Решение по делу № 2-43/2016 ~ М-24/2016 от 11.01.2016

Дело № 2-43/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 февраля 2016 года                     город Снежинск

Снежинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего - судьи Симонян И.С.,

при секретаре Щипановой И.А.,

с участием:

- ответчика Русяевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к Русяевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту - АО «Альфа Банк») обратилось с иском к Русяевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме № №, согласно которому АО «Альфа-Банк» предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования в размере <данные изъяты> руб., сроком на ДД.ММ.ГГГГ месяцев с уплатой процентов в размере <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальным условиям кредитования. В связи с тем, что ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, в частности, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, истец просит взыскать с Русяевой О.В. сумму в размере <данные изъяты> руб., из которых:

- <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг,

- <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

- <данные изъяты> руб. – неустойку за несвоевременную уплату процентов и основного долга, рассчитанную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Дополнительно истец просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (л.д. 5-6).

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате слушания извещен надлежащим образом (л.д. 71), направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 78).

Ответчик Русяева О.В. в судебном заседании исковые требования о взыскании с неё просроченного основного долга в размере <данные изъяты> руб., начисленных процентов в размере <данные изъяты> руб., расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. признала в полном объеме, последствия признания иска ей разъяснены и понятны. Неустойку за несвоевременную уплату процентов и основного долга в размере <данные изъяты> руб. просила снизить, в связи с затруднительным материальным положением.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу заключенного кредитного договора, отношения кредитования, возникшие между сторонами, подпадают под правовое регулирование параграфа 2 главы 42 ГК РФ.

При этом к кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.1 ч.2, ст.9 ч.1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в АО «Альфа-банк» с заявлением, в котором просила предоставить кредитную карту (л.д. 27). Согласно этому же заявлению ответчик сделала предложение (оферту) АО «Альфа-банк» о заключении с ним соглашения о получении кредитной карты. При этом Русяева О.В. своей подписью подтвердила, что понимает и согласна с тем, что акцептом АО «Альфа-Банк» оферты будет являться момент

зачисления кредитных средств на счет. АО «Альфа-Банк» ДД.ММ.ГГГГ акцептовало оферту Русяевой О.В. путем совершения действий по зачислению на счет суммы кредита в размере <данные изъяты> руб., что свидетельствует о принятии АО «Альфа-Банк» в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, предложения Русяевой О.В. оформленного анкетой-заявлением на получение персонального кредита, заключить соглашение о кредитовании, то есть письменная форма договора считается соблюденной (л.д. 27-28).

В заявлении ответчик своей подписью подтвердила, что она с Общими условиями кредитования, тарифами АО «Альфа-Банк» ознакомлена и полностью согласна (л.д. 28 оборот). Доказательств обратного суду не представлено, данный факт в судебном заседании ответчик не оспаривала.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «Альфа-Банк» (л.д. 7-10), а также иных документов, содержащих индивидуальные условия кредитования, согласно заявлению Русяевой О.В. о выдаче кредитной карты, сумма кредитования составила <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых.

Исходя из изложенного, следует вывод, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и Русяевой О.В. заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

При этом соглашение о кредитовании содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности о размере кредита, полной стоимости кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты.

Кроме того, Общими условиями, в частности п. 8.1 (л.д. 10) предусмотрено, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ в случае нарушения заемщиком сроков возврата очередной части займа банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Между тем, заемщиком надлежащим образом не исполняются принятые обязательства, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по расчету АО «Альфа-Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе:

- <данные изъяты> руб. – сумма основного долга,

-<данные изъяты> руб. – проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

- <данные изъяты> руб. - неустойка, начисленная за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

- <данные изъяты> руб. - неустойка, начисленная за несвоевременную уплату суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленным истцом расчетом задолженности (л.д.11), который ответчиком не оспаривается и принимается судом.

Доказательств надлежащего выполнения ответчиком условий кредитного договора суду не представлено.

Учитывая вышеуказанные положения, условия договора, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам, начисленным за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В указанной части Русяева О.В. исковые требования признала в полном объеме.

Также, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб., неустойки за просрочку погашения основного долга в сумме <данные изъяты> руб., то есть в общей сумме <данные изъяты> руб. неустойка начислена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. От Русяевой О.В. в ходе рассмотрения дела поступило ходатайство о снижении размера неустойки.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ", при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При этом критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки сумме возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие.

Одним из основных принципов гражданского законодательства является обеспечение восстановления нарушенного права (п.1 ст. 1 ГК РФ). Предусмотренные меры воздействия, применяемые при нарушении гражданских прав, имеют целью восстановление имущественной сферы потерпевшего. Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

В период допущенных ответчиком просрочек ставка рефинансирования Банка РФ составляла <данные изъяты>% годовых, в то же время, согласно общих условий, в частности п. 8.1 (л.д. 10), неустойка за просрочку платежей установлена в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, то есть 360 % годовых, следовательно, сумма неустойки в размере <данные изъяты> руб. за просрочку уплаты основного долга и <данные изъяты> руб. за просрочку уплаты процентов явно превышает действительные потери для истца.

Неустойка, как мера гражданско-правовой ответственности, не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства, учитывая разумный баланс законных интересов обеих сторон по делу.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер кредитной задолженности по указанным периодам, материальное положение (отсутствие заработка, нахождение на иждивении несовершеннолетнего ребенка, л.д. 79-81), суд полагает, в порядке ст.333 ГК РФ, возможным снизить неустойку, определив ее на общую сумму <данные изъяты> руб. Предъявленная к взысканию сумма неустойки по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и по просроченным процентам в размере <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ является завышенной.

    При подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4). В соответствии с требованиями статьи 98 ГПК РФ и статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с Русяевой О.В. в пользу истца подлежит взыскать расходы по госпошлине в указанном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление акционерного общества «Альфа-банк» к Русяевой О.В. о взыскании денежных средств по кредитному договору - удовлетворить частично.

    Взыскать с Русяевой О.В. в пользу акционерного общества «Альфа-банк»:

- <данные изъяты> копеек - сумму основного долга по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ,

- <данные изъяты> копеек – проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

- <данные изъяты> 00 копеек - неустойку, начисленную за несвоевременную уплату процентов и основного долга за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

- <данные изъяты> копейка – расходы по оплате государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерному обществу «Альфа-банк» к Русяевой О.В. отказать.

Решение суда может быть обжаловано в месячный срок в апелляционную инстанцию Челябинского областного суда через Снежинский городской суд

Председательствующий                  И.С. Симонян