями настоящего договора (п. 10); за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляются пени в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита не может превышать 20% годовых) (п. 12.1); указанные в п. 12.1 санкции, применяются в случае, если по условиям договора на сумму кредита проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются. Если по условиям договора проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, взыскиваются пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (п. 12.1.1); в случае нарушения заемщиком 2-х и более раз сроков возврата очередной части кредита, уплаты процентов банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности (п. 12.2).

Ермаков В.А., подписывая индивидуальные условия договора «Потребительский кредит», подтвердил, что он ознакомился и полностью согласен с общими условиями, размещенными на официальном сайте банка и в местах приема заявлений на предоставление кредита, и присоединился к ним (п. 14).

В соответствии с п. 2.1.1 Общих условий открытия физическими лицами вкладов, текущего банковского счета и кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) клиент, оформляя заявление на предоставление потребительского кредита, тем самым выражает волеизъявление о безвозмездном открытии ему текущего банковского счета в рамках кредитного договора, но в случае принятия банком решения о заключении кредитного договора «Потребительское кредитование». В течение одного операционного дня с момента оформления и подачи в банк заявителем заявления на предоставление кредита банк безвозмездно производит открытие ссудного счета и в случае выполнения заемщиком необходимых условий осуществляет перечисление денежных средств на текущий банковский счет заемщика в размере суммы кредита.

Банк при заключении кредитного договора открывает заемщику текущий банковский счет для совершения операций, в том числе для перечисления банком суммы кредита (п. 2.2 Общих условий). Кредит считается предоставленным заемщику с момента зачисления денежных средств на текущий банковский счет заемщика, либо перечисления на иной, указанный заемщиком счет (п. 2.4).

Согласно п. 2.5 Общих условий проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на текущий банковский счет либо со дня, следующего за днем выдачи заемщику денежных средств с судного счета через кассу банка наличными, на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов.

Заемщик в соответствии с п. 2.6.2 Общих условий обязуется вносить на текущий банковский счет денежные средства ежемесячно, не позднее даты погашения кредита и в размере не менее величины ежемесячного взноса, установленного сторонами в кредитном договоре. Датой погашения кредита устанавливается календарная дата заключения кредитного договора, которая указывается в параметрах настоящего документа. При просрочке платежа заемщик уплачивает банку неустойку в размере и на условиях, предусмотренных п. 2.9, согласно которому неустойка подлежит начислению из расчета три процента от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующего за днем, который установлен кредитным договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.

Пунктом 4.1.1 общих условий предусмотрена обязанность заемщика за пользование кредитом уплачивать банку проценты в размере, определенном сторонами в кредитном договоре; погашать кредитную задолженность в порядке, предусмотренном кредитным договором, уплачивать платежи за оказываемые банком услуги; исполнять требование банка о досрочном возврате кредита.

Согласно графику погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по договору «Потребительский кредит» *** от **.**.****, заключенным между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и Ермаковым В.А., являющимся приложением к индивидуальным условиям договора «Потребительский кредит», подписанного заемщиком, экземпляр которого им получен, сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет *** руб., дата ежемесячного платежа - 30 (28, 29, 31 в зависимости от месяца) число каждого месяца, начиная с **.**.**** по **.**.**** включительно.

Выпиской из лицевого счета за период с 01.01.2001 по 18.03.2015 подтверждается факт выдачи Ермакову В.А. кредита по договору *** от **.**.**** в размере *** руб. С августа 2015 года Ермаков В.А. перестал вносить платежи по кредиту, последний раз денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту поступили на счет 29.07.2015.

Согласно расчету суммы долга Ермакова В.А. по кредитному договору *** от **.**.****, задолженность на **.**.**** составляет – *** руб., из них: задолженность по основному долгу составляет *** руб., задолженность по процентам – *** руб., неустойка (пени) – *** руб.

Согласно Уставу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров банка от 08.06.2015 (протокол № 1) наименование организационно-правовой формы банка приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации, наименование банка «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) изменено на «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) («Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)).

Таким образом, заемщик Ермаков В.А., отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия договора, заключив его добровольно и без понуждения.

Анализируя исследованные по делу доказательства в их совокупности, суд установил, что **.**.**** между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и Ермаковым В.А. на индивидуальных условиях, согласованных сторонами, был заключен договор «Потребительский кредит» ***, в соответствии с которым Ермакову В.А. был предоставлен кредит в размере *** руб., с процентной ставкой 37% годовых на срок 36 месяцев.

Ответчик воспользовался предоставленным ему кредитом, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В свою очередь Ермаков В.А. принял на себя обязательства по возврату денежных средств с уплатой процентов за пользование кредитными средствами.

Ермаков В.А. свои обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполняет, последний платеж по кредиту был им произведен 29.07.2015.

Из представленного истцом расчета, следует, что задолженность Ермакова В.А. по кредитному договору *** от **.**.**** по состоянию на 18.03.2019 составляет *** руб., из них: *** руб. – задолженность по основному долгу, *** руб. – задолженность по уплате процентов, *** руб. – неустойка (пени).

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности, поскольку расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора, подтвержден выпиской из лицевого счета Ермакова В.А., арифметически верен, при этом суд учитывает, что ответчиком не оспорены наличие и размер задолженности, доказательств, подтверждающих уплату суммы долга либо ее части, суду не представлено.

Учитывая требования истца в части уменьшения размера неустойки до *** руб., право банку в одностороннем порядке уменьшать размер неустойки предусмотрено п. 4.4.4 Общих условий открытия физическими лицами вкладов, текущего банковского счета и кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО), суд полагает возможным удовлетворить исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) о взыскании с Ермакова В.А. задолженности по кредитному договору в размере *** руб., не выходя за пределы заявленных истцом требований в соответствии со ст. 196 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании изложенного, с ответчика Ермакова В.А. подлежат понесенные истцом «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 701,66 руб., подтвержденные платежным поручением № 137532 от 15.05.2019.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Ермакова Вячеслава Анатольевича в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** в размере ***, из них: задолженность по основному долгу - ***, задолженность по процентам - ***, неустойка - ***, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 701 рубль 66 копеек, всего – ***.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Братский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                          Ю.Ю. Старникова