Решение по делу № 2-782/2015 от 24.06.2015

Дело № 2-782-2015

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Губаха 13.08.2015 года

Губахинский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи А.Н. Мельникова,

при секретаре В.Д. Нечаевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам Пепеляевой Е.И. к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» об обязании предоставить копии документов по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Пепеляева Е.И. обратилась в суд с четырьмя исками к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» (ОАО «Сбербанк России») об обязании предоставить копии документов по кредитному договору №30529 от 19.09.2013 года, копии документов по кредитному договору №33044 от 16.12.2013 года, копии документов по кредитному договору №33510 от 31.12.2013 года и копии документов по кредитному договору №30731 от 26.09.2013 года, мотивируя свои требования тем, что указанные кредитные договоры она заключила с ответчиком, который обязался предоставить ей кредит путем его зачисления на текущий счет и осуществлять обслуживание счета, а она обязалась возвратить полученный кредит и выплатить проценты в размере и сроки, указанные в договоре. На нее как одну из сторон возложены обязанности по доказыванию факта нарушения ответчиком положений действующего законодательства и нарушений ее прав как заемщика, указанные документы необходимы ей для перерасчета ранее уплаченных денежных средств для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а так же расчета процентов за пользование чужими денежными средствами. В связи с этим она направила ответчику претензии о предоставлении документов: копий указанных кредитных договоров, копий приложений к ним, копий графиков платежей и расширенных выписок по лицевому счету за весь период действия кредитных договоров, однако эти документы ответчик ей не предоставил в нарушение положений ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» и ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Определением суда от 20.07.2015 года гражданские дела по указанным искам Пепеляевой Е.И. были объединены в одно производство для совместного рассмотрения и разрешения.

Истица Пепеляева Е.И., извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ОАО «Сбербанк России» Кошелева Е.А. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия, в предоставленных суду письменных возражениях указала, что исковые требования не признает, так как истица с требованием к Банку о предоставлении вышеуказанных документов не обращалась, в связи с чем у ответчика отсутствовала возможность ответить на претензию. Кроме того, указанная истицей информация является банковской тайной, а поскольку в случае направления заявления о предоставлении такой информации посредством почтовой связи у ответчика отсутствовала возможность идентифицировать лицо, запрашивающее данную информацию, то ее выдача привела бы к нарушению требований действующего законодательства (п.2 ст.857 ГК РФ). Нарушений ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» допущено не было, поскольку предусмотренная этой статьей информация, обеспечивающая потребителю правильность выбора предоставляемой услуги применительно к кредитному договору, была предоставлена истице в полном объеме при подписании кредитного договора, в котором указана полная информация по предоставленному кредиту. С данными условиями истица была ознакомлена и согласна, что подтверждается подписью истицы в кредитном договоре.

Суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со статьей 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и т.д.

В статье 857 Гражданского кодекса РФ указано, что банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте (п.1). Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом (п.2). В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков (п.3).

В соответствии со статьей 10 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В ходе судебного разбирательства установлено, что между сторонами были заключены кредитный договор №30529 от 19.09.2013 года, кредитный договор №33044 от 16.12.2013 года, кредитный договор №33510 от 31.12.2013 года и кредитный договор №30731 от 26.09.2013 года, которые содержат полную информацию об условиях предоставления, использования и возврата кредита, копии этих договоров с приложениями были вручены истице. Однако 18.03.2015 года истица составила претензии, адресованные ответчику, с требованиями предоставить ей копии указанных кредитных договоров с приложениями, графиками платежей и расширенными выписками по лицевому счету с момента заключения договоров и по момент получения претензии. Эти претензии ответчица передала ООО «Эскалат» для отправки почтой, ответы на эти претензии не получила.

Это подтверждается письменными доказательствами.

В адресованных ОАО «Сбербанк России» (г.Москва, ул.Вавилова, 19) претензиях Пепеляевой Е.И. от 18.03.2015 года содержатся требования о предоставлении ей копий кредитных договоров №30529 от 19.09.2013 года, №33044 от 16.12.2013 года, №33510 от 31.12.2013 года и №30731 от 26.09.2013 года с приложениями, графиками платежей и расширенными выписками по лицевому счету с момента заключения договоров и по момент получения претензии.

В представленной истицей описи почтовых отправлений от 20.04.2015 почтовое отправление в адрес ОАО «Сбербанк России» имеет почтовый идентификатор 42006973026760, отправителем значится ООО «Эскалат».

Представленное истицей уведомление о вручении от 23.03.2015 года ОАО «Сбербанк России» имеет почтовый идентификатор №42094283036715, отправителем указано ООО «Ярко».

Из информации ЦАС «Обращения клиентов», предоставленной Пермским отделением №6984 АО «Сбербанк России» следует, что Пепеляева Е.И. с заявлениями в Банк не обращалась.

В предоставленных ответчиком копиях кредитного договора №30529 от 19.09.2013 года, кредитного договора №33044 от 16.12.2013 года, кредитного договора №33510 от 31.12.2013 года и кредитного договора №30731 от 26.09.2013 года и приложений к ним содержится полная информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита. Данные договоры подписаны истицей, копии договоров вручены истице (п.6.6 Договоров).

При оценке совокупности исследованных доказательств суд учитывает следующее.

Статьей 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и статьей 857 Гражданского кодекса РФ определен состав информации, составляющей банковскую тайну, к которой относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте, и определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

В постановлении Конституционного Суда РФ от 14.05.2003 года №8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении. По смыслу Конституции Российской Федерации, институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц (п.3). Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, конкретизирующему и развивающему приведенные положения Конституции Российской Федерации в соответствии с основными началами гражданского законодательства, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте; сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям; государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законом; в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков (п. 3 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации). Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента, предусматривая обязанность банка обеспечить банковскую тайну и определяя ее основные объекты, субъекты права на банковскую тайну, их обязанности и гражданско-правовую ответственность (п.4).

В представленных ответчиком копиях кредитных договоров с истицей содержится вся информация, предусмотренная ч. 7 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Какие-либо действия банка, связанные с непредставлением указанной информации до заключения договора, истицей не оспариваются.

Таким образом, предусмотренная законом информация предоставлена истице Банком при заключении договора, эта информация может быть представлена также при непосредственном обращении истицы либо ее представителя в Банк. Предоставление указанной истицей информация по заявлению, направленному посредством почтовой связи, противоречит требованиям ст.26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и ст.857 ГК РФ, поскольку запрошенная истицей информация является банковской тайной, и в случае направления заявления о предоставлении такой информации посредством почтовой связи у Банка отсутствует возможность идентифицировать лицо, запрашивающее данную информацию.

Кроме того, представленная истицей опись и уведомление о вручении не подтверждают факт обращения Пепеляевой Е.И. в ОАО «Сбербанк России» за получением запрашиваемых документов, поскольку данный факт ответчик отрицает, а представленные истицей документы имеют существенные расхождения и не могут служить доказательством этого факта, поскольку в описи почтовых отправлений от 20.04.2015 почтовое отправление в адрес ОАО «Сбербанк России» имеет почтовый идентификатор 42006973026760, отправителем значится ООО «Эскалат», а уведомление о вручении от 23.03.2015 года ОАО «Сбербанк России» имеет почтовый идентификатор №42094283036715, отправителем указано ООО «Ярко». Таким образом, в материалах дела отсутствуют доказательства, однозначно свидетельствующие о направлении истицей претензий в адрес Банка и получении их Банком.

При таких обстоятельствах нарушений прав истицы, предусмотренных ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», не имеется, а правовые основания для возложения на ответчика обязанности по передаче истице указанных ею в исковом заявлении документов отсутствуют.

Руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать Пепеляевой Е.И. в удовлетворении исковых требований к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» об обязании предоставить копии документов по кредитному договору №30529 от 19.09.2013 года, копии документов по кредитному договору №33044 от 16.12.2013 года, копии документов по кредитному договору №33510 от 31.12.2013 года и копии документов по кредитному договору №30731 от 26.09.2013 года, а также расширенные выписки по ее лицевому счету с момента заключения этих договоров и до подачи исков в суд.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Губахинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья