Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-105/2021 (2-537/2020;) ~ 2-490/2020 от 08.12.2020

2-105/2021

УИД24RS0021-01-2020-000904-06

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 мая 2021 года

Иланский районный суд Красноярского края в г.Иланском

в составе: председательствующего судьи Шепелевой Н.Ю.,

при секретаре Прейс О.С.

Рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Газпромбанк» к Князевой Ирине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» в лице филиала «Газпромбанк» (акционерное общество) «Восточно-Сибирский» обратилось в Иланский районный суд с исковым заявлением (с уточнением исковых требований, принятых определением от 03.03.2021 года) к Князевой (ныне Шишковой) И.А., а также к несовершеннолетним ФИО1 и ФИО2 в лице законного представителя Князевой И.А. о расторжении кредитного договора № от 14.03.2014 года, взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 22.10.2020 года в размере 1909632 рубля 33 копейки, а также процентов за пользование займом с 23.10.2020 года по дату расторжения договора, обращении взыскания на предмет залога- квартиру, расположенную по адресу: <адрес> взыскании судебных расходов: по оплате оценки объекта залога 2700 рублей и по оплате госпошлины 29748 рублей 16 копеек.

В обоснование исковых требований истец указал, что ОАО «Газпромбанк» на основании кредитного договора № от 14.03.2014 года выдал Князеву С.А. и Князевой И.А. кредит на покупку недвижимости в размере 1920000 рублей под 12,75% годовых на срок до 24.02.2034 года, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Дополнительным соглашением от 20.02.2018 года процентная ставка установлена в размере 10%. За неисполнение заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов предусмотрена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или процентов, за каждый календарный день просрочки.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору оформлен залог указанного объекта недвижимости и поручительство Князевой И.А. по договору поручительства №.

Заемщиком взятые на себя обязательства исполнялись не надлежащим образом, по состоянию на 20.10.2020 года задолженность составляет 1909632 рубля 33 копейки, из них: по кредиту- 1382157 рублей 84 копейки; по процентам за пользование кредитом- 39750 рублей 47 копеек; по процентам на просроченный основной долг 55629 рублей 44 копейки; пени за просрочку возврата кредита- 407207 рублей 46 копеек; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом- 24887 рублей 12 копеек. ДД.ММ.ГГГГ Князев С.А. умер, что не влечет прекращение обязательств по кредитному договору. Наследники, принявшие наследство, становятся должником и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Ссылаясь на изложенное истец просит:

- расторгнуть кредитный договор № от 14.03.2014 года;

- взыскать с ответчиков за счет наследственного имущества заемщика задолженность по кредитному договору по состоянию на 22.10.2020 года в размере 1909632 рубля 33 копейки, а также проценты за пользование займом по ставке 10% годовых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 23.10.2020 года по дату расторжения договора;

- обратить взыскание на предмет залога- квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1478075 рублей 20 копеек;

- взыскать за счет наследственного имущества заемщика судебные расходы: по оплате оценки объекта залога 2700 рублей и по оплате госпошлины 29748 рублей 16 копеек.

Представитель истца АО «Газпромбанк» и ответчик Шишкова (ранее Князева) И.А., действующая в своих интересах, а также в интересах несовершеннолетних ФИО1, ФИО2, о дате времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Представитель истца просит рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик причину неявки не сообщил, об отложении судебного заседания не просил.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства, предусмотренного гл.22 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 307 ГК РФ).

Согласно ст.ст.819-820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрена возможность расторжения договора решением суда по требованию одной из сторон договора при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно кредитного договора №К9-1522/14 на покупку недвижимости (вторичный рынок) от 14.03.2014 года, заключенного ОАО «Газпромбанк» с заемщиками Князевым С.А. и Князевой И.А. кредитор обязался предоставить заемщику целевой кредит в размере 1920000 рублей под 12,75% годовых на срок по 24.02.2034 года на покупку квартиры по адресу: <адрес>, а заемщик возвратить ежемесячными платежами полученную в качестве кредита денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.36-39).

Согласно п.2.4 кредитного договора, обеспечением обязательств заемщика по договору является залог квартиры, залоговой стоимостью 2160000 рублей и поручительство Князевой И.А..

Дополнительным соглашением от 20.02.2018 года процентная ставка установлена в размере 10% (л.д.49).

В соответствии с п.3.2.1 кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа заемщик производит 24-го числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитетного платежа) за период считая с 25-го числа предыдущего календарного месяца по 24-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер аннуитетного платежа составляет 22174 рубля (п.3.2.3).

Пунктом 5.2 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в разделе 3 договора, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,2% от суммы задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа.

В соответствии с п.6.1 кредитного договора, квартира считается находящейся в залоге у кредитора с даты государственной регистрации в установленном порядке залога (ипотеки) квартиры.

Согласно п.4.4.1 кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки) в случае невыполнения заемщиком полностью или частично любого из условий договора при просрочке заемщиком возврата предоставленных кредитором денежных средств или процентов за пользование ими более чем на 30 календарных дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов более трех раз в течение одного года.

Кредитор выполнил принятое на себя обязательство, предоставив Князеву С.А. 26.03.2014 года кредит в размере 1920000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета. В свою очередь, заемщик принятые на себя обязательства выполнял не надлежащим образом, платежи производил не своевременно и не в полном объеме, в период с декабря 2019 года по июнь 2020 года платежи не производились вовсе, последний платеж произведен 23.07.2020 года, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.30-35).

Согласно расчета задолженности по состоянию на 22.10.2020 года задолженность составляет 1909632 рубля 33 копейки, из них: основной долг- 1382157 рублей 84 копейки; проценты за пользование кредитом- 39750 рублей 47 копеек; проценты на просроченный основной долг 55629 рублей 44 копейки; пени за просрочку возврата кредита- 407207 рублей 46 копеек; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом- 24887 рублей 12 копеек.

Предоставленный истцом расчет задолженности, выписка из лицевого счета, достаточно отображают движение денежных средств по счетам заемщика. Основания усомниться в наличии задолженности и ее размере не имеются.

28.04.2020 года банк направил Князевой И.А. требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении договора (л.д.112-117). Однако, задолженность не погашена, в связи с чем требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ Князев С.А. умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.105).

В силу п. 1 ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Срок для принятия наследства после смерти Князева С.А. истек 01.05.2019 года.

Согласно сведений нотариуса Иланского нотариального округа (л.д.164), после смерти Князева С.А. заведено наследственное дело №. С заявлением о принятии и о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратилась супруга Князева И.А., действующая за себя и как законный представитель своих детей: ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Князевой И.А. выдано свидетельство о праве собственности на 1/2 долю на имущество:

- на 88/96 долей квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 1211473 рубля 73 копейки;

- на транспортное средство марки <данные изъяты>, 2002 года выпуска, стоимостью 55000 рублей;

- на транспортное средство марки <данные изъяты>, 2003 года выпуска, стоимостью 320000 рублей.

ФИО1 и ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону по 1/2 доли на имущество:

- на 44/96 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 1211473 рубля 73 копейки;

- на 1/2 долю транспортного средства марки <данные изъяты>, 2002 года выпуска, стоимостью 55000 рублей;

- на 1/2 долю транспортного средства марки <данные изъяты>, 2003 года выпуска, стоимостью 320000 рублей.

Из выписки ЕГРН следует, что Князев С.А. имеет в собственности объекты недвижимости: земельный участок площадью 1024+/-11кв.м. по адресу <адрес>, 1/2 доля в праве, ипотека в силу закона; жилое здание по адресу: <адрес>, площадью 45,7 кв.м., 1/2 доля в праве, ипотека в силу закона; жилое помещение по адресу: <адрес>, площадью 46,6 кв.м., 1/3 доля в праве, обременений не зарегистрировано, кадастровая стоимость 733128 рублей 90 копеек; жилое помещение по адресу: <адрес>, площадью 59кв.м., общая совместная собственность, ипотека в силу закона.

Из справки Банк ВТБ (ПАО) следует, что в данном банке на имя Князева С.А. имеются банковские счета с остатками денежных средств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: 4,01руб, 4350,76руб, 4614,03руб.

Согласно ч.2 ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет не менее 2183194 рубля 58 копеек

1066096 рублей 88 копеек (стоимость 88 долей квартиры по адресу: <адрес> на день открытия наследства) + 733128,90 рублей (кадастровая стоимость квартиры по адресу: <адрес>) + 55000рублей (автомобиль <данные изъяты>) + 320 000 (автомобиль <данные изъяты>) + 8968 рублей 80 копеек (банковские вклады в банке ВТБ).

Следовательно, размер задолженности по долговому обязательству наследодателя превышает стоимость наследственного имущества.

Таким образом, судом установлено, что наследниками, принявшими наследство наследодателя Князева С.А. являются его супруга Князева (ныне Шишкова) И.А. и несовершеннолетние дети ФИО1, ФИО2, с учетом того, что размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимость наследственного имущества, то суд приходит к выводу о том, что с Шишковой И.А, ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору № от 14.03.2014 года в размере 1909632 рубля 33 копейки, а также проценты за пользование заемными денежными средствами по ставке 10% годовых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 23.10.2020 года по дату расторжения договора.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом и поручительством.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, на заложенное имущество, для удовлетворения требований залогодержателя, может быть обращено взыскание.

В соответствии со ст. ст. 50, 51 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В силу ст. 56 названного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

На основании п. 2 ст. 348 ГК РФ и ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с Отчетом об оценке № от 15.10.2020 года рыночная цена Объекта недвижимости- квартиры по адресу: <адрес>, составляет 1 847 594 рублей.

Учитывая, положения п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»,
первоначальная продажная цена объекта недвижимости должна составлять 80 % от рыночной стоимости-1478 075рублей 20 копеек.

Разрешая требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд, принимая во внимание, что обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены залогом недвижимого имущества, условия которого ответчик исполнял ненадлежащим образом, период просрочки внесения ежемесячных платежей составляет более трех месяцев подряд, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% рыночной стоимости предмета залога, руководствуясь условиями кредитного договора и положениями ст. ст. 348 - 350 ГК РФ, Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", полагает удовлетворить требования истца обратив взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры в размере 1478 075,20 рублей, в соответствии с требованиями п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст.333.19 НК РФ истец при подаче искового заявления в суд уплатил госпошлину в сумме 29748 рублей 16 копеек, что подтверждается платежным поручением (л.д.11-12), которые следует взыскать в пользу истца с ответчиков солидарно.

Согласно акта оказания услуг от 12.11.2020 года и счета на оплату (л.д.100-104), стоимость услуг оценки составляет 2700 рублей, которые подлежат взысканию с ответчиков.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от 14.03.2014 года, заключенный между «Газпромбанк» (АО) и Князевым Станиславом Александровичем, Князевой Ириной Александровной.

Взыскать с Шишковой И.А, действующей за себя и как законный представитель несовершеннолетних ФИО1 и ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по кредитному договору № от 14.03.2014 года по состоянию на 22.10.2020 года в размере 1909632 рубля 33 копейки, из которых: основной долг- 1382157 рублей 84 копейки; проценты за пользование кредитом- 39750 рублей 47 копеек; проценты на просроченный основной долг 55629 рублей 44 копейки; пени за просрочку возврата кредита- 407207 рублей 46 копеек; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом- 24887 рублей 12 копеек, а также судебные расходы: по оплате оценки объекта залога 2700 рублей и по оплате госпошлины 29748 рублей 16 копеек, всего 1942080 рублей 49 копеек.

Взыскать с Шишковой И.А, действующей за себя и как законный представитель несовершеннолетних ФИО1 и ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (АО) по кредитному договору № от 14.03.2014 года проценты за пользование займом по ставке 10% годовых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 23.10.2020 года по 12.05.2021 года.

Обратить взыскание на предмет залога- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Шишковой И.А, ФИО1 и ФИО2, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1478075 рублей 20 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Иланский районный суд в месячный срок со дня изготовления полного текста решения. Дата изготовления мотивированного решения – 18.05.2021 года.

Председательствующий: Н.Ю. Шепелева