Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-309/2017 от 23.01.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«20» марта 2017г.                                г. Самара

Куйбышевский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего Макогон Л.А.,

при секретаре Уколовой Л.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-309/17 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Токареву ФИО6 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» в лице представителя Исаевой С.В., действующей на основании доверенности, обратилось в Октябрьский районный суд г. Самара с иском к Токареву М.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 1 185 456,16 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 14 127,00 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 26.09.2012г. Токарев М.В. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором предлагал заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого предоставить в пользование банковскую карту «<...>», открыть банковский счет, и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита. В заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком предложения клиента о заключении с ним Договора о карте (оферты) являются действия Банка по открытию ему счета. При подписании заявления клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора о карте наряду с заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, согласен и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. Ответчик в заявлении также подтвердил, что согласен с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках Договора о Карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о карте, а также предоставил Банку право списывать со счета без его распоряжения денежные средства в погашение денежных обязательств по заключенному Договору о карте. Своей подписью в заявлении ответчик подтвердил получение на руки по одному экземпляру Условий по картам и Тарифов по картам. Согласно условиям Договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (возвращать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам (п. 8.12 Условий по картам). Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания Банком в безакцептном порядке (п. 5.13, п.5.15, п. 5.23 Условий по картам, текст заявления). Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком (что соответствует п. 1 ст. 810 ГК РФ), а именно выставлением заключительного счёта-выписки (п. 1.17, п. 5.22, п. 5.24 Условий по картам). Банк открыл клиенту счет №, т.е. совершил действия по принятию оферты – акцепт. Всего Клиентом за весь период пользования картой получена сумма кредитных средств в размере 1 667 974,45 руб., внесено в счет погашения задолженности – 1 358 124,01 руб. За весь период пользования картой (с <дата> по <дата>) Банком в соответствии с Условиями и Тарифами по картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму 678 029,69 руб. Просит иск удовлетворить.

Определением судьи Октябрьского районного суда г. Самара от 19.12.2016г. гражданское дело иску АО «Банк Русский Стандарт» к Токареву М.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты, передано для рассмотрения по подсудности в Куйбышевский районный суд г. Самара.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» Исаева С.В., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала, по доводам, изложенным в иске, просит иск удовлетворить.

Ответчик Токарев М.В. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, с размером задолженности согласен.

Изучив материалы дела, выслушав пояснения представителя истца, ответчика, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 26.09.2012 между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Токаревым М.В. заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил Заемщику банковскую карту, открыл счет, предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах установленного лимита со взиманием процентов за пользование кредитом, а заемщик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты, путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в безакцептном порядке.

Указанный договор заключен в офертно-акцептной форме, путем направления Токаревым М.В. в адрес АО «Банк Русский Стандарт» заявления (оферты) на получение кредита. Согласно направленному заявлению, банк произвел акцепт содержащейся в нем оферты и совершил конклюдентные действия, а именно: заключил с Токаревым М.В. вышеуказанный кредитный договор, открыл счет №.

Вместе с тем, Заемщик свои обязательства по кредитному Договору не выполняет надлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает в установленные договором сроки, в связи с чем, у банка возникло право требования от Токарева М.В. возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов и плат.

Как следует из материалов дела, ответчиком совершались расходные операции с использованием карты, что подтверждается выпиской по счёту №. Всего за весь период пользования картой ответчиком с учетом пополнения лимита была получена сумма денежных средств в размере 1 667 974,45 руб., внесено в счет погашения задолженности – 1 358 124,01 руб.

За весь период пользования картой (с 06.10.2012г. по 25.11.2015г.) Банком в соответствии с Условиями и Тарифами по Картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму 678 029,69 руб., состоящие из: 28 518,00 руб. – сумма плат за выдачу наличных денежных средств и комиссии за перевод денежных средств, 567 479,65 руб.- сумма начисленных процентов по кредиту, 60 000 руб.- сумма плат за выпуск и обслуживание карты, 22 032,04 руб. - сумма плат за пропуски минимального платежа.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п. 5.24 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 987 770,13 руб., выставив и направив ему заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до <дата>

Согласно представленному расчету указанная сумма сложилась с учетом полученных (1 667 974,45 руб.) и внесенных (1 358 124,01 руб.) ответчиком денежных средств, а также начисленных Банком процентов, плат, комиссий и иных платежей (678 029,69 руб.).

Представленный истцом расчёт задолженности проверен судом и является арифметически правильным.

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счёте-выписке, до настоящего момента не исполнены.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1 процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменений условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 8.12 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условий по картам) Заемщик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.

Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания Банком в безакцептном порядке (п. 5.13, п. 5.15, п.5.23 Условий по картам, текст заявления).

В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного Договора о карте, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий. (п.5.2 Условий по карте, заявление ответчика от 26.09.2012г.)

Согласно п. 1.17, п. 5.22, 5.24 Условий по карте срок возврата задолженности по Договору о карте определен моментом её востребования Банком, а именно выставлением заключительного счета–выписки.

Токарев М.В. был ознакомлен с вышеуказанными условиями кредитования и графиком погашения кредита, условия были им подписаны добровольно.

Принимая во внимание, что при подписании заявления Токарев М.В. не был лишен возможности подробно ознакомиться с условиями предоставления кредита, а также права отказаться от подписания, обратившись в другую кредитную организацию за получением кредита, учитывая, что договор подписан добровольно, следовательно, в момент подписания заемщик был согласен с его условиями, суд приходит к выводу, об удовлетворении исковых требований.

Частью 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с изложенным с Токарева М.В. подлежит взысканию в пользу АО «Банк Русский Стандарт» уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 14 127,00 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Токарева ФИО7 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от <дата> в размере 1 185 456,16 рублей, из которых: 837 184,16 рублей сумма основного долга, 111 595,97 рублей сумма процентов, 30 000 рублей плата за выпуск и обслуживание карты, 9 100, 00 рублей неустойка за неоплату обязательного платежа, 197 576,03 рублей неустойка за неоплату заключительного требования, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 127,00 рублей, а всего 1 199 583 (один миллион сто девяносто девять тысяч пятьсот восемьдесят три) рубля 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Самарского областного суда через суд Куйбышевского района г. Самары в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен 22.03.2017 г.

Судья:         подпись                Л.А. Макогон

Копия верна

Судья