Решение по делу № 2-505/2021 ~ М-230/2021 от 10.02.2021

Дело № 2-505/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 июня 2021 года              г. Комсомольск-на-Амуре Хабаровский край

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Плотниковой Е.Г.,

при секретаре судебного заседания Демидовой Т.И.,

с участием ответчика Мороз Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Мороз Е. В. о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обралось в суд с иском к Мороз Е.В. о взыскании долга по кредиту умершего заемщика, судебных расходов, мотивируя заявленные требования тем, что ПАО «Сбербанк России» приняв от ФИО3 заявление на получение кредитной карты Сбербанк России от ДД.ММ.ГГГГ, выдал кредитную карту №. В заявлении на получение кредитной карты заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты банка, Тарифами банка, Памяткой держателя карт банка, Руководством по использованию «Мобильного Банка», Руководством пользования «Сбербанк Онлайн», которые размещены на официальном сайте банка и подразделениях банка. Согласно п. 5.1 Общих условий банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями. Согласно п.1.1 Индивидуальных условий для проведения операций по карте банк предоставляет заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 15000 рублей. Согласно п. 5.6 Общих условий ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Согласно п. 5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка. В соответствии с п. 4 и п. 12 Индивидуальных условий и Тарифами банка процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 25,9% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36% годовых. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Кредитные обязательства заемщика перед банком перестали исполняться. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил 11868,99 руб., в том числе просроченный основной долг 8530,62 руб., просроченные проценты 3338,37 руб. Согласно информации с интернет сайта Федеральной нотариальной палаты, содержащей информацию из Единой информационной системы нотариата России, после смерти заемщика заведено наследственное дело. По имеющейся у банка информации родственником заемщика является ответчик, которая после смерти заемщика приняла наследство, в том числе в виде 5/12 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей заемщику на момент его смерти. Просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с Мороз Е.В. долг по кредитной карте в сумме 11868,99 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 474,76 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, в просительной части иска ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Мороз Е.В. против удовлетворения исковых требований возражала, пояснила, что заемщик доводился ей супругом, после смерти мужа она приняла наследство в виде доли в праве собственности на жилое помещение. О наличии кредитных обязательств мужа перед истцом ей не было известно. Просила применить последствия пропуска срока исковой давности, в удовлетворении иска отказать.

Суд, выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

Статьями 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статьи 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено, что в соответствии с оформленным ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Сбербанк России» заявлением на получение кредитной карты, последнему была выдана кредитная карта №.

Согласно разделам 1, 4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», подписанных заемщиком и представителем банка, для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 15000 рублей. Операции, совершаемые с использованием карт, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 25,9 % годовых.

Договор заключен путем присоединения к Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

Согласно пункту 5.1 Общих условий банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами банка.

Пунктом 5.6 Общих условий предусмотрено, что ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

По указанному кредитному договору ПАО "Сбербанк России" выполнило свои обязательства по предоставлению заемщику кредита в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер (запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составлена отделом ЗАГС ЛО администрации г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края), что подтверждается сообщением отдела ЗАГС Ленинского округа администрации г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от ДД.ММ.ГГГГ №.

С ДД.ММ.ГГГГ по карте, выданной ФИО3, образовалась просроченная задолженность по основному долгу. Из отчета по карте следует, что после получения карты заемщик пользовался ею, снимал денежные средства, совершал операции по оплате товаров, вносил денежные суммы обязательного платежа. После смерти заемщика по карте осуществлялись как гашение задолженности путем внесения денежных средств на счет / ДД.ММ.ГГГГ – 2028,58 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1834,57 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 860,88 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 802,92 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 740,49 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 724,66 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 681,70 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 654,44 руб./, так и пользование картой путем расходования кредитных средств посредством совершения операций по снятию наличных, совершения торговых операций.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составила 11868,99 руб., в том числе: просроченный основной долг – 8530,62 руб., просроченные проценты – 3338,37 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательства по кредитной карте №, выданной ПАО «Сбербанк России» заемщику ФИО3, умершему ДД.ММ.ГГГГ, не связаны с личностью должника, поэтому с его смертью не прекращаются.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону, в силу ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Пункт 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обязанность наследника отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитным договорам в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим в том числе и фактически наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Таким образом, после смерти должника по договору кредита (займа) к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. 418, ст. ст. 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Как установлено судом ответчик Мороз Е.В. приходится умершему ФИО3 супругой, что подтверждается сообщением Комитета по делам ЗАГС и архивов Правительства Хабаровского края от ДД.ММ.ГГГГ г. №.

Согласно справке по наследственному делу №, представленной по запросу суда нотариусом нотариального округа г. Комсомольска-на-Амуре Ляпиной О.С. от ДД.ММ.ГГГГ, в отношении умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 имеется наследственное дело, наследником по закону является супруга Мороз Е.В. Наследственное имущество состоит из денежных средств ПАО Сбербанк в сумме 20891 руб., 5/12 долей <адрес>, кадастровой стоимостью 671616 руб. 35 коп. ДД.ММ.ГГГГ Мороз Е.В. выданы свидетельства о праве на наследство по закону: по реестру № – на 5/12 долей квартиры, по реестру № – на денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован переход права собственности на вышеуказанную долю жилого помещения в порядке наследования в собственность ответчика, что подтверждается выпиской из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № №.

Учитывая изложенное, оснований для освобождения ответчика Мороз Е.В., принявшей наследство в установленном порядке, от исполнения обязательств по кредитному договору не имеется.

Стороной ответчика в ходе судебного разбирательства заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика.

Согласно статьям 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 2.5 Индивидуальных условий срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Таким образом, с учетом вышеуказанных положений, условия кредитного договора о необходимости внесения заемщиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа в соответствии с информацией, указанной в отчете, суд приходит к выводу, что при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям суду надлежит исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска.

Из материалов дела усматривается, что поскольку после смерти заемщика картой продолжали пользоваться, ДД.ММ.ГГГГ выставлен отчет по карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, дата внесения обязательного платежа в размере 614,81 руб. была определена ДД.ММ.ГГГГ Поскольку оплат по карте больше не производилось, то с ДД.ММ.ГГГГ имела место просрочка выплат, окончание данного периода – ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору истекал ДД.ММ.ГГГГ С настоящим иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом суда.

С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу, что иск подан с пропуском срока исковой давности.

В соответствии со ст.ст. 152, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пропуск срока исковой давности без уважительных причин является основанием для отказа в удовлетворении иска.

При таких обстоятельствах, руководствуясь приведенными нормами права, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ расходы по государственной пошлине являются судебными расходами.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требования истца о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика, не подлежит удовлетворению требование о взыскании судебных расходов в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 167, 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Мороз Е. В. о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика, судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья              Е.Г. Плотникова