Решение по делу № 2-2656/2016 ~ М-1501/2016 от 30.03.2016

Дело № 2-2656/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2016 года город Пермь

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Пименовой О.М.,

при секретаре Красильниковой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гуляевой Н.А. к ПАО КК «УБРиР» о признании договора расторгнутым, закрытии банковского счета и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Гуляева Н.А. обратилась в суд с иском к ПАО КБ «УБРиР» о признании расторгнутым с Дата договора банковского счета, открытого в рамках кредитного договора № ... от Дата и закрытии банковского счета № ...; о компенсации морального вреда в размере ... рублей; взыскании расходов за юридические услуги в размере – ... рублей и штрафа.

В обоснование требований указала, что между ней и ПАО КБ «УБРиР» заключен кредитный договор № ... от Дата рамках которого открыт банковский счет № .... Выдача кредита была обусловлена открытием банковского счета. Согласно условиям договора, выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов. Банковский счет в рамках кредитного договора, открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не являлся составной частью предмета кредитного договора. Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий условия о кредите и банковском счете. Считает, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданному кредиту и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Открытие банковского счета в рамках кредитного договора не что иное как дополнительная услуга, от которой заемщик (потребитель) вправе отказаться в порядке ст. 32 «О защите прав потребителей». Банк, получив от клиента наличные денежные средства через кассу, не лишен возможности напрямую направить полученные средства на ссудный счет заемщика, тем самым осуществить частичное/полное списание кредитной задолженности. Следовательно, закрытие банковского счета открытого в ПАО КБ «УБРиР» на имя заемщика не отразиться на возможности банка получать выданные денежные средства по кредитному договору через приходные кассы. Учитывая, что законом не предусмотрена возможность ограничения прав клиента на расторжение договора банковского счета и закрытие его, наличие задолженности по кредитному договору не может являться как основание отказа. В адрес ПАО КБ «УБРиР» направлено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрытии счета в течении 2 дней с момента получения заявления. Дата г. заявление вручено ответчику, однако добровольно закрыть счет ответчик отказался сославшись на текущую задолженность по кредиту. По состоянию на Дата г. банковский счет не закрыт. Отказав в закрытии счета, банк тем самым нарушил права заемщика как потребителя в части не предоставления потребителю преимуществ, установленных п.1 ст. 859 ГК РФ. Незаконность действий со стороны ответчика дает право истцу на возмещение компенсации морального вреда и возмещение затрат на юридические услуги. В связи с чем, истец просит признать расторгнутым договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора № ... от Дата. и закрыть банковский счет № .... Компенсацию морального вреда оценивает в размере ... рублей.

Истец Гуляева Н.А. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель ответчика ПАО КБ «УБРиР» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, направил возражения, согласно которым с требованиями истца не согласен. Указывая на то, что Дата между сторонами заключен кредитный договор № ..., предоставлен кредит на потребительские нужды. Обязательства истцом до настоящего времени не исполнены. Банковские счета были открыты для проведения расчетов по кредиту, которые до настоящего времени не погашены, и их закрытие приведет к нарушению законных прав не только банка на возврат кредита и уплату процентов, но и клиента в связи с тем, что сторонами согласован порядок досрочного погашения кредита и иные условия. Кроме этого, заявление о закрытии счета по существу являются отказом от исполнения принятых на себя обязательств, и закрытие счета приведет к невозможности исполнения договора способом, согласованным сторонами при его заключении.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (п. 2 ст. 859 ГК РФ).

Судом установлено, что Дата между сторонами был заключен кредитный договор № ..., в соответствии с которым ответчик предоставил истцу кредит в размере ... рублей сроком на ... месяцев в безналичной форме путем перечисления указанной суммы на карточный счет заемщика № ....

По условиям указанного договора (...) истец, выступающий заемщиком, обязался с целью погашения задолженности по кредиту обеспечить наличие денежных средств на карточном счете № ... в размере установленном графиком платежей, в связи с чем, было предусмотрено списание денежных средств с указанного счета заемщика в счет погашения кредита.

В соответствии с условиями кредитного договора списание денежных средств со счетов заемщика для погашения задолженности по договору и в оплату иных предусмотренных договором платежей, является заранее данным акцептом заемщика на списание денежных средств со счета в погашение кредита (л.д.17).

На основании заключенного сторонами договора, ответчиком на имя истца был открыт карточный счет № ..., который был открыт ответчиком с целью исполнения истцом обязательств, взятых на себя по кредитному договору № ... от Дата.

Дата истцом в адрес ответчика направлено заявление о расторжении договора банковского счета и закрытии счета по основаниям п.1 ст.859 ГК РФ.

Анализируя обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что отношения между сторонами вытекают из заключенного кредитного договора, в рамках которого Банком был открыт на имя истца карточный счет, в связи с чем, указанный счет не является по своей правовой природе банковским счетам, на который распространяются нормы главы 45 ГК РФ.

К спорным правоотношениям сторон подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ.

Указанный счет открыт для обслуживания кредита. Открытие счета в рамках кредитного договора не является дополнительной услугой, от которой заемщик вправе отказаться в одностороннем порядке.

Закрытие счета возможно только при расторжении кредитного договора либо при исполнении сторонами договора всех взятых на себя обязательств по данному договору.

Условия кредитного договора относительно исполнения обязательств через банковский счет, открытый во исполнение кредитного договора, в установленном порядке не изменены.

Недопустим односторонний отказ заемщика от заключенного договора (его части), следовательно, невозможно применить к возникшим между сторонами правоотношениям положения ч. 1 ст. 859 ГК РФ.

Истцом не представлено доказательств погашения кредитных обязательств перед ответчиком по условиям заключенного кредитного договора. Кредитный договор не расторгнут.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках банковской деятельности" порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

Согласно Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета.

После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются.

Таким образом, при наличии кредитной задолженности расторжение договора банковского счета и закрытие счета клиента невозможны.

С учетом изложенного банковский счет не может быть закрыт в порядке, предусмотренном ч. 1 ст. 859 ГК РФ, поскольку истцом до настоящего времени кредит не погашен, что истцом не оспаривалось, правоотношения сторон в рамках кредитного договора не прекращены, а расторжение договора банковского счета и закрытие счета клиента исключают возможность исполнения условий кредитного договора.

Таким образом, нарушения прав истца со стороны ответчика судом не установлено, оснований для удовлетворения требований истца не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Гуляевой Н.А. к ПАО КБ «УБРиР» о признании расторгнутым с Дата договора банковского счета, открытого в рамках кредитного договора № ... от Дата, обязании закрыть банковский счета № ..., о компенсации морального вреда в размере ... рублей, взыскании расходов за юридические услуги в размере ... рублей и штрафа - отказать.

    Решение в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме, может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.

...

...

     Судья О.М. Пименова