Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-514/2023 (2-3554/2022;) ~ М-3103/2022 от 26.12.2022

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<дата> года <адрес>

Красноглинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Подусовской В.В.,

при секретаре судебного заседания Козловой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» к Жердевой С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) (далее по тексту – КБ «Ренессанс Кредит») обратилось в Красноглинский районный суд <адрес> с указанным исковым заявлением по тем основаниям, что <дата> между Жердевой С. А. и КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор №, наосновании которого ответчику предоставлен кредит в общем размере 684674,00 рублей под 18,9% годовых на срок 48 месяцев на неотложные нужды.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, выдав заемщику денежные средства, однако заемщик не исполняет свои обязательства, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которая ответчиком не возвращена.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит судвзыскать с Жердевой С.А. в пользу КБ «Ренессанс Кредит» денежные средства в размере задолженности по Договору о предоставлении кредита № от <дата> в сумме 588279,03 рублей (Пятьсот восемьдесят восемь тысяч двести семьдесят девять рублей 03 копейки), в том числе:

- просроченный основной долг – 473298,86 рублей;

- неустойка – 114980,17 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 9082,79 рубля.

Представитель истца, действующий по доверенности от ООО «Сентинел Кредит Менеджмент», заключившего с КБ «Ренессанс Кредит» агентский договор о взыскании просроченной задолженности № от <дата>, в судебное заседание не явился, в соответствии с письменным ходатайством просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Жердева С.А. в судебном заседании просила исковые требования оставить без удовлетворения, выразила несогласие с условиями кредитного договора, заявляет, что ежемесячно оплачивала установленные банком суммы.

Изучив исковое заявление и материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерацииустановлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правиламиабзаца второго пункта 1 статьи 160настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренномпунктом 3 статьи 438настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданского кодекса Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что<дата> между КБ «Ренессанс Банк» и Жердевой С. А. заключен кредитный договор № путем согласования Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (далее по тексту – Общие условия предоставления кредитов), Индивидуальных условий кредитного договора, Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (далее по тексту – Правила ДБО), Тарифов комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» по операциям с физическими лицами (далее по тексту – Тарифы), являющимися неотъемлемой частью договора.

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора, банк обязан предоставить клиенту кредит в размере 684674,00 рубля на следующих условиях: процентная ставка в процентах годовых – 18,9 процентов, срок действия договора – 48 месяцев, погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере 20445,20 рублей, согласно Графику платежей, также пунктом 18 предусмотрена оплата клиентом единовременно, в размере 1800,00 рублей, услуги подключения «SMS-оповещения» на срок до полного погашения кредита.

В силу пункта 12 Индивидуальных условий кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий договора банк взимает с клиента неустойку, равную 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченным процентам.

Согласно условиям кредитного договора, банк,заключив с ответчиком договор по карте и договор банковского счета, выпустил ему расчетную карту и открыл счет №, на который зачислил кредит в размере 684674,00 рубля, затем, по распоряжению ответчика:

- перечислил денежные средства в размере 358874,00 рубля со счета № на счет №;

- перечислил денежные средства в размере 324000,00 рублей со счета № на открытый клиенту счет по карте №;

- списал со счета №часть кредита в размере 1800,00 рублей, в счет оплаты комиссии за подключение услуги «SMS-оповещения», в соответствии с условиями настоящего кредитного договора.

В материалах дела имеется заявление на погашение кредита, в котором ответчик в день открытия ему кредита и перечисления кредитной суммы на счет, то есть <дата>, просит банк перечислить сумму 358874,00 рубля на свой счет и считать эту суммудосрочным погашением другого кредита.

Все перечисления денежных средств, произведенные банком, подтверждаются выпиской по лицевому счету №.

Согласно подпункту 3.2.6 пункта 3.1 раздела III Общих условий предоставления кредитов, для всех кредитных договоров погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты и в размере, указанные в Графике платежей. Также, в разделеIII Общих условий предоставления кредитов указан порядок (очередность), на основании которого осуществляется погашение задолженности по кредитным договорам:

- в первую очередь погашаются просроченные суммы процентов;

- во вторую очередь погашаются просроченные суммы в погашение кредита;

- в третью очередь сумма неустойки;

- в четвертую очередь погашаются проценты на просроченную и непросроченную часть кредита;

- в пятую очередь погашается сумма, равная размеру платежа, подлежащего уплате в погашение кредита;

- в шестую очередь сумма комиссий.

Ответчик, в нарушение условий договора, положений статей 309, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счетам ответчика и расчетом задолженности. Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от <дата>, за период с <дата> по <дата>, ответчик выплатил сумму основного долга в размере 211375,14 рублей, сумму процентов за пользование кредитом в размере 296695,75 рублей, сумму неустойки в размере 17229,11 рублей.

Задолженность ответчика по кредитному договору, согласно представленному расчету, составляет 588279,03 рублей, из которых:

- 473298,86 рублей - основной долг;

- 268003,10 рублей - неустойка.

Согласно подпункту 1.<дата> раздела IОбщихусловий предоставления кредитов, банк вправе по своему усмотрению принимать решение о не взимании с клиента плат (неустойки, комиссии и т.п.), в том числе за пропуск клиентом платежей, нарушение иных обязательств по договору.

Истец, учитывая вероятность неблагоприятного финансового положения ответчика, снизил в предъявляемых ответчику требованиях, подлежащую взысканию сумму неустойки на 153022,93 рубля.Согласно расчету задолженности, размер неустойки равен 268003,10 рубля, с учетом снижения банком этой суммы на 153022,93 рубля, истец просит взыскать неустойку в размере 114980,17 рублей.

Представленный стороной истца расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, не доверять представленному расчету у суда оснований не имеется, ответчиком расчет оспаривался, но контррасчет им представлен не был.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не выполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно пункту 2.2.4 раздела IIОбщих условий предоставления кредитов, в случае нарушения клиентом условий кредитного договоров отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более, чем шестьдесят календарных дней в течение последних сто восьмидесяти календарных дней, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами и полного погашения задолженности по кредитному договору.

Доказательства полного или частичного погашения долга сторона ответчика в нарушение требований части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представила.

В соответствии с положениями пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании изложенного, оценивая представленные доказательства в совокупности, поскольку установлено нарушение ответчиком Жердевой С.А. условий кредитного договора, что дает право истцу на досрочное истребование всей оставшейся суммы кредита вместе с неустойкой, суд приходит к выводу, что заявленные требования в данной части являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. Оснований для снижения заявленной к взысканию истцом неустойки, размер которой был снижен банком при предъявлении иска более чем в два раза, судом не установлено.

При подаче искового заявления понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины,которые в соответствии с положениями статьей 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью)- удовлетворить.

Взыскать с Жердевой С. А. (паспорт гражданина №), <дата> года рождения, в пользу Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) (№)задолженность по Договору о предоставлении кредита № от <дата> в размере 588279,03 рублей в том числе: 473298,86 рублей – просроченный основной долг, 114980,17 рублей - неустойка; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 9082,79 рубля, а всеговзыскать денежную сумму в размере 597361,82 рубль (Пятьсот девяносто семь тысяч триста шестьдесят один рубль 82 копейки).

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: В.В. Подусовская

Мотивированное решение в окончательном форме изготовлено <дата>.

Судья: В.В. Подусовская