Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-427/2021 от 15.06.2021

Дело № 2-1-427/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Карсун 9 июля 2021 года

Карсунский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Лобиной Н.В.,

при секретаре Коноваловой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Козлова Олега Игоревича к Китаеву Андрею Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Индивидуальный предприниматель Козлов О.И. обратился в суд с иском к Китаеву А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований истец указал, что КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и Китаев А.Е. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 412020,23 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 29% годовых. Заемщик, в свою очередь, обязался в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 29% годовых, однако свои обязательства надлежащим образом не исполнил. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения кредита и процентов им не вносились. Согласно условиям договора в случае нарушения срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила: 366326,58 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 99457,03 руб. – сумма неоплаченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 700566,97 руб. – сумма неоплаченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 4412403,66 руб. - сумма неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Истец добровольно снижает сумму неуплаченных процентов и неустойки, поскольку неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «ИКТ-Холдинг» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. Между ООО «ИКТ-Холдинг» (после переименования – ООО «Финансовый советник») в лице конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ. Между ИП Инюшиным К.А. и ИП Козловым О.И. заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании указанных договоров к ИП Козлову О.И. перешло право требования задолженности к Китаеву А.Е. по кредитному договору, в том числе на взыскание суммы основного долга, процентов, неустоек и прочего. На основании изложенного истец просит взыскать с Китаева А.Е. в свою пользу сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 366326,58 рублей, 99457,03 рублей – сумму неоплаченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 30000 руб. – сумму неоплаченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 10000 руб. – сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты по ставке 29% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 366326,58 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 366326,58 руб. за период с

ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Китаев А.Е. в судебном заседании не присутствовал, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. В представленном в суд ходатайстве указал, что правопредшественник истца знал о нарушении его прав уже более 7 лет, поскольку обязанности по оплате кредита не исполняются ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ года, срок возврата которого до ДД.ММ.ГГГГ года. Истцом пропущен срок исковой давности, который истек в ДД.ММ.ГГГГ году. Просит применить срок исковой давности, отказав истцу в удовлетворении заявленных требований.

Представители третьих лиц: Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - конкурсного управляющего КБ «Русский Славянский банк» (АО), ИП Инюшин К.А. в судебное заседание не явились, о дне рассмотрения дела извещались.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, в силу которого совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» определено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре между кредитной организацией и ее клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из статьи 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Из статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Из содержания ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (определенная законом или договором денежная сумма), которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Китаев А.Е. обратился в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) с заявлением-офертой № на получение кредита на потребительские цели в сумме 412020,23 рублей на срок 48 месяцев под 29% годовых.

Банк акцептовал оферту, предоставив заемщику кредит в сумме 412020,23 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением Китаева А.Е. о перечислении денежных средств, и не оспаривается ответчиком.

Своей подписью на заявлении-оферте Китаев А.Е. подтвердил, что ознакомлен с графиком платежей, Тарифами банка, Условиями кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО).

В заявлении-оферте стороны согласовали: срок кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (48 месяцев), процентную ставку по кредиту - 29% годовых, ежемесячный платеж – 14597 руб., уплату неустойки в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов.

Сторонами согласован и подписан график платежей по кредиту, согласно которому срок уплаты основного долга и процентов установлен ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 14597 руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – 14742,80 руб.

Из материалов дела усматривается, что заемщик в нарушение условий договора не вносил платежи в счет погашения кредита и процентов в соответствии с графиком платежей.

Согласно представленному истцом расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность Китаева А.Е. по кредиту составляет: 366326,58 рублей – сумма основного долга, 700566,97 – сумма неуплаченных процентов, 4412403,66 руб. – неустойка.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с договором уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) (Цедент) уступил ООО «ИКТ Холдинг» права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников (приложение № к договору), в том объеме и на условиях, которые существовали на дату передачи прав требования. Согласно п. 2.2 договора цессионарию перешли все права цедента, в том числе право требовать от должников: возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав; уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно), уплату неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии). Согласно п. 3.2 договора права требования переходят к цессионарию в объеме, установленном приложением № к договору.

Из приложения № к договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ следует, что цессионарию переданы права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Китаевым А.Е., в общей сумме 465783,61 рублей, в том числе: остаток основного долга по кредиту – 366326,58 рублей, проценты, начисленные, но не уплаченные заемщиком, на дату – 99457,03 рублей.

Впоследствии право требования, возникшее в соответствии с вышеуказанным договором цессии, ООО «Финансовый советник» (ранее ООО «ИКТ Холдинг») по договору уступки права требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ было передано индивидуальному предпринимателю Инюшину К.А..

ДД.ММ.ГГГГ право требования по договору уступки права требования (цессии) было передано индивидуальному предпринимателю Козлову О.И.

Статьей 195 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьей 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24).

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (пункт 25).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (пункт 26).

Ответчиком Китаевым А.Е. было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по требованиям истца.

Настоящее исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом приведенных норм действующего законодательства и разъяснений по их применению, принимая во внимание установленную графиком платежей дату внесения платежа, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору № 17-001075.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ в пунктах 12, 15 постановления от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск; срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска; истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ); если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Обстоятельств, свидетельствующих о приостановлении или перерыве течения срока исковой давности, судом не установлено.

С учетом изложенного суд полагает необходимым в удовлетворении иска ИП Козлова О.И. отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя Козлова Олега Игоревича к Китаеву Андрею Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Карсунский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Н.В. Лобина

Решение в окончательной форме

принято 13.07.2021