Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-63/2016 (2-940/2015;) ~ М-924/2015 от 24.12.2015

Дело № 2-63/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Хохольский                                                                             29 января 2016 года

       Хохольский районный суд Воронежской области в составе председательствующего Привалова А.А., при секретаре Порецких О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Хорошильцева Павла Семеновича к обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении и признании пунктов кредитного договора недействительными,

У С Т А Н О В И Л:

        Хорошильцев П.С. обратился в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении и признании пунктов кредитного договора недействительными. В обоснование иска Хорошильцев П.С. указал, что 30.11.2013г. был заключен кредитный договор № на сумму 103648 руб. В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счёта. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заёмщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Ответчик считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что, в свою очередь, противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». В соответствии с п.2.7 договора процентная ставка составляет 21,36% годовых, однако, согласно п.2.6 договора полная стоимость кредита составляет 43,83%. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. В случае если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заёмщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заёмщика по кредиту в зависимости от его решения, то кредитная организация обязана довести до заёмщика - физического лица информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования (часть 10 статьи 30 Закона N 395-1). Таким образом, императивные требования Закона N 395-1 обязывают банк информировать заёмщика - физическое лицо об изменении полной стоимости кредита или сроков его возвращения. Досрочное погашение кредита заемщиком, по сути, является соглашением сторон об изменении срока возврата предоставленных по договору денежных средств и, соответственно, изменении полной стоимости кредита, о новом значении которой банк обязан информировать заёмщика. Ответчиком были нарушены Указания Центрального Банка России № 2008-У, информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения. Ответчиком умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий, что причиняет истцу значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно. В связи с чем, ответчик обязан возместить причиненный моральный вред в сумме 5000 руб.

          Истец Хорошильцев П.С. извещен о месте и времени рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

          Ответчик ООО КБ «Ренессанс Кредит» извещено о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание представитель не явился.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

30.11.2013г. ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Хорошильцев П.С. заключили кредитный договор №, по которому истцу был предоставлен кредит в размере 103648 руб. на срок 24 месяца, процентная ставка 36.9% годовых, полная стоимость кредита 43.83% годовых (л.д.10-11). По условиям договора банк обязуется в порядке, установленном договором о карте, выпустить и передать клиенту карту, установить лимит и осуществлять кредитование по карте, открыть клиенту счет и осуществлять операции по счету.

         Суд не может согласиться с доводами Хорошильцева П.С. о том, что в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счёта.

         Как следует из договора, кредит предоставлялся ФИО2 на условиях передачи ему карты с установленным банком кредитным лимитом.

          Получив карту, клиент по своему усмотрению пользуется денежными средствами по карте в пределах кредитного лимита в течение всего периода ее действия, поэтому при заключении такого кредитного договора полная сумма, подлежащая выплате, не может быть известна. Подлежащие выплате проценты -36.9% годовых, так и полная стоимость кредита 43.83% годовых, в кредитном договоре указаны. Суммы комиссий за открытие и ведение ссудного счета не включены в договор, так как кредит был предоставлен ФИО2 по тарифному плану «без комиссий», и в самом договоре отсутствуют условия об оплате каких-либо комиссий. В то время, как истец обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором.

Суд признает необоснованными доводы Хорошильцева П.С. о том, что на момент заключения договора он не имел возможности внести изменения в него ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, был лишен возможности повлиять на его содержание, а ответчик, пользуясь его юридической неграмотностью, заключил с ним договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

         Хорошильцев П.С., подписывая кредитный договор, действовал добровольно, доказательств, свидетельствующих о понуждении истца получить кредит у ответчика на указанных в договоре условиях. Истцом не представлено доказательств, подтверждающих его действительные намерения, направленные на внесение каких-либо дополнений и изменений в кредитный договор, касающихся условий предоставления кредита.

На момент подписания кредитного договора Хорошильцев П.С. выразил свое намерение заключить кредитный договор на указанных условиях. В противном случае, не согласившись с такими условиями, он мог отказаться от намерения получить кредит именно в этом банке и на таких условиях.

          Хорошильцев П.С. был в полном объеме ознакомлен с условиями предоставления ему кредита: суммы кредита, размера процентов, полной стоимостью кредита, платежными реквизитами для перечисления платежей по кредитному договору, своей личной подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения условий, тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора.

          Информация о полной стоимости кредита была доведена до Хорошильцева П.С. указанием в кредитном договоре до его заключения, и при невозможности получения им кредита на обозначенных в договоре условиях истец вправе был отказаться от подписания такого договора. В связи с чем, отсутствуют основания полагать, что ответчик при заключении договора нарушил положения, содержащиеся в Указаниях ЦБР № 2008-У от 13.05.2008г.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик не ограничивал права Хорошильцева П.С. при заключении кредитного договора, поскольку он был ознакомлен с предлагаемыми ответчиком условиями кредитования. Суд не установил оснований для признания оспариваемого кредитного договора ущемляющим права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, а потому недействительным в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора. Несмотря на указание в кредитном договоре всех существенных условий предоставления кредита, заемщик от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных банком условий не заявил, каких-либо изменений в договор не предложил, в иной банк за получением кредита не обратился.

В связи с истечением срока действия кредитного договора на момент заявления истцом требований о его расторжении, указанные требования не подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах суд считает, что требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Не подлежат удовлетворению и производные требования о компенсации морального вреда.

Согласно статье 103 ГПК РФ при отказе в иске издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются с истца, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены. В соответствии со статьей 17 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. В связи с чем, государственная пошлина с Хорошильцева П.С. не подлежит взысканию.

Руководствуясь ст.ст.197-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Отказать Хорошильцеву Павлу Семеновичу в иске к обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора № от 30.11.2013г., признании пунктов 2.6, 2.7 кредитного договора № от 30.11.2013г. недействительными, признании незаконными действий о не информировании заемщика о полной стоимости кредита, компенсации морального вреда.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

         Судья                                                                                         Привалов А.А.

         Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.