Решение по делу № 2-1387/2017 ~ М-490/2017 от 22.02.2017

Гражданское дело № 2-1387/17

РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

г. Черкесск 10 июля 2017 года

Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе председательствующего - судьи Джанибекова Р.М.,

при секретаре судебного заседания - Хатуеве Г.А.,

с участием помощника прокурора г.Черкесска – Зайчук Н.А.,

лица, в чьих интересах подан иск – Салпагарова ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Черкесского городского суда гражданское дело по исковому заявлению прокурора г.Черкесска в интересах инвалида 2 группы Салпагарова ФИО1 к ОАО «АльфаСтрахование» о признании незаконным отказа в страховом случае и взыскании страховой выплаты, штрафа и пени,

УСТАНОВИЛ:

Прокурор г.Черкесска обратился в суд с иском в интересах инвалида 2 группы Салпагарова ФИО1 к ОАО «АльфаСтрахование» в лице Ставропольского филиала о признании незаконным отказа в страховом случае и взыскании страховой выплаты, штрафа и пени.

Свое обращение прокурор мотивировал тем, что Салпагаров А.Х. обратился в прокуратуру города Черкесска с заявлением по факту отказа в страховой выплате по договору комплексного ипотечного страхования № от 28.03.2016 г. Как следует из пояснений гр. Салпагарова А.Х. для приобретения недвижимого имущества по адресу: <адрес>, был получен кредит по ипотечному договору № от 17 мая 2011 года. Ежегодно он заключал договоры комплексного ипотечного страхования со страховыми организациями. Как установлено, в январе 2015 года по службе он получил травму ЗЧМТ но значения этому не придал, поскольку на его состоянии здоровья это никаким образом не отразилось. В ноябре 2015 года Салпагаров А.Х. был уволен в связи с выходом на пенсию по выслуге лет. С указанного времени Салпагаров А.Х. нигде не работает. После увольнения со службы его состояние здоровья резко ухудшилось. В связи с ухудшением здоровья 31 марта 2016 года решением комиссии МСЭ получил инвалидность второй группы. Была установлена причинная связь между ухудшением здоровья и получением травмы.

В соответствии с п.3.1.2 Договора страхования страховым случаем является установление Застрахованному лицу I или II группы инвалидности в результате несчастного случая и/или заболевания (болезни).

При обращении с заявлением на получение страховой выплаты ОАО «АльфаСтрахование» Салпагарову А.Х. было необоснованно отказано в страховой выплате.

Согласно ответу филиала ОАО «АльфаСтрахование» в г. Ставрополе, в соответствии с п.3.1.2 Договора страхования страховым случаем является установление Застрахованному лицу I или II группы инвалидности в результате несчастного случая и/или заболевания (болезни).

В соответствии с п.3.1 Договора страхования под несчастным случаем применительно к условиям договора страхования понимается любое телесное повреждение либо иное нарушение внутренних или внешних функций организма в результате следующих опасностей - любого внешнего воздействия, идентифицируемого по месту и времени возникновения и не зависящего от воли Страхователя, Застрахованного лица и Выгодоприобретателя, если они вызваны или получены в период действия договора страхования.

Согласно п. 3.1 Договора страхования под «Заболеванием (болезнью)» применительно к условиям договора страхования понимается любое нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления Договора страхования в силу, либо обострение в период действия Договора страхования хронического заболевания, заявленного Страхователем в заявлении на страхование и принятого Страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли смерть или установление инвалидности I или II группы Застрахованного лица.

Доводы, указанные в решении об отказе в предоставлении страховой выплаты о том, что при обращении с заявлением на ипотечное страхование в страховую компанию ОАО «АльфаСтрахование» от 09.04.2015 г. Салпагаровым А.Х. было указано на отсутствие заболевания и расстройства сосудистой системы, нарушения кровообращения, при его наличии считает несостоятельными, поскольку Салпагаров А.Х. проходил службу в УФСКН РФ по КЧР до ноября 2015 года и при этом сдавал зачеты по физической подготовке, занимался оперативной работой.

Таким образом, он не мог уведомить страховую компанию ОАО «АльфаСтрахование» о наличии какого либо заболевания в виду его отсутствия.

После установления инвалидности (II группа) 31.03.2016 г., подтверждаемой справкой №, Салпагаров А.Х. уведомил страховую компанию ОАО «АльфаСтрахование» о наступлении страхового случая, вызванного развитием полученной им травмы. ОАО «АльфаСтрахование» отказало в выплате страхового возмещения, ссылаясь на то, что инвалидность II группы, установленная в результате заболевания, диагностированного до заключения Договора страхования и не заявленного в Заявлении на страхование страховым случаем не является и страхованием не покрывается.

Салпагаров А.Х. проходил службу в УФСКН РФ по КЧР до ноября 2015 года и при этом сдавал зачеты по физической подготовке, занимался оперативной работой. Он не мог уведомить страховую компанию ОАО «АльфаСтрахование» о наличии какого либо заболевания в виду его отсутствия.

Прокурор города Черкесска обращается в суд в интересах Салпагарова А.Х., т.к. он лишен возможности самостоятельного обращения в суд, в связи с наличием инвалидности (II группа) и отсутствием средств на оплату услуг адвоката.

Согласно п. 4.1 Договора комплексного ипотечного страхования № от 28.03.2016 страховая сумма составляет 802036,08 руб.

После наступления страхового случая - установления инвалидности (II группа) 31.03.2016 г., подтверждаемой справкой №, Салпагаров А.Х. 16.05.2016 уведомил страховую компанию ОАО «АльфаСтрахование», однако в добровольном порядке заявление Салпагарова А.Х. о выплате страховой суммы, не удовлетворено.

Ставропольский филиал ОАО «АльфаСтрахование» просрочил выплату Салпагарову А.Х. страхового возмещения.

В судебном заседании прокурор уточнил, в порядке ст. 39 ГПК РФ, исковые требования и просил суд признать отказ ОАО «АльфаСтрахование» от 3 июня 2016 года в признании страховым случаем событие инвалидность II группы, установленную в результате заболевания Салпагарову ФИО1, незаконным.

Взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» в пользу выгодоприобретателя - АО «ЮниКредитБанк» страховую выплату в сумме 722550,66 (семьсот двадцать две тысячи пятьсот пятьдесят рублей 66 копеек).

Взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» в пользу Салпагарова ФИО1 часть страховой выплаты в сумме 79485,42 рублей (семьдесят девять тысяч четыреста восемьдесят пять рублей 42 копейки).

Взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» в пользу Салпагарова ФИО1 штраф в размере 401018,04 (четыреста одна тысяча восемнадцать рублей).

Взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» в пользу Салпагарова ФИО1 пеню за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в размере 85298,91 рублей (восемьдесят пять тысяч двести девяносто восемь рублей 91 копейка).

Лицо, в чьих интересах подан иск – Салпагаров А.Х. подержал исковые требования и просил их удовлетворить. Дополнительно пояснил суду, что одним из условий заключения кредитного договора на приобретение жилого помещения – квартиры, являлось страхование от несчастного случая и болезни. Начиная с 2011 года он заключал договоры ипотечного страхования:

- 27 мая 2011 года со Страховым открытым акционерным обществом «ВСК» заключен договор ипотечного страхования №.

- 10 июня 2013 года с ООО «Страховая группа «Компаньон» заключен договор комплексного ипотечного страхования №

- 09 апреля 2015 года с ОАО «Альфастрахование» заключен договор комплексного ипотечного страхования №;

- 28 марта 2016 года с ОАО «Альфастрахование» заключен договор комплексного ипотечного страхования №.

Как в момент заключения кредитного договора 27 мая 2011 года, так и в момент получения травмы 31.01.2015, он являлся действующим сотрудником органов госнаркоконтроля и был уволен лишь 20 ноября 2015 года в связи с достижением предельного возраста нахождения на службе.

Кроме того, при заключении договоров страхования он заявления не заполнял. Осуществлял оплату по договору, получал договор и квитанцию. При этом заявления на комплексное ипотечное страхование в ОАО «Альфастрахование» были заполнены им под диктовку сотрудницы страховой фирмы уже после обращения за получением страховой выплаты в 2016 году. Более того, никакого умысла на сокрытие сведений у него не имелось, так как заключать договоры страхования он начал с 2011 года, т.е. задолго до получения травмы, последствия которой повлекли за собой установление инвалидности.

Представитель ответчика ОАО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, однако представил суду свои возражения и ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Согласно представленным возражениям представителя ответчика с исковыми требованиями не согласен в полном объеме.

16.05.2016 года истец обратился в ОАО «АльфаСтрахование» с заявлением о выплате страхового возмещения по факту установления ему группы инвалидности по страховому событию, произошедшему в феврале 2015 года, в результате падения.

Истец в ОАО «АльфаСтрахование» был застрахован с 09.04.2015 года.

Как видно из заявления самого истца события, повлекшие травму, произошли за два месяца до заключения договора страхования между истцом и ответчиком.

Согласно заявлению на ипотечное страхование от 09.04.2015 года, на вопросы об имеющихся заболеваниях на момент страхования или расстройствах здоровья, истец указывает полное их отсутствие, проставив соответствующие отметки по вопросам о наличии конкретного заболевания, подтвердив данную информацию своей личной подписью. В том числе на вопрос имели ли случаи потери сознания, состоит ли истец на учете не невропатолога, в анкете проставлен отрицательный ответ, который на момент подачи заявления на страхование не советует действительности и фактическим обстоятельствам дела.

Согласно выписки из медицинской карты № стационарного больного поступившего 01.02.2015 года, был установлен диагноз ЗЧМ&apos;Г, ушиб головного мозга средней тяжести. Согласно данной выписки травма получена 31.01.2015 года в результате падения, удара головой, то есть так же до момента заключения договора страхования. Обследование проводилось с 01.02.2015 по 04.02.2015 года. Пациент выписан на амбулаторное наблюдение у невропатолога.

Согласно выписки из медицинской карты № стационарного больного поступившего 02.06.2015 года, был установлен диагноз последствия ЧМТ, ушиба головного мозга. Последствия травмы полученной 31.01.2015 года в результате падения и удара головой.

Согласно выписки из медицинской карты № стационарного больного поступившего 09.10.2015 года, был установлен диагноз стойкие последствия ЗЧМТ. частые обострения.

Истец в обоснование своего требования прикладывает справку об установлении ему второй группы инвалидности 31.03.2016 года. Согласно п. 18 направления на медико-социальную экспертизу, указано, что история заболевания исчисляется с полученной ЗЧМТ от 31.01.2015 года. Согласно протокола проведения медико-социальной экспертизы, так же однозначно видно, что причиной установления истцу второй группы инвалидности является полученная им 31.01.2015 года ЗЧМТ.

28.03.2016 года договор ипотечного страхования с Истцом был продлен, однако истец снова отрицательно отвечает на все вопросы касательно имеющихся у него заболеваний, расстройства здоровья и состоянии на учете у врачей, что опровергается имеющимися в материалах выплатного дела документами.

Согласно п.3.1.2 Договора страхования страховым случаем является установление Застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания (болезни).

В соответствии с п.3.1. Договора страхования под «несчастным случаем» применительно к условиям договора страхования понимается любое телесное повреждение либо иное нарушение внутренних или внешних функций организма в результате следующих опасностей либо внешнего воздействия, идентифицируемого по месту и времени возникновения и не зависящего от воли Страхователя. Застрахованного лица и Выгодоприобретателя, если они вызваны или получены в период действия договора страхования.

Согласно п. 3.1. Договора страхования под «Заболеванием (болезнью)» применительно к условиям договора страхования понимается любое нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления Договора страхования в силу, либо обострение в период действия Договора страхования хронического заболевания, заявленного страхователем в заявлении на страхование и принятого Страховщиком на страхование, если такое нарушение состояние здоровья или обострения заболевания повлекли смерть или инвалидность Застрахованного лица.

По имеющимся медицинским документам, в том числе медицинских выписках из медицинской карты стационарного больного, заболевание ставшее причиной установления второй группы инвалидности были диагностированы 01.02.2015 года.

В соответствии с п.7.1.1. Договора страхования Страхователь обязан при заключении Договора страхования и в период его действия сообщить Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Существенными признаются обстоятельства, оговоренные в заявлении на страхование, которое является приложением к Договору страхования.

В заявлении на ипотечное страхование от 09.04.2015 года указано на отсутствие заболевания и расстройство сосудистой системы, нарушение кровообращения, скрыты так же факты амбулаторного и стационарного лечения и обследования и предоставлены Страховщику ложные сведения о состоянии здоровья, введя Страховщика в заблуждение.

Таким образом, событие инвалидность второй группы, установлена в результате заболевания диагностированного до заключение Договора страхования и не заявленного в заявлении на страхование, страховым случаем не является, страхованием не покрывается.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора –АО «ЮниКредитБанк» в судебное заседание своего представителя не направило об отложении судебного заседания не просило. Суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, выслушав стороны, суд находит доводы истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается в числе прочего на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в числе прочего: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из актов органов местного самоуправления; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; в результате приобретения имущества по законным основаниям.

В силу ч. 1 ст. 11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, суд, арбитражный суд или третейский суд.

В судебном заседании установлено, что Салпагарова А.Х. для приобретения недвижимого имущества по адресу: <адрес>, был получен кредит по ипотечному договору № от 17 мая 2011 года.

АО «ЮниКредитБанк» согласно п. 1.4.1 Договора комплексного ипотечного страхования № от 28.03.2016 является одним из выгодоприобретателей по договору комплексного ипотечного страхования.

Так, в соответствии с п. 1.4.1 Договора комплексного ипотечного страхования № от 28.03.2016, заключенного между ОАО «АльфаСтрахование» и Салпагаровым А.Х. АО «ЮниКредитБанк» является выгодоприобретателем в пределах суммы задолженности по кредитному договору от 27.05.2011 №, а Салпагаров А.Х. является выгодоприобретателем в части страховой выплаты, превышающей сумму, подлежащую выплате АО «ЮниКредитБанк»

Ежегодно он заключал договоры комплексного ипотечного страхования со страховыми организациями. Как установлено, в январе 2015 года по службе он получил травму ЗЧМТ. В ноябре 2015 года Салпагаров А.Х. был уволен в связи с выходом на пенсию по выслуге лет. В связи с ухудшением здоровья 31 марта 2016 года решением комиссии МСЭ получил инвалидность второй группы. Была установлена причинная связь между ухудшением здоровья и получением травмы.

16.05.2016 года истец обратился в ОАО «АльфаСтрахование» с заявлением о выплате страхового возмещения по факту установления ему группы инвалидности по страховому событию, произошедшему в феврале 2015 года, в результате падения.

После установления инвалидности (II группа) 31.03.2016 г., подтверждаемой справкой №, Салпагаров А.Х. уведомил страховую компанию ОАО «АльфаСтрахование» о наступлении страхового случая, вызванного развитием полученной им травмы.

3 июня 2016 года ОАО «АльфаСтрахование» было отказано Салпагарову А.Х. в признании страховым случаем событие со ссылкой на то, что инвалидность II группы, установленная в результате заболевания, диагностированного до заключения Договора страхования и не заявленного в Заявлении на страхование страховым случаем не является и страхованием не покрывается.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Статей 944 ГК РФ установлено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Пункт 1 ст. 963 ГК РФ содержит перечень оснований, по которым страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения или страховой суммы при наступлении страхового случая. В силу указанной нормы, определяющей последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 и 3 указанной статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Таким образом, страхователь должен сообщить лишь известные ему на момент заключения договора сведения, а страховщик может довериться сообщенным страхователем сведениям или проверить их на основании ст.945 Гражданского кодекса РФ, согласно п.2 которой, при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

В силу положений ч. 2 п. 2 ст. 942 ГК РФ под страховым случаем подразумевается характер события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование.

Как установлено в судебном заседании Салпагаровым А.Х. для приобретения недвижимого имущества по адресу: <адрес>, был получен кредит по ипотечному договору № от 17 мая 2011 года.

АО «ЮниКредитБанк» согласно п. 1.4.1 Договора комплексного ипотечного страхования № от 28.03.2016 является одним из выгодоприобретателей по договору комплексного ипотечного страхования.

Так, в соответствии с п. 1.4.1 Договора комплексного ипотечного страхования № от 28.03.2016, заключенного между ОАО «АльфаСтрахование» и Салпагаровым А.Х. АО «ЮниКредитБанк» является выгодоприобретателем в пределах суммы задолженности по кредитному договору от 27.05.2011 №, а Салпагаров А.Х. является выгодоприобретателем в части страховой выплаты, превышающей сумму, подлежащую выплате АО «ЮниКредитБанк».

В соответствии со справкой АО «ЮниКредитБанк» от 05.07.2017 № о наличии задолженности по кредиту по состоянию на 05.07.2017 сумма задолженности составляет 722550,66 рублей.

Следовательно, согласно п. 1.4.1 Договора комплексного ипотечного страхования № от 28.03.2016, с ОАО «АльфаСтрахование» в пользу выгодоприобретателя - АО «ЮниКредитБанк» подлежит взысканию страховая выплата в пределах суммы задолженности по кредитному договору от 27.05.2011 № на дату вынесения решения, т.е. в сумме 722550,66 (семьсот двадцать две тысячи пятьсот пятьдесят рублей 66 копеек).

Так как в соответствии с п. 4.1 Договора комплексного ипотечного страхования страховая сумма составляет 802036,08 рублей.

Учитывая изложенное, согласно п. 1.4.2 Договора комплексного ипотечного страхования № от 28.03.2016 с ОАО «АльфаСтрахование» в пользу Салпагарова ФИО1 подлежит взысканию часть страховой выплаты, превышающая сумму, подлежащую выплате АО «ЮниКредитБанк» на дату вынесения решения, т.е. 79485,42 руб. (семьдесят девять тысяч четыреста восемьдесят пять рублей 42 копейки).

Данная сумма получена следующим путем:

802036,08-722550,66 = 79485,42

Кроме того, согласно ч. 6 ст. 13 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Так как в соответствии с п. 4.1 Договора комплексного ипотечного страхования № от 28.03.2016 страховая сумма составляет 802036,08 рублей, с ОАО «АльфаСтрахование» в пользу Салпагарова ФИО1 подлежит взысканию штраф в размере 401018,04 (четыреста одна тысяча восемнадцать рублей).

В соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ с ОАО «АльфаСтрахование» в пользу Салпагарова ФИО1 подлежит взысканию пеня за ненадлежащее исполнение своих обязанностей с 23.05.2016г. по день вынесения решения суда.

Так, согласно п. 7.3.2 договора комплексного ипотечного страхования, страховщик обязан произвести выплату страхового возмещения в течении 6 рабочих дней, если сумма страховой выплаты не превышает рублевый эквивалент 150 000 долларов США.

Салпагаров А.Х. с заявлением на страховую выплату в ОАО «АльфаСтрахование» обратился 16 мая 2017 года. В соответствии с п. 7.3.2 договора ОАО «Альфастрахование» должно было произвести страховую выплату 23 мая 2016 года.

В установленный срок страховая выплата не произведена.

В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ период просрочки составил с 24 мая 2016 года по 10 июля 2017 года, т.е. 413 календарных дней. Таким образом с ОАО «Альфастрахование» в пользу Салпагарова А.Х. за просрочку осуществления страховой выплаты надлежит взыскать пеню в сумме 85298,91 руб. (восемьдесят пять тысяч двести девяносто восемь рублей 91 копейка).

Расчет пени представлен суду стороной истца. Суд, проверив расчеты, соглашается с ними.

27 мая 2011 года между Салпагаровым А.Х. и ЗАО «ЮниКредитБанк» заключен кредитный договор на срок до 27.05.2024.

Как пояснил Салпагаров А.Х. в судебном заседании, одним из условий заключения кредитного договора на приобретение жилого помещения – квартиры, являлось страхование от несчастного случая и болезни.

В судебном заседании также было установлено, что начиная с 2011 года Салпагаров А.Х. заключал договоры ипотечного страхования:

- 27 мая 2011 года со Страховым открытым акционерным обществом «ВСК» заключен договор ипотечного страхования №.

- 10 июня 2013 года с ООО «Страховая группа «Компаньон» заключен договор комплексного ипотечного страхования №;

- 09 апреля 2015 года с ОАО «Альфастрахование» заключен договор комплексного ипотечного страхования №;

- 28 марта 2016 года с ОАО «Альфастрахование» заключен договор комплексного ипотечного страхования №.

Как в момент заключения кредитного договора 27 мая 2011 года, так и в момент получения травмы 31.01.2015, Салпагаров А.Х. являлся действующим сотрудником органов госнаркоконтроля и был уволен лишь 20 ноября 2015 года в связи с достижением предельного возраста нахождения на службе.

Доводы представителя ответчика о том, что заболевание, ставшее причиной установления инвалидности второй группы Салпагарову А.Х. диагностировано до заключения договора страхования и не было заявлено в заявлении на страхование, страхованием не покрывается, является необоснованным.

Так, согласно п.3.1.2 Договора страхования страховым случаем является установление Застрахованному лицу I или II группы инвалидности в результате несчастного случая и/или заболевания (болезни). Инвалидность 2 группы впервые установлена Салпагарову А.Х. с 31 марта 2016 года.

Направление на проведение медико-социальной экспертизы Салпагаров А.Х. получил 31 марта 2016 года. Медико-социальная экспертиза Салпагарова А.Х. проведена 18 апреля 2016 года. Решение об установлении инвалидности 2 группы Салпагарову А.Х. принято комиссией 22 апреля 2017 года. Все указанные события, произошли после заключения и в период действия договора комплексного ипотечного страхования, то есть после 28 марта 2017 года.

Основанием для установления инвалидности послужила не сама травма, полученная Салпагаровым А.Х. 31 января 2015 года, а последствия данной травмы.

При этом Салпагаров А.Х. не имея медицинского образования, не знал и не мог знать о возможных последствиях травмы, полученной им, в том числе в виде утраты трудоспособности.

Доводы о том, что Салпагаров А.Х. ввел ответчика в заблуждение, не указав в заявлении на страхование сведения о наличии заболеваний, в том числе заболеваний сосудистой системы, также являются необоснованными.

Как пояснил в судебном заседании Салпагаров А.Х., при заключении договоров страхования он заявления не заполнял. Осуществлял оплату по договору, получал договор и квитанцию. При этом заявления на комплексное ипотечное страхование в ОАО «Альфастрахование» были заполнены им под диктовку сотрудницы страховой фирмы уже после обращения за получением страховой выплаты в 2016 году. Более того, никакого умысла на сокрытие сведений у Салпагарова А.Х. не имелось, так как заключать договоры страхования Салпагаров начал с 2011 года, т.е. задолго до получения травмы, последствия которой повлекли за собой установление инвалидности.

Кроме того, представитель ответчика в судебном заседании указывал, что Салпагаров А.Х. скрыл сведения о заболеваниях, чем ввел в заблуждение страховщика. При этом сведения о заболеваниях необходимы страховщику для оценки страховых рисков. Вместе с тем, согласно при заключении договора на ипотечное страхование застрахованное лицо – Салпагаров А.Х. дал ОАО «Альфастрахование» добровольное согласие на получение информации о состоянии его здоровья предполагается получение согласия заявителя на получение у любого медицинского учреждения или врача имеющейся информации о здоровье заявителя. Вместе с тем, ответчик своим правом на проведение проверки достоверности указанных в заявлении сведений о состоянии здоровья Салпагарова А.Х. не воспользовался.

Согласно ч. 1 ст. 45 ГПК РФ прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований.

В соответствии с ч. 3 ст. 35 Федерального закона «О прокуратуре Российской Федерации» прокурор вправе обратиться в суд с заявлением, если этого требует защита прав граждан и охраняемых законом интересов общества или государства.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования прокурора г.Черкесска обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░ ░.░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 2 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░ 3 ░░░░ 2016 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ II ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ - ░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 722550,66 (░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 66 ░░░░░░).

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░1 ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 79485,42 ░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ 42 ░░░░░░░).

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░1 ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 401018,04 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░).

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░1 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 85298,91 ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 91 ░░░░░░░).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 20.07.2017 ░░░░.

░░░░░

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░                   ░.░. ░░░░░░░░░░