Решение по делу № 2-4876/2016 ~ М-4721/2016 от 26.10.2016

№2-4876/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 ноября 2016 года                                                                                                        г. Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края

в составе: председательствующего судьи Левичевой О.Ю.,

при секретаре Кондратьевой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Проценко И. А. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о возложении обязанности по предоставлению копий документов по кредитному делу, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Проценко И.А. обратился в суд с исковым заявлением к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Банк) об обязании предоставить копии документов по кредитному договору, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, мотивируя свои требования тем, что между ним и банком был заключен кредитный договор № от 25.05.2013г., по которому ему предоставлен кредит в размере 195 000 рублей. Истец считает, что ему Ответчик навязал комиссии и дополнительные платежи по Договору, истец неоднократно в устной форме обращался к Ответчику о предоставлении банковской выписки по счету, однако ответчик выписку не предоставил, вследствие чего истец лишен возможности определить суммы уплаченных комиссий и дополнительных платежей. Досудебная претензия истца была вручена Банку ДД.ММ.ГГГГ, ответ на которую не был получен. В связи с чем просит, обязать ответчика представить в течение 10 календарных дней, с даты вступления решения в законную силу, следующие документы по кредитному договору № от 25.05.2013г.: сведения обо всех операциях по кредитному договору с указанием в выписке даты каждой операции, суммы операции, номеров корреспондирующих счетов, а также содержание каждой совершенной банковской операции в соответствии с п.4.42 «Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях расположенных на территории РФ»; акт сверки взаиморасчетов (расчета начисленной и погашенной задолженности) либо иной аналогичный документов, подтверждающий сроки (даты) и размер (суммы, суть обязательства: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссий, неустойки или пени и др.), возникших у истца денежных обязательств из кредитного договора, а также факты погашения их исполнением (даты, суммы, суть исполняемого обязательства); взыскать с Банка в его пользу компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя (л.д.2-3).

Истец Проценко И.А. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен судебным сообщением по указанному адресу, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3).

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный о слушании дела судебным извещением, в суд не явился, просит дело рассматривать в его отсутствие. В отзыве представитель К.Ю. Примак, действующая по доверенности № А-6/246 от ДД.ММ.ГГГГ, по исковым требованиям возражала, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением на получение кредита, который был ему предоставлен. Подписывая, договор истец подтвердил, что получил заявку, график погашения по кредиту, информацию о расходах по кредиту, тарифы банка и тарифный план. Подробнейшая информация о Банке и об услугах Банка размещена на официальном сайте Банка в сети Интернет на сайте www.homecredit.ru, а также может быть получена у сотрудников Банка по телефонам, указанным на всех информационных материалах Банка. Таким образом, все документы по договору о предоставлении кредитной карты были представлены истцу своевременно и в полном объеме. Считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению как по существу, так и за пропуском срока исковой давности, исполнение сделки началось ДД.ММ.ГГГГ, а в суд истец обратился только в сентябре 2016 года, то есть по истечении 3 летнего срока. Истцом не представлено доказательств того, что при личном обращении в выдаче запрашиваемых документов было отказано. В связи с этим полагает, что Банком не было допущено нарушения прав Проценко И.А. и просит в иске отказать.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования Проценко И.А. не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Истец, ссылаясь на то, что заявленные требования остались без ответа, просил суд возложить обязанность на кредитора предоставить вышеуказанный комплект документов.

Из статьи 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В статье 857 ГК РФ указано, что банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Как установлено статьей 9 Федерального закона N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", пунктом 1 статьи 1 Закона РФ N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Частью 1 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" установлена обязанность изготовителя (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Проценко И.А. был заключен кредитный договор № от 25.05.2013г. По условиям договора Банк предоставил кредит в размере 195 000,00 рублей под 44,90% годовых сроком на 48 мес., а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре (л.д.5).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считав заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В кредитном договоре истец Проценко И.А. подтвердил, что получил Заявку, график погашения по кредиту, информацию о расходах по кредиту, тарифы банка и тарифный план, в подтверждение чего поставил свою подпись (л.д.5).

ДД.ММ.ГГГГ от имени Проценко И.А. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» получена претензия с требованием в течение 10 календарных дней с даты получения настоящей претензии исключить из договора условия, устанавливающие очередность погашения задолженности, предоставить копию кредитного договора, выписку по лицевому счету, возврате удержанных с заемщика денежных средств, а также процентов за пользование чужими денежными средствами, подписанная представителем заявителя по доверенности Ивановым Е.Г., дата подписания претензии отсутствует (л.д.6).

Также истцом представлена копия заявления о предоставлении выписки по операциям на счете по кредитному договору, врученного представителю ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ОО «РЦ» г.Красноярск Новосибирский филиал вход №-Ф-6-01/316-7-22/015/3716, подписанного представителем заявителя Ивановым Е.Г. без даты (л.д.10).

Из ответа на вышеуказанные заявления от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Условия договора, тарифы Банка являются общедоступными и клиент может ознакомиться с ними в офисах банка, а также на сайте Банка в сети Интернет. Копия кредитного договора была получена истцом при заключении сделки. Кроме того, истцу рекомендовано для получения кредитной документации обратиться в офис либо в Контактный центр банка по месту жительства (л,д.31-32).

Оценивая доводы истца Проценко И.А., суд приходит к выводу об отсутствии допустимых и относимых доказательств, подтверждающих нарушение его прав как клиента банка в связи с ненадлежащим исполнением обязательств со стороны кредитной организации.

Согласно ч. 1 ст. 3 ГК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

При этом судебной защите подлежат лишь нарушенные или оспоренные права, обязанность по доказыванию самого наличия такого права и его нарушения кем-либо лежит на лице, обратившимся в суд.

Статьей 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязательность своевременного предоставления потребителю информации которой предусмотрена ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

В данном случае, суд полагает, что вся необходимая и достоверная информация по оказанной истцу финансовой услуге (предоставлению кредитной карты) была предоставлена банком заемщику до заключения кредитного договора, что подтверждается содержанием подписанного истцом заявления на предоставление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ и свидетельствует о надлежащем исполнении банком обязанности по предоставлению информации об оказываемой заемщику услуге, предусмотренной статьей 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

В силу пункта 1 ст. 857 ГК РФ, а также согласно статье 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

В соответствии с частями 1 и 4 статьи 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Из приведенных правовых норм следует, что истребованная истцом информация о движении денежных средств по счету отнесена к банковской тайне.

    Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Таким образом, для целей идентификации себя как надлежащего клиента Банка физическое лицо обязано представить паспорт, либо иной документ, удостоверяющий личность.

Истцом в материалы дела представлена претензия отправителя ООО "Финэкспертъ 24", что не является подтверждением направления лично истцом Проценко И.А. претензии ответчику (л.д.6).

Из изложенного следует, что претензия от имени Проценко И.А. не позволяла кредитной организации провести идентификацию клиента и исключить разглашение банковской тайны.

Истцом надлежащих доказательств тому, что он как заемщик, явился по месту нахождения банка, и ему было отказано в получении документов, суду представлено не было. В данных обстоятельствах истец Проценко И.А. не лишен возможности обратиться в подразделение банка для получения необходимых документов и выписки по счету карты.

Истцом также не представлены доказательства, подтверждающие факт нарушения его прав на получение информации о движении денежных средств по счету.

Оценивая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд считает срок исковой давности по указанному требованию Проценко И.А. не пропущенным, а заявление банка не подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами (ч. 1 ст. 200 ГК РФ).

В данном случае, истец обратился в суд с требованием о возложении обязанности по предоставлению копий документов по кредитному договору, исполнение по которому длилось до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету, последняя операция совершена 10.01.2016г. (л.д.27-30), в связи с чем, срок по данному требованию нельзя считать пропущенным.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание отсутствие доказательств нарушения ответчиком прав истца и необходимости их защиты, оснований обязания ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебном порядке предоставить требуемые документы не имеется, и в удовлетворении исковых требований Проценко И.А. суд считает необходимым отказать.

Учитывая, что требования о компенсации морального вреда и взыскании штрафа являются производными от основного требования, в удовлетворении которого судом отказано, правовых оснований для удовлетворения этих требований также не имеется.

    Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Проценко И. А. к Открытому акционерному обществу «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о возложении обязанности по предоставлению копий документов по кредитному делу, взыскании компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                                       О.Ю.Левичева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ