Решение по делу № 2-1851/2016 ~ М-849/2016 от 16.05.2016

№ 2-1851/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 декабря 2016 года п. Березовка

Березовский районный суд Красноярского края в составе:

Председательствующего судьи – Понеделко Н.Б.,

при секретаре – Чопоровой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации Красноярского края по защите прав потребителей «Правозащитник,» действующей в интересах Злобин И.С., к Открытому акционерному обществу «СКБ- Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация Красноярского края по Защите прав потребителей «Правозащитник» в интересах Злобин И.С. обратилась в суд с иском к Открытому акционерному обществу «СКБ - банк» (далее по тексту Банк) о защите прав потребителя. Требования мотивировала тем, что <дата> между Злобин И.С. и Банком заключен кредитный договор № на сумму 798000 рублей. Ответчик дополнительно навязал страховщика в лице ОАО «АльфаСтрахование – Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование». Свое согласие на увеличение суммы кредита на сумму страхового взноса истец не давал. Увеличение суммы кредита несет для истца дополнительные финансовые обязательства. Страховой взнос в страховую компанию по полису – оферта №№ должен составлять 42230 руб. 44 коп. и по полису – оферта № должен составлять 52788 руб. 06 коп. Ни в кредитном договоре заемщика, оформленным в виде подготовленного банком бланка, ни в каких – либо других, подписанных Злобин И.С. документах не содержится сведений, достоверно подтверждающих доведение до заемщика информации о стоимости услуг банка по подключению к программе страхования и согласовании с заемщиком условий о цене этой услуги. В качестве страховой премии со Злобин И.С. было удержано 95018 руб. 50 коп. При оказании банком услуги по подключению к программе страхования Злобин И.С. не была предоставлена полная информация о стоимости данной услуги, именно Банк не согласовал с заемщиком стоимость оказанной услуги, что является нарушением. Злобин И.С. не было разъяснено ответчиком о возможности заключить кредитный договор без страховки. Условия кредитного договора о возложении на Злобин И.С. обязанности по страхованию ущемляют его права потребителя и являются недействительными. Банк обуславливает заключение кредитного договора заключением договора страхования, в то время как обязанность заемщика страховать свою жизнь не предусмотрена законодательством. Возложение условиями кредитного договора на заемщика, помимо обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на нее, дополнительных обязательств внесению плат за комиссии ущемляет права потребителя и являются ничтожными. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 6597 руб. 90 коп. Претензию с требованием вернуть деньги ответчик получил <дата> Ответ не представил. Просит взыскать с ответчика в пользу Злобин И.С. 95018 руб. 50 коп. – уплаченный страховой взнос, 6597 руб. 90 коп. – проценты за пользование чужими денежными средствами, 5000 руб. – моральный вред, штраф.

Представитель региональной общественной организации Красноярского края по защите прав потребителей «Правозащитник», Злобин И.С. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались должным образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «СКБ – банк», представители третьих лиц ООО «АльфаСтрахование - Жизнь», ОАО «Альфастрахование» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 10 Закона РФ от <дата> N 2300-1 «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения услуг, в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем.

Согласно ст. 16 этого же Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Также в статье 15 указанного выше Закона установлено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 927 ГК РФ установлено, что страхование может быть обязательным и добровольным. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами главы 48 ГК РФ.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Согласно ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, страхование жизни и здоровья заемщика в силу п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» является допустимым способом обеспечения обязательств по возврату кредита.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом, <дата>Злобин И.С. обратился в ОАО «СКБ - банк» с заявлением – анкетой на получение кредита в размере 798000 рублей сроком на 60 месяцев.

<дата> между ОАО «СКБ - банк» и Злобин И.С. был заключен кредитный договор № по условиям которого, Злобин И.С. был предоставлен кредит на потребительские нужды в сумме 798000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 24,9 % годовых.

Условий об обязательном страховании заемщика кредитный договор не содержит.

В этот же день Злобин И.С. подписано заявление, в котором он выразил свое желание быть застрахованным в ООО «АльфаСтрахование - Жизнь». При этом Злобин И.С. получил полис-оферту страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов №. L0302/596/104425/5 по программе страхования потребительского кредитования, в котором выгодоприобретателем является страхователь (Злобин И.С.) и условия добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков получил, прочитал и обязался выполнять.

Кроме того, в этот же день Злобин И.С. подписал заявление в котором выразил свое желание заключить договор добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций. На основании заявления получил полис оферту добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций №, выгодоприобретателем является страхователь (Злобин И.С.).

При этом Злобин И.С. принял на себя обязательство оплатить страховую премию в размере 52788 руб. 06 коп. и 42230 руб. 44 коп.

Согласно реестру принятых переводов от физических лиц по программе страхования Потребительское кредитование, страховая премия в размере 42230 руб. 44 коп. и в размере 42788 руб. 06 коп., оплачена в день оформления Договора-страхования <дата>

Оценивая представленные доказательства, суд исходит из того, что условия кредитного договора не содержат положений, возлагающих на заемщика обязанность заключить договор страхования. Напротив, в п.10 кредитного договора предусмотрено, что обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению не применимо.

Более того, до подписания кредитного договора Злобин И.С. заполнил бланк заявления на получение кредита, в котором выразил намерение, в случае принятия положительного решения о предоставлении кредита, добровольно застраховать свою жизнь и здоровье.

Далее указанными выше страховщиками Злобин И.С. выданы <дата> полис -оферты добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых организация, по условиям которого страховая премия за весь срок страхования составляет 52788 рублей 06 копеек, полис – оферты страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов, по условиям которого страховая премия за весь срок страхования составляет 42230 рублей 44 копейки. При этом Злобин И.С. был уведомлен о том, что заключение договора страхования является добровольным и не может являться обязательным условием для получения банковских услуг, уведомлен, что вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать риски или застраховать их в любой страховой компании по своему усмотрению.

Сведений, свидетельствующих об удержании банком какой-либо комиссии в связи с перечислением страховой премии за заемщика, не имеется.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что истцом добровольно выражено согласие на страхование, что не было навязано ответчиком, поскольку заемщик имел возможность отказаться от страхования, что в свою очередь не было поставлено в зависимость от положительного решения о выдаче кредита, а также не влияло на условия кредитного договора.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации Красноярского края по защите прав потребителей «Правозащитник» действующей в интересах Злобин И.С. к Открытому акционерному обществу «СКБ-Банк» о защите прав потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Березовский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья      Н.Б.Понеделко