Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3300/2016 ~ М-2991/2016 от 25.05.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

             23 августа 2016 г.             <адрес>

            Ленинский районный суд <адрес> в составе:

    председательствующего судьи Грицык А.А.,

    при секретаре Канаевой О.О.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Альфа-Банк» к Овсянникову А. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению Овсянникова А. Г. об уменьшении суммы основного долга,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Овсянникову А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и Овсянниковым А.Г. заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, данному соглашению присвоен номер № № Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств в размере 109 000 руб., процент пользования кредитом – 27,97% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 6-го числа каждого месяца в размере 6000 руб. Заемщик воспользовался кредитом, но не производил выплаты в счет погашения долга, в связи с чем образовалась задолженность в размере 102 988 руб. 96 коп., из которых просроченный основной долг составляет в размере – 61 726 руб. 71 коп., начисленные проценты в размере – 6 102 руб. 25 коп., штрафы и неустойки в размере – 35 160 руб. Указанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по 9ДД.ММ.ГГГГ.

        Ссылаясь на указанные обстоятельства, банк просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере – 102 988 руб. 96 коп., госпошлину – 3259 руб. 78 коп.

В процессе рассмотрения дела Овсянниковым А.Г. заявлено встречное исковое заявление в АО «Альфа Банк» о признании кредитного договора заключенным на 100 000 руб., уменьшении суммы основного долга, суммы процентов, взыскание компенсации морального вреда, указав, что сумма, полученная истцом по встречному исковому заявлению по кредитному договору, составила 100 000 руб., что подтверждается п.3 заявления из анкеты-заявления на получение кредита наличными, таким образом, кредит должен был быть заключен на сумму 100 000 руб. Однако при заключении договора, банк обязал истца заключить договор личного С. на сумму 9000 руб., без которой не выдавал кредит. Эта сумма была включена в сумму основного долга и банк начислил на нее проценты. В результате чего, сумма процентов, которые должен был уплатить Овсянников А.Г. составляет 35 000 руб., а должна составлять 29152,68 руб. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение 12-ти месяцев Овсянников осуществлял платежи по кредитному договору, произвел выплату в размере 72 000 руб. Банк, списывая переплату в размере 7 423,68 руб. не в погашение основного долга, а в погашение процентов, причинил вред Овсянникову на сумму 7 423,68 руб., соответственно осуществил неосновательное обогащение. С учетом погашенного основного долга на сумму переплаты сумма основного долга перед банком по кредитному договору составляет 42 576 руб. 28 коп., сумма неоплаченных процентов в размере 6 427 руб. 57 коп.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, Овсянников А.Г. просит признать Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанное Овсянниковым А.Г., заключенным на 100 000 руб., взыскать с банка компенсацию морального вреда в размере 7423 руб. 68 коп., взыскать с Овсянникова А.Г. сумму задолженности по кредитному договору в сумме 42 576 руб. 28 коп., сумму процентов по кредиту в размере 6102 руб. 25 коп., в удовлетворении остальной части заявленных требований о взыскании с Овсянникова А.Г. неустоек и штрафов отказать.

        Представитель ОАО «Альфа-Банк», действующий по доверенности Шачков С.В. заявленные требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске, просил удовлетворить. Возражал против удовлетворения требований встречного искового заявления, просил отказать.

    В судебном заседании представитель ответчика, по встречному исковому заявлению истца Овсянникова А.Г., действующий по доверенности Долганов С.Г., заявленные требования банка признал частично, поддержал требования, изложенные во встречном исковом заявлении, просил удовлетворить.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные требования банка подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в порядке и размерах, определенных договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и Овсянниковым А.Г. заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, данному соглашению присвоен номер № №

В соответствии с кредитным договором, заемщик изъявил желание заключить договор С. по программе С. Ж. и здоровья заемщиков, защита от потери работы и дохода, в связи с чем просил увеличить сумму кредита на сумму страховой премии.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств в размере 109 000 руб., из них сумма кредита составляет 100 000 руб., страховая премия 9000 руб.

Период действия договора определен на 24 месяца, процент за пользования кредитом установлен в размере 27,97% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 6-го числа каждого месяца в размере 6000 руб.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме на основании ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

Согласно представленным документам, банк свои обязательства по предоставлению кредитных средств выполнил в полном объеме, перечислив ответчику денежные средства в размере 100 000 руб. и 9000 руб. в страховую компанию, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей.

Неисполнение своего обязательства ответчиком повлекло за собой начисление истцом неустойки, предусмотренной Общими условиями.

Судом установлено, что ответчик воспользовался денежными средствами, однако свои обязательства по погашению кредитных обязательств не исполняет. Заемщик воспользовался кредитом, но не производил выплаты в счет погашения долга, в связи с чем образовалась задолженность в размере 102 988 руб. 96 коп., из которых просроченный основной долг составляет в размере – 61 726 руб. 71 коп., начисленные проценты в размере – 6 102 руб. 25 коп., штрафы и неустойки в размере – 35 160 руб. Указанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по 9ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд считает, что с ответчика подлежит взысканию сумма просроченной задолженности в размере 102 988 руб. 96 коп.

Оценивая установленные по делу обстоятельства суд не находит оснований для удовлетворения встречного искового заявления Овсянникова А.Г.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Согласно ч.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как усматривается из анкеты-заявления Овсянникова А.Г. о выдаче кредита, заемщиком дано поручение АО «Альфа Банк» на С. Ж., здоровья и риска потери работы и доходов, а также заключение соответствующих договоров ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь» и ОАО «АльфаСтрахование». В случае принятия банком решения о выдаче кредита заемщик просил увеличить указанную в разделе «заявление» сумму кредита на сумму страховой премии, рассчитанную как 0,3667% в месяц от запрашиваемой суммы кредита на сумму страховой премии на весь срок кредитования. Сумму страховой премии заемщик просил перечислить в страховую компанию.

Указанный договор С. заключен в соответствии с положениями ст. 940 ГК РФ, в соответствии с которой договор С. может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Таким образом, Овсянников А.Г. является застрахованным лицом по договору С. Ж. и здоровья заемщика кредита, а также риска потери работы и доходов, срок действия договора равен сроку кредитного договора.

Судом установлено, что банком по договору С. была перечислена С. премия в сумме 9000 руб., что подтверждается соответствующим платежным поручением.

При заключении кредитного договора Овсянников А.Г., выбрав тариф банка с возможностью включения в сумму кредита С. Ж. и здоровья, принял на себя дополнительные обязательства. При этом суд учитывает также то обстоятельство, что заемщик не был лишен права ознакомиться с условиями С. и кредитного договора, а также права отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию.

Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора истец был ознакомлен с его содержанием, что подтверждается его подписью. Кредитный договор заключен путем акцепта банком поступившего от истца предложения в форме заявления о предоставлении кредита. Одновременно с оформлением кредита, истцом в анкете-заявление выразил свое согласие банку выступать в качестве застрахованного лица по договору С., заключенного между банком и страховой компанией, что подтверждается его подписью в заявлении С. и поручил банку выдать кредитные средства для оплаты страховой премии.

При рассмотрении дела, судом не установлено обстоятельств, подтверждающих, что заключение кредитного договора было постановлено в зависимость от заключения договора С.. Кредитным договором не предусматривается условий, обуславливающих заключение кредитного договора обязательным заключением договора С. Ж. и здоровья заемщика и риска потери работы и доходов. Таким образом, признать тот факт, что С. Ж. и здоровья навязывалось истцу при заключении договора кредита не возможно, объективных доказательств суду не представлено.

В силу положений пункта 2 статьи 935 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою Ж. или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

По смыслу ст. 421 ГК РФ, свобода заключения договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия, право самостоятельно решать, вступать или не в договор, и, как правило, отсутствие возможности понудить кого-либо к заключению договора. Кредитным договором, заключенным между АО «Альфа-Банк» и Овсянниковым А.Г., не предусмотрено положение, обуславливающее заключение кредитного договора обязательным заключением договоров С., что не нарушает права и интересы заемщика.

Таким образом, суд считает, что заявленные требования по встречному исковому заявлению не подлежат удовлетворению.

Принимая во внимание, что в удовлетворении требований встречного искового заявления судом отказано, соответственно, также не подлежат удовлетворению и требования о взыскании компенсации морального вреда.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 3259 руб. 78 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

         Исковые требования АО «Альфа-Банк» к Овсянникову А. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Овсянникова А. Г. в пользу ОАО «Альфа-Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 102 988 руб. 96 коп., госпошлину в размере 3259 руб. 78 коп.

В удовлетворении требований по встречному исковому заявлению Овсянникова А. Г. к АО «Альфа Банк» об уменьшении суммы основного долга – отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

         Судья                                  подпись                                                               А.А. Грицык

         Копия верна.

         Судья

         Секретарь