Решение по делу № 2-6121/2015 ~ М-5878/2015 от 17.08.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 октября 2015 года                            г.Ангарск

    Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Тройниной С.С., при секретаре Кучко А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6121/2015 по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску ФИО2 к Акционерному обществу «Райффайзенбанк» о признании недействительными условий кредитного договора, признании незаконными действий банка, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, перерасчете ранее поступивших платежей, о компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

    АО «Райффайзенбанк» обратился с иском к ФИО2, указав, что ** между АО «Райффайзенбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 750000,00 рублей сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15,90% годовых. В соответствии с условиями Договора ответчик обязался возвратить Банку сумму кредита и уплатить проценты в срок до ** путем внесения ежемесячных платежей. В случае неисполнения обязательств ответчик обязался уплатить неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Ответчик свои обязательства по кредитному договору не выполняет надлежащим образом, в связи с чем на ** образовалась задолженность в размере 408491,66 рублей, в том числе основной долг 316370,78 рублей, просроченный основной долг 55590,49 рублей, плановые проценты за пользование кредитом 439,45 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом 28343,85 рублей, штрафные пени за просрочку выплаты по основному долгу 5496,91 рублей, штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту 2250,18 рублей. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, а также расходы по уплате госпошлины в размере 7284,92 рублей.

    Ответчик ФИО2 предъявил встречное исковое заявление о признании недействительными условий кредитного договора, признании незаконными действий ответчика, перерасчете удержанной неустойки, взыскании начисленных и удержанных платежей, взыскании компенсации морального вреда, указав, что нарушение пп.3 п.2 Закона РФ «О защите прав потребителей» в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Считает, что права его были значительно ущемлены при заключении стандартной формы договора (на типовых условиях), на заведомо невыгодных для него условиях, что противоречит ст.16 п.1 Закона РФ «О защите прав потребителей». Банком не доведена информация о полной стоимости кредита ни на момент подписания кредитного договора, ни после его подписания. Условия договора о неустойке, в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности являются кабальными в силу ст.179 Гражданского кодекса РФ, размер неустойки не соразмерен последствиям нарушенного обязательства. Начисленная неустойка в размере 7947,09 рублей несоразмерна последствию нарушенного обязательства. Ответчиком удержана неустойка в размере 1996,23 рублей путем безакцептного списания, что является незаконным обогащением банка. Данная сумма подлежит возмещению ответчиком с уплатой процентов за пользование чужими денежными средствами. Ответчик в устной форме обусловил заключение договора обязательным подключением услуги «СМС», истец был вынужден подписать договор с обязательным использованием данной услуги. В качестве платы за смс удержано 540 рублей, которые являются неосновательным обогащением банка. Просит признать пункты договора № от ** недействительными, в части: недоведения до истца до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, незаконно начисленных и удержанных сумм неустойки; признать незаконными действия банка в части несоблюдения указаний ЦБР № 2008-У о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; снизить размер начисленной неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ; произвести фактический перерасчет неустойки; взыскать начисленную и удержанную неустойку в размере 1996,23 рублей, проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 303,30 рублей; взыскать начисленные и удержанные смс-платежи в размере 540 рублей, проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 89,72 рублей; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.

В судебное заседание представитель истца и ответчика по встречному иску АО «Райффайзенбанк» не явился, извещен надлежаще.

В судебное заседание ответчик и истец по встречному иску ФИО2 не явился, извещен надлежаще, просит рассматривать дело в его отсутствие.

Рассмотрев материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд находит иск АО «Райффайзенбанк» к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору подлежащим удовлетворению, встречный иск ФИО2 к АО «Райффайзенбанк» не подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.428 Гражданского Кодекса РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Установлено, что ** ФИО2, ознакомившись с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительского кредитования граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (в настоящее время АО «Райффайзенбанк»), предоставил в письменной форме заявление на кредит в ЗАО Райффайзенбанк». В заявлении на кредит ответчик указал, что ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора.

Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

    Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.819 ч.2 ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным

Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительского кредитования граждан ЗАО «Райффайзенбанк» и заявление на кредит в ЗАО «Райффайзенбанк» от ** № содержат все существенные условия кредитного договора – сумму кредита, срок предоставления кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок погашения кредита, размер ануитентного платежа, ответственность за просрочку обязательств по кредиту, номер лицевого счета заемщика.

Заявление ответчика акцептовано банком, сумма кредита в размере 750000 рублей перечислена банком на лицевой счет заемщика № **, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика. Получение указанной суммы не оспаривалось ответчиком.

** заемщику вручено сообщение о предоставлении кредита, в котором указаны условия кредита: сумма кредита 750000 рублей, срок кредита 60 месяцев, процентная ставка 15,9% годовых, полная стоимость кредита 21,2% годовых, дата зачисления кредита на счет 16.10.2012г., сроки внесения платежей – 10 числа каждого месяца, дата первого платежа 10.11.2012г., сумма ежемесячного платежа 18198,72 рублей.

Одновременно ** ответчик ознакомлен с графиком платежей по кредиту.

Исследовав и оценив представленные документы, суд приходит к выводу, что стороны в письменной форме достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, заключив договор № в порядке, предусмотренном ст.432 Гражданского Кодекса РФ.

В соответствии с условиями кредитного договора, АО «Райффайзенбанк» обязался предоставить ответчику кредит в сумме 750000 рублей, ответчик обязался производить ежемесячно возврат суммы займа и уплачивать проценты за пользование займом в размере 15,90% годовых. Размер ежемесячного ануитентного платежа определен сторонами в сумме 18198,72 рублей, указанный платеж ответчик обязался вносить в срок до 10 числа каждого месяца. Срок кредита установлен на 60 месяцев.

Условия кредитного договора ответчиком не выполняются надлежащим образом, платежи по кредиту и процентам за пользование им не производятся, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу и по процентам.

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку заемщиком допущено нарушение сроков возврата займа, в предусмотренный Кредитным договором срок сумма займа не возвращена, истец вправе требовать с ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита, в том числе остаток основного долга 316370,78 рублей, просроченной задолженности 55590,49 рублей, с причитающимися плановыми процентами в размере 439,45 рублей, просроченными процентами в размере 28343,85 рублей.

Истцом в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности. Сумма задолженности не погашена ответчиком до настоящего времени.

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В силу ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

** при заключении кредитного договора стороны достигли соглашения о неустойке, согласно кредитному договору, Тарифам по потребительскому кредитованию заемщик обязался уплатить неустойку за просрочку ежемесячного платежа в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

Согласно представленному расчету, размер пени за просрочку уплаты основного долга составляет 5496,91 рублей, пени за просрочку уплаты процентов – 2250,18 рублей. Ответчиком размер неустойки не оспаривался.

Поскольку ответчик не выполняет обязательство по возврату суммы займа в сроки, установленные соглашением сторон, с него в пользу истца должна быть взыскана неустойка. Указанный истцом размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств и не является чрезмерным. Основания для снижения размера неустойки, предусмотренные ст.333 Гражданского кодекса РФ, отсутствуют.

ФИО2, не оспаривая факт заключения кредитного договора и получения по кредитному договору денежной суммы в размере 750000 рублей, просит признать пункты договора № от ** недействительными, в части: недоведения до истца до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, незаконно начисленных и удержанных сумм неустойки; признать незаконными действия банка в части несоблюдения указаний ЦБР № 2008-У о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка)

В силу ст.168 Гражданского кодекса РФ, в редакции, действовавшей на день заключения кредитного договора, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, что следует из положений ст.421 ГК РФ. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (ст.422 ГК РФ).

Согласно ч.2 ст.10 Закона «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

При этом содержание «полной суммы, подлежащей выплате потребителям», в зависимости от существа обязательства, определяется смыслом соответствующих положений, установленных ч.1 ст.488, ч.1 ст.489, ч.1 ст.819 ГК РФ.

Требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Указании Центрального Банка России от ** № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», действовавшем на момент заключения кредитного договора, согласно которым информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

Из представленных суду сторонами документов следует, что ФИО2 был уведомлен о полной стоимости кредита, размере платы за кредит, сроке предоставления кредита, порядке погашения кредита, размере платежа, а также о полной стоимости кредита в процентах годовых.

Данные обстоятельства подтверждаются копией заявления на кредит № от **, уведомлением о предоставлении кредита от **, графиком платежей по кредиту. В указанных документах предусмотрена информация об условиях предоставления, использования, возврата кредита, о ежемесячном платеже по кредиту, информация о полной стоимости кредита, рассчитанная в порядке, установленном Указании Центрального Банка России от ** № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», в графике платежей указана полная сумма, подлежащая выплате ФИО2 за весь период пользования кредитом.

В заявлении на кредит от ** ФИО2 указал о том, что подтверждает, что до него доведена вся необходимая информация о полной стоимости кредита и платежах, входящих и не входящих в ее состав, перечне возможных платежей в пользу неопределенных в кредитном договоре третьих лиц, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора (в том числе о платежах, указанных в Тарифах, в Общих условиях), а также иная необходимая для заключения кредитного договора с банком информация в соответствии с требованиями Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (п.2.15).

Кредитный договор не предусматривает взимание комиссий за открытие и ведение ссудного счета, в связи с чем не могла быть указана полная сумма таких комиссий.

Таким образом, нарушений прав ФИО2со стороны АО «Райффайзенбанк» при заключении оспариваемого кредитного договора не усматривается, основания для признания недействительными условий договора в части недоведения до истца до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, признания незаконными действий банка в части несоблюдения указаний ЦБР № 2008-У о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, отсутствуют.

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В силу ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Согласно п.2.10 заявления на кредит, п.8.8.2 общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», тарифам банка, при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Данные условия кредитного договора не противоречат нормам закона, действовавшего на момент заключения кредитного договора, полностью соответствуют ст.330 Гражданского кодекса РФ, согласованы сторонами при заключении договора, основания для недействительности указанных условий договора отсутствуют.

Кроме того, в договоре не предусмотрены условия о незаконно начисленных и удержанных суммах неустойки, следовательно отсутствуют основания для удовлетворения требований о признании недействительными пунктов договора, в части незаконно начисленных и удержанных сумм неустойки.

Начисление неустойки производилось банком в связи с нарушением ФИО2 условий кредитного договора, несвоевременным внесением платежей в уплату основного долга и процентов за пользование кредитом.

Из представленной сторонами выписки по счету ФИО2 следует, что поступившие в уплату задолженности платежи распределялись в первую очередь в погашение основного долга и процентов, оставшиеся суммы списывались в погашение неустоек. Действия банка при удержании неустоек соответствуют ст.319 Гражданского кодекса РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В связи с изложенным не подлежат удовлетворению требования ФИО2 о взыскании с банка начисленной и удержанной неустойки в размере 1996,23 рублей, а также процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 303,30 рублей.

В соответствии с разделом 12 общих условий обслуживания счетов, вкладов, потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», клиент вправе подключить сервис «СМС-Банк» в порядке, определенном настоящим разделом. Подключение и отключение СМС-сервиса производится по распоряжению клиента.

Из представленных документов следует, что подключение СМС-сервиса является правом клиента, договор не содержит условий, возлагающих на заёмщика обязанность подключения к указанной услуге. ФИО2 не представил суду доказательств, что оказание банком финансовой услуги по предоставлению кредита было обусловлено оказанием другой услуги – «СМС-сервис». Из Общих условий следует, что клиент вправе отключить услугу СМС-информирования в случае отсутствия необходимости в получении такой услуги.

При изложенных обстоятельствах отсутствуют основания для удовлетворения требований ФИО2 о взыскании с банка начисленных и удержанных «СМС-платежей в размере 540,00 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 89,72 рублей.

Указанные суммы были удержаны банком за оказанные дополнительные услуги, об оказании которых просил истец, предоставление кредита не было обусловлено оказанием таких услуг, взимание платы за такие услуги не противоречит требованиям закона РФ «О защите прав потребителей».

    В связи с тем, что права заемщика ФИО2 при заключении и исполнении условий кредитного договора не были нарушены ответчиком, то отсутствуют основания для удовлетворения требований истца компенсации морального вреда.

    В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 7284,92 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 408491 ░░░░░ 66 ░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ 66 ░░░░░░), ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ 316370 ░░░░░ 78 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 55590 ░░░░░░ 49 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 439 ░░░░░░ 45 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 28343 ░░░░░ 85 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 5496 ░░░░░░ 91 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 2250 ░░░░░░ 18 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7284 ░░░░░ 92 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ** ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░; ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ № 2008-░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.333 ░░ ░░; ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1996 ░░░░░░ 23 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 303 ░░░░░ 30 ░░░░░░; ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░-░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 540 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 89 ░░░░░░ 72 ░░░░░░░; ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10000 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ **.

░░░░░:                                ░.░. ░░░░░░░░